INCLUSION FINANCIERA
JUAN CARLOS PEREYRA GIL
BCH. ECONOMIA
ORIENTADOR FINANCIERO
INCLUSION FINANCIERA
MÓDULO I: OPERACIONES Y GESTIONES I
Unidad 1: LA INCLUSION FINANCIERA
¿QUÉ ES LA INCLUSIÓN FINANCIERA?
En el Perú, la Inclusión Financiera se define como el “acceso y uso de los servicios financieros de calidad por parte de todos los segmentos de la población”. Así, este concepto comprende las siguientes dimensiones:
ACCESO: Es la dimensión que hace referencia a la existencia de puntos de atención e infraestructura, tomando en cuenta la penetración geográfica de los mismos y una oferta de servicios de calidad que se encuentra al alcance de la población.
USO: Es la frecuencia e intensidad con la que la población emplea productos y servicios financieros.
CALIDAD: Se refiere a la existencia de productos y servicios financieros que se ajustan a las necesidades de la población.
INCLUSION FINANCIERA
INCLUSION FINANCIERA
CONCEPTOS INICIALES
POLÍTICA NACIONAL DE INCLUSIÓN FINANCIERA
Con el objetivo de remediar el bajo nivel de acceso y uso de servicios financieros, el Gobierno publicó hoy la POLITICA NACIONAL DE INCLUSION FINANCIERA (PNIF)que tiene por objetivo promover y facilitar el proceso de inclusión financiera mediante la ejecución de acciones coordinadas entre las entidades involucradas del sector público y privado.
Cabe mencionar que la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) sirvió de base para la formulación de la PNIF. Actualmente, existe en el país una población con bajo nivel de acceso y uso de servicios financieros de calidad, situación que limita el desarrollo económico y financiero del país, en detrimento del bienestar de la población, a diferencia de otros países de la región.
OBJETIVOS PRIORITARIOS
La PNIF se implementará a través de cinco objetivos prioritarios y dieciséis lineamientos de política. Los objetivos son:
·OP1. Generar una mayor confianza de todos los segmentos de la población en el sistema financiero.
·OP2. Contar con una oferta de servicios financieros suficiente y adecuada a las necesidades de la población.
·OP3. Mitigar las fricciones en el funcionamiento del mercado.
·OP4. Desarrollar infraestructura de telecomunicaciones y plataformas digitales para incrementar la cobertura de servicios financieros.
·OP5. Fortalecer los mecanismos de articulación de esfuerzos institucionales.
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OBJETIVOS PRIORITARIOS
Estos cinco Objetivos Prioritarios servirán de base para elaborar el Plan Estratégico Multisectorial de la Política Nacional Inclusión Financiera, que contendrá las medidas para cumplir cada uno de estos objetivos e implementar los lineamientos de política. A fin de facilitar el diseño e implementación de la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera, se establecieron siete líneas de acción que abordan las áreas claves de intervención: pagos, ahorro, financiamiento, seguros, protección al consumidor, educación financiera y grupos vulnerables. Las líneas de acción tienen un enfoque temático, lo cual facilita la coordinación y ejecución de la estrategia con los diversos actores involucrados para cada una de las áreas establecidas.
INCLUSION FINANCIERA
Cabe señalar que las líneas de acción Educación Financiera, Protección al Consumidor y Grupos Vulnerables presentan un carácter transversal a las líneas de Pagos, Ahorro, Financiamiento y Seguros.
A) PAGOS
“Promover el desarrollo de canales e instrumentos digitales de pagos minoristas, fomentando la innovación.”
B) AHORRO
“Fomentar el ahorro formal para todos los segmentos de la población de manera segura, confiable, y adecuada a sus necesidades.”
C) FINANCIAMIENTO
“Fomentar el acceso y profundización del financiamiento, con productos adecuados a las necesidades de personas y empresas, de manera responsable.”
LINEAS DE ACCION
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LINEAS DE ACCION
D) SEGUROS
“Fomentar el acceso y uso de productos y servicios de seguros para todos los segmentos de la población de manera confiable, eficiente y adecuada a sus necesidades.”
