Advice . PFM
UX ARG
Investigación: conociendo la experiencia de organización de los ingresos y gastos de las personas.
Contenido
/1. Contexto de la investigación
/2. Objetivos
/3. Hipótesis
/4. Entendimiento de las personas
/5. Insights
/6. Conclusiones
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Contexto de la investigación
PFM es un proyecto global que estará disponible desde el menú de la app de BBVA AR con el nombre de “Salud financiera”.
Será un conjunto de herramientas que ayudará a los clientes a comprender sus finanzas y administrar su dinero con asesoramiento para que puedan tomar las mejores decisiones y logren alcanzar sus objetivos.
En Argentina tenemos dos particularidades que son la inflación y operaciones con doble moneda (peso argentino y dólar).
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Objetivos
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Hipótesis
Los clientes que realizar compras en dólares comparan el tipo de cambio del día de la compra con el del día de pago. Mostrando los 2 tipos de cambio les permitirá tomar mejores decisiones.
Son pocos los clientes que reciben ingresos en dólares, los que tienen ingresos suelen ser en pesos y esto hace que tener los gastos separados e ingresos en pesos solamente no tenga sentido.
Las compras de productos en dólares son esporádicas y están vinculadas a viajes por vacaciones en el exterior del país.
Los clientes comparan sus gastos en distintos períodos y por la inflación tienen que tomar decisiones porque su poder adquisitivo cambia.
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Entendimiento de las personas
Muestra de 7 empleados del banco, hombres y mujeres (entre 27 a 51 años) que hayan realizado compras de productos o servicios en dólares y que no conozcan el producto que estamos desarrollando.
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Insights
Son aquellos hallazgos o puntos relevantes que surgen del análisis de las entrevistas y que nos invitan a seguir reflexionando.
/1. Análisis
"Por ejemplo, hoy compro un hotel para mis vacaciones a U$S 200 y ya compro los dólares para pagar. Aprovecho la cotización del momento en que compre"
Las personas viajan 1 o 2 veces por año siendo ese el momento de mayor consumo en dólares. Los gastos en dólares los pagan con dólares que tienen en su cuenta, sin embargo algunos pagan con pesos y otros compran dólares en el momento para mantener el tipo de cambio.
Consideran el tipo de cambio del día de pago de la tarjeta y no se lamentan por la diferencia que podría haber si el dólar hubiera subido, aunque al consumir en un viaje algunos pesifican para tener control sobre los gastos.
Gastos en dólares
"Pesifico los gastos en dólares de los viajes porque quiero saber si lo que estoy gastando es mucho o es poco, si está bien, si es normal"
“Los gastos son en dólares, no pienso en pesos. Después nunca me acuerdo a cuánto estaba el dólar"
/1. Análisis
Las personas ingresan a home banking entre 1 y 7 veces por semana para mirar vencimientos y movimientos de las tarjetas de crédito. El control de sus gastos lo tienen en un excel personalizado o en una app donde ingresan los montos de los servicios y los gastos de tarjetas los tienen discriminados, aunque los “gastos chicos” no son siempre registrados.
Hay personas que usan una app donde los 2 integrantes de la familia ingresan los gastos y el sistema compara y reconoce quién debe dinero. Y otras personas, se organizan con un presupuesto que de acuerdo a los ingresos del años planea los gastos que se pueden hacer mes a mes.
Control de gastos
/1. Análisis
"Tengo mi plata en el fondo común de inversión y vos rescatando a medida que voy necesitando. Voy mirando los gastos de la semana y del fin de semana"
"Pesifico los gastos en dólares de los viajes porque quiero saber si lo que estoy gastando es mucho o es poco, si está bien, si es normal"
"Mi estructura mental dice que voy a estar tranquilo si sé que mis ingresos me van alcanzar para vivir como quiero”
“Lo lindo es preparar el presupuesto. Yo sé en que mes voy a necesitar ropa y no quiero gastar de mas”
"Yo se que con la visa gasto 15.000 pesos por mes, no tengo tope pero compro lo que necesito"
/1. Análisis
Los ingresos en dólares son percibidos en efectivo y después los ingresa al banco.
Ingresos en dólares
/1. Análisis
Todas las personas perciben la inflación en los precios pero algunas necesitan tomar medidas. Para las personas en los gastos del hogar es donde hay mayor impacto de la inflación: supermercado y servicios.
Las compras en el supermercado se pagan con tarjeta de crédito porque tiene más beneficios, se compra por cantidad y creen que usando las promociones de llevar 3 y pagar 2 es más económico. Sin embargo algunas personas ya no compran todos los productos en el supermercado y van a negocios específicos como ser una pañalera y para productos de limpieza.
Para compensar se resignan gastos que no son de primera necesidad, las compras básicas se mantienen pero se resigna el uso del auto.
Variación en gastos por la inflación