Cómo iniciarte en la inversión

César Soriano

¿Por qué no has empezado a invertir o por qué inviertes mal?

Agenda

1. ¿Qué es el dinero?
2. Aprender a gestionar el dinero
3. La carrera de la rata
4. ¿Por qué invertir?
5. ¿Qué es y qué no es invertir?
6. ¿Qué puedes esperar de la inversión?
7. ¿Cómo empezar a invertir?

01

¿Qué es el dinero?

• ¿Para qué sirve el dinero?
• ¿Es importante el dinero?
• ¿Abundancia o escasez?
• ¿Quién nos enseña a usar el dinero?
• ¿Qué compra el dinero?
• La importancia de la educación financiera
• ¿Por qué hay que saber gestionar el dinero aunque ganes 1.000€?

¿Qué es el dinero?

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Aprender a gestionar el dinero

• ¿Cuánto dinero ganas al año?
• ¿Cuánto dinero ganas cada hora de trabajo?
• ¿Cuánto dinero gastas al año?
• ¿En qué gastas tu dinero?
• ¿Tienes un presupuesto?
• ¿Cuánto dinero has ganado en total en tu vida?
• ¿Cuánto dinero has gastado en total en tu vida?
• ¿Cuánto dinero has conservado?

Aprender a gestionar el dinero

• Una vez sabes cuánto gastas, tienes que saber en qué te lo gastas
• Saber cuánto gastas en cada partida:
• Vivienda
• Alimentación / Supermercado
• Transporte
• Ropa, electrónica…
• Restaurantes, ocio…
• Formación, aprender…
• Vacaciones

La importancia del presupuesto

• Salario medio en España es de 20.400€ netos: 1700€ netos al mes (12 pagas). ~10€/hora
• Café Starbucks 5€: 30 minutos de trabajo
• Abrigo 100€: 10 horas = 1,2 días
• iPhone 1000€: 12 días
• BMW 40.000€: 23,5 meses. Casi 2 años
• Piso 250.000€: 12,25 años

El tiempo es dinero

El tiempo es dinero

• No se trata de dejar de vivir mejor ahora para hacerlo en el futuro
• Se trata de no derrochar ahora y utilizarlo para el futuro
• De un vino de 1€ a 10€ hay diferencia. De uno de 10€ a uno de 100€, no merece la pena ese gasto
• ¿Cuánto tiempo de vida te cuesta pagar esas diferencias?
• Compromiso entre vivir cómodo y no derrocharlo todo �(vivir bien ahora o vivir bien en el futuro)
• El millonario de la puerta de al lado
• Minimalismo, ascetismo, cinismo, estoicismo…

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Trampas para no ahorrar

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• Eudaimonía: Estado de satisfacción debido a la situación de uno mismo en la vida.

Adaptación hedónica

¡Nunca endeudarse!

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La carrera de la rata

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Vivir a 1 o 2 nóminas de la ruina

Carrera de la rata

• Cita literalmente es: “el trabajo se expande hasta llenar el tiempo disponible para que se termine". Si tienes una fecha límite, ya sea 1 mes o 1 año, le dedicarás todo ese tiempo a esa tarea.
• Si te mudas a una casa más grande, comprarás tantas cosas como sea necesario para llenar todos los armarios y cajones
• Si te suben el sueldo, tus gastos crecerán hasta que te gastes toda la subida

Ley de Párkinson

Salir de la carrera de la rata

• Aproximadamente el 80 % de los resultados provienen del 20 % de las acciones
• Compro 4 tontadas y se me va el sueldo�Revisar los gastos recurrentes: luz, agua, teléfono, gimnasio, suscripción TV…
• Empezar a ahorrar puede cambiar tu vida al 80%

Principio de Pareto 80/20

• Es un dinero que en caso de que te vaya todo muy mal puedas vivir con ese dinero
• Recomendable de 6 meses a 2 años
• Si gastas 1000€ / mes. Deberías tener entre 6.000€ y 24.000€ ahorrados
• Antifrágil

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La importancia del fondo de emergencias

¿Cuánto ahorrar al mes?

(hasta aquí lo que se debería enseñar en el colegio, universidad…)

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1. Anota tus gastos
2. Haz un presupuesto
3. Empieza a ahorrar: El tiempo es dinero
4. Sal de deudas
5. Crea tu fondo de emergencias

Educación financiera básica

04

¿Por qué invertir?

• Busca tu objetivo, necesitas un propósito:
• Tranquilidad financiera
• Juntar dinero para un gasto grande futuro (más de 10 años)
• Tener una mejor jubilación (ingresos extra)
• Jubilarte antes de tiempo (vivir de inversiones)
• Dejarle solucionada la vida a tus hijos

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• ¿Qué puede hacer el dinero por ti?

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¿Para qué invertir?

05

¿Qué es y qué no es invertir?

• Poner nuestro dinero a trabajar
• Comprar activos y generar rentas
• Sacar una rentabilidad por un dinero que �¡¡¡NO NECESITAS!!!
• Asumir ciertos riesgos para conseguir esa rentabilidad
• Es una filosofía de vida (vivir por debajo de tus posibilidades)

¿Qué es invertir?

¿Qué es invertir?

Invertir

Mentalidad

Formación y psicología

Trabajo y constancia

Ahorro

Paciencia

¿Qué es invertir?

• Querer ganar dinero de forma rápida
• La inversión no te va a hacer rico
• Querer meter un dinero que necesita en poco tiempo (1-2 años) para ganar algo
• Error: Empezar a invertir porque necesitas dinero
• La inversión conlleva riesgo y cada uno es responsable de sus acciones
• Tener cuidado con los que ofrecen más de un 15% de rentabilidad

¿Qué no es invertir?

