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1 | THE 1% BETTER RETIREMENT CALCULATOR | |||||||||||||||||||||||||
2 | Your Number: how much you need to never work again, and the year you get there | |||||||||||||||||||||||||
3 | ||||||||||||||||||||||||||
4 | YOUR INFORMATION (edit the yellow cells) | YOUR NUMBER | ||||||||||||||||||||||||
5 | Current age | 32 | In today's dollars | |||||||||||||||||||||||
6 | Annual spending you want in retirement (today's $) | $100,000 | $2,127,660 | |||||||||||||||||||||||
7 | Safe withdrawal rate | 4.7% | That is this many times your annual spending | 25X | ||||||||||||||||||||||
8 | Current savings and investments | $425,000 | ||||||||||||||||||||||||
9 | Annual contributions (what you add each year) | $75,000 | You reach your number in | 18 | ||||||||||||||||||||||
10 | Expected annual return | 8% | Calendar year / your age | 2044 (age 50) | ||||||||||||||||||||||
11 | Inflation rate | 4% | Years from now | 18 years | ||||||||||||||||||||||
12 | This year | 2026 | Try different rates: 4.7% = Bengen 2025 (about 21x) | 4.0% = classic rule (25x) | 3.5% = early / 40+ yr retirement (about 29x) | |||||||||||||||||||||||
13 | ||||||||||||||||||||||||||
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16 | 8333.333333 | |||||||||||||||||||||||||
17 | 180000 | |||||||||||||||||||||||||
18 | 36000 | |||||||||||||||||||||||||
19 | Bonus | 18000 | ||||||||||||||||||||||||
20 | Equity | 25000 | ||||||||||||||||||||||||
21 | Monthly | 3583.333333 | ||||||||||||||||||||||||
22 | 4750 | |||||||||||||||||||||||||
23 | HOW MUCH YOU NEED, AND WHAT YOU WILL HAVE | |||||||||||||||||||||||||
24 | Years from now | Year | Your age | Projected savings | Number needed to retire | Surplus / (Gap) | Can you retire? | OK | ||||||||||||||||||
25 | 0 | 2026 | 32 | $425,000 | $2,127,660 | ($1,702,660) | not yet | 0 | ||||||||||||||||||
26 | 1 | 2027 | 33 | $534,000 | $2,212,766 | ($1,678,766) | not yet | 0 | ||||||||||||||||||
27 | 2 | 2028 | 34 | $651,720 | $2,301,277 | ($1,649,557) | not yet | 0 | ||||||||||||||||||
28 | 3 | 2029 | 35 | $778,858 | $2,393,328 | ($1,614,470) | not yet | 0 | ||||||||||||||||||
29 | 4 | 2030 | 36 | $916,166 | $2,489,061 | ($1,572,895) | not yet | 0 | ||||||||||||||||||
30 | 5 | 2031 | 37 | $1,064,460 | $2,588,623 | ($1,524,164) | not yet | 0 | ||||||||||||||||||
31 | 6 | 2032 | 38 | $1,224,616 | $2,692,168 | ($1,467,552) | not yet | 0 | ||||||||||||||||||
32 | 7 | 2033 | 39 | $1,397,586 | $2,799,855 | ($1,402,269) | not yet | 0 | ||||||||||||||||||
33 | 8 | 2034 | 40 | $1,584,392 | $2,911,849 | ($1,327,457) | not yet | 0 | ||||||||||||||||||
34 | 9 | 2035 | 41 | $1,786,144 | $3,028,323 | ($1,242,179) | not yet | 0 | ||||||||||||||||||
35 | 10 | 2036 | 42 | $2,004,035 | $3,149,456 | ($1,145,421) | not yet | 0 | ||||||||||||||||||
36 | 11 | 2037 | 43 | $2,239,358 | $3,275,434 | ($1,036,076) | not yet | 0 | ||||||||||||||||||
37 | 12 | 2038 | 44 | $2,493,507 | $3,406,452 | ($912,945) | not yet | 0 | ||||||||||||||||||
38 | 13 | 2039 | 45 | $2,767,987 | $3,542,710 | ($774,722) | not yet | 0 | ||||||||||||||||||
39 | 14 | 2040 | 46 | $3,064,426 | $3,684,418 | ($619,992) | not yet | 0 | ||||||||||||||||||
40 | 15 | 2041 | 47 | $3,384,580 | $3,831,795 | ($447,214) | not yet | 0 | ||||||||||||||||||
41 | 16 | 2042 | 48 | $3,730,347 | $3,985,066 | ($254,720) | not yet | 0 | ||||||||||||||||||
42 | 17 | 2043 | 49 | $4,103,775 | $4,144,469 | ($40,695) | not yet | 0 | ||||||||||||||||||
