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April/Abril 2023

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Agenda

• Introductions
• Upcoming Dates & Reminders
• Maryland Insurance Administration
• Q & A, Evaluation, Raffle

• Introducciones
• Próximas fechas y recordatorios
• Administración de Seguros de Maryland
• Preguntas y respuestas, evaluación, sorteo

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Colgate Dentist Visit

Visita al dentista de Colgate

May 25

25 de mayo

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RENTERS INSURANCE

SEGURO PARA INQUILINOS

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Unidad de Educación y Defensa del Consumidor

Guadalupe Gomez

guadalupe.gomez@maryland.gov

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This presentation does not provide legal advice. You should discuss specific questions with your trusted financial advisor or insurance producer.

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Esta presentación no brinda asesoramiento legal. Debe discutir preguntas específicas con su asesor financiero o productor de seguros de confianza.

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What is the Maryland Insurance Administration

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The Maryland Insurance Administration (MIA) is the state agency that regulates insurance in Maryland. The MIA:

• Licenses insurers and insurance producers (agents or brokers).
• Examines the business practices of licensees to ensure compliance.
• Monitors solvency of insurers.
• Reviews/approves insurance policy forms. Reviews insurance rates to ensure rates are not inadequate, excessive or unfairly discriminatory.
• Investigates consumer and provider complaints and allegations of fraud.

¿Qué es la Administración de Seguros de Maryland?

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La Administración de Seguros de Maryland (MIA) es la agencia estatal que regula los seguros en Maryland. La MIA:

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• Otorga licencias a las aseguradoras y los productores de seguros (agentes o corredores).
• Examina las prácticas comerciales de los licenciatarios para garantizar el cumplimiento.
• Supervisa la solvencia de las aseguradoras.
• Revisa y aprueba formularios de pólizas de seguros. Revisa las tarifas de los seguros para asegurarse de que las tarifas no sean inadecuadas, excesivas o injustamente discriminatorias.
• Investiga quejas de consumidores y proveedores y acusaciones de fraude.

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What is Renters Insurance? �

If you rent an apartment, a house, or a room in someone’s home, your personal belongings will not be protected against loss or damage unless you have a renters insurance policy.

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Most homeowners carry a mortgage and, therefore, have no choice but to purchase homeowners insurance as a requirement of their loan. But for renters, the choice is usually their own and many choose to go without renters insurance, even though they face many of the same risks as homeowners.

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¿Qué es el seguro para inquilinos?

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Si alquila un apartamento, una casa o una habitación en la casa de alguien, sus pertenencias personales no estarán protegidas contra pérdidas o daños a menos que tenga una póliza de seguro para inquilinos.

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La mayoría de los propietarios tienen una hipoteca y, por lo tanto, no tienen más remedio que comprar un seguro de vivienda como requisito de su préstamo. Pero para los inquilinos, la elección suele ser suya y muchos optan por no tener seguro para inquilinos, a pesar de que enfrentan muchos de los mismos riesgos que los propietarios de viviendas.

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What is Renters Insurance? �

Your landlord likely has an insurance policy that is responsible for structural damage to the building; however, landlords are not responsible for damage to or loss of your personal property.

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Your landlord’s insurance will not protect you from being liable for damage you might cause to the building inadvertently (like a kitchen fire or a plumbing mishap); or to others who are injured by your property (like a trip and fall over toys or furniture).

¿Qué es el seguro para inquilinos?

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Es probable que su arrendador tenga una póliza de seguro responsable por daños estructurales al edificio; sin embargo, los arrendadores no son responsables por daños o pérdidas de sus bienes personales. El seguro de su arrendador no lo protegerá de ser responsable por daños que pueda causar al edificio inadvertidamente (como un incendio en la cocina o un accidente de plomería); o a otras personas que resulten heridas por su propiedad (como un tropiezo y una caída sobre juguetes o muebles).

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What does a Renters Insurance Policy Cover?

Loss or damage to household contents or personal possessions

• Renters insurance policies can cover everything from electronics to clothing to household appliances.

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• Even a minimal number of items could add up to thousands of dollars’ worth of personal property, which can be covered in a basic renters insurance policy.

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• Many policies do not limit protection to your belongings located in your home or apartment. For example, items you have insured often are covered if they are stolen by someone who breaks into your car or if they are damaged by a covered peril while not on your property.

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¿Qué cubre una póliza de seguro para inquilinos?

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Pérdida o daño al contenido del hogar o pertenencias personales

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• Las pólizas de seguro para inquilinos pueden cubrir todo, desde electrónicos hasta ropa y electrodomésticos.

