TRANSFORMACIÓN DIGITAL
PARA LA
INCLUSIÓN FINANCIERA
LUIS RICARDO OLIVA
ADMINISTRADOR GENERAL
AIG - PANAMÁ
ANTECEDENTES
La inclusión financiera se refiere al acceso que tienen las personas y las empresas a diversos productos y servicios financieros útiles y asequibles que atienden sus necesidades (como por ejemplo transacciones, pagos, ahorro, crédito y seguros) y que se prestan de manera responsable y sostenible.
La inclusión financiera es un elemento que facilita la consecución de 7 de los 17 Objetivos de Desarrollo Sostenible. Se enfatiza en la Agenda Digital del Estado Panameño la necesidad de promover la inclusión financiera digital entre los ciudadanos. El BID ha sido un aliado estratégico apoyando en la implementación de vías tecnológicas seguras, trazables, transparentes y de fácil acceso.
Durante la crisis sanitaria provocada por la reciente pandemia, la AIG aceleró la implementación de la iniciativa conocida como “Plataforma Integradora de Medios de Pago del Estado”, con la finalidad de robustecer y expandir el ecosistema de medios digitales de pago en nuestro país. Esta plataforma inició su funcionamiento con la dispersión de los fondos de ayuda social del Gobierno Nacional mediante la modalidad de “Vale Digital”.
1.4 MM de ciudadanos incluidos financieramente, utilizando su cédula de identificación personal como tarjeta débito.
400+ comercios con 800+ sucursales en todo Panamá mediante API.
+600 abarroterías mediante APP.
+10 distribuidores
4 entidades financieras
AVANCES
Pago de transporte público
Aumento de control y transparencia de los fondos estatales y subsidios
Inclusión de becarios universitarios al sistema bancario con la Caja de Ahorros y su billetera digital “Mi Wallet Nacional”
Inclusión de becarios universitarios al ecosistema de comercio electrónico mediante la emisión de una MasterCard débito
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Inclusión de nuevos programas:
Más de 16 MM de transacciones realizadas
Presentación de anteproyecto de ley
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Mejorar la eficiencia, transparencia y agilidad en los pagos que el Estado realiza a los ciudadanos.
Pagos del Estado en general y a sus proveedores mediante sistemas que utilicen la cédula de identidad personal del ciudadano u otros procedimientos digitales seguros.
Inclusión financiera y participación de todos los sectores de la economía.
Establecer un ecosistema integrado de pagos electrónicos para los ciudadanos mediante la provisión de una billetera digital abierta y multifuncional.
Incentivar y establecer mecanismos que fortalezcan la transparencia, gestión eficiente de la dispersión de pagos y uso adecuado de subsidios que provee el Estado.
La Asamblea Nacional de Panamá aprobó en tercer debate el:
“Proyecto de Ley que Autoriza el Uso de Medios Digitales Innovadores de Pago para el Estado y Establece una Billetera Digital para los Ciudadanos”
Este proyecto de ley se encuentra en trámite de aprobación por el Ejecutivo para convertirse en ley de la República.
IMPLEMENTACIÓN DE POLÍTICAS PÚBLICAS
EVOLUCIÓN
Depósito de efectivo para recarga (Cash-In)
Retiro de efectivo (Cash-Out)
Transferencia entre billeteras digitales integradas a la plataforma
Recarga de fondos en la plataforma
Pago electrónico de trámites gubernamentales en línea
Pago electrónico y transacciones de servicios o productos en comercios afiliados a la plataforma
Tiendas departamentales
Entidades gubernamentales
Minoristas
Distribuidores
Abarroterías
Supermercados
Cadenas de supermercados
Farmacias
Tiendas de electrónica
ECOSISTEMA COMERCIAL
FUNCIONALIDADES ADICIONALES
Uso de la billetera digital para realizar el pago de las cuotas de seguridad social directamente desde los fondos de la billetera del ciudadano.
Afiliación al eTax con la cuenta del contribuyente.
Pago de impuestos utilizando fondos disponibles.
Solicitar tarjetas de débito/crédito en formato virtual o físico.
Pago de servicios públicos y privados.