投資額計算シート.xls
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1
http://nori8.com/
←宣伝です(笑)
↓手取り額は、控除前の収入額×80%としてます(概算平均)。
↓ご自身の年金額は
見出しが緑のこの表に、毎月の各支出見込みを入力していきます。現状は、36歳で結婚して4人家族になるという仮の例が入力されています。
2
ここはグラフになるエリアです。
月収70万円を超えてくるようなら×75%に直しましょう。
見出しが青のこの表に、各収入見込み(月額)を入力していきます。手当ては例で、ボーナスは基本給×3か月分にしています。適宜変更してください。
https://www.psrn.jp/tool/nenkin_sj.php
←こちらで調べられます。
必要に応じて列を挿入し、支出項目を追加しましょう。
↓この列で投資額を決めましょう!
3
年齢収支収入(手取り)控除前収入支出(概算)妻の年収残業代基本給職能給勤続給調整手当ボーナス(年間)住宅補助手当扶養家族手当年金(年間)家に入れる家賃食費公共料金通信費奨学金返済雑費小遣い投資教育費(年間)
年間最低投資額とその内訳
世帯構成別の月額最低投資金額と決定投資額
4
2272600027360003420000204000003000018000020000100005400000400000000130001000050000570000
5
2384600028560003570000204000003000019000020000100005700000400000000130001000050000570000
6
241980002976000372000028080000300002000002000010000600000005000030000200004000130001000050000570000自分つみたてNISA独身
7
25318000309600038700002808000030000210000200001000063000000500003000020000400013000100005000057000040000056333.33333←最低投資額
8
26438000321600040200002808000030000220000200001000066000000500003000020000400013000100005000057000057000←決定投資額
9
278560003624000453000028080000400002300004000010000690000005000030000200004000130001000050000570000つみたてNISA
10
287720003744000468000030120000400002400004000010000720000005000045000200006000130001000050000570000400000夫婦
11
298920003864000483000030120000400002500004000010000750000005000045000200006000130001000050000570000112666.6667←最低投資額
12
3010120003984000498000030120000400002600004000010000780000005000045000200006000130001000050000570000ジュニアNISA一人目113000←決定投資額
13
3111320004104000513000030120000400002700004000010000810000005000045000200006000130001000050000570000800000
14
3215500004512000564000030120000500002800006000010000840000005000045000200006000130001000050000570000家族4人
15
3311900004632000579000034920000500002900006000010000870000009000045000200006000130001000050000570000ジュニアNISA二人目246000←最低投資額
16
3413100004752000594000034920000500003000006000010000900000009000045000200006000130001000050000570000800000246000←決定投資額
17
351586000487200060900003336000050000310000600001000093000000900004500020000600001000050000570000
18
36184600057920007240000399600010000005000032000060000100009600000090000700002000010000010000200001130000自分確定拠出年金
19
37226400062000007750000399600010000006000033000080000100009900000090000700002000010000010000200001130000276000
20
38-179200063200007900000817200010000006000034000080000100001020000001500001000002000010000010000200002460001500000
21
39-167200064400008050000817200010000006000035000080000100001050000001500001000002000010000010000200002460001500000嫁確定拠出年金
22
40-155200065600008200000817200010000006000036000080000100001080000001500001000002000010000010000200002460001500000276000
23
41-143200066800008350000817200010000006000037000080000100001110000001500001000002000010000010000200002460001500000
24
42-1014000708800088600008172000100000070000380000100000100001140000001500001000002000010000010000200002460001500000
ふるさと納税も忘れずに!
