1 of 30

Ekonomi �untuk SMA/MA kelas X

.

2 of 30

7

Bab

Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Otoritas Jasa Keuangan

untuk SMA dan MA Jilid 1

Bab 7 Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Otoritas Jasa Keuangan

EKONOMI

2

3 of 30

Tujuan Pembelajaran

Dengan mempelajari bab ini, Anda diharapkan mampu:

● menjelaskan pengertian, fungsi dan prinsip kegiatan usaha, serta jenis bank,

● menjelaskan pemanfaatan produk dan jasa perbankan,

● menjelaskan pengertian dan jenis-jenis kredit serta syarat-syarat pemberian kredit,

● menjelaskan pengertian, fungsi, jenis dan produk, serta prinsip kegiatan usaha lembaga

keuangan bukan bank,

● menjelaskan fungsi, tugas, dan wewenang bank sentral, serta

● menjelaskan otoritas jasa keuangan.

Nilai-nilai yang dapat dikembangkan setelah mempelajari bab ini adalah tanggung jawab, jujur, disiplin, dan kerja keras.

Nilai dan Karakter Bangsa

Kata

Kunci

• Bank

• Bank Sentral

• Bank Syariah

• Unit Usaha Syariah

• Bank Umum

• Kredit aktif

• Kredit pasif

• Lembaga keuangan bukan bank

• Otoritas Jasa Keuangan

• Stabilitas ekonomi

untuk SMA dan MA Jilid 1

Bab 7 Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Otoritas Jasa Keuangan

EKONOMI

3

4 of 30

A. Pengertian, Fungsi dan Prinsip Kegiatan Usaha,

serta Jenis Bank

Bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak.

  1. Pengertian Bank

untuk SMA dan MA Jilid 1

Bab 7 Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Otoritas Jasa Keuangan

EKONOMI

4

5 of 30

  1. Penghimpun dana dari masyarakat
  1. Fungsi Bank
  1. Penyalur dana ke masyarakat
  1. Pelayan masyarakat

untuk SMA dan MA Jilid 1

Bab 7 Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Otoritas Jasa Keuangan

EKONOMI

5

6 of 30

  1. Prinsip Kegiatan Usaha
  1. Prinsip kehati-hatian
  1. Prinsip kepercayaan
  1. Prinsip kerahasiaan
  1. Prinsip mengenal nasabah

untuk SMA dan MA Jilid 1

Bab 7 Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Otoritas Jasa Keuangan

EKONOMI

6

7 of 30

  1. Jenis Bank
  1. Bank Sentral

Bank sentral adalah badan keuangan

yang bertanggung jawab mengatur

kestabilan badan-badan keuangan,

serta menjamin agar kegiatan

badan-badan keuangan

tersebut dapat menciptakan

tingkat kegiatan ekonomi

yang tinggi dan stabil.

  1. Menurut Jenis Kegiatannya

untuk SMA dan MA Jilid 1

Bab 7 Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Otoritas Jasa Keuangan

EKONOMI

7

8 of 30

  1. Bank Umum

Bank umum adalah bank yang melaksanakan kegiatan

usaha seperti menghimpun dana dan memberikan

pinjaman serta jasa lalu lintas pembayaran

dalam bidang keuangan

kepada masyarakat.

untuk SMA dan MA Jilid 1

Bab 7 Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Otoritas Jasa Keuangan

EKONOMI

8

9 of 30

  1. Bank Syariah

Bank Syariah adalah bank yang dikelola sesuai

prinsip-prinsip ekonomi Islam.

untuk SMA dan MA Jilid 1

Bab 7 Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Otoritas Jasa Keuangan

EKONOMI

9

10 of 30

  1. Bank Perkreditan Rakyat (BPR)

BPR adalah bank yang menerima simpanan dari masyarakat hanya dalam bentuk deposito berjangka, tabungan, atau bentuk lainnya dan memberikan pinjaman kepada masyarakat.

untuk SMA dan MA Jilid 1

Bab 7 Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Otoritas Jasa Keuangan

EKONOMI

10

11 of 30

  1. Perseroan Terbatas (PT)
  2. Koperasi
  3. Perusahaan Perseorangan
  1. Menurut Bentuk Badan Hukum
  1. Bank Pemerintah
  2. Bank Swasta
  3. Bank Campuran
  4. Bank Pemerintah Daerah
  1. Menurut Kepemilikan

Bank Central Asia adalah contoh bank swasta.

untuk SMA dan MA Jilid 1

Bab 7 Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Otoritas Jasa Keuangan

EKONOMI

11

12 of 30

B. Pemanfaatan Produk dan Jasa Perbankan

Kredit pasif adalah aliran dana dari masyarakat yang masuk ke bank.

