Inteligência Financeira
Módulo 1
Olá, seja bem vindo!� �A Fusan através do programa Educa Ação realiza diversas ações e uma delas é levar conhecimento por meio da Educação a Distância (EAD)� �Estamos muito felizes de ter você aqui e, nosso objetivo é te ajudar em seu planejamento financeiro pessoal de maneira que você reorganize sua vida financeira e mude sua relação com o dinheiro e assim ter suas finanças em equilíbrio.��Para aproveitar melhor o curso coloque em modo apresentação.
A história começou em 1982, quando um grupo de Saneparianos vislumbrou sabiamente a possibilidade de criar a Fusan e o primeiro plano de aposentadoria com o objetivo de melhorar a renda dos futuros aposentados da Sanepar.
Assim, surgiu a Fusan e o primeiro plano de previdência, mérito das pessoas que se preocuparam com o futuro.
A Fusan
No ano de 2020 foi criado o Viva Mais Previdência, para possibilitar que
os familiares de todos aqueles que estão vinculados em algum plano
administrado pela Fusan ,possam poupar para ter uma renda complementar
na sua aposentadoria ou para realizar um projeto, como pagar a faculdade
de um filho, neto, ou ainda, para qualquer outro plano.
Para saber mais sobre este plano, clique aqui.
Viva Mais Previdência
Em 2021 foi lançado o plano Viva Mais Multi Prefeituras, destinado aos servidores das Prefeituras, que da mesma forma que todos os outros planos administrados pela Fusan, visa possibilitar que os servidores tenham uma renda complementar na sua aposentadoria.
Para saber mais sobre este plano, clique aqui.
Viva Mais Multi Prefeituras
Esta história iniciada em 1982 foi pontuada por muitos desafios, mas um dos principais orgulhos da Fusan é participar há mais de 40 anos da vida de milhares de pessoas e de seus familiares pagando benefícios de aposentadoria rigorosamente em dia.
É desta forma que a Fusan cumpre seu propósito de cuidar de pessoas hoje e sempre!
A Fusan
Planos administrados pela Fusan
Viva Mais Previdência | Viva Mais Multi Prefeituras | Plano Gera | FusanPrev |
Destinado aos familiares de participantes de qualquer um dos planos administrados pela Fusan | Destinado a servidores das Prefeituras Municipais | Destinado aos associados da AFA e seus familiares | Destinado aos Saneparianos |
Apresentação��Vamos falar sobre os principais produtos financeiros para você (pessoa física).�Queremos te ajudar a identificar o produto mais adequado para seus objetivos pessoais.�Mas lembre!� Você precisa de disciplina e dedicação para alcançar o sucesso.
Para começar
O dinheiro é um recurso importante para que possamos ter acesso aos bens essenciais à nossa vida, concorda?
Mas ele não cai do céu, é necessário saber ganhar e também usar.
Vamos juntos aprender a forma como lidar com o dinheiro e oque é possível fazer para alcançar a desejada liberdade financeira.
Desejamos que você tenha um
ótimo curso!
Entendendo o Planejamento Financeiro
Módulo 1
Analisando a Realidade
Consumo
Através das mídias em geral como a TV, internet, rádios e etc., somos bombardeados diariamente por anúncios sugerindo que sucesso e felicidade são sinônimos de consumo, levando mensagem da necessidade desse consumo imediato para sermos reconhecidos como pessoas de sucesso e felizes
Analisando a Realidade
Dívida
Na imensa maioria da nossa população, é fácil perceber que não possuímos recursos financeiros para promover esse grau de consumo, ainda mais na velocidade que é desejada. Isso acaba traduzindo em acúmulo de dívidas e financiamentos em uma busca de antecipar seus recursos financeiros que serão ganhos no futuro, para utilização hoje.
