ПОДУШКА �ФІНАНСОВОЇ БЕЗПЕКИ

8 клас

Курс «Підприємництво і фінансова грамотність»

​

§ 6

До підручника «Підприємництво і фінансова грамотність» для 8 класу� (авт. Ролік В. А., Войтицька Л. В., Тригуб О. В.) видавничого дому «Освіта»

​

Який у вас настрій на початку уроку?

Фінансовий пазл

Як зробити свою родину фінансово стійкою?

Джерело натхнення

За всю історію людства грошима були різні цікаві предмети. Утім, найбільш незвичайними вважають кам’яні брили на острові Яп у Мікронезії.

​

Дослідники жартома називають кам’яні гроші острова Яп найтвердішою валютою у світі. Монети можуть мати розмір від 7 см до 3,6 м в діаметрі.

​

Спершу кам’яні гроші використовували як подарунки. Але згодом їх почали застосовувати як засіб обміну, а для зручності перевезення всере-

дині кожного з них вирізьбили отвір. На світлині — сільський кам’яний банк, монети лежать просто неба, адже вони надто великі, щоб їх пересувати.

Як ви вважаєте, чи можуть такі гроші забезпечити людині фінансову стійкість? :)

Досліджую

Проаналізуйте наведені типи заощаджень та їх переваги за зразком. Виконайте завдання 6.1 в e-додатку.

Ознайомтеся із різними способами заощаджень і проаналізуйте їх недоліки та переваги.

Де зберігати заощадження?

Скарбниця знань

Найпростіше — це тримати готівку вдома. Для цього потрібно тільки подбати про надійне місце, щоб уникнути ризику крадіжки. З іншого боку, готівкові гривні дуже легко витратити так і не зібравши потрібну суму для досягнення фінансової цілі.

Інший варіант — відкрити депозит у банку. Перевагою такого способу є отримання відсотків або так званого пасивного доходу, тобто можна сказати, що гроші працюють. Також можна інвестувати гроші в бізнес, нерухомість, купити цінні папери (акції чи облігації). Про це говоритимемо в 9 класі.

Критерії вибору способу зберігання грошей

Скарбниця знань

• безпека — захист грошей від крадіжки, фізичного пошкодження або втрати;
• доступність — вільний доступ до коштів та можливість використати їх у будь-який момент часу за потреби;
• дохідність — можливість заробляти відсотки, наприклад у разі розміщення коштів на депозит;
• захист від інфляції, яка поступово з’їдає заощадження, якщо їх просто тримати вдома.

Різні способи заощаджень мають свої переваги та недоліки. Тому експерти радять застосовувати метод диверсифікації, тобто використати різні способи заощаджень одночасно.

Наприклад, зручно мати певну частину готівки вдома на випадок непередбачуваних обставин, а іншу частину розмістити на депозиті й отримувати пасивний дохід.

Досліджую

Уявіть себе в ролі фінансового консультанта �й допоможіть Андрію і Надії з формуванням заощаджень. Дайте поради та запропонуйте способи, як можна змінити ситуацію.

Досліджую

Уявіть себе в ролі фінансового консультанта �й допоможіть Андрію і Надії з формуванням заощаджень. Дайте поради та запропонуйте способи, як можна змінити ситуацію.

Як забезпечити фінансову стійкість родини?

Скарбниця знань

Пригадайте!

Фінансова стійкість — це здатність витримати фінансові труднощі або несподівані витрати без серйозних проблем або боргів.

• Плануйте особисті фінанси, складайте бюджет.
• Контролюйте доходи.
• Контролюйте витрати.
• Регулярно заощаджуйте.
• Сформуйте фінансовий резерв.
• Сформуйте подушку фінансової безпеки.
• Не живіть постійно у борг.
• Грамотно, розсудливо вкладайте кошти.
• Остерігайтеся шахраїв, уникайте фінансових афер, непродуманих проєктів, мінімізуйте ризики.

Елементи фінансової стійкості

Доходи, достатні для покриття витрат.

Наявність «подушки фінансової безпеки».

Наявність резервного фонду.

Відсутність боргів.

Уміння розпізнавати ризики, шахрайство.

Як досягнути?

Скарбниця знань

Планування особистих фінансів (фінансове планування) передбачає, що ми складаємо бюджет, визначаємо джерела доходів, напрями витрат, фінансові цілі й намагаємось їх досягнути, зокрема роблячи заощадження.

Як забезпечити фінансову стійкість родини?

Фінансовий контроль — це планування і контроль грошей, якими розпоряджається людина (тобто контроль за надходженням грошей, їх заощадженням та витрачанням).

Контроль за витратами означає вчасно сплачувати рахунки і ретельно обмірковувати покупки.

