貨幣的使用

五

第　　章

目

錄

212

　　一位加拿大的失業青年凱爾想要有一棟房子，在好奇心驅使下，他想試試能否在網路上用「以物易物」的方式換到一棟房子。於是，他拿一枚紅迴紋針當作交換品，將廣告刊登在部落格上，看看能換到什麼。

212

　　剛開始凱爾沒什麼信心，可是過程比他想像得還要順利。首先，迴紋針換到魚型鉛筆、陶瓷門把、露營爐具、發電機和一輛二手雪上摩托車。此時凱爾已經從網路紅到電視，知名度讓他一路換到免費旅遊、一份唱片合約和一棟公寓一年的租約。接著，他又換到與搖滾明星共度時光、一部電影的角色等。經過多次交易，最後如願以償換到房子。

212

　　凱爾只花一年就讓夢想實現，用一枚迴紋針換到一棟房子，奇蹟般的故事讓他成為全球媒體爭相報導的對象。

213

雖然凱爾用以物易物的方式換到一棟房子，�但是這種方式有什麼優缺點？

參考答案：

5-1 為什麼會出現�貨幣？

第五章

貨幣的使用

214

市場交易必須要有交易的媒介。從古至今，人類使用哪些方式與媒介來進行交易？

​

​

​

214

• 從引言中可以發現，彼此間的交易只要

雙方互有需要的東西即可交換

以滿足各自的需求

與印地安人以物易物的白人商人

214

• 在現實生活中，若用「　　　　　」�的方式進行交易：
1. 有許多限制

​

​

​

• 耗時費力
• 交易不容易達成

以物易物

• 如何找到願意交易的對象？
• 物品價值如何衡量？
• 雙方如何達成共識？

以物易物

214

圖3-5-1　以物易物示意圖

214

圖3-5-1　以物易物示意圖

214

• 為了讓交易過程更簡易，因此產生交易的共同媒介——貨幣
• 最早出現的貨幣為「　　　　　」

例如：貝殼、茶葉、白銀、黃金等

商品貨幣

圖3-5-2　中國古代所使用的貨幣

商品貨幣

214

• 由於　　　　　本身具有一定的價值，且被民眾普遍接受�����因此大家願意出售商品換取該貨幣，�也能以此貨幣在下次交易中換成其他商品

商品貨幣

214

課外提問

為什麼會之後會出現紙幣取代商品貨幣呢？

宋朝的交子

世界最早的紙幣

214

• 隨著市場規模擴大，�商品貨幣不便攜帶
• 交易數量與日俱增，�商品貨幣的需求超過其存量
• 印刷技術的發達，�促成「紙幣」的誕生

紙幣

215

• 由政府透過國家的權威與信用，發行紙幣和硬幣，並以法令強制其具有一定的價值，作為共同的交易媒介，稱為「　　　　 」
• 在我國，由中央銀行發行的新臺幣即是�法定貨幣

法定貨幣

什麼是法定貨幣呢？

215

中央銀行

與一般銀行不同，民眾不能在中央銀行進行存款或借款的業務，往來的對象僅限政府機關與金融機構。

作者：Jirka Matousek

位於臺北的中央銀行

TheCBCTube，發布日期：2021年1月21日

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影片來源：

需連網路

215

• 貨幣的價值是以它所能購買的商品數量來決定

貨幣的價值是如何決定的呢？

用相同金額的貨幣

所能購買的

商品數量變少

用相同金額的貨幣

所能購買的

商品數量變多

代表貨幣貶值

代表貨幣升值

215

• 影響貨幣價值的原因
• 物價的漲跌
• 貨幣的發行量
• 若貨幣發行的數量超過市場上流通所需要的數量，此時物價就會上漲
• 若控制不當，�將嚴重影響民眾的生活