E) PROTECCIÓN AL CONSUMIDOR
“Proteger los derechos de los consumidores, garantizando la transparencia de la información, el establecimiento de sistemas de resolución de conflictos adecuados, así como de incentivos para la generación de prácticas de negocios adecuadas.”
INCLUSION FINANCIERA
LINEAS DE ACCION
F) EDUCACIÓN FINANCIERA
“Mejorar los conocimientos, actitudes y capacidades financieras de todos los segmentos de la población para la adecuada toma de decisiones.”
G) GRUPOS VULNERABLES
“Diseñar y ejecutar de acciones y medidas fuertemente focalizadas que permitan trabajar las causas que impidan lograr una situación de inclusión financiera para todos los segmentos de población, y en particular los Grupos Vulnerables.”
IMPORTANCIA DE LA INCLUSION FINANCIERA
LA INCLUSIÓN FINANCIERA ES UN FACTOR CLAVE PARA REDUCIR LA POBREZA E IMPULSAR LA PROSPERIDAD.
La inclusión financiera significa, para personas físicas y empresas, tener acceso a productos financieros útiles y asequibles que satisfagan sus necesidades —transacciones, pagos, ahorros, crédito y seguro— prestados de manera responsable y sostenible.Poder tener acceso a una cuenta de transacciones es un primer paso hacia una inclusión financiera más amplia, ya que permite a las personas guardar dinero y enviar y recibir pagos. Una cuenta de transacciones también puede servir como puerta de acceso a otros servicios financieros. Por ello, garantizar que las personas de todo el mundo puedan tener acceso a una cuenta de transacciones es el centro de atención de la Iniciativa de Acceso Universal a Servicios Financieros para 2020 (UFA2020) del Grupo Banco Mundial (GBM).
IMPORTANCIA DE LA INCLUSION FINANCIERA
LA INCLUSIÓN FINANCIERA FACTOR CLAVE PARA REDUCIR LA POBREZA E IMPULSAR LA PROSPERIDAD.
El acceso a servicios financieros facilita la vida cotidiana y ayuda a las familias y las empresas a planificar para todo, desde los objetivos a largo plazo hasta las emergencias imprevistas. Es más probable que, en calidad de titulares de cuentas, las personas usen otros servicios financieros, como créditos y seguros, para iniciar y ampliar negocios, invertir en educación o salud, gestionar riesgos y sortear crisis financieras, todo lo cual puede mejorar su calidad general de vida.
IMPORTANCIA DE LA INCLUSION FINANCIERA
LA INCLUSIÓN FINANCIERA ES UN FACTOR CLAVE PARA REDUCIR LA POBREZA E IMPULSAR LA PROSPERIDAD.
Desde 2010, más de 55 países se han comprometido a implementar la inclusión financiera, y más de 30 de ellos han puesto en marcha o están preparando una estrategia nacional al respecto. Las investigaciones realizadas en el GBM indican que el ritmo y el impacto de las reformas aumentan cuando un país aplica una estrategia nacional de inclusión financiera.�
IMPORTANCIA DE LA INCLUSION FINANCIERA
LOS 17 OBJETIVOS DE DESARROLLO SOSTENIBLE.
IMPORTANCIA DE LA INCLUSION FINANCIERA
LA INCLUSIÓN FINANCIERA ES UN FACTOR CLAVE PARA REDUCIR LA POBREZA E IMPULSAR LA PROSPERIDAD.
La tecnología financiera digital, y en particular el aumento del uso de teléfonos móviles a nivel mundial, han facilitado la ampliación del acceso de las pequeñas empresas y poblaciones difíciles de alcanzar a servicios financieros a un costo más bajo y con menos riesgo:
IMPORTANCIA DE LA INCLUSION FINANCIERA
LA INCLUSIÓN FINANCIERA ES UN FACTOR CLAVE PARA REDUCIR LA POBREZA E IMPULSAR LA PROSPERIDAD.
