ABCDEFGHIJKLMNOPQRSTUVWXYZ
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三桶金退休資產追蹤表
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Three-Bucket Retirement Tracker | 請只修改藍色字體的輸入欄位
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【基本假設】（藍色字可修改）
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年度生活費需求（元）600,000
← 請輸入你每年需要從投資組合提領的金額
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短期桶目標年數2.0建議 1～2 年
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中期桶目標年數7.0
建議 3～10 年（此處用 5～8 較常見）
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最後更新日期2026-09-04
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【目標金額】（自動計算）
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短期桶目標金額1,200,000
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中期桶目標金額4,200,000
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長期桶（剩餘全部）視總資產而定
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【目前實際餘額】（藍色字請手動更新）
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桶別目前餘額（元）目標金額差異達成率
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短期桶（現金／定存）1,100,0001,200,000(100,000)91.7%
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中期桶（債券／穩健）3,200,0004,200,000(1,000,000)76.2%
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長期桶（股票／成長）8,500,000———
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總資產12,800,000
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【狀態快速檢視】
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短期桶可支撐月數22.0個月充足 ✓
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短期桶佔總資產比例8.6%
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中期桶佔總資產比例25.0%
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長期桶佔總資產比例66.4%
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【長期桶衛星警示】正二／槓桿 ETF 限額
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衛星佔總資產上限10%← 建議 5%～10%；超過表示衛星太大
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衛星佔長期桶上限15%← 建議 10%～20%；長期桶核心仍應是原型股票
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衛星目前金額（正二／槓桿）800,000← 自動取自「各桶明細」衛星小計（綠色字＝跨表公式）
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衛星佔總資產比例6.3%未超總資產上限
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衛星佔長期桶比例9.4%未超長期桶上限
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衛星警示在上限內 ✓正二只當長期桶衛星，不進第一、第二桶
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【使用說明】
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1. 黃色底＋藍色字的欄位是「輸入區」，請依實際情況修改。
2. 每年（或當短期桶低於12個月時）更新「目前實際餘額」。
3. 日常提領與配息請到「交易紀錄」工作表登錄，再手動更新本表餘額。
4. 年度檢視時，先看短期桶可支撐月數，再看「衛星警示」是否超限。
5. 正二／槓桿只記入長期桶衛星；大漲後收割補短期或中期，勿放進第一、第二桶。
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