��НАВЧАЛЬНИЙ КУРС ДО�ПРОГРАМИ НАВЧАННЯ�для співробітників та Агентів ПрАТ «ЄТС»�щодо належної перевірки: �Порядок проведення ідентифікації та верифікації клієнтів

��2.1.НАЛЕЖНА ПЕРЕВІРКА КЛІЄНТІВ�ІДЕНТИФІКАЦІЯ ВЕРИФІКАЦІЯ

�Належна перевірка здійснюється в разі:

• встановлення ділових відносин на підставі договорів страхування, за якими клієнтом (СТРАХУВАЛЬНИКОМ) є фізична особа та загальний страховий платіж дорівнює або перевищує 27 тисяч гривень;
• встановлення ділових відносин на підставі договорів страхування, за якими клієнтом (СТРАХУВАЛЬНИКОМ) є юридична особа незалежно від суми страхового платежу;
• наявності підозри (незалежно від суми страхового платежу);
• виникнення сумнівів у достовірності чи повноті раніше отриманих ідентифікаційних даних клієнта;
• у разі проведення одним клієнтом (у) (СТРАХУВАЛЬНИКУ, ЗАСТРАХВАНІЙ ОСОБІ, ВИГОДОНАБУВАЧУ) однієї або кількох фінансових операцій, що можуть бути пов’язані між собою, на загальну суму, що дорівнює або перевищує 400 000 гривень.

​

​

ДО ЗАХОДІВ НАЛЕЖНОЇ ПЕРЕВІРКИ ЗОКРЕМА НАЛЕЖАТЬ:

​

1. ІДЕНТИФІКАЦІЯ КЛІЄНТА – це:

заходи, що вживаються Установою для встановлення особи шляхом отримання її ідентифікаційних даних

​

2. ВЕРИФІКАЦІЯ КЛІЄНТА – це:

заходи, що вживаються з метою перевірки (підтвердження) належності відповідній особі отриманих Установою ідентифікаційних даних та/або з метою підтвердження даних, що дають змогу встановити кінцевих бенефіціарних власників чи їх відсутність.

​

3. ВСТАНОВЛЕННЯ ОСІБ ІНФОРМАЦІЯ ПРО ЯКИХ МІСТИТЬСЯ В СПИСКАХ ТЕРОРИСТІВ ТА ВІДНОСНО ЯКИХ ВСТАНОВЛЕНІ МІЖНАРОДНІ ТА НАЦІОНАЛЬНІ САНКЦІЇ

​

4. ВСТАНОВЛЕННЯ НАЛЕЖНОСТІ ДО ПУБЛІЧНИЙ ОСІБ

​

​

​

Установа під час здійснення ІДЕНТИФІКАЦІЇ клієнтів (СТРАХУВАЛЬНИКІВ) отримує такі ідентифікаційні дані:

для фізичної особи резидента:

• прізвище, ім’я та (за наявності) по батькові,
• дату народження,
• номер (та за наявності - серію) паспорта громадянина України (або іншого документа, що посвідчує особу та відповідно до законодавства України може бути використаний на території України для укладення правочинів),
• дату видачі та орган, що його видав,
• відомості про місце проживання або місце перебування,
• реєстраційний номер облікової картки платника податків або номер (та за наявності - серію) паспорта громадянина України, в якому проставлено відмітку про відмову від прийняття реєстраційного номера облікової картки платника податків, або номер паспорта із записом про відмову від прийняття реєстраційного номера облікової картки платника податків в електронному безконтактному носії, унікальний номер запису в Єдиному державному демографічному реєстрі (за наявності).

