ПІДПРИЄМНИЦТВО І ФІНАНСОВА ГРАМОТНІСТЬ

ДЛЯ ОСВІТЯН – ВІД ОСВІТЯН

КЛАС

9

Спікери: Олена СИДОРОВА, Ірина СТЕЦІВ

курси підвищення фахової кваліфікації вчителів

«Весна підприємництва»

За Модельною навчальною програмою авторського колективу:

Кузнєцова А., Довгань А., Часнікова О., Шніцер О., Тригуб О., �Гірченко Т., Шабанова О., Харченко А., Нагайчук Н.Г.

вступ

Найкращий спосіб навчити дітей фінансам — це залучати їх до родинного бюджету.

​

​

Мелінда Ґейтс,

американська підприємиця і меценатка

Варто пам’ятати, що накопичення означають три речі: захищеність, винагороду й вибір.

Люди, які загрузли в боргах і необдуманих витратах,

обмежили свої можливості, але активні

накопичувачі можуть спати спокійно й жити,

знаючи, що їхні гроші надійно захищені до миті,

коли вони їм дійсно знадобляться.

​

Іона Бейн,

шотландська журналістка, яка спеціалізується

на особистих фінансах,

засновниця блогу «Young Money Blog»

Структура вебінару

Теорія

Модуль 3

Тема 2

СТРУКТУРА БЮДЖЕТУ РОДИНИ

БЮДЖЕТ

ТИПИ СІМЕЙНОГО БЮДЖЕТУ

Найпоширеніший тип сімейного бюджету. При такому способі поділу грошей всі кошти, зароблені членами сім'ї, складаються разом, а потім спільно вирішується як і на що витратити гроші

Цей вид бюджету передбачає, що у членів сім’ї немає спільних фінансових взаємовідносин. Кожен із них фінансово незалежний, а загальні витрати або діляться порівну, або сприймаються як подарунок

Кожен член сім'ї має спільні та індивідуальні витрати. На загальні витрати гроші розподіляють солідарно, а на власні - за бажанням

ВИДИ СІМЕЙНОГО БЮДЖЕТУ

ПРОФІЦИТНИЙ

ВИТРАТИ < ДОХОДИ

ДЕФІЦИТНИЙ

ВИТРАТИ > ДОХОДИ

ЗБАЛАНСОВАНИЙ

ВИТРАТИ = ДОХОДИ

МЕТОДИ РОЗПОДІЛУ БЮДЖЕТУ

10 - 20%

ОБОВ’ЯЗКОВІ ВИТРАТИ

РЕЗЕРВНИЙ

ФОНД

БАЖАННЯ

СІМЕЙНИЙ БЮДЖЕТ

СІМЕЙНИЙ БЮДЖЕТ

ПОТРЕБИ

БАЖАННЯ

НАКОПИЧЕННЯ

УСПІШНЕ ПЛАНУВАННЯ СІМЕЙНОГО БЮДЖЕТУ

практика

Модуль 3

Тема 2

РОЗРАХУЙТЕ ДОХОДИ ТА ВИТРАТИ СІМ’Ї ТА ВИЗНАЧТЕ ВИД СІМЕЙНОГО БЮДЖЕТУ

ВІДПОВІДЬ

15 000 + 15 000 + 1 930 + 3 370 + 4 000 + 5 000 + 8 000 + 7 000

2 000 + 6 000 + 2 000 + 15 000 + 3 000 + 3 000 + 2 000 + 15 000

ЗАВДАННЯ

ЩО ІЗ ПЕРЕРАХОВАНОГО ВІДНОСИТЬСЯ ДО ДОХОДІВ, А ЩО - ДО ВИТРАТ СІМЕЙНОГО БЮДЖЕТУ?

РОЗПОДІЛІТЬ РОДИННИЙ БЮДЖЕТ НА МІСЯЦЬ ВІДПОВІДНО ДО ОДНОГО З МЕТОДІВ:

• правила 4 конвертів
• правила 50 / 30 / 20

1

2

ВІДПОВІДЬ

РОЗПОДІЛ ВИТРАТ БЮДЖЕТУ РОДИНИ ЗА ПРАВИЛОМ ЧОТИРЬОХ КОНВЕРТІВ�1. Із загальної суми доходів відкладаємо 20% на �накопичення та формування резервного фонду: �66 568,00 * 20% = 13 313,60 грн�2. Виділяємо кошти на оплату обов’язкових витрат:�5 000,00 + 800,00 + 13 860,00 + 3 694,00 + 11 815,00 = �= 35 169,00 грн�3. Суму, що залишилась, розподіляємо у чотири конверти, кожен з яких – це максимальна сума, яку можна витратити �на тиждень. 66 568,00 - 13 313,60 - 35 169,00 =�= 18 085,40 грн / 4 = 4 521,35 грн��ПРАВИЛО 50 / 30 / 20 ПЕРЕДБАЧАЄ ТАКИЙ РОЗПОДІЛ ВИТРАТ БЮДЖЕТУ�1. 50% – кошти, передбачені на потреби.�66 568,00 * 50% = 33 284,00 грн �2. 30% – кошти, передбачені на задоволення бажань�66 568,00 * 30% = 19 970,40 грн�3. 20% – кошти, які накопичуються на майбутні витрати�66 568,00 * 20% = 13 313,60 грн

1

2

Теорія

Модуль 3

Тема 2

ЩО ТАКЕ ЗАОЩАДЖЕННЯ

ЗАПЛАНОВАНІ

Фіксована частина доходу, відкладена рівномірно на майбутні потреби. Витрачається на велику покупку чи зберігається як «подушка фінансової безпеки»

Частина доходу, регулярно (щомісяця, щотижня, щодня), відкладена для досягнення фінансової незалежності та нагромадження капіталу

РЕГУЛЯРНІ

Рекомендується заощаджувати не менше ніж 5-10% від отриманого доходу кожного члена сім’ї. �Зі зростанням доходу доречно заощаджувати до 20% від суми надходжень.

