Proyecto de manejo optimo de las finanzas de Central – Plaza Salamanca

Annuar Mortera Carbajal

Antecedentes

• Actualmente el manejo de las finanzas en la oficina en plaza Salamanca es deficiente, por un lado al cliente se le hace pagar un servicio de manejo de efectivo, donde viene la empresa Panamericano por el efectivo y este le deposita al centro comercial días o mas bien semanas después, con esto el cliente tiene que pagar por el manejo de sus recursos, ademas de que ve retrasados los pagos de sus ganancias diarias, por otro lado en la oficina nos vemos presionados por el manejo de efectivo, ya que debe entregarse temprano y a veces es imposible tener la venta cuantificada a la hora que el cliente solicita venir a contar sus ganancias, el gerente tiene que preocuparse y estresarse al ser responsable de tanto efectivo en su poder y corremos riesgos de asalto o robo, pues no hay seguridad armada que proteja la oficina llena de valores, con esto el efectivo en nuestro poder en vez de convertirse en un beneficio tanto para el cliente y Central, se convierte en una carga mas, este problema tiene una solución simple y se presenta a continuación.

La solución

• Actualmente, antes de tener listo el efectivo para el centro comercial, se le cambian las monedas a los locales del centro comercial por billetes, a fin de no entregar monedas si no puros billetes, el servicio actualmente se les da a los locatarios sin costo, siendo este normalmente un servicio que se cobra, la solución a la problemática antes planteada esta precisamente en el servicio que se le da gratuitamente a estos locatarios, y las opciones de financiamiento de Jeeves una empresa Fintech de origen estadounidense dedicada al otorgamiento de tarjetas de crédito empresariales a empresas que cumplan con los requisitos, con atractivos esquemas, incluso mejores que la banca tradicional, esta Fintech tiene buena reputación y es reconocida en lo que hace, lea a continuación.

La propuesta

• Jeeves Inc actualmente otorga líneas de crédito amplias a empresas morales legalmente establecidas, con un flujo de efectivo mayor a $10 000 dólares mensuales y al menos 6 meses de operaciones. Estos requisitos los cumple por si solo la pura plaza Salamanca, el producto actualmente no tiene anualidad, y es como toda tarjeta de crédito, tienes de la fecha de corte a la de pago para pagar sin intereses, por si fuera poco también tiene un cashback que se paga mensualmente por lo dispuesto y tiene la opción de realizar transferencias spei, con esta solución central puede realizar la transferencia diaria de las ganancias al centro comercial directamente a su cuenta, ahorrándole el trabajo de contar tantos billetes y el dinero que le paga a panamericano por venir a recoger el efectivo y este depositárselos en su cuenta, los depósitos se pueden hacen inmediatamente después que el administrador del centro comercial apruebe el RDI haciendo mas pronto el pago al cliente de su dinero y Central pagar a Jeeves Inc en la fecha de pago para no generar interés, como se describe a continuación.

El nuevo servicio

• Actualmente a los locales se les brinda un servicio gratuito en el cual se le cambian las monedas de la venta del día anterior como se mencionó por billetes, se les puede brindar el mismo servicio, incluido surtir billetes y no solo monedas con un esquema diferente a conveniencia de Central y ellos mismos, se les puede surtir su activo CAJA a ciertos locales para brindarles liquidez, que firmen un contrato en el cual se establezca que tienen hasta 15 minutos después de entregado el efectivo para hacer una transferencia spei a una cuenta de Central del dinero que se les esta entregando en cambio para surtir su cuenta caja, convertir la cuenta caja a la cuenta bancos de forma automática por parte de ellos, o bien pasado el tiempo de gracia, cobrar un pequeño porcentaje extra del dinero que se les entrega por cada día que tarden en depositarlo, entre mas tarden, mas es el porcentaje, se les establece como limite para pagar, el limite nuestro para pagar a Jevees sin intereses, los detalles se muestran a continuación:

