1 of 33

Ekonomi �untuk SMA/MA kelas X

2 of 33

8

Bab

Sistem dan Alat Pembayaran

untuk SMA dan MA Jilid 1

Bab 8 Sistem dan Alat Pembayaran

EKONOMI

2

3 of 33

Tujuan Pembelajaran

Dengan mempelajari bab ini, Anda diharapkan mampu:

● menjelaskan pengertian dan komponen-komponen yang membentuk sistem

pembayaran,

● menjelaskan evolusi sistem pembayaran,

● menjelaskan peran Bank Indonesia dalam sistem pembayaran,

● menjelaskan uang sebagai alat pembayaran,

● menjelaskan sistem moneter, dan

● menjelaskan pengelolaan uang rupiah oleh Bank Indonesia.

Nilai-nilai yang dapat dikembangkan setelah mempelajari bab ini adalah jujur, disipilin,

kreatif dan bertanggung jawab.

Nilai dan Karakter Bangsa

Kata

Kunci

• Uang giral

• Standar mata uang

• Uang dalam negeri

• Uang kartal

• Uang luar negeri

• Sistem moneter

• Permintaan uang

• Fungsi uang

• Penawaran uang

• Teori perubahan nilai uang

• Teori nilai uang

• Nilai uang

untuk SMA dan MA Jilid 1

Bab 8 Sistem dan Alat Pembayaran

EKONOMI

3

4 of 33

A. Permintaan

Sistem pembayaran adalah cara yang disepakati untuk mentransfer suatu nilai (value) antara pembeli dan penjual dalam suatu transaksi.

  1. Pengertian Sistem Pembayaran

untuk SMA dan MA Jilid 1

Bab 8 Sistem dan Alat Pembayaran

EKONOMI

4

5 of 33

  1. Komponen yang Membentuk Sistem Pembayaran
  • Alat pembayaran (payment instruments)
  • Sistem pembayaran yang memproses berbagai instrumen pembayaran (interbank fund transfer system)
  • Saluran pembayaran (delivery channel)
  • Lembaga yang memproses sistem pembayaran (payment systems operators)

untuk SMA dan MA Jilid 1

Bab 8 Sistem dan Alat Pembayaran

EKONOMI

5

6 of 33

  1. Peran Sistem Pembayaran dalam Perekonomian
  • Menjamin kelancaran pasar sebagai tempat transaksi
  • Memungkinkan terjadinya spesialisasi produksi
  • Menentukan tingkat efisiensi transaksi
  • Memengaruhi tingkat dan laju pertumbuhan ekonomi serta efisiensi pasar keuangan
  • Mendukung terciptanya stabilitas sistem keuangan
  • Channel utama transmisi kebijakan moneter
  • Mendukung efisiensi dan efektivitas fungsi intermediasi lembaga keuangan
  • Mendorong mobilitas aliran dana secara lebih cepat

untuk SMA dan MA Jilid 1

Bab 8 Sistem dan Alat Pembayaran

EKONOMI

6

7 of 33

  1. Risiko dalam Sistem Pembayaran dan Pengendaliannya

Sistem transfer dana elektronik tergantung pada keandalan

jaringan komunikasi.

Jaringan komunikasi yang kurang baik dapat menimbulkan risiko operasional.

Gangguan operasional berpotensi memperlambat mekanisme settlement dana.

Keterlambantan mekanisme settlement dana menimbulkan risiko likuiditas.

untuk SMA dan MA Jilid 1

Bab 8 Sistem dan Alat Pembayaran

EKONOMI

7

8 of 33

B. Evolusi Sistem Pembayaran: Dari Barter ke

Sistem Pembayaran E-Commerce

barter

uang komoditas

uang fiat

cek

e-money

untuk SMA dan MA Jilid 1

Bab 8 Sistem dan Alat Pembayaran

EKONOMI

8

9 of 33

C. Peran Bank Indonesia dalam Sistem Pembayaran

  1. Peran Bank Indonesia
  • Mengatur dan menjaga kelancaran Sistem Pembayaran Nasional (SPN)
  • Memberi persetujuan, perizinan, dan pengawasan SPN
  • Penyelenggara sistem kliring antarbank
  • Mengeluarkan, mengedarkan, mencabut,

menarik, dan memusnahkan uang rupiah

dari peredaran

untuk SMA dan MA Jilid 1

Bab 8 Sistem dan Alat Pembayaran

EKONOMI

9

10 of 33

  1. Penyelenggaraan Sistem Pembayaran Nontunai

Transaksi pembayaran nontunai

dengan nilai yang besar

diselenggarakan Bank

Indonesia melalui

sistem BI-RTGS

(Real Time Gross

Settlement) dan

sistem kliring.