СПОСОБИ ЗБЕРІГАННЯ ЗАОЩАДЖЕНЬ

ля безпечного зберігання і примноження коштів треба знати переваги і недоліки різних способів зберігання заощаджень.

Д

БАНКІВСЬКИЙ �ДЕПОЗИТ

• зручність та надійність
• гарантія держави на повернення коштів у випадку банкрутства банку (до 200 000 грн)
• додатковий дохід у вигляді нарахованих %

• складність повернення коштів за першою потребою
• тривалий час на повернення коштів у випадку банкрутства банку

ВДОМА� (У СКАРБНИЧЦІ, «ПІД ПОДУШКОЮ», У СЕЙФІ)

• гроші постійно під рукою
• гроші можна часто перерахувати
• надійно на випадок банкрутства банку

• постійна спокуса витратити кошти
• гроші можуть викрасти
• можна забути, де зберігаються гроші

+

+

-

-

Що таке запозичення

Запозичення — це отримання грошей у борг із поверненням за рахунок майбутніх надходжень; по суті, це споживання чогось (товарів, послуг, інших активів) сьогодні з оплатою за це завтра. Запозичення має чіткий термін повернення.

Залежно від умов отримання грошей, запозичення можна поділити на два види: кредити та позики.

​

Якщо Ви берете гроші в банку чи іншій фінансовій установі та маєте не тільки їх повернути у визначений термін, а й сплатити відсотки за користування, то такі запозичення називаються кредитом.

​

Якщо Ви берете гроші або інші цінності для користування в іншої людини чи організації і повертаєте через визначений час таку саму суму чи ті самі цінності, то такі запозичення називаються позикою.

ІНВЕСТИЦІЇ ТА ДЖЕРЕЛА ЇХ ФОРМУВАННЯ

вкладення грошей в активи для отримання вигоди у майбутньому. Інвестиції забезпечують пасивний дохід

ймовірність отримати результат, який буде гіршим / кращим за очікування. В інвестиціях ризик – це не тільки втрати, а й можливість, оскільки найприбутковіші інвестиції є найризикованішими

АКТИВНИЙ

ПАСИВНИЙ

ДОХІД

гроші у вигляді заробітної плати або інших надходжень, отриманих внаслідок щоденного вкладення часу, навиків, праці, умінь людини

гроші чи інші вигоди, отримані без активної участі людини шляхом інвестування у бізнес-проєкти, фінансові установи, цінні папери чи віртуальні активи

ПРИЙНЯТТЯ РІШЕННЯ ЩОДО ІНВЕСТУВАННЯ

еред початком інвестування важливо знати критерії прийняття рішень щодо інвестування

П

ВПЛИВ ІНВЕСТИЦІЙ НА СІМЕЙНИЙ БЮДЖЕТ

плив інвестицій на сімейний бюджет залежить від цілей інвестування та здійснюється за рахунок інвестиційного прибутку, який збільшує сімейний бюджет

В

це негативна різниця між доходом, отриманим від продажу певного інвестиційного активу, та його вартістю

це позитивна різниця між доходом, отриманим від продажу певного інвестиційного активу, та його вартістю

Захист капіталу

Забезпечення примноження капіталу

Джерело отримання регулярного додаткового доходу

Сприяння досягненню середньострокових цілей

ВПЛИВ НА СІМЕЙНИЙ БЮДЖЕТ

ПРАВИЛА ІНВЕСТУВАННЯ

ожен з нас може створити інвестиційний портфель самостійно або передати цю роль в довірче управління ІНВЕСТИЦІЙНІЙ КОМПАНІЇ, яка використовує капітали для інвестування у прибуткові сфери. Окрім інвестиційних компаній, помічниками можуть стати інші ФІНАНСОВІ ПОСЕРЕДНИКИ - компанії, які допомагають поєднати інтереси тих, хто має вільні кошти з тими, хто їх потребує та має цікаві проєкти для формування прибутку

К

практика

Модуль 3

Тема 2

ЗАВДАННЯ

ОТРИМАЮ ПЕНСІЮ: 8000 ГРН

ВІДКЛАДУ �10% ВІД ПЕНСІЇ НА «ФІНАНСОВУ ПОДУШКУ БЕЗПЕКИ»

ЗАПЛАЧУ �1600 ГРН З «ПОДУШКИ БЕЗПЕКИ» ЗА РЕМОНТ АВТО

Дідусь щомісяця отримує пенсію у розмірі 8 000 грн. Він вирішив створити «фінансову подушку безпеки» для непередбачуваних витрат і щомісячно відкладати 10%. Через деякий час дідусеві знадобився ремонт автомобіля, вартість якого - 1 600 грн. Скільки часу потрібно дідусеві для покриття зазначених витрат за рахунок сформованої «фінансової подушки безпеки»?

СКІЛЬКИ ЧАСУ ПОТРІБНО ДЛЯ ПОКРИТТЯ ВИТРАТ НА РЕМОНТ?

ВІДПОВІДЬ

2 �місяці

ВИЗНАЧТЕ ВИД ІНВЕСТИЦІЙ

ВІДПОВІДЬ

КЛАСИФІКУЙТЕ ІНВЕСТИЦІЇ ЗА ОЗНАКАМИ

КЛАСИФІКУЙТЕ ІНВЕСТИЦІЇ ЗА ОЗНАКАМИ

Як стати професійним інвестором

​

ДЯКУЄМО ЗА УВАГУ!

Усі матеріали, які використані в презентації, захищені авторським правом.