Analisando a Realidade
Financiamento
Quando financiamos algo através de empréstimos, parcelamentos, cartão de crédito, utilização de limites das contas e etc., não estamos fazendo nada mais que antecipando nossos ganhos, receitas ou salários futuros e para isso pagamos ao sistema financeiro os “famosos juros”, o que é muito caro e nos leva muitas vezes ao terrível e perverso desequilíbrio financeiro.
Analisando a Realidade
Desequilíbrio
O desequilíbrio financeiro acaba nos levando á utilizarmos de fontes extremamente caras de dinheiro, tais como cheques especiais e cartões de crédito entrando na tão temida ciranda financeira onde pagamos por mês grandes quantidades de dinheiro apenas para rolar a dívida, os tais juros, sem realmente quitarmos a dívida principal, nos tornando pagadores de juros constantes.
Analisando a Realidade
Consumo
Dívida
Essa situação muito comum na sociedade brasileira acaba fazendo com que as pessoas percam o poder de consumo, a tranquilidade pessoal e a capacidade de se planejar para obter seus reais desejos e sonhos tão desejados e merecidos em função de uma vida de trabalho.
Financiamento
Desequilíbrio
Planejamento Financeiro
Pense !
Esforço !
Ele existe para permitir você viajar, divertir-se no fim de semana e consumir seus pequenos desejos sem destruir suas finanças e suas perspectivas.
Não é algo que vai proibir você de consumir algo, de comer uma pizza ou ir ao cinema final de semana, de viajar e etc.
Ele vai permitir que você, uma vez utilizando técnicas simples e de fácil realização, consiga através de seu esforço e da união familiar, atingir um equilíbrio no seu orçamento.
O comprometimento familiar é peça chave para se atingir o sucesso.
União !
Conquiste !
Mudando sua relação com o planejamento financeiro
Geralmente quando falamos sobre planejamento
financeiro, muitas fogem do assunto .
A razão é a confusão entre planejamento
financeiro e adotar um “não” para
todo o tipo de consumo, prazer e diversão.
Essa é uma visão muito equivocada, pois com o
planejamento financeiro você poderá consumir,
se divertir e ter lazeres, sem no entanto, se prejudicar
financeiramente e assumir dívidas que às vezes se
tornam insustentáveis sem um bom gerenciamento.
O grande dilema da nossa sociedade do ponto de vista do orçamento pessoal é:
Despesas
Todos os valores recebidos
Consumo
Gastos mais gerenciáveis do dia a dia, tais como assinatura de revistas e TV, lanches diários ou casuais, compras de supérfluos e etc.
Receitas
Gastos fixos, tais como aluguel ou prestação de casa, luz, IPTU, IPVA, compras básicas de comida, ou seja, tudo aquilo que não se consegue viver sem.
Muitas pessoas que passam por problemas financeiros, suspendem a realidade, fogem das dívidas, de fazer o real levantamento do seu valor, dos juros que estão pagando e etc., levando então para um maior desequilíbrio financeiro. Nesse momento deve-se mudar o modo de enfrentar a realidade, encarando o problema, pois mais na frente você irá descobrir que com um pouco de organização e dedicação você poderá modificar essa situação e tornar-se um investidor ao invés de gastar muito dinheiro pagando juros ao sistema financeiro.
Fique Alerta !
O pagamento de juros
Negocie
Aguarde ter este dinheiro e pague à vista conseguindo um desconto significativo.
Produto
à vista por R$ 1.000,00 ou em 10 x R$ 100,00
Juros
na grande maioria dos casos quando você fizer uma proposta à vista conseguirá um desconto
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Os juros no Brasil são extremamente elevados e mesmo que você faça uma compra parcelada, onde diz que é sem juros, na realidade embute-se juros em seu preço.
O planejamento financeiro deve ser visto como um aliado para não cairmos nessas armadilhas financeiras e nos possibilita ter uma vida mais farta e próspera, onde poderemos atingir nossos sonhos, desejos e objetivos financeiro
Fique Alerta !
