AGENTE FINANCIERO
Pereyra Gil , Juan Carlos
BCH. ECONOMIA
ORIENTADOR FINANCIERO
jpereyragil@gmail.com
MÓDULO I: PERFIL: OPERACIONES
Unidad 1: INTRODUCCION Y GENERALIDADES
PERFIL DEL PERSONAL DE OPERACIONES
- OPERACIONES PASIVAS Y ACTIVAS
AGENTE FINANCIERO
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QUE ES SER AGENTE FINANCIERO
Los Agentes Financieros brindan una visión integral sobre diversos temas financieros, por lo que tienen por misión proveer un servicio de asesoría en materia de inversiones. En tal sentido, trabajan con los clientes para tomar decisiones respecto a sus activos; con tal finalidad, suministran haciendo recomendaciones objetivas destinadas a ayudarles a alcanzar sus objetivos siguiendo la planificación financiera establecida.
�Estos profesionales suelen ser contratados dentro de la industria financiera, tales en lugares como bancos, corredores de bolsa, aseguradoras, entre otros.
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FUNCIONES PRINCIPALES
A continuación, las funciones más comunes de un Agente Financiero:
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FUNCIONES PRINCIPALES
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LABORES DIARIAS
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¿CUÁL ES EL PERFIL PROFESIONAL DEL JEFE DE OPERACIONES?
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PERFIL PERSONAL DE OPERACIONES.
El sector financiero es uno de los que ofrece mejores oportunidades de crecimiento profesional. La Administración Bancaria te permite gestionar una entidad de este rubro, desde las operaciones financieras hasta la atención al cliente y la gestión del talento humano.
Los profesionales de este rubro no solo pueden desempeñarse en bancos o empresas del rubro financiero, sino que también están capacitados para ejercer cargos administrativos en todo tipo de organizaciones.
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PERFILES PERSONAL DE OPERACIONES.
CARACTERISTICAS DEL PERFIL DE FUNCIONARIO DE BANCA
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PERFILES PERSONAL DE OPERACIONES.
JEFE DE OPERACIONES
Es el responsable directo de labores operativas de la oficina. Su cargo depende jerárquicamente del jefe de agencia y funcionalmente del gerente de operaciones. Administra el efectivo. Hacer arqueos de efectivo a las cajeras y el cajero automático. Estar al pendiente de los expedientes de los clientes de las cuentas que manejen de los créditos que se otorgan. Atender a los departamentos internos como riesgo operativo, auditoría, áreas centrales.
Llevar la contabilidad y hacer cierres mensuales entre otros. Supervisar el soporte y ejecución de operaciones realizadas en canales de atención en concordancia a los lineamientos establecidos, de manera que se asegure una eficiente prestación de servicio al cliente interno y externo, contribuyendo al logro de los objetivos institucionales
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PERFIL JEFE DE OPERACIONES BANCA Y FINANZAS
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FUNCIONES DEL JEFE DE OPERACIONES:
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El MANUAL DE ORGANIZACIÓN Y FUNCIONES es un instrumento de gestión que describe las funciones a nivel de cargo específico.
ALCANCE Las funciones contenidas en el Manual deberán ser cumplidas por todos los trabajadores que integran Entidad Financiera
ACTUALIZACIÓN El Manual de Organización y Funciones será actualizado cuando se produzcan cambios o modificaciones en los procesos o procedimientos internos o si se producen modificaciones en la Estructura Orgánica o en el Reglamento de Organización y Funciones del Banco.
MANUAL DE ORGANIZACIÓN Y FUNCIONES
(M O F )
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Los documentos valorados bancarios, comúnmente conocidos como Valorados, son elementos que tienen un valor monetario para el banco y para el cliente que lo posee, una identificación única y se registran en los sistemas del banco como parte de sus productos y servicios. Así por ejemplo una tarjeta de débito es un Valorado usado para realizar operaciones con el dinero de la(s) cuenta(s) de depósito(s) asociada(s), posee un número de tarjeta de débito única y se registra en los sistemas de tarjetas de débito y cuentas de depósitos. Así como la tarjeta de débito hay otros valorados que se gestionan en las Tiendas del banco como son las tarjetas de crédito, los cheques de gerencia, los cheques de viajero, los giros del exterior, las cartas fianza, los cheques, las letras, los pagarés, etc.