物價上漲會帶來哪些影響？

215

圖3-5-3　改值郵票

早年貨幣價值不穩定，影響郵票價值，面額3角的郵票直接改值成3萬元

215

圖3-5-4　辛巴威貨幣

辛巴威貨幣面額高，但幣值低，買東西時要帶一堆錢出門

100兆辛幣

1,000億辛幣

215

圖3-5-5　貨幣價值影響日常生活示意圖

BBC News 中文，發布日期：2022年5月25日

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需連網路

216

• 要成為貨幣必須具備以下四項功能及特性：

你知道貨幣有哪些功能與特性嗎？

交易媒介

價值衡量

價值儲藏

債務清償

216

交易媒介

• 貨幣作為交易的支付工具，可以促進經濟活動的效率，提高交易的成功率

特性

• 普遍接受性（重要特性）
• 耐用不易腐壞
• 可分割且方便攜帶
• 發行量要有一定的限制，價值才能穩定

216

價值衡量

• 貨幣是一種計價的單位
• 貨幣出現後，每項商品都有價格，表示其需要以多少貨幣才能換得，甚至連付出的勞務也可以計算報酬
• 如此一來，就可以藉此來衡量不同商品間的價值

216

價值儲藏

• 貨幣具有儲存購買力的功能
• 人們可將所得或財富以貨幣的方式儲存，等到未來需要消費時，便可以使用貨幣來交換商品或勞務

216

債務清償

• 現今的各項債務契約通常都是以貨幣記載，因此貨幣可以作為延遲支付的標準
• 當有借貸行為發生時，貨幣可以作為未來清償債務的計算工具

課外提問

比特幣是不是貨幣？

交易媒介？

價值衡量？

價值儲藏？

債務清償？

​

​

央行認為：

「比特幣這類虛擬貨幣仍缺乏制度安排與監管機制，難以成為廣泛支付的支付工具；

反而較類似投資標的，有其風險性。」

• 我能探究人類使用過哪些物品作為貨幣。
• 我能分析貨幣具備的特性與功能。

5-2 新型態的支付�工具

第五章

貨幣的使用

217

我們平常在購物或進行交易時，除了使用現金外，還常使用哪些交易工具？

​

​

​

這些工具也是貨幣嗎？

217

• 隨著科技進步，現代人出門購物時，不一定會用到現金，而是使用各種支付工具進行交易

​

​

• 由於攜帶方便，在交易過程中簡化貨幣使用上的不便，這些卡片稱為「塑膠貨幣」

塑膠貨幣

例如：儲值卡、信用卡等

作者：Zuissii

217

• 常見的塑膠貨幣有「　　　　」，其特性是一種「預付」的制度
• 消費者必須先將現金存入儲值卡中，再持卡片到特定商店消費，大多用於小額支付

塑膠貨幣——儲值卡

例如：�連鎖咖啡店發行的儲值卡

儲值卡

伯朗咖啡儲值卡

217

你和你的家人使用過哪些商店的儲值卡？

​

​

​

​

​

消費時使用儲值卡

有什麼好處？有壞處嗎？

麥當勞點點卡

217

• 根據《消費者保護法》的規定

儲值卡屬於消費者與業者簽訂的契約

使用儲值卡時，應注意哪些事？

必須履行契約

必須注意契約內容及可能發生的風險

業者

消費者

217

• 若業者發生無法提供商品或服務的情況時
• 消費者可以取回當時儲值在卡片內的�金額

​

• 由其他業者代為提供商品或服務，�以維護自身的權益

217

圖3-5-6　儲值卡

預先將錢存進卡片，才能消費

217

圖3-5-6　儲值卡

• 本卡適用於全國OO門市。
• 本卡加值時僅開立加值證明，持卡至門市消費時方開立統一發票。
• 儲值金無使用期限，所收取之儲值金額依法由OO商業銀行提供履約保證。
• 其餘未盡事項請參照儲值卡說明書或OO企業網站。

