| A | B | C | D | E | F | G | H | I | J | K | L | M | N | O | P | Q | R | S | T | U | V | W | X | Y | Z | AA | AB | AC | AD | AE | AF | AG | AH | AI | AJ | AK | AL | AM | AN | ||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
1 | Year | Date | Age | Year | S&P 500 Index Change | S&P 500 Total Return / Year | IUL Floor and cap | Surrender charge per $1K (Of INITIAL face amount layer) | Surrender Charge | Cost of Insurance (per $1K) Monthly, Male, non-smoker, based on age | Annual Contribution | Cumulative Contribution | IUL Fees | IUL Value (Actual S&P 500) | IUL XIRR | IUL Cashout | Cashout XIRR | Index fund fees | Index Fund | Index fund XIRR | Policy Details | ||||||||||||||||||||
2 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
3 | 1 | 1/1/2022 | 30 | 1982 | 14.76% | 21.55% | 13.75% | $24.91 | $2,491 | 0.0450 | $2,400 | $2,400 | -$1,050 | $1,340 | -44.2% | $0 | -100.0% | $1 | $2,916 | 21.5% | Monthly Premium | $200 | |||||||||||||||||||
4 | 2 | 1/1/2023 | 31 | 1983 | 17.27% | 22.56% | 13.75% | $24.91 | $2,491 | 0.0483 | $2,400 | $4,800 | -$1,064 | $3,036 | -26.9% | $545 | -80.9% | $2 | $6,514 | 22.2% | Premium Expense Charge | 6% | |||||||||||||||||||
5 | 3 | 1/1/2024 | 32 | 1984 | 1.40% | 6.27% | 1.40% | $24.91 | $2,491 | 0.0517 | $2,400 | $7,200 | -$1,080 | $4,949 | -17.6% | $2,458 | -44.8% | $3 | $9,471 | 14.3% | Monthly Policy Fee | $12 | |||||||||||||||||||
6 | 4 | 1/1/2025 | 33 | 1985 | 26.33% | 31.73% | 13.75% | $24.91 | $2,491 | 0.0566 | $2,400 | $9,600 | -$1,100 | $6,328 | -16.0% | $3,837 | -33.4% | $5 | $15,633 | 20.5% | Per unit monthly charge | $0.59 | |||||||||||||||||||
7 | 5 | 1/1/2026 | 34 | 1986 | 14.62% | 18.67% | 13.75% | $24.91 | $2,491 | 0.0658 | $2,400 | $12,000 | -$1,121 | $8,650 | -10.7% | $6,159 | -21.4% | $6 | $21,395 | 19.9% | |||||||||||||||||||||
8 | 6 | 1/1/2027 | 35 | 1987 | 2.03% | 5.25% | 2.03% | $24.91 | $2,491 | 0.0767 | $2,400 | $14,400 | -$1,150 | $11,260 | -7.0% | $8,769 | -14.0% | $8 | $25,037 | 16.0% | Units @ $1,000 | 100 | |||||||||||||||||||
9 | 7 | 1/1/2028 | 36 | 1988 | 12.40% | 16.61% | 12.40% | $24.91 | $2,491 | 0.0883 | $2,400 | $16,800 | -$1,183 | $12,722 | -6.9% | $10,231 | -12.4% | $10 | $31,986 | 16.2% | Index account monthly charge | 0.06% | |||||||||||||||||||
10 | 8 | 1/1/2029 | 37 | 1989 | 27.25% | 31.69% | 13.75% | $24.91 | $2,491 | 0.1000 | $2,400 | $19,200 | -$1,208 | $15,642 | -4.6% | $13,151 | -8.5% | $14 | $45,273 | 18.9% | |||||||||||||||||||||
11 | 9 | 1/1/2030 | 38 | 1990 | -6.56% | -3.10% | 0.75% | $24.91 | $2,491 | 0.1090 | $2,400 | $21,600 | -$1,239 | $19,119 | -2.4% | $16,628 | -5.3% | $14 | $46,181 | 14.9% | IUL Floor | 0.75% | |||||||||||||||||||
12 | 10 | 1/1/2031 | 39 | 1991 | 26.31% | 30.47% | 13.75% | $24.91 | $2,491 | 0.1158 | $2,400 | $24,000 | -$1,273 | $20,391 | -3.0% | $17,900 | -5.4% | $19 | $63,368 | 17.1% | IUL Ceiling | 13.75% | |||||||||||||||||||
13 | 11 | 1/1/2032 | 40 | 1992 | 4.46% | 7.62% | 4.46% | $20.68 | $2,068 | 0.1217 | $2,400 | $26,400 | -$1,289 | $24,469 | -1.3% | $22,402 | -2.8% | $21 | $70,760 | 15.8% | Index fund expense ratio | 0.03% | |||||||||||||||||||