Складання та ведення бюджету дає змогу досягти необхідного запасу стійкості, тобто запасу коштів, достатнього для вирішення потенційних фінансових проблем у майбутньому, так званої «подушки фінансової безпеки».

Додаткова інформація

Визначте, у чому причина невдач Андрія �та Надії із заощадженнями у кожному випадку.

Досліджую

Непередбачувані обставини — це події або ситуації, які важко або неможливо передбачити або спрогнозувати. Вони можуть виникнути в будь-який час, призводячи до незапланованих витрат. Наприклад, природні катастрофи (землетруси, повені), медичні екстрені ситуації (наприклад, травми або хвороби), втрата роботи, аварії чи поломки (наприклад, поломки телефона, ноутбука або автомобіля), інші несподівані події. Ці обставини можуть вплинути на фінансове становище людини, тому важливо завчасно сформувати запас грошей на такі випадки.

Підказка

Дайте відповідь на запитання.

Яке із запропонованих рішень — принцип «Спочатку заплати собі» або «Резервний фонд» — може допомогти Андрію та Надії? Обґрунтуйте свою думку.

Досліджую

Що означає принцип «Спочатку заплати собі»?

Скарбниця знань

Вважається, що вперше цей принцип сформулював американський видавець і картограф Джордж Клейсон �у книзі «Найбагатший чоловік у Вавилоні» у 1926 році.

Принцип «Спочатку заплати собі» полягає в тому, �що частка заробленого належить самій людині.

Цікаво!

Ідеями для натхнення Клейсона є стародавні клинописні таблички, знайдені на території Межиріччя, що датуються вавилонською епохою. На них один зі стародавніх переписувачів закарбував мудрість вавилонських торговців, лихварів (люди, які надавали гроші в борг під високі відсотки) і звичайних підприємців того часу.

Самоаналіз

Допоможіть Андрію та Надії обчислити, скільки їм потрібно заощаджувати.

Виконайте в e-додатку завдання 6.2.

Досліджую

Ознайомтеся з інформацією та дайте відповідь на запитання, хто швидше сформує «подушку фінансової безпеки», тобто запас коштів для розв’язання потенційних фінансових проблем — Микола чи Оксана. Виконайте завдання

«Хто швидше?» у фінансовому щоденнику (с. 28).

Досліджую

Ознайомтеся з інформацією та дайте відповідь на запитання, хто швидше сформує «подушку фінансової безпеки», тобто запас коштів для розв’язання потенційних фінансових проблем — Микола чи Оксана. Виконайте завдання

«Хто швидше?» у фінансовому щоденнику (с. 28).

Яка «подушка фінансової безпеки» потрібна моїй родині?

Скарбниця знань

Рекомендований розмір «подушки фінансової безпеки» — сума, достатня для покриття витрат упродовж 6–12 місяців залежно від обставин родини. У період економічного розквіту мінімальний розмір «подушки фінансової безпеки» — 3 місяці.

У періоди економічної нестабільності — 6–12 місяців.

Вважається, що це строк, за який людина зможе знайти іншу гарну роботу у випадку її втрати або відновитися після важкої хвороби. І на період, коли людина не зможе працювати по причині відсутності роботи або хвороби, вона та її родина будуть жити за рахунок «подушки фінансової безпеки».

Переваги формування «подушки �фінансової безпеки» для родини

Скарбниця знань

Захист від фінансових криз �і непередбачуваних обставин.

Фінансова стійкість.

Підтримка фінансового добробуту родини.

Можливості планування життя для досягнення фінансових цілей.

Більша впевненість у майбутньому й менші хвилювання через гроші чи їх нестачу.

Що вибрати: «подушку фінансової безпеки» чи резервний фонд?

Скарбниця знань

«Подушка фінансової безпеки» й резервний фонд слугують для забезпечення фінансової стійкості та захисту від непередбачуваних обставин, але вони мають свої відмінності.

Отже, потрібно мати і резервний фонд, і «подушку фінансової безпеки».

Головна думка

створіть бюджет;

плануйте і контролюйте доходи й витрати;

сформуйте «подушку фінансової безпеки» та резервний фонд на випадок непередбачуваних витрат;

уникайте боргів та фінансових авантюр;

розвивайте фінансову грамотність.

1

2

3

4

5

Щоб забезпечити фінансову стійкість:

Рефлексія

• Що вдалося зробити за урок?
• Що з опанованого ви будете використовувати в житті?
• Що нового ви зможете розказати про особисті фінанси батькам або близьким, друзям і знайомим?

Поміркуйте �і дайте відповіді �на запитання

Домашнє завдання

Виконайте завдання �на с. 51 підручника.

Покликання на кросворд

Які ваші враження після уроку?