1 of 27

ייעוץ ואימון בכלכלת המשפחה

אבי רוזנטל יועץ ומאמן לכלכלת המשפחה

טלפון: 054-4480616

Blog: http://avirosenthalhe.blogspot.com/

e-mail: avi.rosenthal@gmail.com

​

מאי 2012

2 of 27

קצת על עצמי

    • יועץ ומאמן בכלכלת המשפחה (חבר באיגוד היועצים)
    • M.A בפסיכולוגיה, B.A בסטטיסטיקה
    • ניסיון אישי מגוון
    • כ 40 שנות עבודה בהייטק
    • ייעוצים לגופים פיננסיים

בנקים, חברות ביטוח, משרד האוצר, ביטוח לאומי, משרד רואי חשבון

    • ייעוצים בניהול סיכונים

טבע, חברת חשמל, עיריית ירושלים, משרד האוצר

    • לקוחות מרוצים

​

3 of 27

האם פגשתם כבר? ....

    • משפחות שיש להן אוברדרפט שהולך וגדל

או שיש להן אוברדרפט קבוע שבגללו הן לא ישנות טוב

    • משפחות שלקחו משכנתה לא-צמודה ומתקשות לשלם אותה

או שסתם משלמות 100,000 ₪ מיותרים על המשכנתה

    • אנשים שיצאו לפנסיה מוקדמת ומתקשים "לגמור את החודש"

או כאלה שיצאו לגמלאות בגיל המתאים ומענקי הפרישה נגמרו ועכשיו צריכים לחסוך באוכל או תרופות?

​

​

​

Avi Rosenthal 2012, All rights reserved

יועץ ומאמן בכלכלת המשפחה עשוי לעזור להן

4 of 27

האם פגשתם כבר? ....

    • אדם שפוטר ממקום עבודתו ומשפחתו נמצאת בהתרסקות כלכלית

או איש ההיטק בן 40+ שלא מוצא עבודה

    • אישה שהתגרשה ומתקשה לנהל את כלכלת משפחתה

או אישה שהתאלמנה בטרם עת ומתקשה להתנהל כלכלית

    • אנשים החוששים מבעיה בריאותית בעתיד

או אנשים העשויים להיות זקוקים לסיעוד

Avi Rosenthal 2012, All rights reserved

יועץ ומאמן בכלכלת המשפחה עשוי לעזור להן

5 of 27

האם פגשתם כבר? ....

    • משפחות הממנות חתונה של בן או בת

או בר-מצווה של בן או בת מצווה של בת

    • משפחות הרוצות לעזור לילדיהן בדיור

או רוצות לעזור לילדיהן במימון דיור

    • משפחות המתכננות טיול חלומי בחו"ל

או רוצות להחליף רכב או דירה

Avi Rosenthal 2012, All rights reserved

יועץ ומאמן בכלכלת המשפחה עשוי לעזור להן

6 of 27

מתי בודקים רכב?

    • כשיש בעיה
    • אירוע: מכירת מכונית
    • על פי דרישת החוק: טסט שנתי

Avi Rosenthal 2012, All rights reserved

כולם עושים את זה.

עדיף לגלות את הבעיה מראש מאשר להיתקע

7 of 27

מתי מבצעים בדיקת בריאות?

    • כשחולים (כשיש בעיה)
    • אירוע: התחלת פעילות ספורטיבית, טיסה לחלל, עבודה המחייבת בריאות טובה במיוחד ....
    • בדיקות בריאות תקופתיות

Avi Rosental 2012, All rights reserved

רבים עושים את זה.

עדיף לגלות את הבעיה מראש מאשר להיתקע

8 of 27

מתי מבצעים בדיקת כלכלת המשפחה?

    • כשיש בעיה

"לא גומרים את החודש", הבנק שלח מכתב התראה, מתלבטים האם לקנות דירה...

    • אירוע: גירושים, הולדת בן, יציאה לגמלאות, פיטורים מעבודה, מחלה ....
    • בדיקות תקופתיות

Avi Rosenthal 2012, All rights reserved

9 of 27

תהליך ייעוץ אופייני בכלכלת משפחה

    • פגישת טרום ייעוץ
    • איסוף מידע
    • פגישה 1: השלמת איסוף מידע
    • ניתוח מידע (על ידי היועץ בלבד)
    • פגישה 2: הגדרת הבעיות
    • פגישה 2: חלופות לפתרון הבעיות
    • ביצוע - פגישות נוספות אם וכאשר נדרש
    • מעקב - פגישות נוספות אם וכאשר נדרש

