1 of 20

BAB 3

Alat Pembayaran: Tunai & Non-Tunai

Mendiskripsikan pengertian, sejarah, fungsi, syarat dan jenis-jenis uang sebagai alat pembayaran.

EKONOMI & KEUANGAN

BY : ANITA NUR KHABIBAH, S.PD

2 of 20

"Bayangkan kalian terdampar di sebuah pulau terpencil bersama 10 teman. Kalian punya keahlian berbeda-beda (ada yang bisa menangkap ikan, menanam sayur, membuat pakaian, dll.). Bagaimana kalian akan saling memenuhi kebutuhan tanpa uang?"

3 of 20

Pengertian Uang

Uang adalah benda/teknologi yang umum diterima oleh masyarakat untuk pembayaran, pembelian barang dan jasa, serta pelunasan utang. Agar dapat berfungsi sebagai uang, suatu benda harus memenuhi tiga ciri utama berikut:

Diterima Umum

Dapat diterima oleh seluruh lapisan masyarakat tanpa pengecualian dalam setiap transaksi.

Alat Tukar

Dapat digunakan untuk menukar barang atau jasa dengan nilai yang setara secara langsung.

Alat Pembayaran

Dapat digunakan untuk melunasi kewajiban finansial, termasuk utang dan pajak.

4 of 20

Sejarah Uang

Uang berevolusi dari sistem barter sederhana hingga bentuk digital modern selama ribuan tahun.

Barter

Tukar-menukar barang langsung. Kendala: sulit menemukan pihak dengan kebutuhan yang saling cocok.

Uang Barang

Garam, kerang, kulit hewan digunakan sebagai alat tukar, namun nilainya bervariasi dan tidak tahan lama.

Uang Logam (Abad ke-7 SM)

Bangsa Lydia (Turki kuno) pertama menggunakan koin emas-perak (stater) sebagai standar pembayaran.

Uang Kertas (Abad ke-10 M)

Dinasti Song di Tiongkok menciptakan uang kertas pertama (jiaozi) karena uang logam terlalu berat untuk transaksi besar.

Fiat Money (Abad ke-20)

Setelah 1970-an, banyak negara melepas jaminan emas. Uang dipercaya berdasarkan otoritas pemerintah, bukan komoditas fisik.

Uang Digital

Kartu kredit, transfer elektronik, hingga kripto (Bitcoin) muncul sebagai uang tanpa fisik untuk transaksi global.

5 of 20

Perjalanan Rupiah

https://www.youtube.com/watch?v=gPZi7FDTUcI&t=35s

6 of 20

Fungsi Uang

Fungsi Asli

Alat Tukar — Petani menjual hasil panen untuk membeli cangkul dan kebutuhan lain.
Alat Satuan Hitung — Mengukur harga barang secara standar, contoh: bolpoin harganya Rp5.000.

Fungsi Turunan

Alat Pembayaran — Membayar pajak tanpa menukar barang secara langsung.
Penyimpan Kekayaan — Menabung untuk kebutuhan masa depan.
Pemindah Nilai — Menjual rumah saat pindah, lalu membeli di tempat baru.
Pembayaran Utang — Melunasi kewajiban finansial yang telah disepakati.

7 of 20

Syarat Uang

Agar dapat berfungsi optimal, uang harus memenuhi 8 syarat :

Portability

Mudah dibawa ke mana saja.

Durability

Tahan lama, tidak mudah rusak.

Divisibility

Dapat dipecah menjadi unit lebih kecil.

Stability

Nilainya stabil dari waktu ke waktu.

Acceptability

Diterima secara umum oleh masyarakat.

Storable

Mudah disimpan tanpa kerusakan.

Anti Pemalsuan

Jumlahnya memenuhi kebutuhan masyarakat dan

tidak mudah dipalsukan.

Ada Jaminan

Harus ada jaminan dari pemerintah atau otoritas moneter

(Bank Indonesia) yang menjamin legalitas penggunaannya.

8 of 20

Jenis-Jenis Uang

Berdasarkan Penerbit

Kartal (BI): uang kertas & logam, berlaku umum, nominal tertera, dijamin pemerintah.

Giral (Bank Komersial): cek & bilyet giro, nominal ditulis sesuai kebutuhan, hanya dijamin bank penerbit.

Berdasarkan Bahan

Uang Logam — terbuat dari logam, bernilai intrinsik.

Uang Kertas — terbuat dari kertas khusus, nilai intrinsik lebih rendah dari nominal.

Berdasarkan Kawasan

Lokal — Rupiah (Indonesia saja).

Regional — Euro (Jerman, Spanyol, Austria).