​

　服務專線：0800-OOO-OOO

　企業網址：www.OOO.com.tw

卡片背面

卡片背面載有契約條款內容

218

什麼是信用卡？

你看過家人使用信用卡嗎？

國中生通常會有信用卡嗎？

補充：

民法成年年齡下修至18歲，18歲可以合法申請信用卡

218

• 「　　　　」是另一種常見的塑膠貨幣，有別於儲值卡，持卡人不需要預存金額於卡片中

​

​

• 信用卡是由發卡銀行依據每個人的財務狀況及信用紀錄，核發一定的信用額度

塑膠貨幣——信用卡

信用卡

218

圖3-5-7　信用卡

每月消費後，會在固定日期收到帳單，再去付清消費金額，具有延遲支付功能

218

• 消費者可以持信用卡，到任何接受信用卡支付交易的商店，在信用額度內「先消費後付款」，商店再於一定的時間向銀行請款，具有延後支付的功能

218

• 民眾持信用卡進行交易時
• 先由發卡銀行代為支付費用，到約定的繳費期限，持卡人仍須以現金支付帳單

使用信用卡消費應注意哪些事？

218

• 民眾持信用卡進行交易時
• 若未能全額繳清，不僅欠下債務，�發卡銀行還會收取高額的利息

​

​

• 必須注意自己是否具有還款能力，�以免過度消費而影響自身的信用

218

• 在科技迅速發展的時代下，儲值卡和信用卡不斷整合升級，加上手機持有的普及，各種電子化的支付方式使交易更加便利

為什麼儲值卡、信用卡不是貨幣？

圖3-5-8　電子化的支付方式／現代科技發展迅速，消費者可直接使用智慧型手機、手錶掃描或感應來支付消費

218

• 不論是儲值卡還是信用卡，二者皆不具備完整的貨幣功能，都只是方便交易的支付工具，實際仍須以法定貨幣支付

218

圖3-5-9　儲值卡與信用卡的差異

儲值卡

信用卡

否

否

是否為

貨幣

使用

時機

先儲值，後消費

先消費，後付款

註：目前市面上部分信用卡亦具備儲值卡功能，如悠遊卡聯名卡、一卡通聯名卡等。

218

信用的好壞對我們有什麼影響？

參考答案：

• 想要申辦信用卡或各種貸款，都需要藉由良好的信用評分紀錄，才能借貸到較高的金額
• 當信用不好時，只能申辦較低的信用卡額度，或取得較高利率的貸款
• 有些工作，也有可能會因為信用不良而遭到拒絕

動區動趨 BlockTempo TV，發布日期：2018年6月23日

看影片．學公民

影片來源：

需連網路

電獺少女-女孩的科技日常，發布日期：2018年8月23日

看影片．學公民

影片來源：

需連網路

• 我能分析使用貨幣和儲值卡的差異。
• 我能敏覺日常生活中有哪些新型態的支付工具。

5-3 外幣與匯率

第五章

貨幣的使用

219

每個國家都有屬於自己流通的貨幣，�國與國之間的貨幣，其價值該如何衡量？

​

​

​

​

我們在什麼情況下，

需要兌換外國的貨幣？

219

• 本國以外的貨幣，就是「　　　」，�是不同國家間交易的媒介

​

​

• 國際之間，最常使用的�外幣是美金

　　什麼是外幣呢？

外幣

例如：美金、日圓、歐元等

219

• 由於世界各國貨幣的價值不同，所以國與國之間貨幣的兌換比率，就是「　　　」

　　什麼是匯率呢？

例如：在我國的美金匯率為30，即表示1美金可以兌換新臺幣30元

匯率

圖3-5-10　銀行匯率告示牌

https://drive.google.com/file/d/18lG2y9Buw0x2E5zkLg3LhjVeSL1hBBoH/view?usp=sharing