Avi Rosenthal 2012, All rights reserved

10 of 27

מודל כלכלת המשפחה

כל הזכויות שמורות לאש-לידור

שוטף

דיור

התנהגות

ניהול סיכונים

יעדים

כלכליים

11 of 27

גישה וכלים

    • מאזן: הוצאות מול הכנסות
    • תקציב: הגדרת הוצאות והכנסות צפויות

בהתאם לפתרונות המוצעים לבעיות

    • בקרה
    • תיקון עם נדרש

​

Avi Rosental, All rights reserved,2012

12 of 27

אימון בכלכלת המשפחה

    • לשנות את ההתנהגות ולא את המאומן
    • החזון – לאן רוצים להגיע
    • שיקוף המצוי (המצב הקיים) והפער בינו לרצוי (החזון)
    • פעולות נדרשות לצמצום או סגירת הפער
      • הגדרת סדרי עדיפויות ויתור על החשוב פחות
      • בחירה המשפחה מבינה שהחזון והמטרות שלה ופועלת למימושם
      • קבלת אחריות באמצעות מעשים לא באמצעות הצהרות
      • משוב (Feedback) ביחס להתקדמות המשפחה

​

Avi Rosental, All rights reserved,2012

המאמן מביא את המשפחה כולה למצב בו תפעל למימוש החזון

13 of 27

גישות בכלכלת המשפחה

    • התמקדות בבעיה מרכזית

התעלמות מכל השאר

    • לקנות דגים לרעבים
    • ראיית התמונה המלאה

לקנות חכות לרעבים כדי שידוגו לבד.

​

​

​

Avi Rosenthal, All rights reserved 2012

ההעדפה שלי ייעוץ עם ראיית התמונה המלאה

14 of 27

כלכלת המשפחה – השקה למקצועות אחרים

    • רואה חשבון, יועץ מס הטבות מס, סיכונים
    • סוכן ביטוח סיכונים, סיכונים
    • יועץ השקעות השקעת משאבים כספיים
    • בנקאי אוברדרפט, חוסר יכולת לשלם אשראי
    • עורך דין ירושות, צוואות, דיור
    • פסיכולוג התנהגות , כשלים, התנהגות
    • יועץ פנסיוני סיכונים, חיסכון

​

Avi Rosenthal, All rights reserved

בעלי מקצועות אחרים מתמחים בהיבטים מסוימים הקשורים בכלכלת המשפחה. יועץ כלכלת המשפחה מסתכל על התמונה הכוללת

15 of 27

מדוע היום מסובך יותר לנהל את�כלכלת המשפחה?

    • הקטנת היציבות התעסוקתית
    • עליה בתוחלת החיים פנסיה, דיור מוגן?, סיעוד
    • גלובלזיציה
    • עליה במורכבות מכשירי חיסכון
    • התערערות הסמכות ההורית
    • תרבות הצריכה
    • אשראי וכסף וירטואלי

​

Avi Rosenthal, All rights reserved

יותר משפחות צריכות עזרה והדרכה בכלכלת המשפחה.

נדרש חינוך פיננסי

16 of 27

כמה דברים שלא ידעתן על�נשים וכלכלת המשפחה

    • השכר של נשים נמוך מהשכר של גברים

שכר כולל, שכר לשעה, שכר באותה רמת כישורים, שכר באותו תפקיד

    • מעל גיל 65 פי 3 אלמנות מאלמנים
    • גברים מנהלים בדרך כלל את כלכלת המשפחה
    • רמת ההשכלה של האם היא המנבא הטוב ביותר של הצלחה בלימודים
    • ככל שעולה רמת ההשכלה אחוז הנשים המועסקות גדל
    • שיעור התעסוקה של נשים גדל באופן עקבי

​

17 of 27

דוגמאות לבעיות בכלכלת המשפחה

Avi Rosenthal, All rights reserved 2012

18 of 27

גירושין

    • שרה ויוסי התגרשו. יש להם בן בגיל 8 ובת בגיל 10
    • יוסי מנהל בחברת הייטק מרוויח 30,000 ₪ לחודש
    • שרה מרוויחה 5,000 ₪ כמזכירה במשרה חלקית
    • המזונות שנפסקו לה ולילדים היו 10,000 ₪ לחודש

עד שהבת תגיע לגיל 18 ו 6,000 ₪ לחודש מהיום בו הבת תגיע לגיל 18 ועד היום בו הבן יגיע לגיל זה

​

​

Avi Rosenthal, All rights reserved 2012

מצבה הכלכלי של שרה הורע. היא צריכה לנהל נכון

את כלכלת משפחתה המצומצמת

19 of 27

דילמות – בכלכלת המשפחה גירושין

    • ההכנסות קטנו משמעותית. ההוצאות לא השתנו

כיצד נערכים למצב החדש?

    • איך מנהלים את כלכלת המשפחה?

ברוב המקרים הגבר הוא זה המנהל את כלכלת המשפחה.

