PERSPEKTIF INDUSTRI KEUANGAN 4.0 · STI501

11

MODUL 11

Insurtech dan Inovasi di

Industri Asuransi

Bagaimana teknologi mengubah cara asuransi dijual, dinilai, dan diklaim

Muhidin, S.Kom., M.Kom | Program Studi Sistem dan Teknologi Informasi

MODUL 11 · TUJUAN PEMBELAJARAN

Apa yang Akan Anda Kuasai

Menjelaskan Konsep Insurtech

Memahami definisi dan latar belakang munculnya Insurtech.

Menganalisis Model Bisnis Insurtech

Mengenali model bisnis inovatif dalam industri asuransi digital.

Memberi Contoh Startup Insurtech

Mengidentifikasi contoh nyata startup Insurtech dan model bisnisnya.

MODUL 11 · MODEL BISNIS

Model Bisnis Insurtech

On-Demand Insurance

Perlindungan aktif hanya saat dibutuhkan (mis. per perjalanan, per hari).

P2P Insurance

Sekelompok orang saling menanggung risiko dan berbagi klaim.

Usage-Based Insurance

Premi disesuaikan perilaku aktual (mis. jarak & gaya mengemudi).

Digital-First Insurer

Pembelian & klaim sepenuhnya via aplikasi tanpa agen tatap muka.

MODUL 11 · TRANSFORMASI PROSES

Proses Klaim: Tradisional vs Insurtech

Klaim Asuransi Tradisional

• Pengajuan klaim manual dengan banyak dokumen fisik
• Proses verifikasi memakan waktu berhari-hari hingga berminggu
• Interaksi dominan melalui agen atau kantor cabang
• Keputusan klaim bergantung penilai manual (adjuster)

Klaim Berbasis Insurtech

• Pengajuan klaim via aplikasi dengan foto/video bukti
• Verifikasi dibantu AI untuk mempercepat keputusan
• Interaksi digital penuh, minim tatap muka
• Beberapa klaim sederhana dapat disetujui otomatis

MODUL 11 · TEKNOLOGI PENDUKUNG

Teknologi di Balik Inovasi Insurtech

• Internet of Things (IoT) — sensor kendaraan/rumah untuk menilai risiko real-time
• AI untuk underwriting — mempercepat penilaian risiko calon nasabah
• AI untuk klaim — memverifikasi keaslian klaim melalui foto/video otomatis
• Data eksternal — menyempurnakan profil risiko dengan sumber data pihak ketiga

Kombinasi teknologi ini memungkinkan premi yang lebih personal dan adil bagi tiap nasabah.

MODUL 11 · TREN INDUSTRI

Pertumbuhan Investasi Global pada Insurtech (Ilustratif)

Data ilustratif untuk pembelajaran. Minat investor pada Insurtech terus tumbuh, didorong permintaan produk asuransi yang lebih fleksibel dan mudah diakses digital.

MODUL 11 · STUDI KASUS

Dua Wajah Inovasi Insurtech Global dan Lokal

PasarPolis & Lemonade

Dua wajah inovasi Insurtech global dan lokal

Hitungan Detik

waktu proses klaim otomatis pada beberapa platform Insurtech

• PasarPolis menyediakan asuransi mikro terintegrasi dengan platform ride-hailing & e-commerce
• Lemonade (global) menggunakan AI chatbot untuk penerbitan polis dan klaim dalam hitungan detik
• Model bisnis menyasar segmen yang sebelumnya kurang terlayani asuransi konvensional
• Menampilkan bagaimana Insurtech dapat memperluas inklusi proteksi keuangan

MODUL 11 · DISKUSI KELAS

Pertanyaan untuk Didiskusikan

1

Apakah usage-based insurance (premi berbasis perilaku) berpotensi menciptakan diskriminasi terhadap kelompok nasabah tertentu?

2

Bagaimana Insurtech dapat memperluas inklusi asuransi bagi masyarakat yang belum terlayani (underinsured)?

3

Apa risiko privasi jika data IoT/perilaku pengguna dipakai menentukan premi asuransi?

MODUL 11 · RANGKUMAN

Poin-Poin Kunci

Insurtech menghadirkan model bisnis baru: on-demand, P2P, usage-based, dan digital-first insurance.

Proses klaim menjadi lebih cepat berkat verifikasi dibantu AI dan aplikasi digital.

Teknologi IoT dan AI mendukung underwriting serta verifikasi klaim yang lebih personal.

Insurtech berpotensi memperluas inklusi asuransi ke segmen yang belum terlayani.

MODUL 11 · REFERENSI

Pustaka Rujukan

Arner, D. W., Barberis, J., & Buckley, R. P. (2018). The FINTECH Book: The Financial Technology Handbook for Investors, Entrepreneurs and Visionaries. Wiley.

Tapscott, D., & Tapscott, A. (2018). Blockchain Revolution: How the Technology Behind Bitcoin is Changing Money, Business, and the World. Portfolio.

Chishti, S., & DeCanio, S. (2020). The AI Book: The Artificial Intelligence Handbook for Investors, Entrepreneurs, and FinTech Visionaries. Wiley.

World Economic Forum. (2024). The Future of Financial Services Report.

Artikel dan publikasi IEEE, ACM, serta portal berita teknologi keuangan (Coindesk, Finextra).