РАХУНОК У БАНКУ

§ 7

До підручника «Підприємництво і фінансова грамотність» для 8 класу� (авт. Ролік В. А., Войтицька Л. В., Тригуб О. В.) видавничого дому «Освіта»

​

Який у вас настрій на початку уроку?

Фінансовий пазл

Для чого потрібен рахунок у банку?

Джерело натхнення

Слово банк походить від італійського bаnсо — що означає стіл або лавка / прилавок. Міняйли (пращури сучасних банкірів) найчастіше надавали свої послуги під час ярмарків на центральних площах міст. Здебільшого вони займались обміном монет із різних країн та регіонів імперії, приймали грошові вклади купців, які займалися торгівлею й вели записи у спеціальних книгах.

​

К. Массейс. Міняйло з дружиною

Досліджую

Установіть відповідності між видом рахунку (1–3) та для чого його використовують (А–В).

Ознайомтеся з інфографікою та дослідіть, які види рахунків бувають.

А Використовують для власних потреб і розрахунків із фізичними та юридичними особами. Дає змогу здійснювати перекази по Україні та за кордон. Доступ до рахунку здійснюється через відділення банку або за допомогою платіжного застосунку банку.

Б Використовують для розрахунків, отримання заробітної плати, стипендії, соціальних виплат за допомогою платіжної картки, через відділення або платіжний застосунок банку.

В На кошти, які зберігаються на такому рахунку нараховуються відсотки. Легко відкрити у відділенні або за допомогою платіжного застосунку банку.

Скарбниця знань

Що таке банківський рахунок і які вони бувають?

Відкриття рахунків у банку — це одна з базових послуг банку. Банк відкриває своїм клієнтам рахунки для зберігання коштів та здійснення платіжних операцій, тобто платежів, переказів тощо. Клієнтами банків можуть бути як дорослі та діти �(їх називають фізичні особи), так і підприємства (юридичні особи).

Банки можуть пропонувати клієнтам різні умови обслуговування рахунків. Плата за надання банком цих послуг називається тарифом або комісією.

Рахунки, які банк відкриває для особистих цілей, не можна використовувати для підприємницької діяльності.

Підприємства мають окремі рахунки, умови обслуговування яких відрізняються від особистих банківських рахунків приватних осіб (таких як ми з вами). Свою господарську діяльність підприємства ведуть через ці рахунки: наприклад, закуповують чи продають товари, оплачують оренду приміщень, виплачують зарплатню своїм робітникам тощо.

Додаткова інформація

Скарбниця знань

Що таке банківський рахунок і які вони бувають?

поточний рахунок (без картки) для зберігання коштів і виконання платіжних операцій;

поточний рахунок, до якого випущена платіжна картка;

вкладний (депозитний) рахунок для накопичення коштів.

Залежно від власних потреб можна вибрати:

Цікаво!

В Україні дуже популярні поточні рахунки, �до яких відкрита платіжна картка. Але рахунок �і картка — це не одне й те саме.

Рахунок — це умовно обліковий запис клієнта �в банку.

Картка — це інструмент доступу до рахунку �та здійснення платежів. Рахунок може бути один, а карток до нього кілька (зокрема, �на ім’я інших осіб, окрім власника рахунку).

Скарбниця знань

Які можливості надає банківський поточний рахунок?

За допомогою рахунку �в банку або платіжної картки, що відкрита до нього, можна здійснювати різні операції зі своїми коштами:

• отримувати стипендію, зарплатню та пенсію;
• отримувати соціальні виплати чи допомогу;
• знімати готівку;
• оплачувати різноманітні рахунки (навчання �на курсах, квитки в театр або на потяг);
• переказувати кошти: з картки на картку, �за реквізитами;
• оплачувати інтернет та мобільний зв’язок, житлово-комунальні послуги;
• отримувати й погашати кредити;
• купувати і продавати валюту;
• зберігати, накопичувати кошти й отримувати відсотки за депозитами.

Додаткова інформація

Відкриваючи рахунок у банку, ви отримуєте можливість розраховуватись безготівково, тобто без використання готівки.

У сучасних умовах безготівкові розрахунки у розмовній мові можуть називати кешлес. Ця назва походить від відповідного англійського слова (cashless).

Безготівкові розрахунки надають можливість здійснювати платежі дистанційно 24/7 без необхідності відвідування банку або небанківської фінансової установи.

