Розділ 3. Ринкові інструменти досягнення

фінансового успіху

Тема 2. Запозичення та кредити.

​

§ 39. Запозичення та борг.

§ 40. Кредити, вартість кредиту, їх види та призначення.

.

Запозичення та борг.

Що таке запозичення?

Що таке позика?

Що таке кредит?

Чим відрізняється позика від кредиту?

Що таке борг?

Основні поняття.

Запозичення

Це отримання коштів у користування за певну плату на обумовлений термін.

Позика

Це тимчасово залучені кошти, які потрібно повернути у встановлений термін, але за користування ними часом не потрібно платити.

Кредит

Це тимчасово залучені кошти на певний період часу, які потрібно повернути у встановлений термін і заплатити за це відповідну суму, відсоток.

Завдання в зошиті.

Вправа «Запозичення та борг». Уважно прочитай ситуації і у своїй групі визначи де є борг, кредит, запозичення та позика. Відповідь запиши.

Анна має кредит у розмірі 10 тис. грн перед банком, оскільки частина запозиченого кредиту ще не погаша. Це _________

Олег планує отримати 15 тис. грн під заставу свого автомобіля. Договір має конкретні умови повернення і відсотки. Це _________

Дмитро бере студентський кредит на 5 тис. грн для оплати освіти в університеті. Кредит має пільговий період без виплат до закінчення навчання. Це _________

Ольга — клієнт магазину отримує можливість оплатити новий холодильник вартістю 12 тис. грн частинами протягом 6 місяців без відсотків. Це _________

Людмила отримує кредит на 30 тис. грн під заставу своєї квартири. Кредит має термін 5 років і процентну ставку 6% річних. Це ________

Ігор бере кредит на 5 тис. грн для проходження курсів підвищення кваліфікації. Позика має термін 1 рік і процентну ставку 4% річних. Це ________

Після 5 років виплат, Олександр має залишок боргу на 150 тис грн. Це сума, яку він ще повинен виплатити банку. Це ________

Іван і Ольга беруть іпотечний кредит на 200 тис. грн для придбання будинку. Кредит має термін 30 років з фіксованою процентною ставкою 4% річних. Щомісячні платежі складають приблизно 955 грн. Це ________

— особа, котра дає гроші в кредит чи позику на певні потреби

Боржник (позичальник)

— особа, котра отримує кредит чи позику.

Під час запозичення є дві сторони

Кредитор (кредитодавець)

або викодавець

​

Причини виникнення боргу

1

Скорочення доходів

Втрата роботи або зменшення зарплати може призвести до неможливості повернути борг.

2

Збільшення витрат

Непередбачувані витрати, такі як хвороба або ремонт, можуть виснажити бюджет.

3

Неправильне управління коштами

Відсутність бюджету та неконтрольовані витрати можуть призвести до накопичення боргів.

4

Залежність від витрат

Нестримні бажання та імпульсивні покупки можуть призвести до фінансових проблем.

Психологічні портрети боржників

Транжири

Люди, які бездумно тратять гроші, не мають плану витрат.

Шахраї

Зловмисники, які заздалегідь планують свій вчинок і не збираються повертати борг.

Випадкові боржники

Люди, які недооцінили ситуацію або не можуть повернути борг через життєві обставини.

Боргова яма

Накопичення боргів

Людина або організація перебуває у важкому фінансовому стані через велику кількість боргів.

Неможливість виплати

Борги стають непідйомними, і людина не може їх виплатити.

Фінансові труднощі

Боргова яма може призвести до банкрутства або втрати майна.

Платність

За користування кредитом боржник платить гроші.

Строковість

При отриманні кредиту вказується термін, на який він дається.

Обов'язкове повернення

Кредит потрібно повернути у встановлений термін.

Принципи кредитування

Основні поняття при кредитуванні

При користуванні кредитами важливо розуміти основну термінологію, а це:

— тіло кредиту – це основна сума кредиту;

— вартість кредиту – це відсотки, які потрібно оплатити за коистування кредиту, та інші витрати, пов’язані з кредитом;

— поручитель – людина, яка гарантує повернення боргу кредитору, якщо сам позичальник цього зробити не зможе;

— застава — майно або інші цінні речі позичальника, які він гарантує віддати кредитору, якщо не зможе повернути борг грошима. Застава, як правило, є по своїй вартості, дорожча, ніж вартість кредиту.

Види кредитів

Споживчий кредит

На різні потреби: покупка гаджетів, одягу, оплата навчання тощо.

Автокредит

Для покупки автомобіля.

Іпотека

На купівлю житла (квартири, будинку).

Кредитна картка

Платіжний інструмент, який дозволяє здійснювати покупки зараз, а сплачувати за них пізніше.

Отримання кредиту

1

Звернення до банку

Зверніться до банку або небанківської фінансової

установи.

2

Заявка

Заповніть заявку на кредит, надавши необхідні документи.

3

Перевірка

Банк перевіряє кредитну історію та платоспроможність.

4

Видача кредиту

Після позитивного рішення укладається договір, і гроші видають.

Завдання в зошиті.

Розв’яжи задачу. Андрій має стабільну роботу та отримує заробітну плату у розмірі 20 тис. грн кожного місяця. Планує взяти кредит у сумі 5 тис. грн під 30% річних строком на 1 рік.

Скільки грошей Андрій буде платити щомісячно банку? Зроби висновки.

Розв’яжи задачу. Петро вирішив придбати новий автомобіль Toyota Jaris. Вартість автомобіля становить 400 тис. грн Він вирішив взяти кредит на 5 років під 15% річних. Оплата відсотків та погашення основної суми кредиту здійснюється щомісячно.

1. Яку суму загалом Петро сплатить банку за весь термін кредиту?
2. Який буде розмір щомісячного платежу?
3. Які додаткові витрати, крім щомісячних платежів за кредитом, може понести Петро при купівлі автомобіля?

Для розрахунку кредиту використай кредитний калькулятор https://finance.ua/ua/calc/credit/-/auto.

Зроби висновки.

Завдання в зошиті.

Запиши, які висновки ти зробив/ла, ознайомившись з цими параграфами:

Домашнє завдання.

Переглянь фільм «Що треба знати беручи кредит?» https://www.youtube.com/watch?v=SsbZiu8oAwc.

Домашнє завдання.

Вправа «Умови видачі кредиту». У тебе є ціль отримати кредит у розмірі 100 тис. грн. Обери три будь-які банки і дізнайся умови кредитування відповідно до договору. Запиши відповідь у таблицю. Зроби висновки.