Levantando sua real situação financeira (dívidas e aplicações)
1º Passo – Adoção de um planejamento financeiro
Olá! Lembra de mim? Eu sou a Tasha.
Neste passo vamos levantar a sua real situação financeira.
Chame sua família para participar!
Nesse momento, a adesão da(o) parceira (o) deve ser total, tanto nos casos em que se divide a renda e ou despesas quanto para os casos onde o casal possui rendas independentes.
Levantando sua real situação financeira (dívidas e aplicações)
Adoção de um planejamento financeiro
Se vocês dividem as contas, faça apenas um levantamento geral das contas, receitas, despesas, dívidas, aplicações e etc.,
Agora se vocês têm rendas separadas será preciso fazer dois orçamentos individuais com controles e planejamentos independentes.
Mas, essa será a única diferença, todos os demais conceitos, ações e sugestões serão os mesmos.
Esse levantamento deve ser feito de forma extremamente criteriosa e realista. Na dúvida procure ser um pouco mais pessimista com a receita e despesa, para que tenhamos uma margem confortável para possíveis equívocos, ou erros de levantamento que serão percebidos ao longo do tempo.
Fique Alerta !
Levantamento - dívidas
Nesse primeiro momento devemos nos concentrar em levantarmos o que se tem de dívidas, não parcelamentos, dívidas como: cheque especial, cartões de crédito, empréstimos, crédito consignado e coisas similares, aí excluísse, financiamento de carro e casa própria. Devemos saber, o saldo atual, qual os juros pagos em cada uma das modalidades, no caso dos empréstimos quantas parcelas faltam, o valor dos juros contratados e quanto é o valor para quitação total antecipada.
Levantamento - aplicações
Passamos para o levantamento das aplicações se existirem, tais como: títulos de capitalização, cadernetas de poupança, fundos de investimento, PGBLs, e etc., tudo que possa ser transferido para sua conta corrente em curto prazo, caso seja necessário.
Com esses dados em mãos, deve-se organizar em uma lista as dívidas, começando pelas mais caras, que possuem maiores taxas de juros, e seus volumes e continuar de forma decrescente.
Na outra lista coloque as aplicações, listadas também pelos seus retornos, do maior para o menor.
Essas informações serão muito importantes para os passos seguintes da elaboração do seu planejamento financeiro.
Nessa etapa teremos como foco listar todas as despesas e consumos que são realizados no dia a dia, as quais você é responsável pelo pagamento. Como definimos anteriormente, iremos chamar de despesas as contas e pagamentos fixos que já temos assumido para médio e longo prazo como:
aluguel, prestações da casa e do carro, IPTU, IPVA, seguros, luz, água, celular, empregada, plano de saúde, colégio, TV paga, internet, academia e etc.
Levantamento das despesas e consumos
Oi, eu sou a Eugênia e estou aqui para te lembrar que essas despesas são gastos mais fáceis de serem identificados e listados de maneira correta, pois são na maioria das vezes de incidência mensal e pagos através de débitos automáticos, boletos, carnês ou contratos.
Após o levantamento dos mesmos, devemos então listar começando pelos de maiores valores e em ordem decrescente. A listagem dessa forma facilitará a elaboração do planejamento financeiro.
Levantamento das despesas e consumos
Os gastos variáveis são os de maiores dificuldades de visualização e de planejamento, ainda mais quando os gastos unitários são de baixo valor, em sua maioria as pessoas tendem a ser pouco observadoras ou precisas em seus levantamentos, o que irá levar com certeza a erros no planejamento e a não conseguir atingir suas metas e objetivos propostos.
O sucesso do seu planejamento financeiro vai depender de quão preciso você for na identificação de todos os gastos envolvidos em seu dia a dia, por menores que eles possam parecer.