25
43-894000720800090100008172000100000070000390000100000100001170000001500001000002000010000010000200002460001500000
26
44-774000732800091600008172000100000070000400000100000100001200000001500001000002000010000010000200002460001500000
27
45-654000744800093100008172000100000070000410000100000100001230000001500001000002000010000010000200002460001500000
シート3<参考資料>により、投資期間が20年ならば、年率標準偏差は20%から5%に下がり、
28
46-534000756800094600008172000100000070000420000100000100001260000001500001000002000010000010000200002460001500000
マイナスとなる確率も1.5%ほどであるため、全額をリスク資産にぶち込むことにする。
29
47-116000797600099700008172000100000080000430000120000100001290000001500001000002000010000010000200002460001500000
30
4840008096000101200008172000100000080000440000120000100001320000001500001000002000010000010000200002460001500000
その後、余った現金は年に1回、全額「投資待機資金」として
31
491240008216000102700008172000100000080000450000120000100001350000001500001000002000010000010000200002460001500000
国内債権インデックス投信に全額投入し、
32
502440008336000104200008172000100000080000460000120000100001380000001500001000002000010000010000200002460001500000
投資余力がなくなるたびにこの投信を取り崩す。
33
513640008456000105700008172000100000080000470000120000100001410000001500001000002000010000010000200002460001500000
34
527820008864000110800008172000100000090000480000140000100001440000001500001000002000010000010000200002460001500000
同時に、さらに信託報酬の低い投資信託の確認、
35
539020008984000112300008172000100000090000490000140000100001470000001500001000002000010000010000200002460001500000
加齢とともに国内債券比率を高めるか否かの判断(リバランス)
36
5410220009104000113800008172000100000090000500000140000100001500000001500001000002000010000010000200002460001500000を行う。
37
5511420009224000115300008172000100000090000510000140000100001530000001500001000002000010000010000200002460001500000
38
56-73800093440001168000010172000100000090000520000140000100001560000001500001000002000010000010000200002460003500000←子供が大学に入学
39
57-320000975200012190000101720001000000100000530000160000100001590000001500001000002000010000010000200002460003500000
40
58139600098720001234000085760001000000100000540000160000100001620000001500001000002000010000010000200001130003500000
41
59151600099920001249000085760001000000100000550000160000100001650000001500001000002000010000010000200001130003500000
42
601636000101120001264000085760001000000100000560000160000100001680000001500001000002000010000010000200001130003500000
←大学院に行くor留年するリスクを想定し、6年間を予定
43
61-7220000007220000001500001000002000010000010000200003500000
←大学院に行くor留年するリスクを想定し、6年間を予定
44
62-336000000336000000150000700002000010000010000200000
45
63-336000000336000000150000700002000010000010000200000
46
64-336000000336000000150000700002000010000010000200000
47
65-336000000336000000150000700002000010000010000200000
48
66276000300000027240003000000010000070000200007000010000200000
49
67276000300000027240003000000010000070000200007000010000200000
50
68276000300000027240003000000010000070000200007000010000200000
51
69276000300000027240003000000010000070000200007000010000200000
52
70276000300000027240003000000010000070000200007000010000200000
53
71276000300000027240003000000010000070000200007000010000200000
54
72276000300000027240003000000010000070000200007000010000200000
55
73276000300000027240003000000010000070000200007000010000200000
56
74276000300000027240003000000010000070000200007000010000200000
57
75276000300000027240003000000010000070000200007000010000200000
58
76276000300000027240003000000010000070000200007000010000200000
59
77276000300000027240003000000010000070000200007000010000200000
60
78276000300000027240003000000010000070000200007000010000200000
61
79276000300000027240003000000010000070000200007000010000200000
62
80276000300000027240003000000010000070000200007000010000200000
63
81276000300000027240003000000010000070000200007000010000200000
64
82276000300000027240003000000010000070000200007000010000200000
65
83276000300000027240003000000010000070000200007000010000200000
66
84276000300000027240003000000010000070000200007000010000200000
67
85276000300000027240003000000010000070000200007000010000200000
68
86276000300000027240003000000010000070000200007000010000200000
69
87276000300000027240003000000010000070000200007000010000200000
70
88276000300000027240003000000010000070000200007000010000200000
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89276000300000027240003000000010000070000200007000010000200000
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90276000300000027240003000000010000070000200007000010000200000
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定年時の現金14576000
←60歳の時点で手元にある現金です。その後の生活はこのお金と、金融資産の取り崩しを使って生活することになります。
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投資額合計75396000
←投資がうまくいけばこれより大きくなり、失敗していれば少なくなります。
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無年金期間
の支出
20660000
←定年後から、年金がもらえる65歳になるまでの無収入状態のときに必要な支出(生活費)です。
 この金額を現金だけでまかなえない場合は、投資した金融資産を取り崩して生活することになります。
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チェック1
←無年金期間の支出が、定年時の現金と投資額合計でまかなえるかというチェックです。これが○ならまず問題ありません。
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年金合計6900000
←65歳以降にもらえる年金額の合計です。
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遺産総額76212000
←上記4つの合計額が、次の世代に残す遺産額になります。これがマイナスだと、借金などをしないと自力で生活できないことを意味します。この数字を大きくしたいと思うか、ゼロでも良いと思うかは個人の考え方によるでしょう。
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