脆弱家庭經濟問題 � (二)��家庭生活重建~財務篇

漢慈基金會2022 / 10 / 18

關於我

• 曾慧敏
• 淡江大學財務金融研究所畢業
• 花旗基金會與財團法人臺北市賽珍珠基金會專案計畫金融理財講師

講座流程

• 上半場 9:00~10:30
• 中場休息 5分鐘
• 下半場 10:36~11:50
• 問答時間 10分鐘

從家庭生活談起

想想看…

• 家庭生活的大事是 ?

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想想看…

• 家庭生活的小事是 ?

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想想看…

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• 家庭支出項目有哪些？

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想想看…

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• 支出最多的是什麼？

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家庭生活的大小事

• 金額大筆支出是大事
• 金額小筆支出是小事

家庭生活的大小事

• 房貸、車貸
• 小孩的教育
• 旅遊休閒活動
• 醫療保險
• 柴米油鹽醬醋茶

家庭生活的收入來源

• 單薪收入 VS. 雙薪收入
• 小家庭 VS. 大家庭
• 弱勢家庭依賴社會福利補助
• 收入影響支配

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想想看…

• 你會仔細檢視支出的項目嗎？
• 收入和支出有節餘嗎？
• 透支的原因是什麼？

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家庭財務如何重建

疫情提醒我們的事

• 錢不是萬能
• 沒有錢卻是萬萬不能

疫情提醒我們的事

• 「魷魚遊戲」中的角色
• 負債人生
• 為錢必須「拼命」求生存

疫情提醒我們的事

• 否極不知何時會泰來
• 緊急預備金的重要性 / 備而不用
• 6個月可週轉支出生活費的活期存款

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疫情提醒我們的事

• 現在的工作 沒有永久性
• 無薪假
• 裁員
• 停止營業

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無常變常態

疫情提醒我們的事

• 一定要有其他的收人來源
• 一技之長不夠用 / 依賴社會福利補助有限
• 其他斜槓工作
• 增加收入

疫情提醒我們的事

• 任何事都可能發生
• 可能與金錢息息相關
• 嚴重影響我們的生活品質

疫情提醒我們的事

• 未雨綢繆
• 預防勝於治療
• 建立風險意識很重要

真實案例（一）

• 小家庭 ？ 大家庭？

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• 一對四十多歲的夫妻
• 六個子女
• 先生是家庭經濟來源

節流第一步

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• 全職媽媽的覺醒
• 家庭記帳本
• 收入-儲蓄=支出

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節流第一步

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• 家庭記帳本
• 月初預算編列
• 每天記帳結算
• 月底結算

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節流第一步

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• 家庭記帳本
• 項目分類
• 預算與支出的差距
• 檢視消費的合理性

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節流第一步

• 由奢入儉難、由儉入奢易
• 二手衣服、二手玩具、二手故事書
• 教會、公園和圖書館

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真實案例（二）

• 一位新住民姐妹的故事
• 早餐店、熱炒店工作
• 美容工作室
• 長照服務員（疫情期間的收入來源）

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想想看…

• 這兩個真實案例
• 你看到什麼 ?

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• 案例一
• 案例二

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案例的共同性

• 目標明確
• 行動力強

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案例的共同性

• 改變現況的決心

案例的差異性

• 案例一
• 家庭記帳本
• 持之以恆的儲蓄
• 夫妻的價值觀一致

案例的差異性

• 案例二
• 語言與文化隔閡
• 弱勢的角色
• 財務自主的企圖心
• 增強自我學習力

想想看…

• 家中經濟來源穩定嗎 ?
• 有餘力再學習其他技能或專長增加收入嗎 ?