El proceso

• Todos los días se hace la recolección del dinero, se meten las monedas a una cubeta con agua y cloro para sanitizar por el tema del covid lo cual sirve como pretexto para cobrar una cuota extra por brindar liquidez a los locales, a ellos les sobra dinero en la cuenta bancos, pero les puede hacer falta en su cuenta caja para operar de manera eficaz, esta liquidez la puede brindar fácilmente Central, bajo el esquema antes mencionado, ya sea por medio de una suscripción mensual por parte de los locatarios en los que tengan su cuenta caja surtida, sanitizada por nuestra parte en la cual ellos se vean obligados a hacer los depósitos en la cuenta banco de central en un plazo no mayor al necesario para pagar a Jeeves sin interés, cobrándoles a ellos un interés por el tiempo en que tarden en depositarnos lo que les surtimos de caja, para que ellos ademas de tener su activo caja surtido, ósea liquidez diaria en sus negocios, tengan la opción de financiamiento, doble beneficio para ellos, aprovechando el esquema de Jeeves de pagos sin interés, para pagar al centro comercial sus ganancias diarias a tiempo con los ahorros que esto representa para ellos no solo en dinero si no en trabajo y sobre todo el hecho de que su efectivo se convertiría a la cuenta bancos de manera casi inmediata lo cual le representa muchos beneficios, beneficiándose central de los intereses y suscripciones de servicio cobrado a los locatarios, entre otros, como inversiones en ETF, Fondos o bien CETES o cualquier inversión con bajo riesgo mensual del dinero ya depositado en cuenta por parte de los locatarios, que no se tiene que pagar a Jeeves de manera inmediata, si no hasta la fecha de pago de Jeeves los primeros días de cada mes, los detalles y beneficios de esto a continuación.

Beneficios

• El cliente estará mas satisfecho al tener el dinero de su venta depositado de manera diaria en su cuenta de forma gratuita por parte de central, ahorrándose tiempo, trabajo y dinero.
• Central obtiene ganancias por su exceso de liquidez, en un esquema seguro y sin riesgos al entregar el dinero a locales reconocidos, como STARBUCKS, LIVERPOOL, ETC, que seguro pagan, no existe el riesgo pues no son locales que no vayan a pagar el servicio.
• Los locales obtienen liquidez y financiamiento exclusivo y barato por parte de Central por el hecho de pertenecer al centro comercial, un servicio mas barato que lo que les cobraría panamericano por ejemplo por surtir su activo caja.
• El gerente y demás personal de Central, tiene menos estrés y corre menos peligro al no tener valores en la oficina que resguardar por mucho tiempo, al eficientar de esta manera los flujos de dinero en Central, el gerente solo pagaría de Jeeves al centro comercial desde una aplicación en su celular de manera diaria según el reporte de ingresos, y pagaría igual desde una aplicación a Jeeves los días de pago desde por ejemplo una cuenta en GBMBroker con clave interbancaria a donde depositarían los locatarios, al tener el dinero en GBM se obtendría un rendimiento superior a una cuenta bancaria tradicional del dinero depositado anticipado a la fecha de pago a JEEVES.
• Otros beneficios menores.

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Referencias

• Jeeves: https://tryjeeves.com/es
• GBMHomeBroker: https://plus.gbm.com/
• Panamericano: https://panamericano.mx/es/

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NOTA: El interés y el costo de la suscripción del servicio a los locatarios se calculara en base a la demanda del servicio y al ofrecer siempre un servicio con costo menor a la competencia, en este caso panamericano y otros que surten activo caja, LOS INGRESOS MENSUALES PROMEDIO POR ESTE ESQUEMA SUPERAN LOS $25 MIL PESOS MINIMO MENSUALES SOLO PARA LA OFICINA SALAMANCA, DE ACUERDO AL VOLUMEN DE VENTA Y UNA MEDIA DE INTERES A LOS LOCALES, MAS RENDIMIENTOS GBM.