金融政策２
⑨銀行の3つの機能
目次
はじめに
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はじめに
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出所：『時系列統計データ検索サイト』(日銀)
相関係数＝0.98
金融仲介の機能
間接金融とは
資金余剰主体から資金不足主体に, 金融仲介機関を介して, 資金が間接的に融通されること.
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金融仲介の機能
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家計
企業
政府
銀行
金融仲介の機能
金融仲介の機能
資金余剰主体と資金不足主体の間で取引を仲介する
主な担い手
預金取扱金融機関(銀行・信用金庫・協同組合)
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金融仲介の機能(まとめ)
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間接金融を仲介して金融をサポート
金融仲介機能を果たすのは預金取扱金融機関
預金取扱金融機関 ＝ 銀行・信金・協同組合
決済の機能
財の取引を行うと, お金や品物を支払ったり引き渡したりする義務が発生する.
→ 債権・債務関係
決済とは
実際にお金を支払って, 債権・債務関係を清算すること.
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決済の機能
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車を買った人
車を売った人
代金の支払い
車の引き渡し
図:決済とは
決済の機能
(Q)車の売買に伴う決済はどのように処理されるか?
(A)現金支払・振込・クレジットカードにより支払われます.
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決済の機能
(例)小売業者Aが製造メーカーBに, 仕入代金500万円をATMから振り込む場合.
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決済の機能
B/S(バランスシート)上の変化
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X銀行のB/S
Y銀行のB/S
日銀のB/S
Aの預金
－500
Bの預金
＋500
日銀当預
－500
日銀当預
＋500
Xの当座預金－500
Yの当座預金
＋500
決済の機能
現金以外の決済の特徴
小切手・手形・クレジットカードを用いた決済も, オンラインサービスを用いた決済も, 基本的に原理は同じ.
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決済の機能
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(兆円)
(億件)
出所：『決済統計年報』(全国銀行協会)
決済の機能(まとめ)
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決済とは債権債務関係を支払を通じて清算すること
決済方法 … 現金支払・振込・クレジットカード
多くは銀行口座間の資金の移動によって実施される
信用創造の機能
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信用創造の機能
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信用創造の機能
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銀行A
企業1
企業2
銀行B
日銀
企業3
企業4
銀行C
日銀
企業5
企業6
銀行D
日銀
信用創造の機能
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信用創造の機能
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信用創造の機能
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信用創造の機能
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信用創造の機能(まとめ)
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信用創造は, 銀行貸出を通じて預金が増加する仕組み.
銀行は, 預金されたお金の1-αを貸出(次回説明).
(預金総額の増加) = 1/α×(準備預金総額の増加)