Якщо за звичаями національної меншини, до якої належить особа, прізвище або по батькові не є складовими імені, зазначаються лише складові імені;

​

Установа під час здійснення ІДЕНТИФІКАЦІЇ клієнтів (СТРАХУВАЛЬНИКІВ) отримує такі ідентифікаційні дані:

для фізичної особи НЕрезидента:

• прізвище, ім’я та (за наявності) по батькові

Якщо за звичаями національної меншини, до якої належить особа, прізвище або по батькові не є складовими імені, зазначаються лише складові імені

• дату народження
• номер (та за наявності - серію) паспорта (або іншого документа, що посвідчує особу та відповідно до законодавства України може бути використаний на території України для укладення правочинів)
• дату видачі та орган, що його видав
• громадянство
• відомості про місце проживання або місце тимчасового перебування в Україні, унікальний номер запису в Єдиному державному демографічному реєстрі (за наявності).

​

Установа під час здійснення ІДЕНТИФІКАЦІЇ клієнтів (СТРАХУВАЛЬНИКІВ) отримує такі ідентифікаційні дані:

для ФОП:

• прізвище, ім’я та (за наявності) по батькові,
• дату народження,
• номер (та за наявності - серію) паспорта громадянина України (або іншого документа, що посвідчує особу та відповідно до законодавства України може бути використаний на території України для укладення правочинів),
• дату видачі та орган, що його видав,
• відомості про місце проживання або місце перебування,
• реєстраційний номер облікової картки платника податків або номер (та за наявності - серію) паспорта громадянина України, в якому проставлено відмітку про відмову від прийняття реєстраційного номера облікової картки платника податків, або номер паспорта із записом про відмову від прийняття реєстраційного номера облікової картки платника податків в електронному безконтактному носії;
• дату та номер запису в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань про проведення державної реєстрації;
• реквізити банку, в якому відкрито рахунок, і номер поточного рахунка (за наявності),
• унікальний номер запису в Єдиному державному демографічному реєстрі (за наявності).

Якщо за звичаями національної меншини, до якої належить особа, прізвище або по батькові не є складовими імені, зазначаються лише складові імені;

​

Установа під час здійснення ІДЕНТИФІКАЦІЇ клієнтів (СТРАХУВАЛЬНИКІВ) отримує такі ідентифікаційні дані:

для юридичної особи резидента:

• повне найменування,
• місцезнаходження;
• дату та номер запису в ЄДРПОУ,
• відомості про виконавчий орган (органи управління);
• ідентифікаційні дані осіб, які мають право розпоряджатися рахунками та/або майном;
• ідентифікаційний код згідно з ЄДРПОУ;
• реквізити банку, в якому відкрито рахунок, і номер поточного рахунка.

для юридичної особи НЕрезидента:

• повне найменування, місцезнаходження;
• реквізити банку, в якому відкрито рахунок, номер банківського рахунка;
• відомості про виконавчий орган (органи управління);
• ідентифікаційні дані осіб, які мають право розпоряджатися рахунками та/або майном.

​

​

Установа під час здійснення ІДЕНТИФІКАЦІЇ клієнтів (СТРАХУВАЛЬНИКІВ) отримує такі ідентифікаційні дані:

для органу державної влади України або фонду соціального страхування:

• повне найменування;
• місцезнаходження;
• реквізити розпорядчого акта, на підставі якого створено юридичну особу (найменування, дата прийняття/підписання, номер розпорядчого акта), крім тих, що діють на підставі законодавства України;
• код за ЄДРПОУ;
• ідентифікаційні дані осіб, які мають право розпоряджатися майном.

для дипломатичних представництв іноземних держав, акредитованих в Україні в установленому порядку:

• повне найменування;
• місцезнаходження на території України;
• відомості про документ, що підтверджує акредитацію на території України;
• ідентифікаційні дані осіб, які мають право розпоряджатися майном на території України

Установа здійснює ідентифікацію на підставі інформації, отриманої від клієнта (представника клієнта) в ОПИТУВАЛЬНИКУ.

​

​

ВЕРИФІКАЦІЯ:

Установа здійснює верифікацію на підставі офіційних документів або інформації, отриманої з офіційних джерел або інших надійних джерел.

​

Під час здійснення верифікації установа має перевірити (підтвердити) належність відповідній особі ідентифікаційних даних.

