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Entendendo o�Open Finance

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Trata-se de um meio por onde o Mercado Financeiro adota uma tecnologia comum para compartilhar dados e outros serviços, com o objetivo de aumentar a competitividade das instituições financeiras e melhorar a experiência dos clientes.​

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Funcionamento & Característica

Já em estágios mais avançados em regiões como Reino Unido e Austrália e possui modelos impulsionados através da regulação, orientado a mercado e um mistos dos dois.

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Open Banking/Finance é um movimento global

A chave é adaptação as particularidades locais.

Fonte: Platformable, Open banking Trend Report Q1 2022

Open Finance

no Brasil

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Open Banking, ou

BANKING

O open banking, como sugere o nome, se restringe ao compartilhamento de dados e informações relacionadas a serviços bancários tradicionais, como conta corrente, crédito e cartões.

FINANCE

Aqui temos uma mudança estrutural no mercado financeiro que vai além dos serviços básicos, pois engloba outros produtos e serviços como, previdência, seguros, credenciamento, além de envolver outras entidades do sistema financeiro como as seguradoras (Open Insurance).

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O OPEN FINANCE não é um produto, mas uma PLATAFORMA que VIABILIZA novos produtos, serviços e canais que vão além do financeiro.

Open Banking/Finance é um movimento global

OPEN??? FUTURO!!!

Podemos esperar muito mais OPEN!

• Em 2022 no consagramos como o primeiro país do mundo a implementar o conceito mais abrangente de Open Finance;
• Já estamos na fase de Open Investment desde Outubro/2023;
• Ministério da Saúde está estudando o Open Health;
• Tudo isso está gerando novos impactos e novas soluções integradas com todo o ecossistema.

Fonte: Relatório Open Finance Índice de Maturidade Brasil | 2023

Classificação da informação: Uso Interno

Mas, vamos lá, o que temos habilitado?

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Trajetória Regulatória

Fevereiro 2021

Agosto 2021

Em implementação

Em implementação

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DADOS ABERTOS

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Dados sobre canais de atendimento, produtos e serviços ofertados

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DADOS TRANSACIONAOS

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Dados sobre cadastro (PF e PJ) e transacionais de conta, cartão e operações de crédito

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SERVIÇOS

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Iniciação de transação de pagamento e encaminhamento de proposta de operação de crédito

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DADOS TRANSACIONAIS COMPLEMENTARES

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Dados de produtos e transacionais de clientes de investimento, câmbio, credenciamento, seguros e previdência

FASE 1

FASE 2

FASE 3

FASE 4

IMPACTO

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Novas soluções para comparação de produtos e serviços financeiros.

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Permite o surgimento de novos produtos e serviços financeiros mais personalizados e acessíveis.

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Mais autonomia a serviços financeiros e possibilidade de entrada de novos players autorizados pelo regulador.

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Permite a criação de produtos e serviços mais alinhados as necessidades dos clientes.

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O que essa plataforma oferece como produto?

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Open Finance veio para facilitar o desenvolvimento de plataformas e traz desafios para o modelo de negócio tradicional das instituições financeiras

Redução das interações bancárias

Menor lealdade dos consumidores

Maior competitividade de preços e taxas

Perda de exclusividade dos dados

Maior facilidade para conexão de ofertar serviços de terceiros

• Terceiros poderão ser os “donos” das interações com consumidores através de aplicativos;
• Menor capacidade de bancos promoverem suas marcas, fazer cross-sell, etc.

Maior facilidade para trocar de banco, através de melhor gerenciamento de contas entre bancos

Maior acesso à informação resultará em maior transparência de preços, o que poderá impactar o preço de produtos-chave

Maior compartilhamento e transparência de dados tenderá a aumentar a competitividade das empresas de tecnologia que possuem alta habilidade de processá-los em detrimento daquelas que possuem acesso natural à origem dos dados

Preparação da infraestrutura tecnológica para permitir abertura de APIs a terceiros facilitará o processo de distribuição de serviços de parceiros no ambiente dos bancos

Compartilhamento de dados, produtos e serviços pelas instituições financeiras e demais instituições autorizadas, a critério de seus clientes, em se tratando de dados a eles relacionados, por meio de abertura e integração de plataformas e infraestruturas de sistemas de informação, de forma segura, ágil e conveniente

Open Finance pelo Banco Central

Fonte: Banco Central | análise Bain

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Ao buscar pelo modelo de negócio ideal, o cliente deve estar no centro

A experiência vai além de melhorar os pontos de contatos tradicionais

Crédito

Seguros

Conta corrente e serviços relacionados

Investimentos

Complementação da oferta

NECESSIDADES DO CLIENTE

Pagamentos

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A estratégia de cada player no ecossistema pode ter diferenças, mas todos estão entre defesa e ataque

Ter estratégia de defesa e ataque: ter serviços para blindar a base e outros para iniciar movimentos competitivos

Fonte: Relatório Open Finance Índice de Maturidade Brasil | 2023

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Além do digital

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Relacionamento, uma aposta para manter a relevância

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Ações para elevar a experiência dos clientes

Fonte: Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2023 V1

ATENDIMENTO HOLÍSTICO COM GERAÇÃO DE VALOR POR MEIO DE DADOS

Os clientes esperam atendimento de um gerente de relacionamento mais especializado, altamente instrumentalizado com informações e dados e que agregue valor à relação.

Os gerentes de relacionamento poderão gerar insights mais sofisticados e personalizados, além de atuar como advisors (conselheiro/a), contexto no qual dados e tecnologia serão essenciais para agregar mais valor aos seus clientes, por meio de proatividade e proximidade.

Classificação da informação: Uso Interno

E já temos resultados?

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Resultados financeiros esperados

RESULTADOS DIRETOS: Algumas empresas citam cifras milionárias em resultados, bem como campanhas com personalização centenas de vezes melhor a partir da aplicação do Open Finance. O Banco do Brasil foi a primeira instituição a relatar publicamente os resultados do Open Finance, com impressionantes R$ 700mi de aumento nas vendas de crédito.

RESULTADOS INDIRETOS: Principalmente nas taxas de aceitação de ofertas de produtos e serviços já existentes.

Alguns players citam uma melhora expressiva (de 4x a 8x) para a aquisição de crédito, em comparação a grupos controle.

COMO MEDIR OS RESULTADOS?

Atualmente a recomendação é aplicação de testes comparativos (AB testing) para mensuração de conversão e aceitação dos produtos e serviços “Open”.

Fonte: Relatório Open Finance Índice de Maturidade Brasil | 2023

Classificação da informação: Uso Interno

E agora? �O que eu faço com isso?�BORA REFLETIR!

Classificação da informação: Uso Interno

Vocês já conheciam o Open Finance?

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Vocês veem essa plataforma conectada aos produtos e serviços?

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Quais oportunidades, além das que eu trouxe aqui, vocês enxergam nesse tema que é o futuro do mercado financeiro?

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Campeões em três categorias:

�

• Instituição Financeira do Ano�(categoria S3, S4 e S5) �Critério de premiação: Votação Aberta
• Case Pessoa Jurídica e Case do ano: �Organizador PJ�Critério de premiação: Banca avaliadora especialista

Open Summit Awards

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OBRIGADA!

Patrícia Albani Garay

patricia_albani@sicredi.com.br

Product Manager Specialist (PM) Open Finance

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