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• Incluso una cantidad mínima de artículos podría sumar miles de dólares en propiedad personal, que se pueden cubrir en una póliza de seguro básica para inquilinos.

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• Muchas pólizas no limitan la protección a sus pertenencias ubicadas en su casa o apartamento. Por ejemplo, los artículos que ha asegurado a menudo están cubiertos si son robados por alguien que irrumpe en su automóvil o si son dañados por un peligro cubierto mientras no se encuentra en su propiedad.

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Additional living expenses in the event of a covered loss that makes your home, apartment or condominium uninhabitable

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• If there is damage to the building you are renting and you must live elsewhere while the building is being repaired, or while you relocate, you will have coverage for additional living expenses incurred during this period of time, subject to the limits of your policy.

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Liability coverage for injuries to others and/or their property caused by your negligence and medical payments coverage for others that are hurt while on your property even if you are not at fault

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• A renters insurance policy covers your personal property and your personal legal responsibility (liability) for injuries to others or damage to their property.

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What does a Renters Insurance Policy Cover?

¿Qué cubre una póliza de seguro para inquilinos?

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Gastos de vida adicionales en caso de una pérdida cubierta que haga que su casa, apartamento o condominio inhabitable

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• Si hay daños en el edificio que está alquilando y debe vivir en otro lugar mientras se repara el edificio o mientras se reubica, tendrá cobertura para gastos de vida adicionales incurridos durante este período de tiempo, sujeto a los límites de su póliza.

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Cobertura de responsabilidad por lesiones a otros y su propiedad causadas por su negligencia y cobertura de pagos médicos para otros que resulten heridos mientras se encuentran en su propiedad, incluso si usted no tiene la culpa

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• Una póliza de seguro para inquilinos cubre su propiedad personal y su responsabilidad legal personal (responsabilidad) por lesiones a otros o daños a su propiedad.

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How much coverage do I need for my household property?

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This depends on the value of your personal property.

You should start by making an inventory of your personal

property and determining the value of that property.

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Video: Creating a Home Inventory

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• Group items together in logical categories, or room by room. Don’t forget rarely used items.
• Photograph or videotape each item or room.
• Store your home inventory and related items, such as sales receipts or appraisal documents, in a safe place such as in the cloud or in a fire-proof box or safe deposit box.

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An updated inventory can also make it easier to file an accurate, detailed insurance claim in case your personal property is damaged or destroyed by a covered cause of loss under your policy.

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Frequently Asked Questions �

Preguntas frecuentes

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¿Cuánta cobertura necesito para la propiedad de mi hogar?

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Esto depende del valor de su propiedad personal. Debe comenzar

haciendo un inventario de su propiedad personal y determinando

el valor de esa propiedad.

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Video: Realice un inventario de su hogar

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• Agrupe los elementos en categorías lógicas o habitación por habitación. No olvide los artículos que se usan con poca frecuencia.
• Fotografíe o grabe en video cada artículo o habitación.
• Guarde el inventario de su casa y los artículos relacionados, como recibos de ventas o documentos de tasación, en un lugar seguro como en la nube o en una caja a prueba de fuego o caja de seguridad.

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Un inventario actualizado también puede facilitar la presentación de un reclamo de seguro detallado y preciso en caso de que su propiedad personal sea dañada o destruida por una causa de pérdida cubierta por su póliza.

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Frequently Asked Questions �

What does Actual Cash Value and Replacement Cost Value mean?

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• Actual Cash Value (ACV): This coverage provides you with the cost to replace your personal property up to the limit of the insurance policy, minus depreciation for age and condition.

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• Replacement Cost Value (RCV): This coverage provides you with the cost of replacing the damaged or destroyed property, up to the policy limits, without any deduction for depreciation.

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When I was a homeowner, my policy didn’t cover damage caused by earthquakes or flood. Is it the same with a renters insurance policy?

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• Damage from earthquakes or flood are generally not covered by a renters insurance policy, but may be available to you as separate policies.

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The National Flood Insurance Program provides flood insurance in many areas. For more information, or to find an insurance producer near you, visit www.floodsmart.gov.

Preguntas frecuentes

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¿Qué significan el valor real en efectivo y el valor del costo de reemplazo?

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• Valor real en efectivo (ACV): Esta cobertura le proporciona el costo de reemplazar su propiedad personal hasta el límite de la póliza de seguro, menos la depreciación por edad y condición.
• Valor de costo de reemplazo (RCV): Esta cobertura le brinda el costo de reemplazar la propiedad dañada o destruida, hasta los límites de la póliza, sin ninguna deducción por depreciación.