家長財知道

父母的身教影響孩子

弓與箭的關係

• 父母是弓
• 孩子是等待射出的生命之箭

弓與箭的關係

• 父母看待金錢的行為模式會影響孩子的金錢思維

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想想看…

想想看…

• 大人是數位新移民
• 摸索與學習
• 孩子是數位原住民
• 觀察與模仿

真實案例 ( 三）

• 媽媽因病要住院幾天，孩子嚎啕大哭
• 媽媽安慰說：我很快就會出院
• 孩子哭著說：我好幾天都不能玩 iPad了

真實案例 ( 三）

• 媽媽聽到孩子這樣說很難過
• 媽媽的健康不如孩子玩 iPad重要
• 3C產品成癮造成孩子價值觀錯置

弓與箭的關係

• 從生活面刻意練習
• 節流與儲蓄
• 變成生活習慣

我們不希望孩子…

• 卡債族
• 月光族
• 啃老族

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卡債族

• 申請多家銀行的信用卡
• 每月只付最低應繳金額
• 使用循環利息借錢
• 債務因此增加
• 先享受、後付款

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月光族

• 每個月的薪水扣掉所有固定開銷後
• 幾乎把錢花光光
• 沒有餘力儲蓄

真實案例 ( 四）

• 今年六月中發生新竹輪胎行一家八口遭縱火死亡的人倫悲劇
• 縱火者是屋主的二兒子，經常向父母要錢，發生口角
• 輪胎行房子要都更，覺得父母財產分配不公平

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啃老族

• 臺灣2025年步入超高齡社會
• 女性平均夀命 84.2歲
• 男性平均夀命 77.7歲
• 老老相伴照顧的社會結構

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提升孩子的控制點

• 內控傾向
• 外控傾向

人格特質

提升孩子的控制點

• 內控傾向
• 相信生活中所發生的事件
• 主要取決於自己的思維、行為和努力

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提升孩子的控制點

• 外控傾向
• 相信生活中所發生的事件
• 受到他們不能控制的環境因素
• 或者機會、命運影響

金錢管理是刻意練習的事

• 適應現在生活及未來挑戰
• 具備知識、能力與態度

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想想看…

• 孩子知道父母為什麼要上班工作嗎？

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想想看…

• 孩子知道學費怎麼來的嗎？

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你的回答是…

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想想看…

• 如果孩子不知道父母賺錢的方法
• 就無法知道父母為什麼要工作
• 無法理解工作與金錢之間的關係

天下沒有白吃的午餐

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• 生產端
• 食衣住行育樂
• 製造、銷售、服務
• 投入材料和人力的成本

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老闆老闆老

老闆的錢

天下沒有白吃的午餐

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• 消費端
• 家庭（父母）所得
• 花錢購買
• 享受服務

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工作付出才會有錢

天下沒有白吃的午餐

• 讓孩子理解金錢是有限的
• 因為父母辛苦工作賺錢
• 我們才有現在的生活

天下沒有白吃的午餐

• 金錢與生活的關聯性
• 認識父母親的職業

天下沒有白吃的午餐

• 體認家裡每一塊錢都是得來不易

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股神巴菲特名言

• 98%都是現金消費

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現金與卡片對價格感知力

想想看…

• 孩子什麼時候接觸到金錢 ?
• 長輩、父母給孩子的紅包
• 父母給孩子的零用錢

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想想看…

• 家長怎麼做會更好?

讓孩子知道的事

• 帶孩子去金融機構開一個帳戶
• 將錢存進去會有利息
• 讓孩子了解儲蓄的重要性

股神巴菲特名言

• 養成儲蓄習慣比投資重要
• 先存錢後，才能允許自己花錢

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想想看…

• 孩子的零用錢
• 不在於多或少，而在於應用

想想看…

• 父母會制定零用錢規則嗎 ?
• 父母會要求孩子記帳嗎 ?

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孩子的零用錢

• 三分之一用於必要物品
• 三分之一存入零錢撲滿
• 三分之一用於其他項目

孩子的零用錢

• 撲滿變重成就感愈大
• 收入與支出簡單表格

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孩子的零用錢

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• 讓孩子了解並控制金錢流向
• 父母定期檢視孩子的記帳表

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孩子的零用錢

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• 生活中對金錢管理的刻意練習

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讓孩子知道金錢的事

• 什麼是需要
• 什麼是想要

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讓孩子知道金錢的事

• 沒有不勞而獲、理所當然的事
• 想要滿足的慾望是需要付出代價的

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讓孩子知道金錢的事

• 愈沒有錢的人，愈容易掉入詐騙陷阱
• 壓抑購物的衝動，金錢就會增加

理財至理名言

• 你不理財、財不理你
• 管理金錢的過程就是理財

永遠不嫌晚的事

• 設定目標
• 行動計畫
• 先犧牲、後享受
• 自律並持之以恆

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謝謝各位聆聽

Q&A