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1 | THE 1% BETTER RETIREMENT CALCULATOR | |||||||||||||||||||||||||
2 | Your Number: how much you need to never work again, and the year you get there | |||||||||||||||||||||||||
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4 | YOUR INFORMATION (edit the yellow cells) | YOUR NUMBER | ||||||||||||||||||||||||
5 | Current age | 40 | In today's dollars | |||||||||||||||||||||||
6 | Annual spending you want in retirement (today's $) | $400,000 | $4,000,000 | |||||||||||||||||||||||
7 | Safe withdrawal rate | 10% | That is this many times your annual spending | 10.0x | ||||||||||||||||||||||
8 | Current savings and investments | $14,000 | ||||||||||||||||||||||||
9 | Annual contributions (what you add each year) | $24,000 | You reach your number in | 40+ yrs | ||||||||||||||||||||||
10 | Expected annual return | 4.0% | Calendar year / your age | not within 40 yrs | ||||||||||||||||||||||
11 | Inflation rate | 4.0% | Years from now | - | ||||||||||||||||||||||
12 | This year | 2026 | Try different rates: 4.7% = Bengen 2025 (about 21x) | 4.0% = classic rule (25x) | 3.5% = early / 40+ yr retirement (about 29x) | |||||||||||||||||||||||
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23 | HOW MUCH YOU NEED, AND WHAT YOU WILL HAVE | |||||||||||||||||||||||||
24 | Years from now | Year | Your age | Projected savings | Number needed to retire | Surplus / (Gap) | Can you retire? | OK | ||||||||||||||||||
25 | 0 | 2026 | 40 | $14,000 | $4,000,000 | ($3,986,000) | not yet | 0 | ||||||||||||||||||
26 | 1 | 2027 | 41 | $38,560 | $4,160,000 | ($4,121,440) | not yet | 0 | ||||||||||||||||||
27 | 2 | 2028 | 42 | $64,102 | $4,326,400 | ($4,262,298) | not yet | 0 | ||||||||||||||||||
28 | 3 | 2029 | 43 | $90,666 | $4,499,456 | ($4,408,790) | not yet | 0 | ||||||||||||||||||
29 | 4 | 2030 | 44 | $118,293 | $4,679,434 | ($4,561,141) | not yet | 0 | ||||||||||||||||||
30 | 5 | 2031 | 45 | $147,025 | $4,866,612 | ($4,719,587) | not yet | 0 | ||||||||||||||||||
31 | 6 | 2032 | 46 | $176,906 | $5,061,276 | ($4,884,370) | not yet | 0 | ||||||||||||||||||
32 | 7 | 2033 | 47 | $207,982 | $5,263,727 | ($5,055,745) | not yet | 0 | ||||||||||||||||||
33 | 8 | 2034 | 48 | $240,301 | $5,474,276 | ($5,233,975) | not yet | 0 | ||||||||||||||||||
34 | 9 | 2035 | 49 | $273,913 | $5,693,247 | ($5,419,334) | not yet | 0 | ||||||||||||||||||
35 | 10 | 2036 | 50 | $308,870 | $5,920,977 | ($5,612,107) | not yet | 0 | ||||||||||||||||||
36 | 11 | 2037 | 51 | $345,225 | $6,157,816 | ($5,812,591) | not yet | 0 | ||||||||||||||||||
37 | 12 | 2038 | 52 | $383,034 | $6,404,129 | ($6,021,095) | not yet | 0 | ||||||||||||||||||
38 | 13 | 2039 | 53 | $422,355 | $6,660,294 | ($6,237,939) | not yet | 0 | ||||||||||||||||||
39 | 14 | 2040 | 54 | $463,249 | $6,926,706 | ($6,463,456) | not yet | 0 | ||||||||||||||||||
40 | 15 | 2041 | 55 | $505,779 | $7,203,774 | ($6,697,995) | not yet | 0 | ||||||||||||||||||
41 | 16 | 2042 | 56 | $550,010 | $7,491,925 | ($6,941,914) | not yet | 0 | ||||||||||||||||||
42 | 17 | 2043 | 57 | $596,011 | $7,791,602 | ($7,195,591) | not yet | 0 | ||||||||||||||||||
43 | 18 | 2044 | 58 | $643,851 | $8,103,266 | ($7,459,415) | not yet | 0 | ||||||||||||||||||
44 | 19 | 2045 | 59 | $693,605 | $8,427,397 | ($7,733,791) | not yet | 0 | ||||||||||||||||||
