ABCDEF
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Investindo em LFT no curto prazo
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http://investidordefensivo.blogspot.com/
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O objetivo desta planilha é analisar a partir de quantos meses e valor do investimento conseguimos ganhar
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pelo menos do rendimento da poupança e ou do IPCA investindo a curto prazo no tesouro direto LFT.
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Altere apenas as células amarelas
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Informar:
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Taxa selic ao ano8.50%
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Gasto com a transação (efetuar doc para a corretora, etc)8
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Quantidade de meses de investimento10
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Preço atual do título LFT5,246.44
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Quantidade de títulos a comprar 0.4
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Valor do investimento2098.576
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A quantidade mínima de compra é 20% do valor de um título.
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Resultados (esta é a parte que interessa da planilha)
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Quantidade de meses de investimento106122425
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Rentabilidade % líquida ao ano (compare % anual da poupança e do IPCA)5.91%5.26%6.02%6.56%6.78%
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Valor líquido após os meses investidos2,201.352,153.052,224.902,382.732,405.83
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A razão de eu ter escolhido a LFT:
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O retorno de qualquer LFT é sempre o mesmo, independente do vencimento.É o mais conservador.
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http://investidordefensivo.blogspot.com/2011/10/como-montar-uma-reserva-de-emergencia.html
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Para você se informar:
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Valor acumulado do IPCA
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http://www.portalbrasil.net/ipca.htm
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Rendimento acumulado da poupança:
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http://www.portalbrasil.net/poupanca_mensal.htm
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Preços dos títulos do tesouro direto
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http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro_direto/consulta_titulos/consultatitulos.asp
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Calculadora do tesouro direto
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http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro_direto/calculadora/calculadora.aspx
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Perguntas e respostas sobre tesouro direto
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http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro_direto/faq.asp
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Informações sobre o imposto de renda:
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I - 22,5% (vinte e dois inteiros e cinco décimos por cento), em aplicações com prazo de até 180 (cento e oitenta) dias;
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II - 20% (vinte por cento), em aplicações com prazo de 181 (cento e oitenta e um) dias até 360 (trezentos e sessenta) dias;
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III - 17,5% (dezessete inteiros e cinco décimos por cento), em aplicações com prazo de 361 (trezentos e sessenta e um) dias até 720 (setecentos e vinte) dias;
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IV - 15% (quinze por cento), em aplicações com prazo acima de 720 (setecentos e vinte) dias.
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Base de cálculo. (Só para quem interessar como foram feitos os cálculos)
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Obs: Sei que poderia evitar tanta redundância nessa base de cálculo.
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Mas aproveitei uma planilha de um assunto anterior. Desculpem. Foi pura pressa...
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Qualquer erro, me informem.
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Rentabilidade % líquida do investimento nos meses investidos4.90%2.60%6.02%13.54%14.64%
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Rentabilidade % líquida mensal0.48%0.43%0.49%0.53%0.55%
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Valor do investimento2,098.582,098.582,098.582,098.582,098.58
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Rentabilidade do título do tesouro direto bruto ao ano8.50%8.50%8.50%8.50%8.50%
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Gasto de efetuar o doc para corretora88888
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Imposto de renda (varia pelo tempo investido, de 22,5% a 15%)20.0%22.5%20.0%17.5%15.0%
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Taxas do tesouro direto:
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Taxa de negociação de 0,10% sobre o valor da operação0.10%0.10%0.10%0.10%0.10%
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Taxa de custódia da BM&FBOVESPA de 0,30% ao ano (0,0249% ao mês)0.0249%0.0249%0.0249%0.0249%0.0249%
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Cálculos:
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Rentabilidade % do tesouro direto bruto ao mês0.68%0.68%0.68%0.68%0.68%
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Rentabilidade % do tesouro direto bruto no total de meses investidos7.03%4.16%8.50%17.72%18.53%
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Valor bruto após os meses investidos2,246.212,185.952,276.952,470.502,487.35
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Doc para corretora-8-8-8-8-8
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Imposto de renda-29.53-19.66-35.68-65.09-58.32
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Taxa de negociação-2.10-2.10-2.10-2.10-2.10
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Taxa de custódia-5.23131-3.13722-6.27914-12.57707-13.10274