Це зручні платежі за допомогою платіжної картки в інтернеті, зі смартфона або електронного годинника зі спеціальною програмою.

Система, яка дозволяє людям віддалено керувати рахунком, зокрема здійснювати деякі види платежів через інтернет називається �онлайн-банкінг.

Цікаво!

Рахунки населенню та компаніям відкривають:

• банки — поточні та вкладні (депозитні) рахунки для зберігання коштів та здійснення платіжних операцій;
• небанківські надавачі платіжних послуг — платіжні рахунки для здійснення платіжних операцій.

Робота з медіаресурсами

Перегляньте відео �в e-додатку (завдання 7.1).

Назвіть три переваги безготівкових розрахунків.

Досліджую

Виступіть у ролі фінансових консультантів. Допоможіть Марії, Олександру й Микиті вибрати рахунок для своїх потреб. Виконайте в e-додатку завдання 7.2.

Привіт, я Марія!

А поточний рахунок (без картки) для зберігання коштів і виконання платіжних операцій

Б поточний рахунок, до якого випущена платіжна картка

В вкладний (депозитний) рахунок для накопичення коштів

Варіанти для вибору:

Досліджую

Виступіть у ролі фінансових консультантів. Допоможіть Марії, Олександру й Микиті вибрати рахунок для своїх потреб. Виконайте в e-додатку завдання 7.2.

Мене звати Микита!

Привіт, �я Олександр!

Досліджую

Ознайомтеся з пам’яткою щодо відкриття рахунку та допоможіть Марії з’ясувати, як відкрити поточний рахунок для купівлі квартири.

Банк перевірить документи та твою особу. Це називається ідентифікація та верифікація клієнта.

Покажіть працівнику банку паспорт, ID-картку або інший документ, що посвідчує особу, та реєстраційний номер облікової картки платника податків.

Заповніть заяву про відкриття рахунку.

Поточний рахунок

У відділенні банку

Дистанційно

Укладіть договір банківського рахунку та отримайте свій примірник.

Без візиту у відділення, процедура залежить від банку.

Корисно знати

Підліток у віці від 14 років може самостійно відкрити рахунок на своє ім’я і самостійно розпоряджатися внесеними на такий рахунок коштами.

До 14 років відкрити рахунок своїй малолітній дитині можуть батьки, особи, які всиновили дитину або опікуни. Однак самостійно розпоряджатися коштами з такого рахунку дитина може тільки частково, у межах дозволених дорослими лімітів.

Від 6 років батьки, особи, які всиновили дитину або опікуни можуть оформити дитині картку з прив’язкою до свого поточного рахунку.

Для відкриття й обслуговування рахунку можна вибрати будь-який банк.

Кількість рахунків не обмежується.

Рахунки можуть бути у національній та іноземних валютах �(доларах, євро).

Скарбниця знань

Як відкрити банківський рахунок?

Важливо!

Договір із банком укладається виключно в письмовій формі: паперовій чи електронній. Вони мають однакову юридичну силу. У банка та у клієнта повинен бути свій примірник договору.

Для цього �потрібні:

Відкрити банківський рахунок можна у відділенні або дистанційно.

паспорт, ID-картка або інший документ, що посвідчує особу;

реєстраційний номер облікової картки платника податків;

заява про відкриття рахунку;

договір банківського рахунку.

1

2

3

4

Додаткова інформація

• Про відкриття кожного рахунку банк повідомляє у Державну податкову службу України. Перед тим як відкрити рахунок, банк перевіряє документи й особу клієнта. Банки перевіряють, щоб особа не була пов’язана з терористичними організаціями, країною-агресором, не була в санкційних списках. Для цього є спеціально створені бази даних та списки осіб.
• Якщо людина має «погані» борги в іншому банку, тобто взяла кредити і не хоче їх повертати або вдавалася до шахрайства, банк має право відмовити у відкритті рахунку.
• Порядок дій банку під час відкриття рахунку та його обслуговування чітко прописаний у відповідних документах.

Додаткова інформація

• Національний банк України стежить за дотриманням норм законодавства у сфері надання платіжних послуг і захисту прав споживачів фінансових послуг банками, а також іншими установами, які отримали спеціальний дозвіл-ліцензію на надання фінансових платіжних послуг.
• На відміну від інших банків Національний банк України не відкриває рахунків населенню чи компаніям, а регулює діяльність банків, розробляє правила банківської діяльності, яких усі інші банки повинні суворо дотримуватись.
• Окрім банків, Національний банк регулює діяльність установ, які надають небанківські фінансові послуги, та надавачів фінансових платіжних послуг.