La mayor disponibilidad de datos sobre los clientes permite a los proveedores diseñar productos financieros digitales que se adaptan mejor a las necesidades de las personas no bancarizadas.
A medida que los países han acelerado sus esfuerzos con miras a la inclusión financiera, ha quedado en evidencia que ellos enfrentan obstáculos similares que les impiden avanzar.
IMPORTANCIA DE LA INCLUSION FINANCIERA
LA INCLUSIÓN FINANCIERA ES UN FACTOR CLAVE PARA REDUCIR LA POBREZA E IMPULSAR LA PROSPERIDAD.
Estos obstáculos comprenden:
INCLUSION FINANCIERA: UNA NECESIDAD
" Los servicios financieros están fuera del alcance de muchas personas porque las fallas del mercado y del Estado han elevado los costos a niveles prohibitivamente altos "
Asli Demirguc-Kunt
Directora de investigaciones del Banco Mundial
EL DESAFÍO DE LLEGAR A LOS “NO BANCARIZADOS”
Por ejemplo, utilizando la tecnología para mejorar la supervisión (la tecnología al servicio del cumplimiento de las reglamentaciones del sector financiero; en todo el mundo, la falta de documento de identidad dificulta abrir una cuenta bancaria, tener acceso al capital o al crédito.Existen considerables pruebas de que las personas, especialmente los pobres, se benefician de tener servicios básicos de pagos, ahorro y seguro. Sin embargo, unos 2500 millones de personas —más de la mitad de la población adulta del planeta— carecen de cuentas bancarias. Los países de ingreso bajo enfrentan desafíos especialmente abrumadores. De acuerdo con análisis de la información contenida en la base de datos Global Findex del Banco Mundial, que se incluye en el informe, el 30% de los adultos de esos países hicieron ahorros, en comparación con el 58% en los países de ingreso alto. Las innovaciones tecnológicas también presentan nuevos desafíos, en parte porque se arraigan de diferentes maneras en el mundo.
INCLUSION FINANCIERA: UNA NECESIDAD
Con 179 teléfonos por cada 100 personas, Rusia tiene, por ejemplo, una de las tasas mundiales más altas de abonados a la telefonía móvil, pero ocupa uno de los lugares más bajos en cuanto a uso del teléfono móvil para transacciones financieras, con menos de dos transacciones por cada 100 adultos. En Kenya, en cambio, donde solo una quinta parte de la población tiene teléfonos celulares, el 68% de los adultos usó un teléfono móvil para pagar cuentas o enviar o recibir dinero.
Se advierte, sin embargo, que la inclusión financiera no debe significar financiamiento para todos a toda costa. Por ejemplo, la creación de millones de cuentas bancarias tiene poco impacto si no se usan regularmente. Cuando se promueve el crédito sin tener en cuenta el costo, en realidad se exacerba la inestabilidad financiera y económica.
EL DESAFÍO DE LLEGAR A LOS “NO BANCARIZADOS”
INCLUSION FINANCIERA: UNA NECESIDAD
Para promover la inclusión financiera en forma responsable, se insta a los responsables de las políticas a promover el diseño de productos que aborden las fallas del mercado, satisfagan las necesidades de los clientes y permitan superar problemas conductuales. Por ejemplo, las cuentas de ahorro con compromiso, en que solo se puede acceder al dinero ahorrado una vez que ha transcurrido un período de tiempo determinado o se ha alcanzado cierta meta, pueden fomentar el ahorro. Para lograr una inclusión financiera en forma responsable también es necesario que los consumidores entiendan mejor los temas financieros . Se recomienda que en países con sólidas redes bancarias tradicionales, que a menudo consideran a la banca móvil como una tendencia que compite con el uso de cheques y tarjetas de crédito, los reguladores se ocupen de poner precios razonables a los nuevos productos para que también puedan ser usados por la población no bancarizada.
EL DESAFÍO DE LLEGAR A LOS “NO BANCARIZADOS”
Culminada la charla con mucho gusto estaremos absolviendo sus consultas / preguntas referidas al tema.
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¡¡¡MUCHAS GRACIAS¡¡¡¡
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