ПОДУШКА �ФІНАНСОВОЇ БЕЗПЕКИ

8 клас

Досліджую

Проаналізуйте наведені типи заощаджень та їх переваги за зразком.

Ознайомтеся із різними способами заощаджень і проаналізуйте їх недоліки та переваги.

Де зберігати заощадження?

Скарбниця знань

Найпростіше — це тримати готівку вдома. Для цього потрібно тільки подбати про надійне місце, щоб уникнути ризику крадіжки. З іншого боку, готівкові гривні дуже легко витратити так і не зібравши потрібну суму для досягнення фінансової цілі.

Інший варіант — відкрити депозит у банку. Перевагою такого способу є отримання відсотків або так званого пасивного доходу, тобто можна сказати, що гроші працюють. Також можна інвестувати гроші в бізнес, нерухомість, купити цінні папери (акції чи облігації). Про це говоритимемо в 9 класі.

Критерії вибору способу зберігання грошей

Скарбниця знань

• безпека — захист грошей від крадіжки, фізичного пошкодження або втрати;
• доступність — вільний доступ до коштів та можливість використати їх у будь-який момент часу за потреби;
• дохідність — можливість заробляти відсотки, наприклад у разі розміщення коштів на депозит;
• захист від інфляції, яка поступово з’їдає заощадження, якщо їх просто тримати вдома.

Різні способи заощаджень мають свої переваги та недоліки. Тому експерти радять застосовувати метод диверсифікації, тобто використати різні способи заощаджень одночасно.

Наприклад, зручно мати певну частину готівки вдома на випадок непередбачуваних обставин, а іншу частину розмістити на депозиті й отримувати пасивний дохід.

Як забезпечити фінансову стійкість родини?

Скарбниця знань

Пригадайте!

Фінансова стійкість — це здатність витримати фінансові труднощі або несподівані витрати без серйозних проблем або боргів.

• Плануйте особисті фінанси, складайте бюджет.
• Контролюйте доходи.
• Контролюйте витрати.
• Регулярно заощаджуйте.
• Сформуйте фінансовий резерв.
• Сформуйте подушку фінансової безпеки.
• Не живіть постійно у борг.
• Грамотно, розсудливо вкладайте кошти.
• Остерігайтеся шахраїв, уникайте фінансових афер, непродуманих проєктів, мінімізуйте ризики.

Елементи фінансової стійкості

Доходи, достатні для покриття витрат.

Наявність «подушки фінансової безпеки».

Наявність резервного фонду.

Відсутність боргів.

Уміння розпізнавати ризики, шахрайство.

Як досягнути?

Планування особистих фінансів (фінансове планування) передбачає, що ми складаємо бюджет, визначаємо джерела доходів, напрями витрат, фінансові цілі й намагаємось їх досягнути, зокрема роблячи заощадження.

Як забезпечити фінансову стійкість родини?

Фінансовий контроль — це планування і контроль грошей, якими розпоряджається людина (тобто контроль за надходженням грошей, їх заощадженням та витрачанням).

Контроль за витратами означає вчасно сплачувати рахунки і ретельно обмірковувати покупки.

Складання та ведення бюджету дає змогу досягти необхідного запасу стійкості, тобто запасу коштів, достатнього для вирішення потенційних фінансових проблем у майбутньому, так званої «подушки фінансової безпеки».

Додаткова інформація

Дайте відповідь на запитання.

Яке із запропонованих рішень — принцип «Спочатку заплати собі» або «Резервний фонд» — може допомогти Андрію та Надії? Обґрунтуйте свою думку.

Досліджую

Що означає принцип «Спочатку заплати собі»?

Вважається, що вперше цей принцип сформулював американський видавець і картограф Джордж Клейсон �у книзі «Найбагатший чоловік у Вавилоні» у 1926 році.

Принцип «Спочатку заплати собі» полягає в тому, �що частка заробленого належить самій людині.

Яка «подушка фінансової безпеки» потрібна моїй родині?

Рекомендований розмір «подушки фінансової безпеки» — сума, достатня для покриття витрат упродовж 6–12 місяців залежно від обставин родини. У період економічного розквіту мінімальний розмір «подушки фінансової безпеки» — 3 місяці.

У періоди економічної нестабільності — 6–12 місяців.

Вважається, що це строк, за який людина зможе знайти іншу гарну роботу у випадку її втрати або відновитися після важкої хвороби. І на період, коли людина не зможе працювати по причині відсутності роботи або хвороби, вона та її родина будуть жити за рахунок «подушки фінансової безпеки».

Переваги формування «подушки �фінансової безпеки» для родини

Захист від фінансових криз �і непередбачуваних обставин.

Фінансова стійкість.

Підтримка фінансового добробуту родини.

Можливості планування життя для досягнення фінансових цілей.

Більша впевненість у майбутньому й менші хвилювання через гроші чи їх нестачу.

Головна думка

створіть бюджет;

плануйте і контролюйте доходи й витрати;

сформуйте «подушку фінансової безпеки» та резервний фонд на випадок непередбачуваних витрат;

уникайте боргів та фінансових авантюр;

розвивайте фінансову грамотність.

1

2

3

4

5

Щоб забезпечити фінансову стійкість:

ПРАКТИЧНА РОБОТА

СКЛАДАЄМО ПОДУШКУ БЕЗПЕКИ

Світлані 15 років, і вона вирішила створити свою фінансову подушку безпеки. Дівчина отримує щомісяця 1000 грн кишенькових грошей від батьків. Світлана планує відкладати 30 % від цієї суми. Її мета – нагромадити суму, яка здатна покрити її витрати на 3 місяці, якщо раптом вона залишиться без кишенькових грошей. Щомісячні витрати Світлани становлять 600 грн.

1. Скільки грошей Світлана буде відкладати щомісяця?

2. Яку суму їй потрібно нагромадити для своєї фінансової подушки?

3. За скільки місяців Світлана зможе нагромадити потрібну суму?

​

​

• Домашнє завдання: параграф 8. Доробити практичну роботу.