  1. Produk Perbankan
  1. Kredit Pasif
  • Giro
  • Deposito
  • Tabungan
  • Deposit on call
  • Deposit automatic roll over

Meliputi:

Jika kita memiliki rekening giro, pengambilan uang cukup dilakukan dengan menggunakan selembar cek.

untuk SMA dan MA Jilid 1

Bab 7 Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Otoritas Jasa Keuangan

EKONOMI

12

13 of 30

Kredit aktif adalah dana yang digunakan masyarakat untuk kegiatan produktif.

b. Kredit Aktif

  • Kredit rekening koran
  • Kredit reimburs (Letter of Credit)
  • Kredit aksep
  • Kredit dokumenter
  • Kredit dengan jaminan surat berharga

Meliputi:

Sertifikat tanah adalah contoh

surat berharga yang dapat

dijadikan jaminan untuk mendapatkan kredit.

untuk SMA dan MA Jilid 1

Bab 7 Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Otoritas Jasa Keuangan

EKONOMI

13

14 of 30

  1. Jasa-Jasa Perbankan
  • Jual beli valuta asing
  • Jasa penyimpanan
  • Pengiriman/transfer uang
  • Pemberian jaminan
  • Kartu kredit
  • Cek perjalanan
  • Inkaso
  • ATM
  • Kartu debit

untuk SMA dan MA Jilid 1

Bab 7 Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Otoritas Jasa Keuangan

EKONOMI

14

15 of 30

  1. Alasan Pemanfaatan Produk dan Jasa Perbankan
  1. bagi siswa
  • Tabungan siswa
  • Pengiriman uang
  • Asuransi

Produk perbankan yang memberi manfaat bagi siswa:

b. bagi pengusaha

  • Simpanan giro
  • Kliring
  • Inkaso
  • Berbagai jenis kredit

Produk perbankan yang memberi manfaat bagi pengusaha:

untuk SMA dan MA Jilid 1

Bab 7 Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Otoritas Jasa Keuangan

EKONOMI

15

16 of 30

C. Kredit

Kredit adalah pemberian uang kepada orang lain dalam jangka waktu tertentu dengan jaminan atau tanpa jaminan, dengan pemberian bunga atau tanpa bunga.

  1. Pengertian Kredit

untuk SMA dan MA Jilid 1

Bab 7 Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Otoritas Jasa Keuangan

EKONOMI

16

17 of 30

  1. Jenis Kredit

berdasarkan

sumber kredit

dalam negeri

luar negeri

tujuan

penggunaan

produksi

konsumsi

kredit berjamin

jangka waktu

pendek

panjang

menengah

ada-tidaknya jaminan

kredit blangko

untuk SMA dan MA Jilid 1

Bab 7 Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Otoritas Jasa Keuangan

EKONOMI

17

18 of 30

  1. Syarat-Syarat Pemberian Kredit
  • Karakter (Character)
  • Kemampuan (Capability)
  • Modal (Capital)
  • Jaminan (Collateral)
  • Kondisi Ekonomi (Condition of Economy)

Prinsip 5 P:

  • Party
  • Purpose
  • Payment
  • Profitability
  • Protection

Prinsip 3 R:

  • Returns
  • Repayment
  • Risk

untuk SMA dan MA Jilid 1

Bab 7 Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Otoritas Jasa Keuangan

EKONOMI

18

19 of 30

  1. Kebaikan & Keburukan Pemberian Kredit

Kebaikan:

  • Meningkatkan produktivitas
  • Memperlancar arus barang dari produsen ke konsumen
  • Memperlancar transaksi dagang
  • Mengaktifkan fungsi uang
  • Pemerataan pendapatan

Keburukan:

  • Membuat orang melakukan transaksi yang bersifat spekulasi.
  • Mendorong orang untuk meningkatkan konsumsi yang terkadang di luar kemampuan peminjam untuk mengembalikan
  • Mengakibatkan kelebihan produksi dan inflasi

untuk SMA dan MA Jilid 1

Bab 7 Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Otoritas Jasa Keuangan

EKONOMI

19

20 of 30

D. Pengertian, Fungsi, Jenis dan Produk, serta

Prinsip Kegiatan Usaha Lembaga Keuangan

Bukan Bank (LKBB)

  1. Pengertian LKBB

LKBB adalah badan usaha yang bergerak di bidang keuangan, yang secara langsung atau tidak langsung, menghimpun dan menyalurkan dana kepada masyarakat.