DOCUMENTOS VALORADOS
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Los Valorados requieren de un riguroso control con el objetivo de evitar pérdidas y/o fraudes por lo que son supervisados por las áreas de auditoría y control del banco. Actualmente la gestión de los Valorados es un proceso manual, laborioso, complejo y poco eficiente, lo que se evidencia en una alta tasa de auditoría sobre el control de los valorados con observaciones (70%) y un alto costo operativo en su gestión.
¿Qué es la conservación de los documentos?
Conjunto de medidas preventivas o correctivas, adoptadas para garantizar la integridad física y funcional de los documentos de archivo, sin alterar su contenido.
DOCUMENTOS VALORADOS
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¿Qué es y cuál es la importancia de la administración de documentos?
Un Sistema de Administración de Documentos, controla el período de vida de un documento dentro de una empresa, es decir, su creación, clasificación, publicación, exportación, quien y cuando lo usa o elimina durante el periodo de vida que tiene el documento dentro de la empresa.
El intermediario deberá proporcionar al cliente, cada vez que éste lo solicite, una nómina de los títulos que mantiene a nombre propio, indicando el saldo de éstos a la fecha de la solicitud; y entregar un comprobante que acredite la recepción o entrega de valores.
Se deberá tener presente que los títulos entregados en custodia quedan a nombre del custodio y no del cliente, en el registro que lleva el emisor.
DOCUMENTOS VALORADOS
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ARQUEO DE VALORES
Procedimiento que permite analizar los documentos que poseen valor y que se mantengan en custodia por un determinado periodo de tiempo.
Cartas Fianza: Documento valorado que garantiza el cumplimiento de pago de una obligación ajena, suscrito entre el banco o entidad financiera y el deudor
¿Cómo opera la custodia de valores en los intermediarios de valores?
La custodia de valores es una actividad inherente a la del intermediario y corresponde a aquella en que el intermediario de valores recibe en depósito, títulos representativos de valores, para su resguardo, cuidado y mantención.
Para estos efectos el intermediario deberá mantener un Registro de activos de Terceros mantenidos en depósito o custodia por cada cliente, donde se registrará en forma cronológica la información mínima.
DOCUMENTOS VALORADOS
OPERACIONES QUE OFRECE EL SISTEMA
FINANCIERO :CÓMO SE CLASIFICAN
OPERACIONES PASIVAS
OPERACIONES ACTIVAS
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Las Operaciones Pasivas, son la aceptación y admisión de capitales ajenos, por los que se pagan intereses al cliente y a su vez estos capitales se colocan a través de prestamos por los cuales se cobran intereses que son suficientes para cubrir lo que se le debe pagar al inversionista y la diferencia a favor del banco, son operaciones financieras que tienen como fin captar recursos (dinero) del público.
“Las operaciones pasivas, representan la base de la economía de todas las instituciones de crédito modernas, que no podrían concebirse sin un amplio capital ajeno, de manejo.”
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OPERACIONES PASIVAS QUE OFRECE EL SISTEMA FINANCIERO
1.-DEPÓSITOS DE AHORRO. Es el dinero comúnmente excedente, que una persona natural o jurídica (empresas o instituciones) guarda en una institución financiera por un plazo indefinido y de libre disponibilidad. Estos fondos pueden ser incrementados o retirados parcial o íntegramente por el cliente sin necesidad de un aviso previo a la institución financiera.
2.-CUENTAS CORRIENTES. Son depósitos de dinero realizados en un banco, a nombre de una o más personas. Permite a los titulares de la cuenta retirar el dinero mediante el giro de cheques con cargo a los fondos depositados en la misma. El banco tiene la obligación de hacer efectivos los cheques, de acuerdo a su forma de emisión, a la sola presentación del mismo, a menos de que la cuenta no tenga fondos.
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4.-DEPÓSITOS A PLAZO. Es aquel depósito de dinero efectuado en una institución financiera, por un monto, plazo (60, 90, 180, 360 días o más) y tasa de interés pactada. Son cuentas que pagan un mayor interés a los ahorristas a cambio de que el dinero que se deposita permanezca por un período determinado sin ser retirado. En el caso de retirarse antes del plazo estipulado, se pierde parte o la totalidad de los intereses.
5.-DEPÓSITOS CTS. Es un depósito a plazo que tiene como propósito fundamental prever el riesgo que origina el término de una relación laboral. La totalidad de la CTS, puede ser usada por el trabajador cuando se quede sin empleo.