​

Офіційні документи мають бути чинними (дійсними) на момент їх подання.

​

​

ВЕРИФІКАЦІЮ КЛІЄНТА ФІЗИЧНОЇ ОСОБИ РЕЗИДЕНТА/НЕРЕЗИДЕНТА :

​

Верифікація фізичної особи резидента/нерезидента (у тому числі неповнолітньої) або ФОП або фізичної особи ‒ представника клієнта на підставі ідентифікаційного документа його власника:

• Оригінал паспорту та Довідки про присвоєння індивідуального податкового номеру (за наявності)
• Оригінал свідоцтва про народження
• Оригінал/нотаріально завірена копія доручення (додатково для представників. Документи, видані на території іноземної держави, що підтверджують повноваження представника клієнта, мають бути легалізовані в установленому порядку)
• Оригінал документа, що містить унікальний номер запису в Єдиному державному демографічному реєстрі
• Оригінал свідоцтва про реєстрацію або Виписки, Витягу з ЄДР (додатково для ФОП)

​

​

ВЕРИФІКАЦІЮ КЛІЄНТА ФІЗИЧНОЇ ОСОБИ РЕЗИДЕНТА/НЕРЕЗИДЕНТА :

Установа отримує ідентифікаційний документ під час здійснення верифікації клієнта ‒ фізичної особи (у тому числі неповнолітньої)/ФОП або фізичної особи ‒ представника клієнта юридичної особи шляхом:

• пред’явлення оригіналу документа власником у його особистій присутності (під особистою присутністю слід уважати фізичну присутність особи, верифікація якої здійснюється, в одному приміщенні з уповноваженим працівником установи під час здійснення верифікації його особи);

Факт особистої присутності фізичної особи під час здійснення верифікації установа документує шляхом використання будь-якого з таких способів:

• виготовлення уповноваженим працівником (Агентом) установи паперових копій з оригіналу ідентифікаційного документа (сторінок/сторін, що містять ідентифікаційні дані), які засвідчуються підписами цього уповноваженого працівника (Агента) та фізичної особи – власника документа як такі, що відповідають оригіналу (додатково на копіях зазначається дата їх виготовлення);
• виготовлення електронних копій з оригіналу ідентифікаційного документа (сторінок/сторін, що містять ідентифікаційні дані), а також здійснення фотофіксації особи з власним ідентифікаційним документом, а саме сторінки/сторони, що містить фото власника, з подальшим накладенням КЕП уповноваженим працівником установи (Агента) та кваліфікованої електронної позначки часу на отримані електронні документи;

​

​

ВЕРИФІКАЦІЮ КЛІЄНТА ФІЗИЧНОЇ ОСОБИ РЕЗИДЕНТА/НЕРЕЗИДЕНТА :

​

Установа здійснює верифікацію малолітньої особи на підставі поданого її законним представником (одним із батьків, усиновлювачем або опікуном) свідоцтва про народження малолітньої особи або паспорта для виїзду за кордон, або іншого документа, що посвідчує малолітню особу-нерезидента.

• Присутність малолітньої особи в такому разі не вимагається.
• Якщо малолітня особа є резидентом України, то установа отримує додатково довідку про присвоєння ІПН такій малолітній особі.

Установа здійснює верифікацію законного представника малолітньої особи в порядку, визначеному для фізичної особи.

​

​

​

ВЕРИФІКАЦІЮ КЛІЄНТА ЮРИДИЧНОЇ ОСОБИ РЕЗИДЕНТА/НЕРЕЗИДЕНТА :

Установа здійснює верифікацію суб’єкта господарювання в частині ідентифікаційних даних, що стосуються його державної реєстрації, на підставі даних, що містяться в ЄДР, зокрема отриманих у вигляді безоплатного доступу через портал електронних сервісів.

Установа отримує установчі документи юридичної особи шляхом їх пошуку за кодом доступу, наданим/введеним представником клієнта.

Якщо в ЄДР немає установчих документів, то установа може отримати їх у вигляді належним чином засвідченої копії зареєстрованого установчого документа.