14 | 12 | 1/1/2033 | 41 | 1993 | 7.06% | 10.08% | 7.06% | $16.69 | $1,669 | 0.1292 | $2,400 | $28,800 | -$1,327 | $26,680 | -1.2% | $25,011 | -2.2% | $24 | $80,513 | 15.1% | |||||||||||||||||||||
15 | 13 | 1/1/2034 | 42 | 1994 | -1.54% | 1.32% | 0.75% | $12.46 | $1,246 | 0.1375 | $2,400 | $31,200 | -$1,353 | $29,689 | -0.7% | $28,444 | -1.3% | $25 | $83,983 | 13.4% | |||||||||||||||||||||
16 | 14 | 1/1/2035 | 43 | 1995 | 34.11% | 37.58% | 13.75% | $8.22 | $822 | 0.1458 | $2,400 | $33,600 | -$1,385 | $30,928 | -1.1% | $30,106 | -1.5% | $36 | $118,819 | 15.7% | |||||||||||||||||||||
17 | 15 | 1/1/2036 | 44 | 1996 | 20.26% | 22.96% | 13.75% | $4.23 | $423 | 0.1508 | $2,400 | $36,000 | -$1,400 | $36,340 | 0.1% | $35,916 | 0.0% | $45 | $149,015 | 16.4% | |||||||||||||||||||||
18 | 16 | 1/1/2037 | 45 | 1997 | 31.01% | 33.36% | 13.75% | $0.00 | $0 | 0.1558 | $2,400 | $38,400 | -$1,445 | $42,451 | 1.2% | $42,451 | 1.2% | $61 | $201,881 | 17.8% | |||||||||||||||||||||
19 | 17 | 1/1/2038 | 46 | 1998 | 26.67% | 28.58% | 13.75% | $0.00 | $0 | 0.1617 | $2,400 | $40,800 | -$1,496 | $49,350 | 2.1% | $49,350 | 2.1% | $79 | $262,604 | 18.6% | |||||||||||||||||||||
20 | 18 | 1/1/2039 | 47 | 1999 | 19.53% | 21.04% | 13.75% | $0.00 | $0 | 0.1675 | $2,400 | $43,200 | -$1,552 | $57,139 | 2.9% | $57,139 | 2.9% | $96 | $320,681 | 18.8% | |||||||||||||||||||||
21 | 19 | 1/1/2040 | 48 | 2000 | -10.14% | -9.10% | 0.75% | $0.00 | $0 | 0.1750 | $2,400 | $45,600 | -$1,617 | $65,934 | 3.6% | $65,934 | 3.6% | $88 | $293,583 | 16.5% | |||||||||||||||||||||
22 | 20 | 1/1/2041 | 49 | 2001 | -13.04% | -11.89% | 0.75% | $0.00 | $0 | 0.1833 | $2,400 | $48,000 | -$1,691 | $67,139 | 3.1% | $67,139 | 3.1% | $78 | $260,702 | 14.4% | |||||||||||||||||||||
23 | 21 | 1/1/2042 | 50 | 2002 | -23.37% | -22.10% | 0.75% | $0.00 | $0 | 0.1942 | $2,400 | $50,400 | -$1,712 | $68,330 | 2.7% | $68,330 | 2.7% | $61 | $204,878 | 11.5% | |||||||||||||||||||||
24 | 22 | 1/1/2043 | 51 | 2003 | 26.38% | 28.68% | 13.75% | $0.00 | $0 | 0.2100 | $2,400 | $52,800 | -$1,740 | $69,503 | 2.3% | $69,503 | 2.3% | $80 | $266,663 | 12.5% | |||||||||||||||||||||
25 | 23 | 1/1/2044 | 52 | 2004 | 8.99% | 10.88% | 8.99% | $0.00 | $0 | 0.2300 | $2,400 | $55,200 | -$1,772 | $79,834 | 3.0% | $79,834 | 3.0% | $89 | $298,256 | 12.4% | |||||||||||||||||||||
26 | 24 | 1/1/2045 | 53 | 2005 | 4.69% | 4.91% | 4.69% | $0.00 | $0 | 0.2508 | $2,400 | $57,600 | -$1,872 | $87,631 | 3.2% | $87,631 | 3.2% | $95 | $315,328 | 11.9% | |||||||||||||||||||||
27 | 25 | 1/1/2046 | 54 | 2006 | 11.65% | 15.79% | 11.65% | $0.00 | $0 | 0.2725 | $2,400 | $60,000 | -$1,954 | $92,229 | 3.2% | $92,229 | 3.2% | $110 | $367,802 | 12.2% | |||||||||||||||||||||
28 | 26 | 1/1/2047 | 55 | 2007 | 3.65% | 5.49% | 3.65% | $0.00 | $0 | 0.2933 | $2,400 | $62,400 | -$2,012 | $103,477 | 3.6% | $103,477 | 3.6% | $117 | $390,415 | 11.8% | |||||||||||||||||||||
29 | 27 | 1/1/2048 | 56 | 2008 | -38.49% | -37.00% | 0.75% | $0.00 | $0 | 0.3125 | $2,400 | $64,800 | -$2,116 | $107,568 | 3.4% | $107,568 | 3.4% | $74 | $247,356 | 8.5% | |||||||||||||||||||||
