ORDEN DE PAGO

Medios de Pago Internacional - IES PRÍNCIPE DE ASTURIAS

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ORDEN DE PAGO: DEFINICIÓN

(Payment Order): Son mandatos expresos que una persona (física o jurídica), el ordenante, hace a su entidad bancaria, el banco emisor, para que directamente o a través de otra entidad ponga a disposición de un tercero, el beneficiario, una determinada cantidad expresada en divisas o en euros.

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© Luis Sánchez Cañizares (2011)

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ORDEN DE PAGO VS TRANFERENCIAS�

• Orden de Pago: Instrucción para que un banco ponga a disposición de un beneficiario una suma de dinero que será normalmente liquidada por Caja contra acuse de recibo.

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• Transferencia: Instrucción para que un banco abone en al cuenta del beneficiario una determinada cantidad.

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© Luis Sánchez Cañizares (2011)

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CHEQUE BANCARIO – ORDEN DE PAGO

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Analogías

• Iniciativa de Pago importador:

→ solicita en su banco

• Coste similar y se le cargan en cuenta en el momento de solicitar el cheque o la orden de pago.

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CHEQUE BANCARIO – ORDEN DE PAGO�DIFERENCIAS

• El banco emisor de la OP se limita a transmitir instrucciones para su ejecución mediante medios electrónicos, en el cheque se genera un documento que se entrega.
• El cheque una vez enviado debe ser remitido al exportador y ……….. Tarda de bastante tiempo en cobrarlo, mientras que la OP no suele tardar más de 4 ó 5 días.
• El exportador tiene que pedir que le gestionen el cobro en el cheque, sin embargo, con la OP el ingreso se lo hacen directamente.
• En el cheque existe posibilidad de pérdida o robo, cosa que no existe en la OP, eso sí puede haber error al digitalizar el nº de cuenta (para eso tenemos el Dígito de Control –DC-)

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CHEQUE BANCARIO – ORDEN DE PAGO�

Todo lo anterior justifica que, en la actualidad, el medio de p

ago internacional más empleado en el Comercio Exterior. Su agilidad y ausencia de riesgos determinan que haya desplazado, con el tiempo, a los cheques bancarios del primer puesto del Ranking de los medios de pago más utlizados en el comercio internacional.

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TIPOS DE ORDEN DE PAGO: CRITERIOS

• Número de Bancos que intervienen:
• O.P. Directa: Que el ordenante tenga cta abierta en el propio Banco (En España o en el Extranjero).
• O.P. Indirecta: Mediación de otro Banco en el Exterior (Bco corresponsal)
• Forma de Abono al Beneficiario: Orden de pago y Orden de Abono
• Conducto utilizado para transmitir la orden: Correo, Telex, SWIFT
• Forma de autentificación del mensaje: Firmas y Claves
• Condicionantes a los que se someta el pago: O.P Simple y O.P. Documentaria.

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ORDEN DE PAGO: LEGISLACIÓN

LEY 9/1999, de 12 de abril, por la que se regula el régimen jurídico de las transferencias entre Estados miembros de la Unión Europ

ORDEN de 16 de noviembre de 2000 de desarrollo de la Ley 9/1999, de 12 de abril, por la que se regula el régimen jurídico de las transferencias entre Estados miembros de la Unión Europea así como otras disposiciones en materia de gestión de transferencias en general.

LEY 19/2009, de 13 de noviembre, de Servicios de pago

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ORDEN DE PAGO: IBAN

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El I.B.A.N. o Código Internacional de Cuenta Bancaria es el número de identificación internacional de cuentas bancarias, que agiliza los pagos dentro de la Unión Europea. Toda cuenta bancaria tiene un I.B.A.N., pero éste no sustituye al Código Cuenta Cliente actual

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El I.B.A.N. consta como máximo de 34 caracteres contiguos teniendo en cada país una longitud fija.�

En España está formado por 24 caracteres:�

Formato Electrónico: ES7001280010120123456789

Formato Papel: IBAN ES70 0128 0010 12 012345 6789

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¿Qué es el código SWIFT?�

• BMN: GBMNESMMXXX
• SABADELL: BSABESBB
• BBVA: BBVAESMM
• BARCLAYS: BARCGB22

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El código SWIFT (The Society for Worldwide Interbank Financial Telecomunications), o código internacional de identificación bancaria (BIC) es aquel que permite identificar de forma única a cada entidad de crédito y/o sus oficinas.

Consiste en 8 u 11 caracteres alfanuméricos con el siguiente significado:

• Código entidad de crédito: son 4 caracteres identificativos de la institución financiera a nivel mundial.
• Código país: son 2 caracteres que identifican al país (o territorio geográfico) donde está ubicada la unidad central de negocio de la entidad de crédito.
• Código localidad: son 2 caracteres identificativos de la región o ciudad donde está ubicada la unidad central de negocio de la entidad de crédito.
• Código oficina: son 3 caracteres que identifican una determinada oficina o departamento de la institución financiera.    

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EJEMPLOS

http://www.swift.com

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EJEMPLOS

I.B.A.N.