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Cuando era propietario de una vivienda, mi póliza no cubría los daños causados por terremotos o inundaciones. ¿Es lo mismo con una póliza de seguro para inquilinos?

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• Los daños causados por terremotos o inundaciones generalmente no están cubiertos por una póliza de seguro para inquilinos, pero pueden estar disponibles para usted como pólizas separadas.

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El Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones ofrece seguro contra inundaciones en muchas áreas. Para obtener más información o para encontrar un productor de seguros cerca de usted, visite https://www.floodsmart.gov/es/inicio

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How much does renters insurance cost?

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• The actual cost depends upon the amount of coverage you want, the type of coverage (replacement cost value or actual cash value), and the deductible you select. The average renters insurance policy costs between $15 and $30 per month. Replacing all of your possessions or being liable for an accident on your premises will cost much more.

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Are discounts available?

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• Insurers will often reduce your premiums if you have fire or burglar alarms, fire extinguishers, sprinkler systems and/or deadbolts on exterior doors. Some insurers might also offer discounts if you have more than one policy with them.

Frequently Asked Questions �

Preguntas frecuentes

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¿Cuánto cuesta el seguro de inquilinos?

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• El costo real depende de la cantidad de cobertura que desee, el tipo de cobertura (valor del costo de reemplazo o valor real en efectivo) y el deducible que seleccione. La póliza de seguro para inquilinos promedio cuesta entre $ 15 y $ 30 por mes. Reemplazar todas sus pertenencias o ser responsable de un accidente en sus instalaciones costará mucho más.

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¿Hay descuentos disponibles?

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• Las aseguradoras a menudo reducirán sus primas si tiene alarmas de incendio o robo, extintores de incendios, sistemas de rociadores y cerrojos en las puertas exteriores. Algunas aseguradoras también pueden ofrecer descuentos si tiene más de una póliza con ellas.

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Renters Insurance: Introduction to our Rate Guide

Seguro para inquilinos: Introducción a nuestra guía de tarifas

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After A Loss

• Contact your insurer promptly after sustaining a loss.

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• Take photographs and/or video of the property clearly showing the damages.

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• Before you remove any damaged property from the premises, be sure an insurance adjuster or your insurance producer has seen the damage.

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• As soon as possible, prepare a detailed inventory of all damaged or destroyed property. Give a copy to the insurance adjuster and keep a copy for yourself. It should include:

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• Description and quantity of items.
• Date and place of purchase and approximate age, or other proof of ownership.

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Después de una pérdida

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• Comuníquese con su aseguradora inmediatamente después de sufrir una pérdida.
• Tome fotografías y video de la propiedad mostrando claramente los daños.
• Antes de retirar cualquier propiedad dañada de las instalaciones, asegúrese de que un ajustador de seguros o su productor de seguros haya visto el daño.
• Tan pronto como sea posible, prepare un inventario detallado de toda la propiedad dañada o destruida. Entregue una copia al ajustador de seguros y quédese con una copia. Debe incluir:
• Descripción y cantidad de artículos.
• Fecha y lugar de compra y antigüedad aproximada u otra prueba de propiedad.

After A Loss

• Keep all receipts for emergency repairs.

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• Be present when the insurance adjuster inspects your property.

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• Do not accept an inadequate settlement offer. Cashing a check may bar you from seeking additional compensation; confirm in writing that it will not.

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• If your insurer denies any part of your claim, be sure they put the denial in writing and you keep all the paperwork.

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Después de una pérdida

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• Guarde todos los recibos de reparaciones de emergencia.

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• Esté presente cuando el ajustador de seguros inspeccione su propiedad.

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• No acepte una oferta de liquidación inadecuada. Cobrar un cheque puede impedirle buscar una compensación adicional; confirme por escrito que no lo hará.

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• Si su aseguradora niega cualquier parte de su reclamo, asegúrese de que ponga la denegación por escrito y usted se quede con toda la documentación.

Contact Us

We’re here to assist with all of your insurance questions or issues.

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Contact us to verify the insurer or insurance producer you select is authorized to sell insurance in Maryland to protect yourself from fraud.

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410-468-2000

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Estamos aquí para ayudarlo con todas sus preguntas o problemas relacionados con el seguro.

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Comuníquese con nosotros para verificar que la aseguradora o el productor de seguros que seleccione están autorizado para vender seguros en Maryland para protegerse contra el fraude.

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Questions?

¿Preguntas? guadalupe.gomez@maryland.gov

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Evaluation & Raffle

Evaluación y Rifa