Також надається належним чином завірена копія свідоцтва про державну реєстрацію/Виписка, Витяг з ЄДР

Установа під час верифікації клієнта-нерезидента, який є юридичною особою, також отримує легалізований витяг з торгового, банківського чи судового реєстру або нотаріально засвідчене реєстраційне посвідчення уповноваженого органу іноземної держави про реєстрацію цієї юридичної особи.

​

​

​

ІДЕНТИФІКАЦІЯ ТА ВЕРИФІКАЦІЯ

​

Повторна ідентифікація та верифікація клієнта (його представника) не є обов’язковими, якщо ця особа раніше була ідентифікована та верифікована належним чином, за умови відсутності в установи підозр та/або підстав уважати, що наявні документи, дані та/або інформація про клієнта (представника клієнта) є нечинними (недійсними) та/або неактуальними.

​

Установа може вважати верифікацію клієнта ‒ фізичної особи завершеною лише за умови здійснення нею успішної перевірки відповідності отриманих ідентифікаційних даних.

​

Ідентифікація та верифікація (продовження)

​

Потрібно розрізняти:

Отримання ідентифікаційних даних та отримання копій документів – не є тотожним поняттям.

Якщо якісь ідентифікаційні дані можна отримати з відкритих джерел, вимагати з Клієнта додатково документи для цього вже не потрібно.

​

Таким чином, обов’язково необхідно отримати лише такі документи:

Для фізичної особи:

• Опитувальник
• Паспорт
• Код РНОКПП

Для юридичної особи:

• Опитувальник
• Виписка з ЄДР (для нерезидентів – Торговий реєстр або інший реєстраційний документ)
• Статут АБО Опис (не потрібен для нерезидентів)
• Структура власності з розкриттям до Кінцевих бенефіціарних власників!!! (особливо важливо у кожному випадку).
• Паспорт підписанта (якщо діє за Статутом)
• Паспорт та довіреність підписанта – представника (якщо діє за довіреністю).

​

При цьому, важливо роз’яснити Клієнтові, що Компанія за Законом має право витребувати додаткові документи, якщо вважатиме це доречним під час вивчення Клієнта, моніторингу ділових відносин та актуалізації даних!

Такий скорочений перелік документів є обов’язковим лише для клієнтів Низького та Середнього ризику.

Для клієнтів Високого ризику необхідно заповняти Анкети, про які під мова далі у Програмі.

​

​

​

​

​

ВСТАНОВЛЕННЯ ОСІБ ІНФОРМАЦІЯ ПРО ЯКИХ МІСТИТЬСЯ В СПИСКАХ ТЕРОРИСТІВ ТА ВІДНОСНО ЯКИХ ВСТАНОВЛЕНІ МІЖНАРОДНІ ТА НАЦІОНАЛЬНІ САНКЦІЇ

​

В системі Установи, за допомогою якої здійснюється оформлення договорів страхування розроблюється доопрацювання щодо автоматичного виявлення вказаних осіб.

​

До введенню в дію таких доопрацювань, виявлення осіб проводиться в ручному режимі шляхом звіряння анкетних даних зі списками, що містяться на офіційному сайті СУО за посиланням https://fiu.gov.ua/pages/dijalnist/protidija-terorizmu/perelik-teroristiv

​

В разі виявлення таких осіб, здійснюється негайне повідомлення відповідального працівника та Голову Правління щодо даного факту з заначенням анкетних даних цієї особи та інформації щодо послуги, за якою зверталася така особа.

​

ВСТАНОВЛЕННЯ НАЛЕЖНОСТІ ДО ПУБЛІЧНИЙ ОСІБ

Політично значущі особи– фізична особа, яка є політично значущою особою, членом її сім’ї або особою, пов’язаною з політично значущою особою, або інша особа, кінцевий бенефіціарний власник якої є політично значущою особою, членом її сім’ї або особою, пов’язаною з політично значущою особою.

