РАХУНОК У БАНКУ

8 клас

Курс «Підприємництво і фінансова грамотність»

Фінансовий пазл

Для чого потрібен рахунок у банку?

Перші банківські рахунки з’явилися ще в Давньому Вавилоні та Давній Греції. Тоді рахунки відкривали в храмах, де зберігали гроші та цінні речі. Священнослужителі виконували роль банкірів, адже їх вважали чесними та надійними. Люди довіряли їм свої заощадження, які згодом використовувалися для надання позичок іншим громадянам або для організації великих торгових операцій.

Джерело натхнення

Слово банк походить від італійського bаnсо — що означає стіл або лавка / прилавок. Міняйли (пращури сучасних банкірів) найчастіше надавали свої послуги під час ярмарків на центральних площах міст. Здебільшого вони займались обміном монет із різних країн та регіонів імперії, приймали грошові вклади купців, які займалися торгівлею й вели записи у спеціальних книгах.

​

К. Массейс. Міняйло з дружиною

У чому полягає основна відмінність

між номером рахунку та номером картки?

Як відкрити банківський рахунок, дізнайтеся з матеріалів підручника (с. 93-94).

ПРАЦЮЄМО З ІНФОРМАЦІЄЮ

IBAN (International Bank Account Number) – це міжнародний формат банківського рахунку, що спрощує проведення міжнародних переказів. Він запроваджений у більш ніж 70 країнах, включаючи Україну.

Ознайомтеся з прикладами сплати за QR-кодами. Поділіться цією

інформацією зі своєю родиною або близькими.

Досліджую

Установіть відповідності між видом рахунку (1–3) та для чого його використовують (А–В).

Ознайомтеся з інфографікою та дослідіть, які види рахунків бувають.

А Використовують для власних потреб і розрахунків із фізичними та юридичними особами. Дає змогу здійснювати перекази по Україні та за кордон. Доступ до рахунку здійснюється через відділення банку або за допомогою платіжного застосунку банку.

Б Використовують для розрахунків, отримання заробітної плати, стипендії, соціальних виплат за допомогою платіжної картки, через відділення або платіжний застосунок банку.

В На кошти, які зберігаються на такому рахунку нараховуються відсотки. Легко відкрити у відділенні або за допомогою платіжного застосунку банку.

Що таке банківський рахунок і які вони бувають?

Відкриття рахунків у банку — це одна з базових послуг банку. Банк відкриває своїм клієнтам рахунки для зберігання коштів та здійснення платіжних операцій, тобто платежів, переказів тощо. Клієнтами банків можуть бути як дорослі та діти (їх називають фізичні особи), так і підприємства (юридичні особи).

Банки можуть пропонувати клієнтам різні умови обслуговування рахунків. Плата за надання банком цих послуг називається тарифом або комісією.

Рахунки, які банк відкриває для особистих цілей, не можна використовувати для підприємницької діяльності.

Підприємства мають окремі рахунки, умови обслуговування яких відрізняються від особистих банківських рахунків приватних осіб (таких як ми з вами). Свою господарську діяльність підприємства ведуть через ці рахунки: наприклад, закуповують чи продають товари, оплачують оренду приміщень, виплачують зарплатню своїм робітникам тощо.

Додаткова інформація

Що таке банківський рахунок і які вони бувають?

поточний рахунок (без картки) для зберігання коштів і виконання платіжних операцій;

поточний рахунок, до якого випущена платіжна картка;

вкладний (депозитний) рахунок для накопичення коштів.

Залежно від власних потреб можна вибрати:

Цікаво!

В Україні дуже популярні поточні рахунки, до яких відкрита платіжна картка. Але рахунок �і картка — це не одне й те саме.

Рахунок — це умовно обліковий запис клієнта �в банку.

Картка — це інструмент доступу до рахунку та здійснення платежів. Рахунок може бути один, а карток до нього кілька (зокрема, на ім’я інших осіб, окрім власника рахунку).

Які можливості надає банківський поточний рахунок?

За допомогою рахунку �в банку або платіжної картки, що відкрита до нього, можна здійснювати різні операції зі своїми коштами:

• отримувати стипендію, зарплатню та пенсію;
• отримувати соціальні виплати чи допомогу;
• знімати готівку;
• оплачувати різноманітні рахунки (навчання �на курсах, квитки в театр або на потяг);
• переказувати кошти: з картки на картку, �за реквізитами;
• оплачувати інтернет та мобільний зв’язок, житлово-комунальні послуги;
• отримувати й погашати кредити;
• купувати і продавати валюту;
• зберігати, накопичувати кошти й отримувати відсотки за депозитами.

Додаткова інформація

Відкриваючи рахунок у банку, ви отримуєте можливість розраховуватись безготівково, тобто без використання готівки.