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ETIQUETA A PEGAR EN FACTURAS

© Luis Sánchez Cañizares (2011)

Más útil será introducir los datos del Exportador en la propia factura

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PARTES QUE INTERVIEN EN LA ORDEN DE PAGO

• Ordenante: (applicant) → Importador → Ordena a su banco el pago
• Banco Emisor: (issuing bank) → Actuando a solicitud del importador y de acuerdo con sus instrucciones, se encargará de realizar todos los trámites y gestiones necesarios para que sea abonado al exportador el importe señalado por el importador.
• Banco Pagador: (paying bank) → Banco donde el exportador tiene una cuenta abierta. Se ocupará, una vez que reciba los fondos en la moneda acordada, de hacerla efectiva mediante el abono de su importe.
• Beneficiario: (beneficiary) → Exportador → Persona física o Jurídica a favor de quien se destinan los fondos de la O.P

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© Luis Sánchez Cañizares (2011)

Normalmente entre Banco Emisor y Pagador

BANCO REEMBOLSADOR

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DATOS A INTRODUCIR EN LA ORDEN DE PAGO

• Nombre y apellidos o razón social, y dirección completa del Beneficiario.
• Datos de la cuenta (nº cuenta, entidad financiera, código SWIFT de la entidad,….)
• Importe exacto a transferir y divisa de Pago
• País de Origen y destino
• Concepto de Pago u observaciones

© Luis Sánchez Cañizares (2011)

Importador/Exportador que paga o cobra por transferencia >12500€ estará obligado a presentar en la entidad que emite/recibe la transferencia y con anterioridad a la ejecución de la misma, una declaración firmada en formulario facilitado por el banco

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Transferencia a favor de clientes MT103

Transferencia a favor de Banco MT202

Transferencia que firmamos Banco

Emisión Mensaje SWIFT (Banco)

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ORDEN DE PAGO SIMPLE

BANCO PAGADOR

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COSTE: REPARTO DE LOS GASTOS

El ordenante de una transferencia al exterior, tendrá que especificar la forma de distribución de las comisiones y gastos de la operación que instruye realizar. �

• Se hace cargo de la totalidad de los gastos y comisiones (opción "OUR")�
• Si los comparte (opción "SHA") �
• Si se deben deducir al beneficiario (opción "BEN"). ��

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COSTE

Importe superior

a 12.500 euros

Importe Inferior

a 12.500 euros

© Luis Sánchez Cañizares (2005)

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ORDEN DE PAGO DOCUMENTARIA

(Documentary Payment order): Mandato que da el comprador / Importador a su banco para que éste, directamente o valiéndose de los servicios de un corresponsal, pague al vendedor / exportador, beneficiario de la orden, una determinada cantidad de dinero contra entrega por parte de éste último de una serie de documentos debidamente estipulados en la orden.

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ORDEN DE PAGO DOCUMENTARIA

ENVIO SWIFT

BANCO PAGADOR

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CARACTERÍSTICAS OP DOCUMENTARIA

• Difiere de la simple en la relación pago-entrega de la mercancía: sólo se paga contra la entrega de la documentación representativa de la propiedad de la mercancía.
• El banco pagador es el que revisa los documentos y decide si reúnen los requisitos exigidos en la orden de pago.
• Es revocable salvo que se indique lo contrario: el importador podrá cancelarla hasta que el exportador entregue los documentos.
• No hay limitación en cuanto al número de documentos a exigir. Es el importador el que determina qué documentos se van a pedir. Lo normal es incluir alguno que acredite la entrega de la mercancía al transportista y el cumplimiento del exportador de las condiciones implícitas en el INCOTERM acordado

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RIESGOS DE OP DOCUMENTARIA

• Una vez revisados los documentos, al ser correctos el importador emite la Orden de Pago y el exportador embarca la mercancía. Posteriormente el importador revoca la orden. (Una vez enviada copia de la Orden al Exportador, este la anula –los bancos no deben consentirlo) ¿AHORA QUÉ?

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• Que las autoridades del país del banco emisor, por problemas de balanza de pagos congelen los pagos al exterior

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EXPORTADOR

• No embarca hasta que su banco no le avisa que se ha emitido una O.P. a su favor.
• En cuanto expide la mercancía cobra la O.P. al entregar os documentos al banco.
• Intermediario un banco del país del exportador.

IMPORTADOR

• Emisión más barata que el C.D.
• Posibilidad de REVOCAR
• Paga cuando tiene evidencia de que los documentos son correctos (la mercancía ha sido expedida y reune los requisitos solicitados)

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VENTAJAS DE LA ORDEN DE PAGO DOCUMENTARIA

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INCONVENIENTES DE LA ORDEN DE PAGO DOCUMENTARIA

EXPORTADOR

• La O.P. es REVOCABLE, si no se expresa lo contrario. (Se ha embarcado la mercancía y ¿ahora qué?
• No están definidas la obligaciones, ni responsabilidades y no está sujeta a reglas internacionales.

IMPORTADOR

• La Revisión de los documentos queda en manos del banco pagador.
• No hay normativa → No están definidas la obligaciones, ni responsabilidades y no está sujeta a reglas internacionales. → Nos basamos en el buen hacer del banco.
• Paga antes de examinar la mercancía.
• Se bloquea el dinero cuando se solicita la O.P.

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