Національні публічні діячі - фізичні особи, які виконують або виконували в Україні визначні публічні функції, а саме:

• Президент України, Прем’єр-міністр України, члени Кабінету Міністрів України та їх заступники;
• керівник постійно діючого допоміжного органу, утвореного Президентом України, його заступники;
• керівник та заступники керівника Державного управління справами;
• керівники апаратів (секретаріатів) державних органів, що не є державними службовцями, посади яких належать до категорії "А";
• Секретар та заступники Секретаря Ради національної безпеки і оборони України;
• народні депутати України;
• Голова та члени Правління Національного банку України, члени Ради Національного банку України;
• голови та судді Конституційного Суду України, Верховного Суду, вищих спеціалізованих судів;
• члени Вищої ради правосуддя, члени Вищої кваліфікаційної комісії суддів України, члени Кваліфікаційно-дисциплінарної комісії прокурорів;
• Генеральний прокурор та його заступники;
• Голова Служби безпеки України та його заступники;
• Директор Національного антикорупційного бюро України та його заступники;
• Директор Державного бюро розслідувань та його заступники;
• Директор Бюро фінансових розслідувань та його заступники;
• Голова та члени Національної ради України з питань телебачення і радіомовлення, Голова та члени Антимонопольного комітету України, Голова Національного агентства з питань запобігання корупції та його заступники, Голова та члени Рахункової палати, Голова та члени Центральної виборчої комісії, голови та члени інших державних колегіальних органів;
• надзвичайні і повноважні посли;
• начальник Генерального штабу - Головнокомандувач Збройних Сил України, командувачі Сухопутних військ Збройних Сил України, Повітряних Сил Збройних Сил України, Військово-Морських Сил Збройних Сил України;
• державні службовці, посади яких належать до категорії "А";
• керівники органів прокуратури, керівники обласних територіальних органів Служби безпеки України, голови та судді апеляційних судів;
• керівники адміністративних, управлінських чи наглядових органів державних та казенних підприємств, господарських товариств, державна частка у статутному капіталі яких прямо чи опосередковано перевищує 50 відсотків;
• члени керівних органів політичних партій;

​

​

ВСТАНОВЛЕННЯ НАЛЕЖНОСТІ ДО ПУБЛІЧНИЙ ОСІБ

Іноземні публічні діячі - фізичні особи, які виконують або виконували визначні публічні функції в іноземних державах, а саме:

• глава держави, уряду, міністри (заступники);
• члени парламенту або інших органів, що виконують функції законодавчого органу держави;
• голови та члени правлінь центральних банків або рахункових палат;
• члени верховного суду, конституційного суду або інших судових органів, рішення яких не підлягають оскарженню, крім оскарження у зв’язку з винятковими обставинами;
• надзвичайні та повноважні посли, повірені у справах та керівники центральних органів військового управління;
• керівники адміністративних, управлінських чи наглядових органів державних підприємств;
• члени керівних органів політичних партій

​

Діячі, які виконують публічні функції в міжнародних організаціях, - посадові особи міжнародних організацій, які обіймають або обіймали посаду керівника (директора, голови правління або іншу) чи заступника керівника в таких організаціях або виконують чи виконували будь-які інші керівні (визначні публічні) функції на найвищому рівні, в тому числі в міжнародних міждержавних організаціях, члени міжнародних парламентських асамблей, судді та керівні посадові особи міжнародних судів;

Члени сім’ї - чоловік/дружина або прирівняні до них особи, син, дочка, пасинок, падчерка, усиновлена особа, особа, яка перебуває під опікою або піклуванням, зять та невістка і прирівняні до них особи, батько, мати, вітчим, мачуха, усиновлювачі, опікуни чи піклувальники.

Особи, пов’язані з політично значущими особами, - фізичні особи, які відповідають хоча б одному з таких критеріїв:

• відомо, що такі особи мають спільне з політично значущою особою бенефіціарне володіння юридичною особою, трастом або іншим подібним правовим утворенням або мають будь-які інші тісні ділові зв’язки з політично значущими особами;
• є кінцевими бенефіціарними власниками юридичної особи, трасту або іншого подібного правового утворення, про які відомо, що вони де-факто були утворені для вигоди політично значущих осіб.