30 | 28 | 1/1/2049 | 57 | 2009 | 23.45% | 26.46% | 13.75% | $0.00 | $0 | 0.3325 | $2,400 | $67,200 | -$2,169 | $108,605 | 3.1% | $108,605 | 3.1% | $95 | $315,766 | 9.4% | |||||||||||||||||||||
31 | 29 | 1/1/2050 | 58 | 2010 | 12.78% | 15.06% | 12.78% | $0.00 | $0 | 0.3542 | $2,400 | $69,600 | -$2,203 | $123,863 | 3.6% | $123,863 | 3.6% | $110 | $365,986 | 9.6% | |||||||||||||||||||||
32 | 30 | 1/1/2051 | 59 | 2011 | 1.54% | 2.11% | 1.54% | $0.00 | $0 | 0.3808 | $2,400 | $72,000 | -$2,345 | $139,862 | 4.0% | $139,862 | 4.0% | $113 | $376,049 | 9.3% | |||||||||||||||||||||
33 | 31 | 1/1/2052 | 60 | 2012 | 11.68% | 16.00% | 11.68% | $0.00 | $0 | 0.4142 | $2,400 | $74,400 | -$2,500 | $141,924 | 3.8% | $141,924 | 3.8% | $132 | $438,887 | 9.6% | |||||||||||||||||||||
34 | 32 | 1/1/2053 | 61 | 2013 | 29.60% | 32.39% | 13.75% | $0.00 | $0 | 0.4583 | $2,400 | $76,800 | -$2,568 | $158,426 | 4.1% | $158,426 | 4.1% | $175 | $584,088 | 10.4% | |||||||||||||||||||||
35 | 33 | 1/1/2054 | 62 | 2014 | 11.39% | 13.69% | 11.39% | $0.00 | $0 | 0.5092 | $2,400 | $79,200 | -$2,748 | $179,965 | 4.4% | $179,965 | 4.4% | $200 | $666,602 | 10.6% | |||||||||||||||||||||
36 | 34 | 1/1/2055 | 63 | 2015 | -0.73% | 1.38% | 0.75% | $0.00 | $0 | 0.5675 | $2,400 | $81,600 | -$2,973 | $199,968 | 4.7% | $199,968 | 4.7% | $203 | $678,033 | 10.2% | |||||||||||||||||||||
37 | 35 | 1/1/2056 | 64 | 2016 | 10.46% | 11.96% | 10.46% | $0.00 | $0 | 0.6308 | $2,400 | $84,000 | -$3,193 | $200,675 | 4.4% | $200,675 | 4.4% | $228 | $761,609 | 10.3% | |||||||||||||||||||||
38 | 36 | 1/1/2057 | 65 | 2017 | 19.40% | 21.83% | 13.75% | $0.00 | $0 | 0.6992 | $2,400 | $86,400 | -$3,280 | $220,841 | 4.6% | $220,841 | 4.6% | $279 | $930,563 | 10.7% | |||||||||||||||||||||
39 | 37 | 1/1/2058 | 66 | 2018 | -7.01% | -4.38% | 0.75% | $0.00 | $0 | 0.7717 | $2,400 | $88,800 | -$3,512 | $250,157 | 4.9% | $250,157 | 4.9% | $268 | $891,820 | 10.1% | |||||||||||||||||||||
40 | 38 | 1/1/2059 | 67 | 2019 | 28.88% | 31.49% | 13.75% | $0.00 | $0 | 0.8517 | $2,400 | $91,200 | -$3,819 | $250,614 | 4.7% | $250,614 | 4.7% | $353 | $1,175,541 | 10.8% | |||||||||||||||||||||
41 | 39 | 1/1/2060 | 68 | 2020 | 16.26% | 18.40% | 13.75% | $0.00 | $0 | 0.9408 | $2,400 | $93,600 | -$3,929 | $283,580 | 4.9% | $283,580 | 4.9% | $418 | $1,394,329 | 11.0% | |||||||||||||||||||||
42 | 40 | 1/1/2061 | 69 | 2021 | 26.89% | 28.71% | 13.75% | $0.00 | $0 | 1.0442 | $2,400 | $96,000 | -$4,291 | $320,701 | 5.2% | $320,701 | 5.2% | $539 | $1,797,311 | 11.5% | |||||||||||||||||||||
43 | 1/1/2062 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
44 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
45 | Difference | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
46 | -$1,476,610 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
47 | -82.16% | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
48 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
49 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
50 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
51 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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