У Марії залишились уточнювальні запитання, допоможіть їй дати �на них відповіді.

Виконайте в e-додатку завдання 7.3.

• Щоб відкрити рахунок у банку потрібно зібрати велику кількість документів?
• Відкрити рахунок у банку можна тільки завітавши до нього особисто?
• Рахунок можна відкрити тільки в гривні?
• З якого віку можна відкрити власний рахунок?
• Відкрити можна тільки один рахунок?
• Відкривши один поточний рахунок, я зможу використовувати його також і якщо стану підприємцем? 
• Паперова чи електронна форма укладання договору згадується у фразі: «Договір із банком укладається виключно в письмовій формі»?

Досліджую

Пам’ятаєте Микиту? Він буде отримувати стипендію за навчання у своєму університеті. Прочитайте діалог Микити зі співробітницею бухгалтерії та дізнайтеся, які дані потрібно надати Микиті, щоб оформити виплати стипендії на його картку.

Зразок заяви

Ознайомтеся із заявою на отримання стипендії у фінансовому щоденнику (с. 31).

Важливо!

• Зі стипендії, так само як із зарплатні сплачуються податки (ПДФО та військовий збір).
• Податки зі стипендії сплачує заклад освіти, а студенти отримують на руки суму за мінусом податків («чистими»).

Ознайомтеся з інфографікою та допоможіть Микиті з’ясувати, що таке рахунок у форматі IBAN, щоб він зміг заповнити заяву на виплату стипендії на свою картку.

Що означає IBAN?

Скарбниця знань

Міжнародний тип кодування рахунків, який також використовують в Європі та різних країнах світу. В Україні IBAN має 29 символів.

Скарбниця знань

Навіщо знати про IBAN?

Для того, щоб отримати виплату заробітної плати, податкової знижки, страхову виплату, виплату у випадку безробіття чи переказ потрібно надати номер рахунку у форматі IBAN.

Так само, якщо ви будете оплачувати послуги юридичної особи чи купувати товари в інтернеті, продавець може надати вам реквізити у форматі IBAN.

Відмінність банківського рахунку від номеру платіжної картки. Якщо до рахунку випущена платіжна картка, можна скористатися послугою переказів з картки на картку. Для цього потрібно знати тільки 16 цифр на самій картці.

Таким чином, ви можете вибирати, як здійснити платіж, з картки на картку або через IBAN.

Вибирайте той варіант, який коштує дешевше.

Важливо!

Банк може змінювати тарифи �й комісії за переказ коштів або платежі, тому варто час від часу їх переглядати, особливо, якщо плануєте робити переказ значної суми.

Лайфхак на мільйон!

Перекази можна легко зробити у платіжному застосунку банка або в онлайн-банкінгу. І якщо ти плануєш робити якісь із платежів регулярно (наприклад, платити за послуги репетитора), то можеш одразу зберегти їх як шаблон. Тоді наступного разу треба буде тільки вказати суму переказу, а решта даних вже буде збережена. Створення шаблонів заощадить твій час.

Іноді перекази роблять через спеціальні стаціонарні платіжні пристрої самообслуговування, що зазвичай розташовані у торгівельних центрах і магазинах, а також у відділенні банку.

Самоаналіз

Робота у парах

Назвіть кожен по 3–5 ситуацій, коли вам може знадобитися рахунок у банку.

Головна думка

Банківський рахунок потрібний �для надійного зберігання грошей, проведення платежів та розрахунків, �а ще допомагає заощаджувати.

Банківський рахунок — це швидко, безпечно, зручно й вигідно.

Рефлексія

• Що вдалося зробити за урок?
• Що з опанованого ви будете використовувати в житті?
• Що нового ви зможете розказати про особисті фінанси батькам або близьким, друзям і знайомим?

Поміркуйте �і дайте відповіді �на запитання

Перевірте себе� усно

Виконайте завдання �на с. 57–58 підручника.

ПИСЬМОВО

Ознайомтеся в інтернеті з тарифами �на відкриття рахунку в різних банках.

Заповніть таблицю в зошиті ЧЕКАЮ ФОТО

Які ваші враження після уроку?