  1. Fungsi LKBB

LKBB mempunyai fungsi di bidang keuangan, misalnya mendorong perkembangan pasar modal dan membantu permodalan perusahaan ekonomi lemah.

untuk SMA dan MA Jilid 1

Bab 7 Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Otoritas Jasa Keuangan

EKONOMI

20

21 of 30

  1. Jenis dan Produk LKBB
  • Lembaga Pembiayaan Pembangunan dan Lembaga Perantara Penerbitan serta Perdagangan Surat Berharga
  • Asuransi
  • Leasing (Sewa Guna Usaha)

Asuransi, seperti Prudential, adalah salah satu contoh LKBB.

untuk SMA dan MA Jilid 1

Bab 7 Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Otoritas Jasa Keuangan

EKONOMI

21

22 of 30

  1. Prinsip LKBB

LKBB antara lain memegang prinsip mengenal nasabah.

untuk SMA dan MA Jilid 1

Bab 7 Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Otoritas Jasa Keuangan

EKONOMI

22

23 of 30

E. Bank Sentral

  1. Pengertian Bank Sentral

Bank sentral adalah badan keuangan yang bertanggung jawab mengatur kestabilan badan-badan keuangan, serta menjamin agar kegiatan

badan-badan keuangan tersebut dapat menciptakan tingkat kegiatan ekonomi

yang tinggi dan stabil.

untuk SMA dan MA Jilid 1

Bab 7 Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Otoritas Jasa Keuangan

EKONOMI

23

24 of 30

  1. Fungsi, Tugas, dan Wewenang Bank Indonesia sebagai Bank Sentral Republik Indonesia
  1. Tugas BI
  • Menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter
  • Mengatur dan menjaga kelancaran sistem pembayaran
  1. Wewenang BI
  • Menetapkan sasaran-sasaran moneter dengan memperhatikan sasaran laju inflasi.
  • Melakukan pengendalian moneter

untuk SMA dan MA Jilid 1

Bab 7 Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Otoritas Jasa Keuangan

EKONOMI

24

25 of 30

  1. Peran Bank Indonesia dalam Stabilitas Sistem Keuangan
  • Menjaga stabilitas moneter antara lain melalui instrumen suku bunga dalam operasi pasarterbuka
  • Menciptakan kinerja lembaga keuangan yang sehat
  • Mengatur dan menjaga kelancaran sistem pembayaran
  • Melakukan riset dan pemantauan stabilitas sistem keuangan
  • Menjadi jaring pengaman sistim keuangan

untuk SMA dan MA Jilid 1

Bab 7 Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Otoritas Jasa Keuangan

EKONOMI

25

26 of 30

F. Otoritas Jasa Keuangan (OJK)

  1. Pengertian OJK

OJK adalah lembaga yang bertugas mengatur dan mengawasi kegiatan di dalam sektor jasa keuangan.

untuk SMA dan MA Jilid 1

Bab 7 Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Otoritas Jasa Keuangan

EKONOMI

26

27 of 30

  1. Fungsi OJK

OJK berfungsi menyelenggarakan sistem pengaturan dan pengawasan yang terintegrasi terhadap keseluruhan kegiatan di sektor jasa keuangan.

untuk SMA dan MA Jilid 1

Bab 7 Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Otoritas Jasa Keuangan

EKONOMI

27

28 of 30

  1. Tugas OJK
  • Mengatur dan mengawasi kegiatan jasa keuangan di sektor perbankan
  • Mengatur dan mengawasi kegiatan jasa keuangan di sektor pasar modal
  • Mengatur dan mengawasi kegiatan jasa keuangan di sektor perasuransian, dana pensiun, lembaga pembiayaan, dan lembaga jasa keuangan lainnya

untuk SMA dan MA Jilid 1

Bab 7 Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Otoritas Jasa Keuangan

EKONOMI

28

29 of 30

  1. Wewenang OJK
  • Pengaturan dan pengawasan mengenai kelembagaan bank (perizinan pendirian bank)
  • Pengaturan dan pengawasan mengenai kesehatan bank (likuiditas, rentabilitas, solvabilitas)
  • Pengaturan dan pengawasan mengenai aspek kehati-hatian bank (manajemen risiko, pemeriksaan bank)

untuk SMA dan MA Jilid 1

Bab 7 Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Otoritas Jasa Keuangan

EKONOMI

29

30 of 30

Let’s Go to

The Next Lesson!

untuk SMA dan MA Jilid 1

Bab 7 Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Otoritas Jasa Keuangan

EKONOMI

30