​

當我們要去美國，想用

新台幣換美金

要看那一邊？

​

也就是銀行用美金向

你換成新台幣

219

圖3-5-10　銀行匯率告示牌

是指銀行用新臺幣跟你買外幣的價格

是指銀行賣給你外幣的價格

當我們要去美國，

想用新台幣換美金

美國人來台觀光，

想用美金換新台幣

219

匯率是如何決定的？

• 世界上大多數國家每天依據外匯市場的�供給和需求來決定匯率

例如：

美金匯率上升到32，表示要以新臺幣32元才能兌換1美金，此時代表新臺幣貶值，美金升值

反之，若匯率下降，表示新臺幣升值，�美金貶值

1美金，換多少新台幣？

219

圖3-5-11　匯率換算示意圖

年初時匯率32

年底時匯率28

預計購買500美金

US＄500*32= NT＄16,000

預計購買500美金

US＄500*28= NT＄14,000

當兩戶人家想去美國…

220

通常我們是透過銀行來買賣外幣

​

​

​

​

​

哪些人會想要買外幣？

哪些人會想要賣外幣？

220

哪些人會想要買外幣？

• 一般而言，會　　　　　　　，多是想要出國旅遊或求學的人，以及需要購買國外商品的進口商
• 對購買外幣的人而言

最好的時機是新臺幣升值時，可以較低的價格兌換外國貨幣，進口商品也會變便宜

購買外幣者

想去美國當學生、觀光客

賣出

兌換成

對購買外幣的人而言

​

最好的時機是新臺幣升值時，可以較低的價格兌換外國貨幣，進口商品也會變便宜

也就是美元貶值

220

哪些人會想要賣外幣？

• 會　　　　　　　，通常是來我國旅遊或求學的人，以及將貨物賣到國外，賺取外幣後要兌換成我國貨幣的出口商
• 對出售外幣的人而言

最好的時機是新臺幣貶值時，同樣金額的外幣可兌換較多的新臺幣

出售外幣者

賣出

賺入

兌換成

來台的美國學生、觀光客

賣出

兌換成

• 對出售外幣的人而言

​

最好的時機是新臺幣貶值時，同樣金額的外幣可兌換較多的新臺幣

也就是美元升值

220

國際貿易要用什麼支付呢？

匯率與進出口有何關係？

220

國際貿易與外匯

• 以臺灣而言
• 我國的各項產業都非常仰賴國際貿易，匯率的變動對我國進出口都會有所影響
• 所以中央銀行會隨時注意外匯市場的變動，以維持幣值的穩定

220

圖3-5-12　匯率變動示意圖

美金100元=NT3000元

原價美金100元=NT3000元

美金升值🡺100X32元�NT3200元

有很多美金的人

有很多新台幣的人

不利進口

有利出口

美金貴

台貨便宜

台幣不值錢

美貨昂貴

原價美金100元=NT3000元

美金貶值🡺100X28元�NT2800元

有很多美金的人

有很多新台幣的人

台幣貴

台貨貴

美金便宜

美貨便宜

有利進口

不利出口

教學大補帖

新臺幣升值，利於臺灣進口

新臺幣貶值，利於臺灣出口

不利出口

不利進口

進

出

口訣：升利進；貶利出

221

全球化的時代來臨，舉凡國際貿易、旅遊或商務需求等，都會因外幣匯率的走向而有影響。請同學根據美金匯率的走勢圖，回答下列問題：

221

1. 匯率是兩國貨幣之間兌換的比率，也能顯示兩國之間貨幣的價值。請問：
1. 當美金匯率從甲到乙，新臺幣兌換美金的價值呈現為何？
1. 升值
2. 貶值

B

主角

221

• 當美金匯率從乙到丙，新臺幣兌換美金的價值呈現為何？
1. 升值
2. 貶值

A

主角

221

2. 匯率也會影響兩國貨物貿易的成本，因此對國際貿易影響很大。請用圖中甲和丙兩個時期的匯率，來練習匯率的換算。

221

• ①假設我國從美國進口汽車，在美國的售價為US$20,000元，換算成新臺幣的價格為何？

660,000

600,000

台幣升值

台幣貶值

變便宜！我要進口美國車

變貴！我不要進口美國車

221

• ②當新臺幣升值時，對進口商將商品從美國進口至國內而言，較為如何？　
1. 有利
2. 不利

③請簡單說明理由為何？

A

參考答案：因為進口至國內的商品，其進口的成本或價格會降低。

台灣的

221

• ①假設我國出口筆記型電腦到美國，在臺灣的售價為NT$33,000元，換算成美金的價格為何？

1,000

1,100

33,000/33

33,000/30

台幣升值

台幣貶值

變貴！美國不要進口台灣筆電

台灣出口下滑

變便宜！美國人要進口台灣筆電

221

• ②當新臺幣升值時，對我國的商品出口至美國而言，較為如何？　
1. 有利
2. 不利

③請簡單說明理由為何？

B

參考答案：因為當新臺幣升值時，

我國的商品出口至美國後價格會提高，在當地的價格會比較沒有競爭力

• 我能說明匯率的意義。
• 我能敏覺買賣外幣通常透過銀行。
• 我能分析哪些人想要買外幣和賣外幣。

速測派

課後閱讀

第五章

貨幣的使用

無現金社會比較好？

　　瑞典是邁向無現金社會非常快速的國家，從2010年時使用現金的比例是40%，到近年現金交易僅占整體經濟的1%。18～24歲的年齡層中，高達95%的人使用簽帳卡或手機支付日常消費。甚至有4,000名瑞典人，在身體植入晶片，用在解鎖、支付和交通上。