untuk SMA dan MA Jilid 1

Bab 8 Sistem dan Alat Pembayaran

EKONOMI

10

11 of 33

D. Uang sebagai Alat Pembayaran

Uang adalah benda yang mempunyai ciri dapat diterima umum, dapat digunakan sebagai alat tukar, dan dapat digunakan sebagai alat pembayaran

  1. Pengertian Uang

untuk SMA dan MA Jilid 1

Bab 8 Sistem dan Alat Pembayaran

EKONOMI

11

12 of 33

  1. Fungsi Uang
  • Alat tukar
  • Alat satuan hitung (pengukur nilai)
  • Menentukan tingkat efisiensi transaksi
  • Standar atau ukuran pembayaran yang ditunda (standard of deferred payment)
  • Alat penyimpan kekayaan
  • Alat pengalih nilai/kekayaan

untuk SMA dan MA Jilid 1

Bab 8 Sistem dan Alat Pembayaran

EKONOMI

12

13 of 33

  1. Jenis Uang

berdasarkan

pihak yang mengeluarkan

uang kartal

uang giral

bahan uang

uang logam

uang kertas

dalam negeri

nilai uang

bernilai penuh

tidak bernilai penuh

negara yang mengeluarkan

luar negeri

untuk SMA dan MA Jilid 1

Bab 8 Sistem dan Alat Pembayaran

EKONOMI

13

14 of 33

  1. Syarat Uang
  • Mudah dibawa (portability)
  • Tahan lama (durability)
  • Dapat dipecah menjadi unit yang lebih kecil (divisibility)
  • Nilainya stabil (stability)
  • Diterima secara umum (acceptability)
  • Jumlahnya dapat memenuhi kebutuhan masyarakat serta tidak mudah dipalsukan.
  • Dapat memuaskan keinginan orang yang memilikinya

untuk SMA dan MA Jilid 1

Bab 8 Sistem dan Alat Pembayaran

EKONOMI

14

15 of 33

  1. Unsur Pengaman Rupiah
  • Unsur pengaman yang terbuka (overt security features). Pendeteksian unsur pengaman tersebut dapat dilakukan secara kasat mata, perabaan tangan, dan peralatan sederhana (kaca pembesar dan ultra violet)
  • Unsur pengaman yang tidak terbuka (covert security features). Pendeteksian unsur pengaman yang tidak terbuka hanya dapat dilakukan dengan mesin yang memiliki sensor dengan tingkat kepastian dan kecepatan yang cukup tinggi.

Ada dua bentuk unsur pengaman pada uang kertas rupiah

untuk SMA dan MA Jilid 1

Bab 8 Sistem dan Alat Pembayaran

EKONOMI

15

16 of 33

  1. Teori Uang
  • Teori Barang

Daya beli uang tergantung dari permintaan dan penawaran, kegunaan marjinal, serta biaya produksi uang.

  • Teori Nominalis

Nilai uang bukan ditentukan

oleh nilai bahan, tetapi

oleh nilai nominal yang

tertulis pada uang tersebut.

a. Teori Nilai Uang

untuk SMA dan MA Jilid 1

Bab 8 Sistem dan Alat Pembayaran

EKONOMI

16

17 of 33

  • Teori Kuantitas

Jumlah uang yang beredar memengaruhi tingkat harga. Jika jumlah uang berkurang, harga cenderung turun. Jika jumlah uang bertambah, maka harga akan naik.

