Розділ 2. Основи фінансової грамотності

Тема 4. Електронні гроші та безготівкові розрахунки.

§ 31. Історія електронізації грошової сфери.

§ 32. Класифікація електронних грошей.

Електронні гроші та безготівкові розрахунки

Сучасний грошовий обіг здійснюється у готівковій та безготівковій формах. Електронні гроші стають все більш популярними, замінюючи традиційні форми розрахунків.

Готівковий обіг

1

Визначення

Рух грошей у формі готівки, виконуючи функції засобу платежу і обігу.

2

Форми

Банкноти, металеві монети, векселі, чеки, кредитні картки.

3

Контроль

Національний банк України контролює емісію, зберігання та обіг готівки.

Недоліки: готівковий обіг може бути менш безпечним порівняно з безготів ковими методами через ризик крадіжок і втрат.

Переваги: готівкові гроші є уверсальним засобом платежу, який майже завжди приймається в торгових точках і ситуаціях повсякденного життя. Не вимагають доступу до електронної мережі і можуть бути використані в будь-якому місці.

Безготівковий обіг

Визначення

Рух коштів на рахунках клієнтів банків.

Особливості

Cписання грошових коштів з одного рахунка на інший.

Контроль

НБУ контролює рух грошових потоків в економічній системі.

Переваги: безготівкові платежі є швидши ми, зручнішими та часто більш безпечними, оскільки вони захищені різними методами автентифікації та шифрування.

Недоліки: безготівкові платежі повинні мати доступ до електронної мережі і технологічної інфраструктури, що не завжди доступна в усіх регіонах або для всіх користувачів.

Платіжні картки

Дебетові

Для списання коштів з рахунку власника.

Кредитні

Для використання кредитних коштів банку.

Дебетово-кредитні

Комбінація дебетової та кредитної функцій.

Інші

Вправа: «Готівковий та безготівковий обіг».

Уважно прочитайте приклади ситуацій. У своїй групі визначте, у якій ситуації йдеться про готівковий обіг грошей, а у якій про безготівковий. Відповіді запиши.

Завдання в зошиті.

Етапи електронізації грошової сфери

1

1918 р.

Перший телеграфний переказ для клірингу між федеральними резервними банками США.

2

1960-1970 рр.

Поява клірингових розрахункових систем та кредитних і дебетових карток.

3

1984 р.

Експеримент компанії DigiCash - перший електронний банк.

4

1980-2000 рр.

Виникнення електронних платіжних систем та інтеграція фізичних осіб в електронний грошовий обіг.

5

2000 р. – даний час

Поява нових видів електронних грошей — «мережевих грошей» (network money).

Електронні гроші

Визначення

Одиниця вартості, що зберігається на електронному пристрої та приймається як засіб платежу.

Особливості

Можливість відновлення балансу при втраті або викраденні.

Переваги

Зручність, швидкість та безпека при здійсненні платежів.

Електронний гаманець

Визначення

Пластикова картка або функція картки, що містить електронні гроші.

Функції

Зберігання та управління електронними грошима.

Використання

Здійснення платежів та управління банківським рахунком.

Види електронних грошей в Україні

1

Електронні гаманці банків

Зручний спосіб зберігання та управління коштами через банківські додатки.

2

Мобільні платіжні додатки

Дозволяють здійснювати платежі за допомогою смартфона.

3

Електронні перекази

Швидкий спосіб передачі коштів між рахунками.

4

Електронні платіжні картки

Зручний інструмент для безготівкових розрахунків.

Переваги електронних грошей

Швидкість

Миттєві транзакції та перекази коштів.

Безпека

Захист від підробок та шахрайства.

Зручність

Легкість використання та доступність.

Вправа «Переваги та недоліки електронних грошей».

Кожна група або пара обирає один вид електронних грошей, обговорює та описує переваги та недоліки.

Завдання в зошиті.

Криптовалюти (Bitcoin, Ethereum, Litecoin тощо)

Електронні гаманці (PayPal, Google Pay, Apple Pay)

Мобільні гаманці (Monobank, Revolut, EasyPay)

Електронні банки та їх карти (Приват24, Ощад 24/7, Monobank, тощо)

Платіжні системи (Stripe, Square, Payoneer)

Види електронних грошей

Майбутнє електронних грошей

Цифрове місто

Повна інтеграція електронних грошей у повсякденне життя.

Нові технології

Розвиток інноваційних способів здійснення платежів.

Глобальна інтеграція

Створення єдиної світової системи електронних розрахунків.

Завдання в зошиті.

Запиши, які висновки ти зробив/ла, ознайомившись з цими параграфами:

Домашнє завдання.

Ситуативна вправа на тему: «Відкриття банківського карткового рахунку».

Подумай і зроби дослідження, щодо вибору банку при відкриття карткового рахунку.

Обери три банки і запиши критерії вибору. Зроби висновки.