Как выбрать вклад.xlsx

	A	B	C	D	E	F	H	I	J	K
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10		Задача: разместить свободные деньги на банковском вкладе в размере 400 000 рублей на 12 месяцев и заработать максимальную возможную доходность
11
12		Вопросы:
13
14		1. Какой предлагаемый вариант выгоднее сейчас?
15		2. Какой вариант будет выгоднее при изменении ставок? При каких ставках альтернативный вариант становится выгоднее?
16		----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31		Шаг 1: выбираем наиболее выгодный вариант на данный момент
32
33		У нас есть выбор: вложить деньги сразу на длинный срок, либо воспользоваться "акцией" от банка, вложив сначала на короткий под высокую ставку,
34		а потом на длинный - до конца периода. Выбранный (рассматриваемый) период - 12 месяцев
35
36		Решаем задачу:
37
38		Вариант 1					Вариант 2
39
40	1	Этап 1:
41
42		Ставка	18.39%	годовых			Ставка	14.71%	годовых
43		Срок	2	месяца			Срок	12	месяцев
44		Сумма	400,000	рублей			Сумма	400,000	рублей
45
46
47
48
49
50
51
52
53
54
55
56
57
58
59
60	2	Этап 2:
61
62		Ставка	13.80%	годовых
63		Срок	10	месяцев
64		Сумма	411,414	рублей
65
66		Делаем предположение, что ставка на срок 10 месяцев через два месяца будет такой же, как и сейчас:
67
68
69
70
71
72
73
74
75
76
77
78
79
80
81
82		Итого (FV):	458,221	рублей		<	Итого (FV):	458,829	рублей
83
84
85		Шаг 2: выбираем наиболее выгодный вариант при изменении ставок
86
87		Вариант 1					Вариант 2
88
89		Итого в конце 1 этапа		411,414	рублей		Итого в конце 1 этапа		458,829	рублей
90		Срок		10	месяцев		Срок		12	месяцев
91
92		Если ставки понизятся:
93
94		Cтавка 1	13.00%	13.80%	годовых
95		Cтавка 2	12.00%	12.68%	годовых
96		Cтавка 3	11.00%	11.57%	годовых
97
98		Итого (FV) 1:		458,221	рублей
99		Итого (FV) 2:		454,895	рублей
100		Итого (FV) 3:		451,088	рублей