45 | 20 | 2046 | 60 | $745,350 | $8,764,493 | ($8,019,143) | not yet | 0 | ||||||||||||||||||
46 | 21 | 2047 | 61 | $799,164 | $9,115,072 | ($8,315,909) | not yet | 0 | ||||||||||||||||||
47 | 22 | 2048 | 62 | $855,130 | $9,479,675 | ($8,624,545) | not yet | 0 | ||||||||||||||||||
48 | 23 | 2049 | 63 | $913,335 | $9,858,862 | ($8,945,527) | not yet | 0 | ||||||||||||||||||
49 | 24 | 2050 | 64 | $973,869 | $10,253,217 | ($9,279,348) | not yet | 0 | ||||||||||||||||||
50 | 25 | 2051 | 65 | $1,036,824 | $10,663,345 | ($9,626,522) | not yet | 0 | ||||||||||||||||||
51 | 26 | 2052 | 66 | $1,102,296 | $11,089,879 | ($9,987,583) | not yet | 0 | ||||||||||||||||||
52 | 27 | 2053 | 67 | $1,170,388 | $11,533,474 | ($10,363,086) | not yet | 0 | ||||||||||||||||||
53 | 28 | 2054 | 68 | $1,241,204 | $11,994,813 | ($10,753,609) | not yet | 0 | ||||||||||||||||||
54 | 29 | 2055 | 69 | $1,314,852 | $12,474,606 | ($11,159,754) | not yet | 0 | ||||||||||||||||||
55 | 30 | 2056 | 70 | $1,391,446 | $12,973,590 | ($11,582,144) | not yet | 0 | ||||||||||||||||||
56 | 31 | 2057 | 71 | $1,471,104 | $13,492,534 | ($12,021,430) | not yet | 0 | ||||||||||||||||||
57 | 32 | 2058 | 72 | $1,553,948 | $14,032,235 | ($12,478,287) | not yet | 0 | ||||||||||||||||||
58 | 33 | 2059 | 73 | $1,640,106 | $14,593,524 | ($12,953,418) | not yet | 0 | ||||||||||||||||||
59 | 34 | 2060 | 74 | $1,729,710 | $15,177,265 | ($13,447,555) | not yet | 0 | ||||||||||||||||||
60 | 35 | 2061 | 75 | $1,822,899 | $15,784,356 | ($13,961,457) | not yet | 0 | ||||||||||||||||||
61 | 36 | 2062 | 76 | $1,919,815 | $16,415,730 | ($14,495,916) | not yet | 0 | ||||||||||||||||||
62 | 37 | 2063 | 77 | $2,020,607 | $17,072,359 | ($15,051,752) | not yet | 0 | ||||||||||||||||||
63 | 38 | 2064 | 78 | $2,125,431 | $17,755,254 | ($15,629,822) | not yet | 0 | ||||||||||||||||||
64 | 39 | 2065 | 79 | $2,234,449 | $18,465,464 | ($16,231,015) | not yet | 0 | ||||||||||||||||||
65 | 40 | 2066 | 80 | $2,347,827 | $19,204,083 | ($16,856,256) | not yet | 0 | ||||||||||||||||||
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67 | HOW IT WORKS | |||||||||||||||||||||||||
68 | • Your Number = the annual income you want, divided by your safe withdrawal rate. At 4.7% that is about 21 times your yearly spending. | |||||||||||||||||||||||||
69 | • The number needed grows each year with inflation, because $80,000 of spending costs more in the future. That is why waiting raises the target. | |||||||||||||||||||||||||
70 | • Projected savings grows your current savings at your expected return, plus everything you add each year. Where the gold line crosses the dark line is the year you can retire. | |||||||||||||||||||||||||
71 | • Bill Bengen, who created the 4% rule, raised his safe rate to 4.7% in 2025. Morningstar is more cautious at about 3.7%. For a 40-plus year retirement, many use 3.5%. Pick your own comfort level in the yellow cell. | |||||||||||||||||||||||||
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73 | This calculator is for education, not financial advice. It uses simple assumptions and does not account for taxes, Social Security, or market ups and downs. The safe withdrawal rate is a historical rule of thumb, not a guarantee. Talk to a fee-only fiduciary before making decisions. | |||||||||||||||||||||||||
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