У сучасних умовах безготівкові розрахунки у розмовній мові можуть називати кешлес. Ця назва походить від відповідного англійського слова (cashless).

Безготівкові розрахунки надають можливість здійснювати платежі дистанційно 24/7 без необхідності відвідування банку або небанківської фінансової установи.

Це зручні платежі за допомогою платіжної картки в інтернеті, зі смартфона або електронного годинника зі спеціальною програмою.

Система, яка дозволяє людям віддалено керувати рахунком, зокрема здійснювати деякі види платежів через інтернет називається �онлайн-банкінг.

Цікаво!

Рахунки населенню та компаніям відкривають:

• банки — поточні та вкладні (депозитні) рахунки для зберігання коштів та здійснення платіжних операцій;
• небанківські надавачі платіжних послуг — платіжні рахунки для здійснення платіжних операцій.

Корисно знати

Підліток у віці від 14 років може самостійно відкрити рахунок на своє ім’я і самостійно розпоряджатися внесеними на такий рахунок коштами.

До 14 років відкрити рахунок своїй малолітній дитині можуть батьки, особи, які всиновили дитину або опікуни. Однак самостійно розпоряджатися коштами з такого рахунку дитина може тільки частково, у межах дозволених дорослими лімітів.

Від 6 років батьки, особи, які всиновили дитину або опікуни можуть оформити дитині картку з прив’язкою до свого поточного рахунку.

Для відкриття й обслуговування рахунку можна вибрати будь-який банк.

Кількість рахунків не обмежується.

Рахунки можуть бути у національній та іноземних валютах �(доларах, євро).

Як відкрити банківський рахунок?

Важливо!

Договір із банком укладається виключно в письмовій формі: паперовій чи електронній. Вони мають однакову юридичну силу. У банка та у клієнта повинен бути свій примірник договору.

Для цього �потрібні:

Відкрити банківський рахунок можна у відділенні або дистанційно.

паспорт, ID-картка або інший документ, що посвідчує особу;

реєстраційний номер облікової картки платника податків;

заява про відкриття рахунку;

договір банківського рахунку.

1

2

3

4

Додаткова інформація

• Про відкриття кожного рахунку банк повідомляє у Державну податкову службу України. Перед тим як відкрити рахунок, банк перевіряє документи й особу клієнта. Банки перевіряють, щоб особа не була пов’язана з терористичними організаціями, країною-агресором, не була в санкційних списках. Для цього є спеціально створені бази даних та списки осіб.
• Якщо людина має «погані» борги в іншому банку, тобто взяла кредити і не хоче їх повертати або вдавалася до шахрайства, банк має право відмовити у відкритті рахунку.
• Порядок дій банку під час відкриття рахунку та його обслуговування чітко прописаний у відповідних документах.

Що означає IBAN?

Міжнародний тип кодування рахунків, який також використовують в Європі та різних країнах світу. В Україні IBAN має 29 символів.

Навіщо знати про IBAN?

Для того, щоб отримати виплату заробітної плати, податкової знижки, страхову виплату, виплату у випадку безробіття чи переказ потрібно надати номер рахунку у форматі IBAN.

Так само, якщо ви будете оплачувати послуги юридичної особи чи купувати товари в інтернеті, продавець може надати вам реквізити у форматі IBAN.

Відмінність банківського рахунку від номеру платіжної картки. Якщо до рахунку випущена платіжна картка, можна скористатися послугою переказів з картки на картку. Для цього потрібно знати тільки 16 цифр на самій картці.

Таким чином, ви можете вибирати, як здійснити платіж, з картки на картку або через IBAN.

Вибирайте той варіант, який коштує дешевше.

Головна думка

Банківський рахунок потрібний �для надійного зберігання грошей, проведення платежів та розрахунків, �а ще допомагає заощаджувати.

Банківський рахунок — це швидко, безпечно, зручно й вигідно.

Якщо ви втратили картку, негайно зателефонуйте в банк і заблокуйте її. Не зберігайте картку в місцях, де можете її пошкодити чи втратити.

Банківські рахунки та платіжні картки є основними інструментами для управління особистими фінансами. Банківський рахунок дозволяє зберігати гроші, здійснювати перекази та отримувати платежі, тимчасом як платіжна картка забезпечує зручність безготівкових розрахунків, зняття готівки та доступ до фінансових ресурсів у будь-який момент. Обидва інструменти сприяють безпеці та контролю за фінансовими операціями.

Практична робота «Визначити критерії вибору та обрати банк для оформлення платіжної картки»

Уявіть, що ви відкриваєте свій перший банківський рахунок. Які документи вам потрібні та як ви оберете банк? Перелічіть речі, на які слід звернути увагу під час вибору банку.

• Домашнє завдання: параграф 10. Закінчити практичну роботу.