Internasional — Berlaku di seluruh dunia, contoh USD

Berdasarkan Nilai

Bernilai Penuh — Nilai intrinsik = nominal (contoh: emas pada uang logam).

Tidak Bernilai Penuh — Nilai intrinsik < nominal (contoh: uang kertas).

9 of 20

Kuis Interactive

https://nurinpercobaan.my.canva.site/c711pd07p63xwxk8

10 of 20

Pengamanan Uang Kertas

Bank Indonesia juga menyematkan unsur pengamanan pada uang Rupiah untuk mencegah pemalsuan dan menjaga kepercayaan publik

terhadap mata uang nasional.

11 of 20

https://www.youtube.com/watch?v=dl-AKXDdY4Q&t=4s

Video Keaslian Uang Kertas TE 2022

12 of 20

Cinta, Bangga, Paham Rupiah

Kampanye Bank Indonesia untuk menanamkan nilai Rupiah sebagai simbol kedaulatan bangsa.

❤️ Cinta Rupiah

Kenali keaslian dengan 3D: Dilihat, Diraba, Diterawang. Rawat uang: jangan lipat, coret, remas, basahi, atau stapel agar tetap layak edar. Jaga kedaulatan bangsa melalui penggunaan fisik uang yang baik.

🇮🇩 Bangga Rupiah

Rupiah adalah satu-satunya alat pembayaran sah di NKRI. Simbol kedaulatan dan pemersatu bangsa dari Sabang sampai Merauke. Gunakan Rupiah dalam setiap transaksi di dalam negeri.

🧠 Paham Rupiah

Bijak bertransaksi: cerdas belanja, tidak boros, dan berhemat. Paham berinvestasi untuk masa depan. Pahami fungsi Rupiah sebagai alat penyimpan nilai.

13 of 20

Video CBP Rupiah

https://www.youtube.com/watch?v=GzLLbWADnm8

14 of 20

Pengelolaan Keuangan Pribadi

Mengatur keuangan secara efektif melibatkan pencatatan, penyusunan anggaran, dan disiplin menabung. Prioritaskan kebutuhan pokok, bangun dana darurat, dan hindari utang konsumtif.

Catat Pendapatan & Pengeluaran

Pantau arus kas secara real-time menggunakan aplikasi atau buku catatan.

Metode 50/30/20

50% Kebutuhan, 30% Keinginan, 20% Tabungan/Investasi.

Dana Darurat 10–30%

Sisihkan di awal bulan, bukan menyisakan di akhir.

Jaga Rasio Utang <30%

Hindari belanja impulsif demi status sosial.

17 of 20

Alat Pembayaran Non-Tunai

Mekanisme transaksi keuangan tanpa uang fisik, berbasis kartu, elektronik, atau dokumen (cek/giro), memanfaatkan teknologi perbankan dan digital untuk memindahkan dana secara aman dan efisien.

Berbasis Kartu (APMK)

Kartu Debit — terhubung langsung ke saldo rekening bank.

Kartu Kredit — sistem utang, pembayaran dilakukan belakangan.

Berbasis Elektronik

E-Wallet (GoPay, OVO, Dana). E-Money (BRIZZI, e-toll). QRIS — kode QR terpadu untuk berbagai aplikasi pembayaran.

Berbasis Kertas/Warkat

Cek — surat perintah bank untuk mencairkan uang.

Bilyet Giro — surat perintah pemindahbukuan dana ke rekening lain.

Berbasis Digital/Bank

Mobile/Internet Banking — aplikasi perbankan di HP.

Virtual Account — kode unik untuk transaksi belanja online.

18 of 20

Arus Transaksi & Manfaat Non-Tunai

Tahapan Arus Transaksi Non-Tunai

Inisiasi/Otorisasi

Pembeli memindai QRIS, menggesek kartu, atau menggunakan e-wallet. Data dikirim ke bank acquirer.

Verifikasi

Bank acquirer mengirim data ke bank penerbit untuk verifikasi saldo atau limit.

Persetujuan

Bank penerbit menyetujui transaksi dan mengurangi

saldo pembeli.

Kliring & Setelmen

Bank Indonesia memproses transfer dana dari akun pembeli

ke akun merchant.

Finalisasi

Dana masuk ke akun merchant, transaksi selesai.

Manfaat Pembayaran Non-Tunai

Praktis

Tidak perlu membawa uang tunai dalam jumlah besar.

Aman

Dilengkapi PIN, OTP, dan sistem keamanan teruji.

Efisien

Transaksi cepat, rekam jejak pengeluaran tercatat otomatis.

Promo

Sering mendapat diskon atau cashback dari merchant.