​

  • Teori Transaksi

Irving Fisher melengkapi teori kuantitas dengan memasukkan unsur kecepatan peredaran uang

​

  1. Teori Perubahan Nilai Uang

untuk SMA dan MA Jilid 1

Bab 8 Sistem dan Alat Pembayaran

EKONOMI

17

18 of 33

  • Teori Pendapatan

Motif memegang uang adalah:

    • Motif transaksi (transaction motive)
    • Motif berjaga-jaga (precautionary motive)
    • Motif spekulasi (speculative motive)

​

  • Teori Persediaan Kas

Marshall mengatakan bahwa nilai uang tergantung pada jumlah pendapatan masyarakat yang dipegang atau ditahan dalam bentuk tunai (cash)

​

untuk SMA dan MA Jilid 1

Bab 8 Sistem dan Alat Pembayaran

EKONOMI

18

19 of 33

  1. Permintaan dan Penawaran Uang
  1. Permintaan Uang

Permintaan uang adalah istilah untuk menerangkan mengapa individu/perusahaan memegang uang dan bukan aset lain.

Permintaan uang dipengaruhi oleh tiga hal:

  • Kebutuhan Bertransaksi (Transaction Demand)
  • Kebutuhan Berjaga-jaga (Precautionary Demand)
  • Kebutuhan Berspekulasi (Speculative Demand)

​

untuk SMA dan MA Jilid 1

Bab 8 Sistem dan Alat Pembayaran

EKONOMI

19

20 of 33

  1. Kurva Permintaan Uang

Jika tingkat bunga meningkat, permintaan uang turun. Sebaliknya, jika tingkat bunga turun, permintaan uang naik, ceteris paribus.

Sumbu vertikal menunjukkan tingkat bunga riil (tingkat bunga setelah penyesuaian perubahan tingkat harga).

Sumbu horizontal menunjukkan jumlah uang riil (jumlah nominal uang dibagi indeks harga, GNP deflator).

Kurva permintaan uang (MD) memiliki slope negatif dan posisinya dapat mengalami pergeseran karena perubahan tingkat pendapatan dan kekayaan masyarakat.

untuk SMA dan MA Jilid 1

Bab 8 Sistem dan Alat Pembayaran

EKONOMI

20

21 of 33

  1. Pergeseran Kurva Permintaan Uang

Faktor-faktor dapat menggeser kurva permintaan uang, antara lain adalah suku bunga, nilai kekayaan masyarakat dan perubahan pendapatan nasional.

MD1 dapat bergeser ke kanan menjadi MD2 karena meningkatnya kekayaan masyarakat serta pendapatan dan produk nasional.

MD1 dapat bergeser ke kiri menjadi MD3 karena turunnya kekayaan masyarakat serta pendapatan dan produk nasional.

untuk SMA dan MA Jilid 1

Bab 8 Sistem dan Alat Pembayaran

EKONOMI

21

22 of 33

  1. Penawaran Uang

Penawaran uang adalah jumlah uang yang tersedia dalam suatu perekonomian.

Rumus:

L = M1 + M2 + M3 + near money

Kotak paling atas bersifat paling likuid, (dapat dibelanjakan). Ini digambarkan dengan warna gelap. Semakin terang gradasi warnanya, semakin tidak likuid jenis uangnya.

untuk SMA dan MA Jilid 1

Bab 8 Sistem dan Alat Pembayaran

EKONOMI

22

23 of 33

  1. Kurva Penawaran Uang

Semakin tinggi tingkat bunga, jumlah uang yang beredar semakin banyak. Begitu pula sebaliknya.

Kurva penawaran uang MS memiliki slope positif dan posisinya dipengaruhi oleh kebijakan moneter. Slope yang positif disebabkan karena jumlah uang yang beredar akan meningkat jika tingkat bunga meningkat, ceteris paribus.

untuk SMA dan MA Jilid 1

Bab 8 Sistem dan Alat Pembayaran

EKONOMI

23

24 of 33

  1. Kurva Penawaran Uang

Dalam praktiknya, kurva penawaran uang (MS) berbentuk garis tegak lurus karena Bank Indonesia telah menetapkan jumlah uang beredar tertentu, tergantung pada kebijakan moneter.

untuk SMA dan MA Jilid 1

Bab 8 Sistem dan Alat Pembayaran

EKONOMI

24

25 of 33

  1. Pergeseran Kurva Permintaan Uang
  • Tingkat bunga
  • Tingkat inflasi
  • Tingkat produksi dan pendapatan nasional
  • Kondisi kesehatan dunia perbankan
  • Nilai tukar rupiah