​

​

​

​

ВИЯВЛЕННЯ НАЛЕЖНОСТІ ДО ПУБЛІЧНИЙ ОСІБ

​

Виявлення факту належності клієнта до категорії PEP здійснюється:

• на підставі інформації, отриманої від самого Клієнта;
• за допомогою програмного забезпечення, на використання якого Установа уклала відповідний договір (зокрема, але не виключно, такого як PEPSA – програмний продукт, що використовується Групою компаній, до якої належить Установа);
• шляхом перевірки інформації у відкритих джерелах, таких як https://pep.org.ua .
• Види та кількість інформаційних джерел (їх комбінації), які використовуються установою для цієї мети, є необмеженими та залежать від можливостей того чи іншого програмного продукту.

​

​

ПОРЯДОК ВЖИТТЯ ДОДАТКОВИХ ЗАХОДІВ ЩОДО ПУБЛІЧНИХ ОСІБ

​

Додатковими заходами щодо PEP є зокрема:

• одержання дозволу Голови Правління для встановлення (продовження) ділових відносин;
• за необхідності вжиття заходів з метою встановлення джерела статків (багатства) та джерела коштів, з якими пов’язані ділові відносини чи операції з такими особами;
• здійснення на постійній основі поглибленого моніторингу ділових відносин.

Одержання дозволу Голови Правління здійснюється шляхом надсилання електронного повідомлення на електронну адресу finmon@eurotravelins.com.ua та отримання відповіді на нього або письмової службової записки на ім’я Голови Правління та відповідної погоджувальної резолюції на ній.

Одне повідомлення / службова записка може містити запит на погодження встановлення ділових відносин щодо кількох клієнтів одночасно.

Запит на погодження має містити ідентифікаційні дані щодо клієнта.

​

​

​

​

​

​

2.2. СИСТЕМА УПРАВЛІННЯ РИЗИКАМИ

На підставі Критеріїв ризиків ВК/ФТ, визначених Постановою НБУ, Товариство розробило власні критерії ризиків, за якими всім Клієнтам Товариств під час ідентифікації має бути присвоєно один зі ступенів ризику:

• Неприйнятно високий;
• Високий;
• Середній;
• Низький

Неприйнятно високий ризик - максимально високий ризик, що не може бути прийнятий Установою.

Встановлюється стосовно клієнтів у разі:

• клієнтів, включених до переліку терористів, клієнтів, які є представниками осіб, включених до переліку терористів, клієнтів, якими прямо або опосередковано володіють або кінцевими бенефіціарними власниками яких є особи, включені до переліку терористів, клієнтів пов'язаних з особами, включених до переліку терористів;
• неможливості виконувати визначені Законом про ПВК/ФТ та цими Правилами обов’язки або мінімізувати виявлені ризики, пов’язані з таким клієнтом або фінансовою операцією;
• наявності обґрунтованих підозр за результатами вивчення підозрілої діяльності клієнта, що така діяльність може бути фіктивною.
• а також щодо:
• клієнтів (осіб), щодо яких за результатами вивчення підозрілої діяльності клієнта є обґрунтовані підозри про здійснення ними операцій ВК/ФТ, інших злочинів;
• клієнтів (осіб), щодо яких в установи є підстави вважати, що вони є компаніями-оболонками.

Неприйнятно високий ризик – не можна укладати договір!!!

​

ВИСОКИЙ РИЗИК

Високий ризик - результат оцінки ризику, що базується на результатах аналізу сукупності критеріїв, передбачених цими Правилами, та який свідчить про високу ймовірність використання Установи для легалізації ВК/ФТ.

