1 of 17

保『壽』之道�國泰知道

淡水商工會計科

組員：李修翔、林書辰

2 of 17

企業概述
行銷策略
財務資訊
未來前景

3 of 17

企業概述

公司簡介
歷史沿革
組織結構
經營理念

4 of 17

企業概述

公司名稱：國泰人壽保險股份有限公司

創立時間：1962年10月23日�
產業類別：人壽保險業

創辦人：林頂立、蔡萬春、蔡萬霖

股票代號：2882【國泰金控】

據點分布：亞洲各區域請參考右方圖片

總部位置：台北市大安區仁愛路四段296號

（國泰人壽大樓）

公司介紹

5 of 17

營業人統一編號：03374707
負責人：熊明河
資本總額：新臺幣1000億元
實收資本額：新臺幣635.15億元
主要業務：人壽保險、意外險、醫療險、年金保險、投資型保單等
客戶數量：約800萬人，擁有超過1500萬張有效保單，為臺灣最大的人壽保險公司之一

企業概述

公司介紹

【公司基本資料】

6 of 17

國泰人壽於1957年8月15日由林頂立、蔡萬春與蔡萬霖共同創立，是霖園集團及其所屬國泰金控的核心企業。1964年11月7日，國泰人壽股票在臺灣證券交易所掛牌，股票代號2882，為臺灣第一家股票上市的保險公司。此外，國泰人壽是美國《財富》雜誌2015年財富世界500強第471名。

企業概述

歷史沿革

7 of 17

企業概述

組織結構

股東會

│

董事會

├── 審計委員會

├── 薪資報酬委員會

├── 公司治理暨提名委員會

├── 風險管理委員會

└── 企業永續發展委員會

│

總經理室

├── 法令遵循處

├── 資訊安全處

├── 投資人關係部

├── 企業永續辦公室

├── 稽核處

└── 各業務部門

├── 壽險商品開發部

├── 業務推廣部

├── 客戶服務部

├── 風險管理部

├── 法務部

├── 資訊科技部

└── 人力資源部

8 of 17

企業概述

經營理念

【核心價值及願景】

核心價值

誠信

當則

創新

「穩健前進，持續創新」

願景

亞太地區最佳金融機構

品牌標語

9 of 17

企業概述

經營理念

四大經營理念

經營腳踏實地，工作精益求精

注重商業道德，講究職業良心

重視保戶權益，負起社會責任

加強員工福利，兼顧股東利益

10 of 17

行銷策略

分析面向	內容	行銷策略建議
優勢 (S)	數位轉型領先，推出「CVX泰好保」遠距服務平台，提升客戶體驗。運用大數據與AI技術，提升行銷精準度與服務效率。建立「國泰即服務（CaaS）」生態圈，整合集團資源，提供一站式金融服務。	強化數位行銷渠道，提升線上投保與服務的便利性。利用數據分析，推動個人化行銷，提高客戶黏著度。
劣勢 (W)	傳統保險業形象較為保守，對年輕族群吸引力不足。保險產品複雜，客戶理解與選擇困難。	推出簡明易懂的保險產品，並透過圖像化、遊戲化方式進行行銷。與年輕族群喜愛的品牌或活動合作，提升品牌親和力。
機會 (O)	台灣邁入高齡化社會，對健康與長照保險需求增加。ESG與永續發展成為企業重要議題，消費者對企業社會責任重視提升。	推出針對高齡族群的健康與長照保險產品，滿足市場需求。強化企業社會責任行銷，提升品牌形象與信任度。
威脅 (T)	保險市場競爭激烈，價格戰風險增加。消費者對保險業信任度下降，影響購買意願。	強化客戶服務品質，提升客戶滿意度與忠誠度。透過透明化資訊與教育行銷，重建消費者對保險的信任。

國泰人壽 STOW 行銷策略分析圖

11 of 17

行銷策略

組合要素	策略內容	實際作法與特色
產品 (Product)	提供多元保險商品，滿足不同族群需求。	- 壽險、健康險、意外險、年金險、投資型保單�- 針對高齡與退休族群推出長照與健康險�- 數位保單、自動化保全等創新服務
價格 (Price)	採用靈活與競爭性的定價策略，並透過分期繳費、客製化費率降低門檻。	- 依客戶年齡、健康狀況訂價�- 健康生活獎勵方案（如運動、戒菸）享保費折扣�- 線上投保享費率優惠
通路 (Place)	建立多元銷售管道，提升接觸便利性。	- 業務員直銷系統�- 國泰世華銀行通路�- 官方網站與行動APP線上投保平台�- 與LINE、蝦皮、momo等數位平台合作
推廣 (Promotion)	結合數位行銷、內容行銷與異業合作，擴大品牌接觸面。	- 「樹寶」LINE角色經營，吸引年輕族群�- CSR與ESG行銷活動（如永續保險論壇）�- 投保滿額贈禮、健康挑戰賽等促銷活動

