Запозичення та їх роль у житті людини. Обираємо кредитну пропозицію. Кредитна історія. Інвестиції та родинний бюджет

www.geneza.ua/product/1213.com

Оксана Юхимович

2025

Якщо заощадження — це «запас на майбутнє», то чому люди все одно іноді беруть гроші в борг?

Поміркуйте: чи завжди ми маємо достатньо часу, щоб накопичити потрібну суму?

Завдання. Проаналізуйте ситуацію та оберіть варіант дії.

​

Ситуація: У вас є 5000 грн заощаджень, але для участі у спортивному таборі мрії потрібно 8000 грн. До виїзду залишилось 3 дні. Що ви зробите?

Поміркуйте: у яких ситуаціях запозичення — це розумне рішення, а в яких — ризиковане?

• Хочу новий смартфон — брати кредит?
• А ще потрібен ноутбук для навчання — просити гроші у банку?

Поміркуйте: у кого людина може позичити гроші?

Поміркуйте: як зрозуміти, що кредит — вигідний, а не пастка?

Кредит — це кошти, що надаються кредитором у власність позичальника під зобов’язання останнього через визначений договором строк повернути кредитору таку ж суму коштів та сплатити відсотки за користування ними.

Найдовший кредит у світі було видано у 1894 році у Франції. Він тривав 125 років і був повністю погашений лише у 2019 році! Деякі мікропозики в різних країнах можуть мати величезні приховані відсотки. Наприклад, у США один із «швидких кредитів» мав ефективну ставку 4000%!Найвищий у світі кредитний ліміт на банківській карті мав американець Білл Гейтс – йому дозволяли позичати до $100 млн! Деякі онлайн-банки використовують штучний інтелект, який ухвалює рішення про кредит за 8 с після подання заявки.

Користь та ризики від запозичень

«Борг, що сажа: трошки торкнись — увесь чорний будеш»

Поміркуйте: Чи завжди борг “псує” людину, як сажа — одяг?

Чи змінилося це у сучасному світі?

• Дослідіть історичний та культурний контекст, в якому зародилося це прислів'я. Яке значення мало боргування в українському суспільстві?
• Обговоріть, як це прислів'я відображає філософію ставлення до боргу. Чи можна вважати борг негативним явищем за будь-яких обставин?
• Проаналізуйте, як це прислів'я може бути застосоване до сучасної економіки. Чи змінилося ставлення до боргу з часом?
• Як це прислів'я може бути корисним для людей, які прагнуть досягти фінансового успіху та покращити своє життя?

Поміркуйте: чи легко зіпсувати кредитну історію?

Кредитна історія — це запис усіх кредитних операцій особи, що включає інформацію про взяті кредити, платіжну дисципліну, наявність прострочень по платежах.

«Світлофор довіри»

Погана історія — не дадуть кредит

�Сумнівна — дадуть з умовами

�Хороша — довіряють

Кредитна історія – це ваш фінансовий паспорт. Чим він 'чистіший', тим більше можливостей у вас буде.

Як покращити кредитну історію?

Прочитайте короткі ситуації та заповніть таблицю

Поміркуйте: чому деякі люди беруть кредит на невигідних умовах, навіть не читаючи договір?

Отримати кредит — легко. А повернути?

Перед тим як підписати кредитний договір, треба не лише радіти покупці, а й уважно читати умови. Бо "маленький шрифт" може коштувати великих грошей."

Чек-лист розумного позичальника

Дискусія: Кредит — пастка чи можливість?

Прочитайте висловлювання. Обговоріть у парах:

• Яке висловлювання вам ближче?
• Чи погоджуєтесь із Франкліном? Чому?
• Які умови потрібні, щоб кредит не став фінансовою проблемою?

«Беручи в борг, ти береш чужі гроші на деякий час, а віддаєш свої — назавжди».

Бенджамін Франклін

«Кредит — це інструмент, який допомагає жити сьогодні так, як житимеш завтра. Але будь готовий платити за цю зручність».

Завдання: Марія мріє про новий смартфон вартістю 12 000 грн.

У магазині їй запропонували 2 варіанти покупки в кредит:

• Передоплата: 2 000 грн
• Кредит на 10 000 грн
• Термін: 10 місяців
• Щомісячний платіж: 1 150 грн
• Без додаткових комісій

• Без передоплати
• Кредит на всю суму (12 000 грн)
• Термін: 12 місяців
• Щомісячний платіж: 1 090 грн
• Одноразова комісія за оформлення: 500 грн

✅ Варіант 1:

✅ Варіант 2:

✍️ Завдання:

1. Обчисліть загальну суму, яку Марія заплатить у кожному варіанті.
2. Порівняйте, у якому випадку покупка обійдеться дорожче?
3. Який варіант, на вашу думку, більш вигідний? Поясніть, чому.