Disebabkan oleh:

untuk SMA dan MA Jilid 1

Bab 8 Sistem dan Alat Pembayaran

EKONOMI

25

26 of 33

  1. Pergeseran Kurva Permintaan Uang

Keputusan Bank Indonesia untuk menurunkan jumlah uang yang beredar dapat menggeser kurva MS1 ke kiri, menjadi MS3

Sebaliknya, keputusan menurunkan jumlah uang yang beredar dapat menggeser kurva MS1 ke kanan, menjadi MS2

untuk SMA dan MA Jilid 1

Bab 8 Sistem dan Alat Pembayaran

EKONOMI

26

27 of 33

  1. Standar Mata Uang
  1. Standar Logam (Metallic Standard)

Standar logam adalah suatu penetapan logam tertentu sebagai standar dalam keuangan (emas atau perak).

Terdiri dari:

  • Sistem Standar Tunggal

(menggunakan satu jenis logam sebagai mata uang)

  • Sistem Standar Kembar

(beredar dua jenis uang: emas dan perak)

  • Sistem Standar Pincang

(pemerintah menetapkan emas sebagai mata uang

standar tetapi uang perak juga beredar)

untuk SMA dan MA Jilid 1

Bab 8 Sistem dan Alat Pembayaran

EKONOMI

27

28 of 33

  1. Standar Kertas (Metallic Standard)

Standar kertas adalah kondisi di mana dalam suatu negara beredar uang kertas dalam jumlah tidak terbatas, dan uang itu tidak dijamin dengan emas.

untuk SMA dan MA Jilid 1

Bab 8 Sistem dan Alat Pembayaran

EKONOMI

28

29 of 33

  1. Jenis-Jenis Alat Pembayaran Nontunai
  1. Credit Transfer

Credit transfer adalah perintah penempatan dana dari pengirim ke penerima melalui jalur transfer dana dari bank pengirim ke bank penerima dan dimungkinkan melalui bank lain sebagai intermediary.

  1. Debit Transfer

Debit transfer adalah sistem transfer dana di mana perintah transfer debit dibuat oleh pemilik dana.

Tiga Bentuk Media Pembayaran

  • Media pembayaran berbasis kertas
  • Media pembayaran elektronik
  • Media pembayaran berbasis kartu

untuk SMA dan MA Jilid 1

Bab 8 Sistem dan Alat Pembayaran

EKONOMI

29

30 of 33

E. Sistem Moneter

Misalnya, seluruh masyarakat dunia ingin digaji dengan emas murni. Kemurnian emas sudah dijamin oleh lembaga yang berwenang. Oleh karena itu, hanya berat emas sajalah yang perlu ditentukan.

  1. Standar Emas
  1. Sistem Kurs Tetap dan Terkendali

Sistem ini bertujuan untuk mempertahankan tingkat kurs yang stabil dan menghindari penurunan nilai mata uang dengan cara menetapkan emas dan dolar Amerika Serikat sebagai standar moneter bersama.

untuk SMA dan MA Jilid 1

Bab 8 Sistem dan Alat Pembayaran

EKONOMI

30

31 of 33

  1. Sistem Kurs Mengambang Bebas

Sistem ini menyerahkan sepenuhnya kurs mata uang pada mekanisme pasar (permintaan dan penawaran uang) tanpa campur tangan pemerintah.

  1. Sistem Kurs Mengambang Terkendali

Dalam sistem ini, negara membiarkan nilai mata uangnya mengambang dengan bebas. Namun, negara melakukan intervensi untuk mencegah fluktuasi kurs yang terlalu besar.

untuk SMA dan MA Jilid 1

Bab 8 Sistem dan Alat Pembayaran

EKONOMI

31

32 of 33

F. Pengelolaan Uang Rupiah oleh Bank Indonesia

Pengelolaan uang rupiah oleh BI meliputi:

  • perencanaan
  • pencetakan
  • pengeluaran
  • pengedaran
  • pencabutan
  • penarikan
  • pemusnahan

untuk SMA dan MA Jilid 1

Bab 8 Sistem dan Alat Pembayaran

EKONOMI

32

33 of 33

Let’s Go to

The Next Lesson!

untuk SMA dan MA Jilid 1

Bab 8 Sistem dan Alat Pembayaran

EKONOMI

33