Levantamento das despesas e consumos
Você sabia?
| Pequenos gastos ao longo do prazo transformam-se em grandes volumes financeiros | |||
| Diário | Mês | Ano | 40 anos |
Lanche | 6,00 | 180,00 | 2.160,00 | 86.400,00 |
TV a cabo | - | 300,00 | 3.600 | 144.000,00 |
Esses valores calculados acima podem ser utilizados em outras despesas de lazer, em viagens, em roupas e em investimentos para compra de carro novo, casa nova e ou para aposentadoria.
Como já mencionado, o planejamento financeiro irá permitir que você consuma de maneira consciente e sem gerar desequilíbrios financeiros que podem prejudicar e muito sua vida pessoal e até mesmo profissional.
Como dica para um correto levantamento das despesas diárias, recomendamos andar durante um mês pelo menos 15 dias com um caderno ou mesmo anotar no celular todos os nossos gastos, todos mesmos, até esmola ou chiclete que comprarmos, conseguindo assim um retrato fiel dos seus gastos mensais.
Fique Alerta !
Após o levantamento preciso dos gastos mensais (despesas e consumos), passaremos agora a elaboração do seu orçamento corrente atual, para que de posse dele, possamos enxergar a real situação financeira. Se ele está em equilíbrio, sem sobras ou falta de recursos, se está em uma posição deficitária gastando mais do que recebe ou mesmo em situação superavitária, em que a receita é maior que os gastos.
A receita é a soma de recebimentos líquidos mensais. Atenção: os empregados que possuem créditos consignados em seu salário devem ou entrar com o recebimento líquido e não listar a parcela do consignado entre as despesas, ou definir a receita como antes do desconto do consignado e depois lançar o consignado como despesas mensais. Essas formas levam a uma contabilização correta.
Se você optar por fazer sua própria planilha, as despesas podem ser organizadas setorialmente, tais como, empréstimos, moradia, impostos, educação, saúde, alimentação, lazer e etc.
Os setores podem ser listados em ordem decrescente, por volume de despesas e dentro dos setores, as despesas devem ser listadas em ordem decrescente de valores, com o objetivo de visualizarmos as mais relevantes nos primeiros lugares.
Você sabia?
Que a Fusan elaborou uma planilha para auxiliar na montagem
de seus orçamentos .
Para acessar:
Parada Obrigatória
As planilhas disponíveis na internet podem setorizar as despesas, listar por volumes, por segmentos e trabalhar as informações de várias formas.
Você pode utilizar a que mais você se sentir confortável, ou a que mais atingir seus objetivos de visualização.
Parada Obrigatória
Com a planilha completa, com as informações levantadas de maneira a apresentar a maior proximidade com a realidade possível, podemos então fazer o primeiro diagnóstico e o mais importante para definirmos nossas futuras atuações, a real situação do orçamento corrente. Se ele está em equilíbrio, superavit ou déficit, simplesmente deduzindo do total das receitas todos os gastos listados.
O orçamento atual elaborado permite obter um verdadeiro raio x da dinâmica da vida financeira e quais pontos devem ser melhorados, alterados e mesmo reforçados, além de visualizar os reais custos financeiros embutidos mês a mês nos gastos e seus impactos, além de permitir uma maior organização das dívidas e financiamentos.
Além de conhecer e gerenciar suas receitas e despesas por meio do orçamento, como acabamos de ver neste módulo, é importante lembrar que você precisa pensar e adotar ações para manter ou acumular a sua renda e consequentemente suportar as despesas no futuro.
Para isso você pode aderir hoje mesmo a um plano de previdência da Fusan.
Comece hoje a planejar seu futuro!
O planejamento financeiro deve começar a ser encarado como um aliado em nosso dia a dia para que a tão desejada liberdade financeira possa ser atingida.
Nesse momento você já deve ter percebido a importância desse novo olhar sobre a sua vida financeira.
Nos próximos módulos serão aprofundados esses temas e técnicas para desenvolvermos de forma eficaz e eficiente o planejamento financeiro e as atitudes a serem tomadas para o atingimento dos nossos objetivos.
Até breve!