ФІНАНСОВЕ �ШАХРАЙСТВО

8 клас

Курс «Підприємництво і фінансова грамотність»

​

Джерело натхнення

Обрізання монет по краю було поширеним видом злочину в середньовічній Європі, �який здійснювався з метою крадіжки невеличких шматочків металу від повноцінних монет стандартної ваги. Так шахраї стригли монети й пускали їх в подальший обіг, залишаючи собі значну кількість срібла та золота.

Цей злочин прирівнювали до фальшування монет і суворо карали за нього.

Для перевірки справжності монет у ті часи використовували ваги.

Що означає і звідки походить вираз «стригти гроші»?

Досліджую

На жаль, і сьогодні трапляються підроблені банкноти. Назвіть три кроки перевірки справжності банкнот гривні.

Досліджую

Перевірте власні банкноти гривні відповідно до покрокової інструкції.

Перевірте банкноту на дотик, відчуйте рельєфність паперу.

Перевірте банкноту проти світла. Перевірте водяні знаки й наскрізний елемент (суміщене зображення).

Змініть кут нахилу банкноти й перевірте елементи захисту з кінетичним ефектом: віконну захисну стрічку та SPARK-елемент (він є на банкнотах 100, 200, 500 і 1000 гривень зразка 2014-го і наступних років).

Скарбниця знань

Що означає фінансове шахрайство?

Раніше шахраї намагалися красти кошти в реальному світі, наприклад, шляхом зламу сейфа чи крадіжки гаманця з грошима або підробки грошей. Зі стрімким розвитком технологій і використанням безготівкових розрахунків шахраї почали діяти також у цифровому середовищі (інтернеті).

Часто шахраї видають себе за інших осіб і випитують у людей секретну інформацію про їхні платіжні картки, логіни та паролі. Так шахраї отримують доступ до безготівкових коштів і викрадають їх.

Фінансове шахрайство — це нечесні або оманливі дії з метою заволодіння чужими грошима, майном або статками. Шахрай — людина, яка шляхом обману інших людей намагається привласнити чужі кошти.

Досліджую

Ознайомтеся з визначенням скімінгу – банкоматного шахрайства. Перегляньте підказки і дайте відповідь, як можна від цього захиститися.

Обережно!

Скімінг — це вид шахрайства, коли шахрай робить копію платіжної картки за допомогою спеціального обладнання, яке встановлює на банкомат.

Скарбниця знань

Правила банкоматного етикету

Одним із видів шахрайства є банкоматне шахрайство або скімінг. Щоб його уникнути, коли вводите пін-код, слід завжди закривати клавіатуру банкомату рукою, сумкою чи чимось аналогічним. Це правило діє також, коли вводите пін-код на платіжному пристрої на касі магазину.

Якщо біля банкомату черга, пильнуйте, щоб той, хто стоїть позаду вас не бачив, як ви вводите пін-код.

Якщо перед вами стоїть інша людина в черзі до банкомата, будьте ввічливими і тримайте дистанцію, щоб людина, яка вводить пін-код, не хвилювалася, що його хтось побачить.

Досліджую

В оповіданні сера Артура Конан Дойля «Спілка рудих» (The Red-Headed League) розповідається про пригоди Шерлока Холмса та його товариша Доктора Ватсона. Прочитайте уривок з цього оповідання.

Одного дня до Шерлока Холмса і доктора Ватсона по допомогу звернувся рудоволосий Джабез Вілсон, власник невеличкого ломбарду в Лондоні, у якого є помічник Вінсент Сполдінґ. Із собою Джазеб приніс оголошення в газеті.

Досліджую

Визначте в оголошенні ознаки шахрайства із наведеного переліку:

• обмежена пропозиція (тільки для…);
• обіцянка високого заробітку;
• дуже проста робота, яку може зробити кожен;
• правдоподібна історія (або її називають «легенда») з деталями;
• інформація, яку неможливо перевірити;
• тиск у вигляді обмеженого часу.

Скарбниця знань

Соціальна інженерія як вид шахрайства

Шахраї отримують доступ до грошей громадян завдяки маніпуляціям, що базуються на таких людських емоціях як страх, довіра, цікавість або жадібність.

Метод за допомогою якого шахраї вводять людей в оману, щоб отримати від них важливу інформацію, називається соціальна інженерія.

Коли людина потрапляє на гачок шахраїв, вона сама переказує їм гроші, розкриває конфіденційну інформацію про платіжну картку чи надає доступ до онлайн-банкінгу.

Наприклад

• Зателефонували і представилися працівником банку — людина повірила і розголосила дані платіжної картки.
• Надійшло смс-повідомлення про виграш автомобіля — людина зраділа й виплатила комісію, а приз не отримала.
• Людина отримала дзвінок, що надійшла грошова допомога, — повірила у фейкову виплату �й надала шахраям необхідну інформацію.

Досліджую

Розгляньте плакати і перегляньте відео в e-додатку (завдання 9.3). Дайте відповідь на запитання: хто такий грошовий мул?

Обережно!

«Грошовий мул», або дроп (від англ. to drop — кидати) — це людина, яка допомагає злочинцям «відмивати» кошти, отримані злочинним шляхом: торгівлею наркотиками та людьми, крадіжками з платіжних карток. Грошові мули дозволяють використовувати свої банківські картки як транзитні для незаконних коштів.

Тобі обіцяють престижну роботу з високими заробітками, єдина умова — мати окремий поточний рахунок. Новий «друг» просить перерахувати гроші через твій поточний рахунок за комісійні. Пильнуй, щоб випадково не стати «грошовим мулом».