43 | 18 | 2044 | 50 | $4,507,077 | $4,310,248 | $196,829 | YES | 1 | ||||||||||||||||||
44 | 19 | 2045 | 51 | $4,942,643 | $4,482,658 | $459,985 | YES | 1 | ||||||||||||||||||
45 | 20 | 2046 | 52 | $5,413,054 | $4,661,964 | $751,090 | YES | 1 | ||||||||||||||||||
46 | 21 | 2047 | 53 | $5,921,098 | $4,848,443 | $1,072,656 | YES | 1 | ||||||||||||||||||
47 | 22 | 2048 | 54 | $6,469,786 | $5,042,380 | $1,427,406 | YES | 1 | ||||||||||||||||||
48 | 23 | 2049 | 55 | $7,062,369 | $5,244,076 | $1,818,294 | YES | 1 | ||||||||||||||||||
49 | 24 | 2050 | 56 | $7,702,359 | $5,453,839 | $2,248,520 | YES | 1 | ||||||||||||||||||
50 | 25 | 2051 | 57 | $8,393,547 | $5,671,992 | $2,721,555 | YES | 1 | ||||||||||||||||||
51 | 26 | 2052 | 58 | $9,140,031 | $5,898,872 | $3,241,159 | YES | 1 | ||||||||||||||||||
52 | 27 | 2053 | 59 | $9,946,234 | $6,134,827 | $3,811,407 | YES | 1 | ||||||||||||||||||
53 | 28 | 2054 | 60 | $10,816,932 | $6,380,220 | $4,436,713 | YES | 1 | ||||||||||||||||||
54 | 29 | 2055 | 61 | $11,757,287 | $6,635,429 | $5,121,858 | YES | 1 | ||||||||||||||||||
55 | 30 | 2056 | 62 | $12,772,870 | $6,900,846 | $5,872,024 | YES | 1 | ||||||||||||||||||
56 | 31 | 2057 | 63 | $13,869,700 | $7,176,880 | $6,692,820 | YES | 1 | ||||||||||||||||||
57 | 32 | 2058 | 64 | $15,054,276 | $7,463,955 | $7,590,321 | YES | 1 | ||||||||||||||||||
58 | 33 | 2059 | 65 | $16,333,618 | $7,762,513 | $8,571,105 | YES | 1 | ||||||||||||||||||
59 | 34 | 2060 | 66 | $17,715,307 | $8,073,013 | $9,642,294 | YES | 1 | ||||||||||||||||||
60 | 35 | 2061 | 67 | $19,207,532 | $8,395,934 | $10,811,598 | YES | 1 | ||||||||||||||||||
61 | 36 | 2062 | 68 | $20,819,134 | $8,731,771 | $12,087,363 | YES | 1 | ||||||||||||||||||
62 | 37 | 2063 | 69 | $22,559,665 | $9,081,042 | $13,478,623 | YES | 1 | ||||||||||||||||||
63 | 38 | 2064 | 70 | $24,439,438 | $9,444,284 | $14,995,154 | YES | 1 | ||||||||||||||||||
64 | 39 | 2065 | 71 | $26,469,593 | $9,822,055 | $16,647,538 | YES | 1 | ||||||||||||||||||
65 | 40 | 2066 | 72 | $28,662,161 | $10,214,938 | $18,447,223 | YES | 1 | ||||||||||||||||||
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67 | HOW IT WORKS | |||||||||||||||||||||||||
68 | • Your Number = the annual income you want, divided by your safe withdrawal rate. At 4.7% that is about 21 times your yearly spending. | |||||||||||||||||||||||||
69 | • The number needed grows each year with inflation, because $80,000 of spending costs more in the future. That is why waiting raises the target. | |||||||||||||||||||||||||
70 | • Projected savings grows your current savings at your expected return, plus everything you add each year. Where the gold line crosses the dark line is the year you can retire. | |||||||||||||||||||||||||
71 | • Bill Bengen, who created the 4% rule, raised his safe rate to 4.7% in 2025. Morningstar is more cautious at about 3.7%. For a 40-plus year retirement, many use 3.5%. Pick your own comfort level in the yellow cell. | |||||||||||||||||||||||||
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73 | This calculator is for education, not financial advice. It uses simple assumptions and does not account for taxes, Social Security, or market ups and downs. The safe withdrawal rate is a historical rule of thumb, not a guarantee. Talk to a fee-only fiduciary before making decisions. | |||||||||||||||||||||||||
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