222

無現金社會比較好？

　　為了驗證無現金社會的效果，知名家具品牌進行一項實驗。該品牌在其中一家分店，提供支付現金的顧客一份免費的熱狗。根據觀察，每1,000位顧客中，只有約1.2人以現金支付。門市店經理表示，雖然只有1%的顧客用現金，但員工卻需要花費一天工作中15%的時間，去整理、計算現金，希望透過此實驗，凸顯使用現金額外產生的成本。

222

無現金社會比較好？

　　雖然非現金交易看似有許多好處，但根據《紐約時報》報導，最近瑞典政府希望重新評估無現金社會帶來的影響，例如：全瑞典的實體銀行中，已有半數不再接受現金存款。而瑞典全國約三分之一的人口是55歲以上的高齡人口，如果太快放棄現金而不用，將對老人、移民或遊客造成衝擊。

222

無現金社會比較好？

外地遊客來到瑞典，因為無法使用現金造成極大不便，更對當地零售業造成影響。另外，無現金支付的電子交易因為記錄大量消費數據，這些數據幾乎等於沒有畫面的監視器，監控所有的消費行為。最後，非現金支付還容易受到停電、駭客攻擊影響，瑞典的支付系統就曾因為停電，造成大量遊客無法付款的窘境。

222

無現金社會比較好？

　　非現金支付雖然帶來許多方便與新的商機，但隨著科技快速發展，也讓瑞典政府停下腳步，重新思考現金消失後帶來的影響。

222

222

1. 根據上文，為什麼瑞典政府要放慢無現金支付的腳步？（複選）
1. 減少店家的人事成本　
2. 不用擔心遭到扒手偷竊　
3. 對老人或遊客將造成衝擊　
4. 消費行為有被監控的可能
5. 容易受到停電、駭客攻擊影響

CDE

222

2. 我國將來若要走向無現金交易，你認為需要解決哪些問題？

參考答案：

• 安全的網路環境
• 穩定的電力
• 接受無現金交易的店家需要夠普及
• 消費者的消費習慣要改變

圖解公民

第五章

貨幣的使用

現代社會的經濟活動頻繁，你最常使用何種交易媒介呢？

為什麼會出現貨幣？

1. 交易媒介演變

以物易物

商品貨幣

【　　　　】

雙方互換

需要的物品

具有普遍被接受的價值

政府以法令強制作為共同的交易媒介

曠日廢時

攜帶不便

法定貨幣

圖解�公民

現代社會的經濟活動頻繁，你最常使用何種交易媒介呢？

為什麼會出現貨幣？

2. 貨幣的主要功能及特性

(1)交易媒介

• 交易的支付工具
• 具有普遍接受性

(2)價值衡量

• 用來計價的單位
• 衡量不同商品的價值

(3)價值儲藏

• 用來儲存所得或�財富
• 可支付未來的消費

(4)債務清償

• 債務契約以貨幣記載
• 作為延遲支付的標準

現代社會的經濟活動頻繁，你最常使用何種交易媒介呢？

新型態的支付工具

儲值卡和信用卡實際須以法定貨幣支付，兩者有何不同？

儲值卡

信用卡

先儲值，後消費

例如：

連鎖咖啡店的儲值卡

先消費，後付款

例如：

銀行發行的信用卡

現代社會的經濟活動頻繁，你最常使用何種交易媒介呢？

外幣與匯率

哪些人需要買賣外幣呢？

外幣

匯率

本國以外的貨幣，不同

國家間交易的媒介

國與國之間貨幣的兌換比率

【　　】外幣者

【　　】外幣者

出國旅遊者、出國遊學者、進口商

來臺旅遊者、來臺唸書者、出口商

升值

有利進口，不利出口

貶值

有利出口，不利進口

買

賣

我們可以透過貨幣購買需要的商品，那要如何透過勞動賺取薪資呢？

我們可以透過到公司或工廠上班，提供勞動，獲取工作收入。

本章節課程結束

第五章

貨幣的使用