反詐騙與金融安全知識

Anti-Fraud and Financial Security Literacy

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TIPCI學會製作

第1章：認識現代詐騙手法

1.1 常見詐騙類型解析

• 網路購物詐騙：假冒商家、無交貨
• 假冒親友詐騙：聲稱緊急借錢
• 投資詐騙：保證高報酬、龐氏騙局
• 解除分期詐騙：假冒電信客服操作 ATM
• 簡訊/LINE 詐騙：釣魚連結與帳密竊取

1.2 社交工程與話術技巧

• 詐騙者利用人性弱點，如：
• • 貪婪：以高獲利吸引投資
• • 恐懼：威脅帳號被凍結或涉及犯罪
• • 信任：假冒熟人或公務機關
• • 緊迫壓力：要求立即回應、限時操作

1.3 新興數位詐騙趨勢

• • Deepfake 音影合成詐騙
• • AI 變聲模仿家人或上司
• • 假冒銀行/電商客服的網頁與電話
• • 虛擬貨幣、NFT 炒作型詐騙

第2章：金融資訊安全與資料保護

2.1 個資保護與社群風險

• • 過度在社群平台分享個資（生日、學校、銀行習慣）
• • 冒用照片創建假帳號
• • 騙取登入資料或驗證碼

2.2 網路支付與數位金融風險

• • 行動銀行、第三方支付（如LINE Pay）存在安全風險
• • 使用公共Wi-Fi登入網銀可能被竊取資料
• • 設定簡單密碼、未更新應用程式版本會增加風險

2.3 防護機制與防詐措施

• • 啟用雙重認證（2FA）
• • 帳號異常登入通知設置
• • 定期修改密碼
• • 信用卡遺失或異常立即掛失
• • 安裝防毒與反詐騙App

第3章：識詐教育與預防觀念建立

3.1 教育推廣與全民識詐

• • 學校教育納入識詐模組
• • 社區里長辦公室、警察局定期講座
• • 公司行號員工防詐安全教育

3.2 建立正確金融素養

• • 認識投資風險與不實保證
• • 閱讀並理解金融契約細節
• • 養成資金控管與理性消費的習慣

3.3 高風險族群與防詐對策

• • 老年人：定期宣導與陪伴辨識
• • 青少年：加強網路安全知識
• • 外籍移工：提供多語防詐手冊與專線服務

第4章：詐騙案例剖析與行為模式

4.1 典型案例拆解

• 從受害人視角重建案件過程，分析其如何被誤導與陷入陷阱。
• 案例類型：假投資網站、解除分期詐騙、假冒警察詐騙。
• 探討關鍵錯誤如：輕信訊息、未驗證身分、情緒控制失當。

4.2 詐騙集團操作模式

• • 透過人頭帳戶接收詐款，快速分層轉帳以躲避追查。
• • 利用第三方支付平台與地下匯兌清洗資金。
• • 組織化結構：話術客服、金流管理、科技技術層次明確。

4.3 各國詐騙防制政策比較

• • 台灣：165反詐騙平台、LINE BOT、檢警合作追查。
• • 中國：全面打擊跨境詐騙，加強實名制與網路監控。
• • 美國：FTC 提供受害舉報機制與詐騙警示資料庫。
• • 日本：結合金融機構通報機制與社會高齡防詐制度。

第5章：法律責任與受害救濟機制

5.1 法律懲處與刑責分析

• • 詐欺罪：刑法第339條，處五年以下有期徒刑。
• • 洗錢防制法：對非法資金來源進行監管與懲罰。
• • 個資保護法：保障資料主體權益，防止非法蒐集與利用。
• • 電信法：處理非法通訊設備與假訊號干擾詐騙。

5.2 受害後的應對措施

• • 立即撥打165或110報案。
• • 聯絡銀行申請凍結帳戶並查詢金流。
• • 向法律扶助基金會申請協助，保留證據進行法律申訴。

5.3 跨部門合作與國際聯防

• • 本地：金融機構與警政機關資訊通報平台（如F-ISAC）。
• • 政府：NCC、金管會加強跨境資料交換與數位監管。
• • 國際：與INTERPOL、ASEANPOL合作打擊詐騙集團。