國泰人壽 4P 行銷策略圖

12 of 17

項目	2022 年度	2023 年度	2024 年度
營業收入	945,121	732,681	410,689
營業成本	(788,155)	(680,079)	(340,972)
營業費用	(32,448)	(36,465)	(17,249)
營業利益（損失）	124,518	16,138	52,468
營業外收入及支出	1,563	2,753	1,224
稅前純益（損）	126,081	18,891	53,692
所得稅費用	(12,916)	(2,125)	(5,361)
本期淨利（損）	113,165	16,766	48,331

財務資訊

綜合損益表

國泰人壽合併綜合損益表摘要（單位：新台幣百萬元）

13 of 17

財務資訊

財務趨勢觀察

營業收入：2022 年度為 945,121 百萬元，2023 年度下降至 732,681 百萬元，2024 年度進一步降至 410,689 百萬元，顯示營業收入呈現下滑趨勢。產業資訊網
營業利益（損失）：2022 年度為 124,518 百萬元，2023 年度大幅下降至 16,138 百萬元，2024 年度回升至 52,468 百萬元，顯示營業利益在 2023 年度大幅下滑後於 2024 年度有所回升。
本期淨利（損）：2022 年度為 113,165 百萬元，2023 年度下降至 16,766 百萬元，2024 年度回升至 48,331 百萬元，顯示淨利潤在 2023 年度大幅下滑後於 2024 年度有所回升。

14 of 17

未來前景

國泰人壽未來展望

深化數位轉型

強化 AI 理賠、自動核保、智能客服與行動投保服務

投資數據分析與客戶行為洞察，提升精準行銷與交叉銷售能力

發展「保險＋健康」生態圈

結合健康管理、預防醫學與長照服務，推出差異化保障型商品

建立健康積點制度，與國泰健康 APP 整合，提升保戶黏著度

強化ESG與永續投資布局

擴大綠色債券、ESG ETF 與基礎建設投資

目標達成「碳中和」資產配置與保險商品 ESG 透明揭露

多元海外市場拓展

深化東南亞市場佈局（如越南、印尼、馬來西亞）

尋求區域保險合資、併購機會，發展區域型壽險集團

一、策略性發展方向

二、潛在成長動能

台灣高齡化社會下的年金與醫療保障需求持續成長
顧客對保障型與投資型產品雙重需求並存
國際會計準則 IFRS 17 推動產品與資產責任精準對應，提升資本品質

15 of 17

未來前景

潛在挑戰與應對

潛在挑戰	因應策略
利率下行與資產報酬不穩定	調整保單結構、增加替代投資與海外配置
IFRS 17 與 ICS 資本要求	提前建構制度、增資與內部模型優化
消費者信任與品牌競爭	建立以客戶為中心的全通路服務體系

結語：

國泰人壽未來將以數位化、國際化與永續化為三大主軸，持續鞏固其在台灣壽險市場的龍頭地位，並積極布局亞洲區域市場，致力成為亞洲領先的壽險與健康管理品牌。

16 of 17

參考資料來源

國泰人壽公司簡介 https://www.cathaylife.com.tw/cathaylife/abouts/company
工商時報壽險國泰人壽https://www.ctee.com.tw/news/20231203700160-439903?utm_source=chatgpt.com
中國時報國壽大數據選客成功率逾六成https://www.chinatimes.com/newspapers/20190822000300-260511?utm_source=chatgpt.com&chdtv
保險公開資訊觀測站 https://ins-info.ib.gov.tw/customer/Info2-3.aspx?UID=03374707
Chat gpt協助整理資料 https://openai.com/chatgpt/overview/
國泰人壽維基百科�https://zh.m.wikipedia.org/zh-tw/%E5%9C%8B%E6%B3%B0%E4%BA%BA%E5%A3%BD

17 of 17

我們的報告到此結束

謝謝

END

淡水商工會計科

組員：李修翔、林書辰