Це співучасники злочину, яких виявити найлегше, і неважливо, здогадувалися вони про це чи ні. Вони несуть кримінальну відповідальність за співучасть у злочині (стаття 209 Кримінального кодексу України, що передбачає позбавлення волі на строк від 3 до 12 років).

Скарбниця знань

Як розпізнати шахрая?

Шахрай може назватися будь-ким, щоб викликати твою довіру, повагу чи навіть налякати, наприклад:

твоїм другом;

працівником поліції;

працівником банку;

працівником Національного банку України, або Пенсійного фонду;

працівником комунальних служб;

працівником мобільного оператора.

На жаль, цей перелік невичерпний і обмежується тільки фантазією шахраїв.

Шахрай телефонує людині й представляється працівником банку. Він повідомляє, що нібито з її картки крадуть гроші і, щоб запобігти крадіжці, просить повідомити секретну інформацію про картку.

Таким чином шахрай грає на страху людини втратити кошти і змушує її розкрити не тільки 16 цифр номеру картки, але і тризначний код безпеки (СVV-код) і строк дії картки.

Один із розповсюджених сценаріїв шахрайства такий:

Використовуючи соціальну інженерію, шахраї намагаються створити умови, у яких людина відчуває страх, тривожність або збудження (наприклад, радість через великий виграш), щоб завадити думати раціонально та змусити зробити помилку.

Скарбниця знань

Який вид фінансового шахрайства називається фішинг?

Фішинг (з англ. — риболовля) — це виманювання персональних даних в інтернеті, щоб незаконно заволодіти чужими коштами.

Наприклад, створення шахрайських сайтів-клонів, які візуально схожі на сайти відомих брендів, банків, магазинів тощо.

Людина думає, що сайт справжній і вводить на ньому дані своєї картки. Тому потрібно завжди бути уважними, перевіряти назви сайтів і не переходити за посиланнями у повідомленнях.

Скарбниця знань

Який вид фінансового шахрайства називаються вішинг?

Телефонне шахрайство або вішинг — це вид шахрайства, коли шахрай телефонує і переконує людину повідомити секретну (конфіденційну) інформацію або переказати гроші.

Шахраїв цікавить інформація про платіжну �картку, паролі та коди, які надсилають банки �для підтвердження платежу.

Деякі поширені сценарії: «У банку стався системний збій», «Виграш в лотерею», �«Отримайте виплату» тощо.

Фішинг – це «рибалка» на ваші особисті дані. Уявіть, що хтось прикидається вашим другом або відомою компанією, щоб виманити важливу інформацію. Це обман, але в інтернеті. Це може траплятися таким шляхом:

1. Маскування. Шахраї прикидаються кимось, кому ви довіряєте, – банком, соцмережею або навіть другом.

2. Приманка. Вони надсилають повідомлення, яке здається важливим або цікавим.

3. Гачок. У повідомленні зазвичай є посилання або прохання надати

особисту інформацію.

4. Мета. Шахраї хочуть отримати ваші паролі, дані банківської картки або іншу конфіденційну інформацію.

Наслідки: якщо ви поведетеся на їхні махінації, вони можуть

украсти ваші гроші або особисті дані.

Більше про різноманітні сценарії телефонного шахрайства можна дізнатися в e-додатку

Телефонне шахрайство – це вид шахрайства, коли шахрай телефонує і переконує людину повідомити секретну (конфіденційну) інформацію або переказати гроші.

Телефонне шахрайство

Що потрібно шахраю?

• Реквізити платіжної картки.
• Паролі, коди банків та мобільних операторів.
• Кодові слова.
• Зняти ліміти з картки жертви
• Переконати жертву здійснити переказ коштів на свою користь.

Скарбниця знань

Як захиститись від фінансового шахрайства?

Захиститися від шахраїв допоможуть правила платіжної безпеки, які допоможуть з’ясувати, яку інформацію в жодному разі не можна нікому повідомляти. Дотримання правил платіжної безпеки допоможе сформувати обачну фінансову поведінку.

Щоб розпізнати ризики, важливо бути обізнаним із можливими загрозами, завжди аналізувати ситуацію з холодною головою та вміти визначати можливі негативні наслідки своїх дій або рішень, а також вчасно приймати належні заходи для їх уникнення або зменшення.

Скарбниця знань

Як захиститись �від фінансового шахрайства?

Про випадки шахрайства необхідно повідомляти кіберполіцію за формою https://ticket.cyberpolice.gov.ua/, щоб шахраїв могли знайти та покарати.

Дії шахраїв є незаконними і протиправними. Це означає, що за таку діяльність вони обов’язково нестимуть покарання. Пошуком шахраїв, що здійснюють свої злочини з використанням телекомунікаційних систем та інтернет займається кіберполіція. Це – один із департаментів Національної поліції України.

Головна думка

Щоб захистити себе від фінансового �шахрайства потрібно:

знати і дотримуватися правил платіжної безпеки.

бути поінформованим про види фінансового шахрайства;

уміти виявляти ознаки фінансового шахрайства;

Це допоможе вчасно розпізнавати можливе шахрайство та ефективно йому протидіяти.

1. Практична робота № 4: створіть пам’ятку для своїх батьків, дідусів і бабусь про те, як не потрапити в руки шахраїв. Розкажіть їм про основні алгоритми дій згідно із цією пам’яткою.

Рефлексія

• Що вдалося зробити за урок?
• Що з опанованого ви будете використовувати в житті?
• Що нового ви зможете розказати про особисті фінанси батькам або близьким, друзям і знайомим?

Поміркуйте �і дайте відповіді �на запитання

Домашнє завдання

Параграф 12. Завершити практичну роботу.