    • כיצד נערכים לסיכונים?

פנסיה, ביטוח חיים, ביטוח רכוש, ביטוח בריאות, א.כ.ע

    • משבר גירושין: לה, לילדים

פיצוי הילדים, טיפול פסיכולוגי?, האם יש כוח להתמודד עם כל המטלות?

​

​

​

Avi Rosenthal, All rights reserved 2012

בנוסף לאתגרים הכלכליים וההתנהגותיים עשוי להיות גם משבר אישי עלולות להיות לו גם השלכות כלכליות

20 of 27

גירושין פיתרונות לדילמות

    • ללמד את היסודות: כיצד מנהלים כלכלת משפחה

ניהול חשבון בנק, הלוואות, התנהלות מול רשויות (למשל: הנחה במיסים)

    • כלים להתנהלות שוטפת

מאזן, תכנון תקציב, בקרה

    • ניהול סיכונים

היערכות לסיכונים הגדולים ואם ניתן גם לאחרים

    • משבר גירושין: לה, לילדים

מה המשמעויות הכלכליות? האם יש מי שיכול לעזור?

​

​

​

Avi Rosenthal, All rights reserved 2012

הפיתרונות אינם פשוטים בהיבט הכלכלי ובהיבטים של התנהלות

21 of 27

הסיכון: יציאה לגמלאות

    • גליה וטליה הן עובדות מדינה בנות 58.
    • שתיהן בחרו בתוכנית פרישה מוקדמת לגמלאות
    • כ"א תקבל מענק ל 300,000 ש"ח
    • לשתיהן פנסיה בגובה זהה
    • לכ"א מהן שלושה נכדים

Avi Rosenthal, All rights reserved 2012

גליה

טליה

22 of 27

התכנון של גליה לגמלאות

    • יש לי הרבה כסף וזמן, עכשיו אפשר להגשים את החלומות
    • להגשים חלום ולטייל חודש בבהוטן
    • לשפץ את הדירה
    • להחליף מכונית
    • אוהבת לבשל: להשתתף בסדנאות בישול
    • לקנות מתנות לנכדים
    • ללכת להצגות, קונצרטים, סרטים

Avi Rosenthal, All rights reserved 2012

גליה

23 of 27

התכנון של טליה לגמלאות

    • יציאה לפנסיה היא סיכון
    • לבצע ניהול סיכונים בעצמי או בעזרת מומחה
    • ניתוח סיכונים מראה כי עשוי להיות חסר כסף משום שהפנסיה נמוכה מהשכר

​

Avi Rosenthal, All rights reserved 2012

טליה

24 of 27

התכנון של טליה לגמלאות

    • לחסוך חלק ממענק הפרישה
    • לדחות את הטיול בדרום ארגנטינה עד גיל 62 כשאקבל גם קצבה מביטוח לאומי
    • במקום ארגנטינה לטוס לשבוע לכרתים
    • לא לשפץ את הדירה
    • להחליף את המכונית בעוד שנתיים
    • אוהבת לבשל: לעשות קטרינג לאירועים קטנים ולהגדיל קצת את ההכנסות
    • לקנות מתנות לנכדים
    • ללכת להצגות, קונצרטים, סרטים

​

Avi Rosenthal, All rights reserved 2012

טליה

25 of 27

אחרי חמש שנים

גליה

    • מענק הפרישה וכל החסכונות אינם
    • האוברדרפט הולך וגדל
    • הבנק רוצה לסגור את החשבון

למכור את הדירה או למצוא עבודה?

​

טליה

    • מתכננת את הטיול הקרוב לארגנטינה
    • נשארו חסכונות ממענק הפרישה
    • הרוויחה על ההשקעות
    • אין אוברדרפט

​

26 of 27

סוגי פעילויות שלי

    • ייעוץ בתשלום למשפחות
    • ייעוץ ללא תשלום למשפחות במקרים חריגים

ייעצתי כבר ללא תשלום למשפחות יוצאי אתיופיה

    • הרצאות בתשלום
    • הרצאות ללא תשלום

מתנ"סים, בתי-ספר וכיו"ב

    • סדנאות
    • כתיבה

​

27 of 27

Q&A

ליצירת קשר לייעוץ או למידע נוסף

054-4480616

e-mail: avi.rosenthal@gmail.com

Blog: http://avirosenthalhe.blogspot.com/

​

Facebook: http://www.facebook.com/pages/%D7%90%D7%91%D7%99-%D7%A8%D7%95%D7%96%D7%A0%D7%98%D7%9C-%D7%9B%D7%9C%D7%9B%D7%9C%D7%AA-%D7%94%D7%9E%D7%A9%D7%A4%D7%97%D7%94/276448835710193