ОЗ

Тема 3. Фінансові системи та фінансові послуги.

§ 28. Банк та види банківських послуг. Банківська система України.

§ 29. Небанківські фінансові установи, їх види.

Розділ 2. Основи фінансової грамотності

Банк та види банківських послуг. Банківська система України.

Національний банк України (НБУ) — центральний державний банк, що проводить єдину державну банківську фінансово-грошову політику, контроює діяльність інших фінансових установ і регулює грошовий обіг у країні.

ОЗ

Банки — установи, які акумулюють (зосереджують) тимчасово вільні грошові засоби з метою використання їх для потреб суспільного відворення.

Банки виконують

ОЗ

• Пасивні операції
• Активні операції

Мобілізація ресурсів: власні, позикові й залучені кошти (внески клієнтів) кошти, а також кредити, отримані від НБУ або інших банків.

Розміщення коштів, переважно через кредитні операції. За допомогою активних операцій здійснюється розміщення цих коштів. Оскільки банки є кредитними установами, то найбільша частина їхніх активів вкладена в кредитні операції.

Види банківських послуг

Депозитні послуги

Зберігання коштів клієнтів.

Кредитні послуги

Надання позик.

Платіжні послуги

Здійснення розрахунків.

Інвестиційні послуги

Управління активами.

Переказ коштів

Страхування

Здійснення переказу грошей

у банківській або

поштовій системі.

Повернення коштів.

Мапа знань «Банк та його роль».

Разом із однокласниками подумай про роль банків у житті людини та країни створіть мапу знань.

Завдання в зошиті.

Структура банківської системи

Банківська система України складається з двох рівнів: Національного банку та комерційних банків.

Вона відіграє ключову роль у фінансовій системі країни.

Функції банківської системи

1

Створення грошей

Регулювання грошової маси відповідно до попиту.

2

Трансформаційна

Зміна величини й строків грошових капіталів та фінансових ризиків.

3

Стабілізаційна

Забезпечення сталості банківської діяльності та грошового ринку.

Фінансові установи

Банківські

Комерційні банки різних форм власності.

Небанківські

Кредитні спілки, ломбарди, страхові компанії та інші.

Регулювання

З 2020 року НБУ регулює діяльність небанківських фінансових установ.

Небанківські фінансові установи

Небанківська фінансова установа — це юридична особа, яка набула в установленому законодавством порядку право надавати фінансові послуги, державне регулювання щодо яких здійснює Національний банк України.

Небанківські фінансові установи їх види

Ломбарди

Кредитні спілки

Лізингові компанії

Страхові компанії

Інші

Небанківські фінансові установи

Реєстрація

Обов'язкова реєстрація в НБУ.

Ліцензування

Отримання необхідних ліцензій.

Капітал

Дотримання вимог щодо статутного капіталу.

Аудит

Проведення незалежного аудиту.

Статутний капітал — це сума грошових і/або майнових внесків засновників та учасників підприємства, яка є фінансовою та виробничою основою для початку діяльності, а також визначає право голосу і кількість дивідендів кожного учасника.

Приклади мінімального розміру статутного капіталу

небанківських установ.

Ломбард

1млн. грн

Страхова компанія

100 тис. грн

Кредитні спілки

3 млн. грн

10 млн. грн

Лізингові компанії

В Україні розмір статутного капіталу небанківських фінансових установ регулюється законодавством та вимогами відповідних органів.

Вправа «Фінансова гра «Небанківські фінансові установи».

Кожна група або пара обирає одну картку із небанкіської фінансової установами. Обговорює її та описує переваги та недоліки установи.

Завдання в зошиті.

• ломбарди

​

• кредитні спілки

​

• лізингові компанії

​

• страхові компанії

​

• інше

Ліцензовані види діяльності

1

Страхування

Надання страхових послуг та пенсійного забезпечення.

2

Кредитування

Надання кредитів, позик та фінансового лізингу.

3

Валютні операції

Торгівля валютними цінностями та переказ коштів.

Регулювання фінансового сектору

НБУ

Головний регулятор банківської системи та фінансових установ.

Законодавство

Закони та нормативні акти, що регулюють фінансовий сектор.

Нагляд

Постійний моніторинг та контроль діяльності фінансових установ.

Завдання в зошиті.

Запиши, які висновки ти зробив/ла, ознайомившись з цими параграфами:

Тематичне дослідження: пошук інформації, ознайомлення з банківськими сайтами, сайтом Національного банку України (НБУ) та Міністерства фінансів України.

На сайті НБУ в розділі «Гривня» знайди та запиши нову цікаву для тебе інформацію про банкноти та монети.

Домашнє завдання.