Встановлюється стосовно таких клієнтів:

• клієнтів, місцем проживання (перебування, реєстрації) яких є:
• Іран
• КНДР;
• іноземних фінансових установ (крім фінансових установ, зареєстрованих у державах - членах Європейського Союзу, державах - членах Групи з розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF), крім держав, що здійснюють збройну агресію проти України у значенні, наведеному у статті 1 Закону України "Про оборону України"), з якими встановлюються кореспондентські відносини;
• іноземних публічних діячів, членів їх сімей та осіб, пов’язаних з такими політично значущими особами, а також клієнтів, кінцевими бенефеціарними власниками яких є зазначені особи;
• клієнтів, стосовно яких (кінцевих бенефіціарних власників яких) застосовані спеціальні економічні та інші обмежувальні заходи (санкції) відповідно до статті 5 Закону України "Про санкції";

​

​

​

ВИСОКИЙ РИЗИК (продовження)

​

• клієнтів, місцем проживання (перебування, реєстрації) яких є держава, віднесена Кабінетом Міністрів України до переліку офшорних зон;
• А також щодо:
• клієнтів (осіб), які здійснюють діяльність у сфері віртуальних активів;
• клієнтів (осіб), щодо яких в установи є підозра про здійснення ними операцій ВК/ФТ, учинення інших злочинів;
• клієнтів (осіб), щодо яких в установи є підозра стосовно їх належності до компаній-оболонок (здійснення ними фіктивної діяльності);
• клієнтів, які здійснюють фінансові операції за зовнішньоекономічними договорами, учасниками яких є особи, які мають реєстрацію, місце проживання або місцезнаходження в державі (юрисдикції) із переліку держав, що не виконують рекомендації FATF;

Актуальний перелік держав, віднесених Кабінетом Міністрів України до переліку офшорних зон, а також санкційний перелік РНБОУ розміщується відповідальним працівником га диску Z корпоративного сервера та постійно оновлюється.

В майбутньому список осіб, які включені до санкційного списку РНОБ буде імплантовано в облікову систему Товариства та такі особи виявлятимуться в автоматичному режимі

Відповідні працівники під час здійснення своїх повноважень в частині ПВК/ФТ повинні постійно користуватись розміщеними переліками, а також перевіряти їх на інших офіційних джерелах.

​

​

Високий ризик

​

• Встановлення ділових відносин з Клієнтами високого ризику можливе лише за погодженням Голови Правління Установи.
• Таке погодження отримується шляхом надсилання електронного повідомлення на корпоративну електронну адресу Голови Правління та отримання відповіді на нього або письмової службової записки на ім’я Голови Правління та відповідної погоджувальної резолюції на ній.
• Одне повідомлення / службова записка може містити запит на погодження встановлення ділових відносин щодо кількох клієнтів одночасно.

​

Середній ризик – результат оцінки установою ризику ділових відносин (фінансової операції без встановлення ділових відносин) з клієнтом, що базується на результатах аналізу сукупності критеріїв, передбачених цими Правилами, та який свідчить про підвищену ймовірність використання клієнтом послуг установи для ВК/ФТ.

Встановлюється у разі:

• Клієнт сплачує страховий платіж у більшому розмірі, ніж передбачено договором (сумарний розмір платежів, передбачений за весь період дії договору).
• Страховий платіж за Клієнта сплачує інша особа.
• Клієнт є неприбутковою організацією
• Клієнт дострокового розриває договір страхування з перерахуванням коштів на користь третьої особи
• Укладання договір страхування ІАТА

​

Якщо наявні дві або більше ознак середнього ризику, Клієнту встановлюється ступінь ризику Високий!

​

Якщо жодних ознак середнього та / або високого ризику не виявлено, Клієнту встановлюється ступінь ризику Низький.

​

​

КОНТАКТИ

Якщо у вас виникають запитання чи потрібні додаткові роз’яснення щодо матеріалу, будь ласка, звертайтесь!

​

Відповідальна за здійснення фінансового моніторингу

у ПрАТ «ЄТС»�Шевчук Вікторія Василівна

E-mail: finmon@eurotravelins.com.ua