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Planilha de Quitação de Dívidas
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Manual do Bolso Organizado · manualdobolsoorganizado.blogspot.com
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Para que serve
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Comparar duas estratégias de quitação: BOLA DE NEVE (paga primeiro a dívida de menor saldo) e AVALANCHE (paga primeiro a dívida de maior juros). A planilha mostra em quantos meses você quita tudo e quanto paga de juros em cada uma.
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Como usar (5 minutos)
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1) Aba Dívidas: apague os dados de EXEMPLO e liste até 6 dívidas: nome, saldo atual, juros ao mês (%) e parcela mínima. Células amarelas com texto azul são as que você edita.
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2) Informe quanto você pode pagar por mês, no total, para todas as dívidas juntas. O que passar da soma das parcelas mínimas é o valor extra, que vai para a dívida prioritária de cada método.
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3) Leia o resultado na própria aba Dívidas: meses até quitar, juros totais e em que mês cada dívida acaba. As abas Bola de neve e Avalanche mostram o mês a mês (até 120 meses) e não precisam ser editadas.
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Como a conta funciona
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Todo mês: (1) os juros são somados ao saldo de cada dívida; (2) você paga a parcela mínima de todas; (3) o que sobra do seu orçamento vai para a dívida prioritária; (4) quando ela acaba, o valor extra passa para a próxima.
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Avisos importantes
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• É uma simulação simplificada: usa juros fixos ao mês, sem multas, sem novas compras no cartão e sem renegociação. Dívidas reais podem ter regras e custos diferentes (CET, IOF, seguro).
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• Os juros ao mês devem vir do contrato ou da fatura (confira o CET). Se o orçamento não cobrir as parcelas mínimas, ou os juros forem maiores que o pagamento, a dívida não diminui e o resultado aparece como 'mais de 120 meses'.
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• Antes de simular, tente renegociar: um desconto à vista ou juros menores mudam o resultado. Se as dívidas passaram do que o seu orçamento suporta, procure o Procon ou a Defensoria Pública (Lei do Superendividamento).
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• Os dados do exemplo são fictícios. A planilha é educativa e não substitui orientação financeira ou jurídica.
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