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TASA PASIVA O DE CAPTACIÓN: Es la tasa que pagan las entidades financieras por el dinero captado a través de cuenta de ahorros, depósitos a plazo o CTS.
TEA : TASA DE INTERÉS EFECTIVA ANUAL: Calcula el costo o valor de interés esperado en un plazo de un año. Ya sea calculado en base a un año de 360 o 365 días. La TEA es el principal parámetro de comparación para evaluar la rentabilidad de una cuenta de ahorros.
TREA :TASA DE RENDIMIENTO EFECTIVO ANUAL : Es la tasa que te rinde el banco. Es decir, una tasa que te permite saber cuánto ganarás efectivamente por el dinero que deposites en un banco. Un solo número que te permitirá saber cuál es el producto financiero para ahorrar que más te conviene
¿A qué productos financieros se les aplica la TREA?
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OPERACIONES ACTIVAS
LAS OPERACIONES ACTIVAS : Son un instrumento de financiación al que acuden empresas y personas para cubrir sus necesidades, sean estas de la naturaleza que sean. Las operaciones bancarias activas que realizan las entidades de crédito pueden ser clasificadas de acuerdo con distintos criterios.
Son los créditos otorgados bajo las diferentes modalidades sean estos en cuentas corrientes, pagarés, tarjetas de créditos, créditos de consumo.
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OPERACIONES ACTIVAS
¿Qué es un crédito bancario?
UN CRÉDITO BANCARIO es cuando una persona o empresa recibe dinero de una entidad financiera, tanto pública como privada, este crédito se suele otorgar por bancos o entidades similares. Hay diferentes tipos de créditos bancarios: créditos comerciales, créditos hipotecarios y créditos de consumo.
En los créditos las entidades prestan dinero a sus clientes cuando prueban su solvencia mediante acreditación de ingresos o acreditación de propiedades. Los créditos bancarios son muy utilizados por empresas para financiar sus nuevos proyectos o seguir con su expansión.
“En los bancos o entidades bancarias podemos obtener dinero mediante PRÉSTAMOS O CRÉDITOS BANCARIOS. La principal diferencia es que en los PRÉSTAMOS la entrega de dinero es una suma fija y sobre esa suma de pagarán los intereses que podemos ir devolviendo con el capital o por separado. Por otro lado, en los CRÉDITOS BANCARIOS disponemos de ciertas cantidades de dinero, dependiendo de nuestra posibilidad de pago en el futuro. Aunque tenemos disponible cierta cantidad de dinero no es necesario utilizar todo este dinero, pudiendo disponer sólo de una parte….”
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OPERACIONES ACTIVAS
TASA DE COSTO EFECTIVO ANUAL
TCEA 🡪 Significa Tasa de Costo Efectivo Anual y representa el costo total del crédito. Es decir, es la tasa que te permitirá saber cuál será el costo total que deberás pagar al pedir un Préstamo Vehicular
La TCEA o Tasa de Costo Efectivo Anual, es la tasa que va a permitir conocer, cuál va a ser el costo total que un cliente va a pagar al pedir un préstamo o cuál va a ser el costo por el uso de una tarjeta de crédito.
La TEA es la tasa efectiva anual, es solamente el valor que te cobra una entidad financiera por prestarte el dinero. Está incluida en la TCEA, la cual es de mayor importancia antes de firmar la solicitud. Si la TCEA es más alta, significa que el costo del préstamo es mayor.
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OPERACIONES ACTIVAS
TASA DE COSTO EFECTIVO ANUAL
En resumen a la hora de solicitar un préstamo, se deberán tener en cuenta varios aspectos como la TCEA a la que se ofrece, el plazo de devolución, la moneda en la que se solicita y por último se debe de pagar puntualmente, ya que en caso de no pagar el préstamo, esto llevará a que la persona incurra en moras que elevarán el costo total del préstamo.
Como consejo final, si Ud. va a pedir un préstamo al banco de su preferencia, primero debe visitar otras entidades financieras con el fin de comparar y elegir la menor TCEA.
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Culminada la charla con mucho gusto estaremos absolviendo sus consultas / preguntas referidas al tema.
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¡ MUCHAS GRACIAS!!!
jpereyragil@gmail.com
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