1 of 10

����جامعة بغداد/ كلية العلوم الإسلامية�قسم العلوم المالية والمصرفية الإسلامية� �المحاضرة الثانية�إدارة العمليات المصرفية�الكورس الأول/ المرحلة الثانية�م. م. سجا حسين احمد��

1

2 of 10

  • وظائف المصارف.
  • كفاءة تشغيل الفروع المصرفية
  • الإدارة الفعالة في الفروع المصرفية.
  • البنوك التجارية
  • وظائف البنوك التجارية التقليدية
  • وظائف البنوك التجارية التقليدية

�

2

3 of 10

وظائف المصارف:�

  1. منح القروض.
  2. تحصيل وخصم الأوراق التجارية.
  3. فتح الحسابات المختلفة مثل (الجارية، التوفير) وحسابات الودائع، وإصدار البطاقات الائتمانية.
  4. تشغيل موارد المصرف المختلفة مراعيًا التوازن بين السيولة والربحية والأخذ بمبدأ الأمان.
  5. التعامل بالعملات الأجنبية والشيكات السياحية والحوالات بأنواعها.
  6. المساهمة في إصدار الأوراق المالية للشركات وشراء المحافظ الاستثمارية للعملاء.
  7. تقديم الاستشارات الفنية والاقتصادية.
  8. تقديم القروض الخاصة بمشاريع الإسكان.
  9. المساهمة في خطط التنمية الاقتصادية ومشاريع البنية التحتية.

​

3

4 of 10

كفاءة تشغيل الفروع المصرفية:

طور المسؤولون طرق واستراتيجيات خاصة لمراقبة الدخول في النشاط المصرفي لاسيما وأن النشاط المصرفي يعتبر من أكبر الأنشطة في الاقتصاد وفشل المصرف قد يؤدي لخسارة كبيرة في جانب الأصول التي يمتلكها العملاء وقد يخلق حالة من الذعر لدى المودعين لدى البنوك الأخرى ويدفعهم إلى سحب نقودهم ويقودنا ذلك إلى النتيجة النهائية المحتملة وهي انخفاض عرض النقد وبالتالي انخفاض الطلب الكلي مما يؤثر سلبًا على النشاط الاقتصادي.

4

5 of 10

الإدارة الفعالة في الفروع المصرفية:

  • يقوم الخبراء بعمل تقديرات معينة لقياس جودة الإدارة في المصارف وهذا يعطيهم تقييم عام لحالة المصرف تعتمد هذه التقديرات على ٥ عوامل:
  • ملائمة رأس المال.
  • جودة الأصول.
  • جودة الإدارة.
  • القدرة على تحقيق العائد.
  • السيولة
  • هذه المعيار جيد ولكنه غير دقيق بسبب أنه لا يأخذ في الاعتبار مثلًا قيمة الأعمال الإدارية وقرارات الاستثمار التي تؤثر على الوضع المستقبلي ومقارنتها بالوضع الحالي.

5

6 of 10

المصارف التجارية

  • البنوك التجارية هي تلك البنوك التي رخص لها بتعاطي الأعمال المصرفية والتي تشمل تقديم الخدمات المصرفية لا سيما قبول الودائع بأنواعها المختلفة (تحت الطلب، وتوفير، ولأجل، وخاضعة لاشعار واستعمالها مع الموارد الأخرى للبنك في الاستثمار كليا أو جزئيا بالإقراض أو بأية طريقة أخرى يسمح بها القانون المادة الثانية من قانون البنوك رقم ٢٤ لسنة (۱۹۷۱).

إن البنوك التجارية، ويطلق عليها أحيانا بنوك الودائع Deposit Banks هي تلك التي تتعامل بالإئتمان المباشر وغير المباشر، وأهم ما يميزها قبولها للودائع تحت الطلب Demand Deposits والحسابات الجارية Current Accounts وينتج عن ذلك ما يسمى بخلق النقود Money Creation‏

​

6

7 of 10

المصارف التجارية

  • ان مجرد قبول الودائع أمر تشترك فيه أنواع مختلفة من المصارف: فالمصرف المركزي يقبل الودائع من المصارف التجارية، كما تقبل بعض المصارف المتخصصة الودائع من المواطنين ولكن أهم ما يميز المصارف التجارية هو قبولها للحسابات الجارية مما يجعلها على استعداد لدفع هذه الودائع إلى أصحابها وقتما شاؤوا دون مماطلة أو إلحاح. بينما لا تتعامل المصارف الأخرى بمثل هذا النوع من الودائع وإنما بودائع لأجل Time Deposits أو الخاضعة لإشعار Subject to Notice بحيث يشترط مضي فترة معينة على الوديعة في البنك أو مضي فترة على اشعار البنك بالسحب. وبما أن السحب من الحسابات الجارية يتحـ بشيكات يحررها المودع يمكن القول بأن أهم ما يميز البنوك التجارية عن غيرهـ قبول الديون التي عليها للمودع في تسوية الديون التي للآخرين على المودع.

7

8 of 10

الوظائف التقليدية للبنوك التجارية

  • اولا :الحسابات الجارية وقبول الودائع على اختلاف أنواعها (تحت الطلب.

وادخار، والأجل، وخاضعة لاشعار).

​

  • ثانيا: تشغيل موارد البنك مع مراعاة مبدأ التوفيق بين السيولة Liquidity والربحية Profitability والضمان أو الأمن Security، ومن أهم أشكال التشغيل

والاستثمار ما يلي:

  • منح القروض والسلف المختلفة وفتح الحسابات الجارية المدينة.
  • تحصيل الأوراق التجارية وخصمها والتسليف بضمانها.
  • التعامل بالأوراق المالية من أسهم وسندات بيعا وشراء لمحفظتها أو

المصلحة عملائها.

​

​

8

9 of 10

الوظائف التقليدية للبنوك التجارية

  • تمويل التجارة الخارجية من خلال فتح الاعتمادات المستندية.
  • تقديم الكفالات وخطابات الضمان للعملاء.
  • - التعامل بالعملات الأجنبية الداخلية منها والخارجية. وشراء، والشيكات السياحية، والحوالات
  • تحصيل الشيكات المحلية عن طريق غرفة المقاصة، وصرف الشيكات المسحوبة عليها.
  • المساهمة في إصدار أسهم وسندات الشركات المساهمة.
  • تأجير الخزائن الآمنة لعملائها لحفظ المجوهرات والمستندات والأشياء
  • الثمينة.

9

10 of 10

الوظائف الحديثة للبنوك التجارية

  • إدارة أعمال وممتلكات العملاء وتقديم الاستشارات الاقتصادية والمالية لهم من خلال دائرة متخصصة في Trust Department‏

​

  • - تمويل الإسكان الشخصي من خلال الإقراض العقاري، ومما يجدر ذكره أن لكل بنك تجاري سقف محدد للإقراض في هذا المجال يجب أن لا يتجاوزه.

​

  • المساهمة في خطط التنمية الاقتصادية. وهنا يتجاوز البنك التجاري الإقراض الأجال قصيرة إلى الإقراض لأجال متوسطة وطويلة الأجل نسبيا.

​

10