השוואת מסלולים.xlsx

	A	B	C	D	E	F
1	מסלול	פרמטר	תשואה מסלול מנוהל	תשואה ניהול אישי	יתרון לניהול אישי	הערות
2	כללי	השקעה שמרנית - חשיפה מנייתית נמוכה	4.50%	7.00%	2.50%	חצי מניות ב-7% ריאלי וחצי אג"ח ב-2% ריאלי.
3		ניהול אקטיבי - תשואת חסר מול המדד	-0.25%	0.00%	0.25%	הערכת תשואת חסר של 0.5% על החלק המנייתי.
4		דמי ניהול	-0.60%	-0.40%	0.20%	במסלול מנוהל: 0.5% דמי ניהול + 0.1% הוצאות ניהול השקעות. בניהול אישי: 0.2% לחשבון + 0.2% לקרן הסל.
5		מיסוי על דיבידנדים	-0.30%	-0.21%	0.09%	במסלול מנוהל: 30% על כל החלק המנייתי. בניהול אישי: 15% על החלק האמריקאי, 5% על שאר העולם.
6		פספוס תשואה על אחזקה במזומן	-0.36%	-0.14%	0.22%	במסלול מנוהל: הנחה ש-8% מנכסי הקרן מוחזקים במזומן, בניהול אישי רק 2%.
7		סה"כ תשואה	2.99%	6.25%	3.26%
8	מנייתי מנוהל	חשיפה מנייתית לא מלאה	6.00%	7.00%	1.00%	80% מניות ב-7% ריאלי ו-20% אג"ח ב-2% ריאלי.
9		ניהול אקטיבי - תשואת חסר מול המדד	-0.40%	0.00%	0.40%	הערכת תשואת חסר של 0.5% על החלק המנייתי.
10		דמי ניהול	-0.60%	-0.40%	0.20%	במסלול מנוהל: 0.5% דמי ניהול + 0.1% הוצאות ניהול השקעות. בניהול אישי: 0.2% לחשבון + 0.2% לקרן הסל.
11		מיסוי על דיבידנדים	-0.48%	-0.21%	0.27%	במסלול מנוהל: 30% על כל החלק המנייתי. בניהול אישי: 15% על החלק האמריקאי, 5% על שאר העולם.
12		פספוס תשואה על אחזקה במזומן	-0.48%	-0.14%	0.34%	במסלול מנוהל: הנחה ש-8% מנכסי הקרן מוחזקים במזומן, בניהול אישי רק 2%.
13		סה"כ תשואה	4.04%	6.25%	2.21%
14	מחקה מדד מנוהל	תשואת המדד	7.00%	7.00%	0.00%	שני המסלולים משיגים את תשואת המדד.
15		דמי ניהול	-0.60%	-0.40%	0.20%	במסלול מנוהל: 0.5% דמי ניהול + 0.1% הוצאות ניהול השקעות. בניהול אישי: 0.2% לחשבון + 0.2% לקרן הסל.
16		מיסוי על דיבידנדים	-0.60%	-0.21%	0.39%	במסלול מנוהל: 30% על הכל. בניהול אישי: 15% על החלק האמריקאי, 5% על שאר העולם.
17		פספוס תשואה על אחזקה במזומן	-0.56%	-0.14%	0.42%	במסלול מנוהל: הנחה ש-8% מנכסי הקרן מוחזקים במזומן, בניהול אישי רק 2%.
18		סה"כ	5.24%	6.25%	1.01%
19	מניות קטנות	סה"כ תשואה	5.24%	8.25%	3.01%	בניהול אישי: במקום קרן מחקת מדד מניות גדולות, נבחר קרן מחקת מדד מניות קטנות המניבה 2% יותר
20
21	מס' שנים	שכר משותף לבני הזוג				הערות
22	10	20,000				שני בני הזוג מרוויחים את השכר הממוצע במשק וחוסכים 1,500 לחודש.
23		חיסכון פרטי חודשי	הפרשות לקה"ש	הפרשות פנסיוניות	סך הפרשות
24		1,500	2,000	4,166	7,666
25	מסלול	שווי חיסכון פרטי	שווי קה"ש	שווי פנסיוני	שווי כולל
26	כללי	209,503	279,338	581,860	1,070,701
27	מנייתי מנוהל	221,341	295,122	614,738	1,131,201
28	מחקה מדד	235,939	314,585	655,281	1,205,804	מסלול מחקה מדד מנוהל
29	ניהול אישי	263,230	371,039	692,064	1,326,333	קה"ש מושקעת במדד מניות קטנות, חיסכון פנסיוני מושקע במדד מניות גדולות, חיסכון פרטי חצי-חצי.
30
31	מס' שנים	שכר משותף לבני הזוג				הערות
32	20	47,500				השכר של בני הזוג גדל. כעת הם מרוויחים יחד את השכר הממוצע של החמישון העליון וחוסכים 8,500 לחודש.
33		חיסכון פרטי חודשי	הפרשות לקה"ש	הפרשות פנסיוניות	סך הפרשות
34		8,500	4,750	9,894	23,144
35	מסלול	שווי חיסכון פרטי	שווי קה"ש	שווי פנסיוני	שווי כולל
36	כללי	3,168,215	2,065,324	4,302,070	9,535,609
37	מנייתי מנוהל	3,627,525	2,411,216	5,022,562	11,061,303
38	מחקה מדד	4,263,623	2,902,580	6,046,074	13,212,278	מסלול מחקה מדד מנוהל
39	ניהול אישי	5,682,050	4,807,504	7,117,137	17,606,691	קה"ש מושקעת במדד מניות קטנות, חיסכון פנסיוני מושקע במדד מניות גדולות, חיסכון פרטי חצי-חצי.
40
41
42
43
44
45
46
47
48
49
50
51
52
53
54
55
56
57
58
59
60
61
62
63
64
65
66
67
68
69
70
71
72
73
74
75
76
77
78
79
80
81
82
83
84
85
86
87
88
89
90
91
92
93
94
95
96
97
98
99
100