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¿Qué puedes esperar de la inversión?

7%

¿Qué puede hacer la inversión por ti?

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La magia del interés compuesto

¿Qué puede hacer la inversión por ti?

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¿Qué puede hacer la inversión por ti?

• 600.000€ invertidos con rentabilidad del 4%, nos dan 24.000€ al año�(4% = 7% histórico bolsa - 3% inflación media)
• Quitando el 20% en impuestos, nos quedan 19.200€ limpios al año (1.600€ al mes)
• Independencia financiera
• Tranquilidad financiera si no llegas a 600.000€

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¿Cuánto puedo ganar con la bolsa?

• Si a los 25 años inviertes al 7% de rentabilidad ahorrando 233€ al mes
• A los 65 años tienes 600.900€ invertidos

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¿Cómo tener 600.000€?

• Si a los 35 años inviertes 25.000€ al 6% de rentabilidad y ahorrando 440€ al mes
• A los 65 años tienes 599.955€ invertidos
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¿Cómo tener 600.000€?

• Si a los 50 años inviertes 100.000€ al 5% de rentabilidad y ahorrando 1250€ al mes
• A los 66 años tienes 616.807€ invertidos

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¿Cómo tener 600.000€?

• Echa tus cuentas. Buscar calculadora financiera
• No hay que esperar a que diga el gobierno (¿67 años?, ¿más?)
• ¿Qué va a pasar con la jubilación?
• Sobreestimamos lo que podemos hacer en 1 año y subestimamos lo que podemos hacer en 10 años
• La mayoría de la gente no elige ahorrar. Pero sí eligen ir 30-40 años a un trabajo con el que no están muy a gusto, dedicando gran parte del día, para tener dinero para gastar en otras cosas.

Jubilarse joven es posible

https://dondevanmisimpuestos.es/politicas#view=functional&year=2023

¿Habrá pensiones en España?

¿Habrá pensiones en España?

• Pensar que el dinero se gana de forma rápida
• Miedo a perder
• Impaciencia para conseguir el objetivo
• Sacar el dinero con unas pocas ganancias
• Elijas la estrategia que elijas, vas a pasar malas épocas. Cambiar de estrategia en esos momentos te hará perder más dinero.

Principales errores de los inversores

Razones para vender en bolsa

La bolsa no es un camino de rosas

Mientras llega la recesión: todo sube

La mayoría de inversores pierde dinero

07

¿Cómo empezar a invertir?

1. Haz un presupuesto
2. Empieza a ahorrar: El tiempo es dinero
3. Sal de deudas
4. Crea tu fondo de emergencias
5. Empieza a invertir

Pasos a seguir

• Fórmate, pero evita la parálisis por análisis
• Para empezar, lo mejor son los libros

¿Entonces, por dónde empiezo?

Evita la parálisis por análisis

• Invierte en ti
• Crear tu propia empresa e invertir en ella
• Cuentas ahorro y depósitos
• Invertir en empresas para conseguir dividendos
• Invertir en fondos
• Mercado inmobiliario
• Otras inversiones: oro, criptomonedas, arte,…

¿Entonces, por dónde empiezo?

• Cuentas de ahorro y depósitos
• Fondos de inversión
• Bolsa (acciones)
• Inmobiliario

¿Entonces, por dónde empiezo?

• Cuentas de ahorro y depósitos
• Se puede esperar hasta un 3-4%
• No se puede disponer de ese dinero durante un tiempo
• Intentar que no pierda valor con la inflación

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¿Entonces, por dónde empiezo?

• Fondos indexados
• Fondos que contienen muchas empresas y replican la economía mundial de forma automática.
• Media del 7%
• Fondos activos
• Los gestiona un gestor con comisiones más altas.
• El 99% de los gestores no superan al índice en un periodo de más de 10 años

¿Entonces, por dónde empiezo?

• Bolsa
• Invertir en acciones directamente
• Empresas que reparten dividendos
• Empieza ahorrando 100€-200€ y compra una acción de algo conocido o que te interese

¿Entonces, por dónde empiezo?

• Inmobiliario
• Empieza a visitar pisos, conocer inmobiliarias y buscar sus “pisos buenos”
• Requiere más trabajo para buscar inquilinos, gestión…
• Puede dar rentabilidades altas sobre el dinero invertido (con hipoteca)

¿Entonces, por dónde empiezo?

• No hace falta ser el mejor chef del mundo para que cocines tu comida.
• Tampoco hace falta ser un experto para empezar a invertir.
• Pero tampoco intentes copiar a los que te llevan años de ventaja, empieza de forma sencilla.
• Empresa que me lo lleve todo
• Finizens
• Indexa Capital
• My Investor
• Llevarlo por mi cuenta
• My Investor
• Interactive brokers
• Selfbank / ING

¿Entonces, por dónde empiezo?

• Dejas que una gestora lleve tu cartera para tu propio interés (que no lo haga tu banco)
• Te cobran pocas comisiones por estar invertido de forma inteligente (elige bien)
• No te preocupas de nada, está automatizado
• Empezar a sentir los movimientos de la bolsa
• Finizens
• Indexa Capital
• My Investor

Que una empresa lo invierta por mí

• Soy el responsable absoluto de mis inversiones
• Puedo decidir todo sobre dónde estoy invertido
• Elegir en qué fondos quiero invertir (no elegir demasiados: diworsification)
• My Investor
• Interactive brokers
• Selfbank / ING

Invertirlo por mi cuenta

¿Ya tienes claro cómo empezar a invertir?