Варіант 1:

Загальна сума щомісячних платежів:

1 150 грн × 10 міс = 11 500 грн

Додаємо передоплату:

11 500 грн + 2 000 грн = 13 500 грн

​

Варіант 2:

Щомісячні платежі:

1 090 грн × 12 міс = 13 080 грн

Комісія: 500 грн

Загалом: 13 080 + 500 = 13 580 грн

​

Відповідь:обидва варіанти майже однакові за підсумковою сумою, але у 1-му — передоплата, а в другому — більша переплата.

​

​

Виконайте інтерактивну вправу

“Розстав пріоритети”

Оберіть кредит з розумом

Завдання: Влад хоче купити велосипед за 15 000 грн. У нього є лише половина суми, тому він планує взяти споживчий кредит на 7 500 грн строком на 12 місяців. Йому важливо, щоб щомісячний платіж був посильним, а переплата — якомога меншою.

Визначте: як зміна терміну кредитування (6 або 24 місяці) впливає на суму переплати?

🔗 Завдання:

1. Перейдіть за посиланням на незалежний кредитний онлайн-калькулятор:�👉 https://finance.ua/ua/calc/credit
2. Введіть дані:
1. сума кредиту: 7 500 грн
2. термін: 12 місяців
3. тип погашення: Ануїтет
4. процентна ставка (за умовчанням або оберіть з пропозицій банків)
3. За допомогою калькулятора визначте:
• щомісячний платіж
• загальну суму до сплати
• загальну переплату
4. Запишіть результат у зошит.
5. Поміркуйте, чи вигідно брати такий кредит?

Який фактор найбільше впливає на переплату

(термін, ставка, комісія)?�

Фінансово-економічні ігри

Фінансово-економічні ігри

Гра «Монополія» створена в 1935 році. Ця гра базувалася на раніше створеній грі "The Landlord's Game", метою якої було показати недоліки монополістичного капіталізму. У цій грі гравці купують та продають нерухомість

Фінансово-економічні ігри

Гра "Cash Flow" створена Робертом Кійосакі, автором відомої книги "Багатий тато, бідний тато". Ця настільна гра була розроблена для того, щоб навчити гравців фінансовій грамотності та інвестиційним принципам, наголошуючи на важливості створення пасивного доходу. Гра вчить

Заробляти, розумно ставитися до грошей, управляти особистими фінансами, купувати-продавати активи, нерухомість, запускати бізнес

​

.

Фінансово-економічні ігри

Гра «Життєвий Капітал»- це українська версія гри Cash Flow Роберта Кійосакі. Адаптована під український менталітет, гра вчить заробляти, аналізувати своє ставлення до грошей і вміло ними розпоряджатися в різних життєвих ситуаціях.

​

Фінансово-економічні ігри

Гра "Щурячі перегони" — це настільна гра, що вигадана і популярна здебільшого в Україні. Її можна порівняти з класичними настільними іграми на кшталт "Монополії", але з унікальними правилами та механіками, які відображають культурні та соціальні аспекти українського суспільства. Навчає елементам фінансової грамотності та планування

Коротко про головне

₴

• Запозичення — це залучення коштів із зобов’язанням повернення. Вони допомагають вирішити фінансові потреби, але завжди передбачають переплату.
• Кредитна історія — це фінансова репутація позичальника. Вона впливає на доступність та вартість майбутніх кредитів.
• Обираючи кредитну пропозицію, слід аналізувати: процентну ставку, термін, комісії, загальну переплату й реальну вартість кредиту. Не варто орієнтуватися лише на рекламу.
• Інвестиції — це вкладення грошей з метою отримання прибутку в майбутньому. Вони ризикованіші за заощадження, але можуть зміцнити бюджет.
• Грамотне управління позиками, інвестиціями та родинним бюджетом — основа фінансової стійкості.

В якому настрої ви сьогодні працювали на уроці?

Джейсон Гудман

​

Домашнє завдання.

✍ "Смартфон у кредит». Сергій хоче купити смартфон за 12 000 грн у кредит. Щоб обрати найвигідніший варіант, він вирішив порівняти пропозиції різних банків. Оберіть 2–3 банки

( скористайтеся сайтом банку або зверніться у відділення), дізнайтеся умови кредитування та оберіть вигідніший варіант.

​

​

​

​

✍ Опрацюйте п.6-7 теми 3 «Запозичення, заощадження та інвестиції».

​