Платформа «QRService»

Федорец Андрей

Директор по развитию В2В решений

Описание проблемы

Каждый универсальный банк обязан обеспечить возможность:

• Оплаты товаров или услуг (С2В) посредством СБП с использованием QR-кодов (платёжных ссылок).
• Перевода средств от ЮЛ к физлицу и возврата средств юрлицом плательщику-физлицу при оплате товаров и услуг (B2C).

​

2

*Положение 732-П «О платёжной системе Банка России»

Возможность оплаты товаров, работ и услуг по QR-коду с использованием СБП:

• с 1 октября 2021 г. все системно значимые банки;
• с 1 апреля 2022 г. все банки с универсальной лицензией.*

Вытекающие задачи

Клиент любого банка сможет оплатить QR-код. �

Но как и где этот QR-код будет сформирован?

От этого зависит как выполнение требований Банка России, так и:

3

Создание нового инновационного продукта для замены устаревающего функционала эквайринга с использованием банковских карт.

​

Расширение продуктовой линейки банка, клиентской базы, увеличение комиссионного дохода, привлечение дополнительных пассивов.

Возможности платформы «QRService»

4

Регистрация владельца бизнеса�в программе �и создание им «Торговых точек» и персонала торговых точек

Подача�в кредитную организацию, которая обслуживает расчётный счёт, заявок на регистрацию сведений в СБП

Подключение «QRTerminal’ов» �к торговым точкам. QRTerminal - аналог �POS терминала. ��Один QRTerminal = �один Merchant ID. �При этом количество QRT для использования в QRM не ограничено

Регистрация в СБП QR-кодов/платёжных ссылок, �упрощающих формирование платёжных документов �у плательщиков для мгновенных банковских переводов средств получателям

Подготовка различных отчётных форм для документарного обеспечения взаиморасчётов

Клиенты банка получают

Инструмент управления сетью точек продаж:

5

1. Ролевая модель: «Владелец бизнеса», «Управляющий точкой», «Кассир».

​

• Управление сотрудниками, их рабочими сменами и графиком отсутствия на рабочих местах, порядком доступа к инструменту продаж�и, в будущем, к ассортименту.

​

• Прозрачный API для интеграции с кассовыми �и логистическими решениями, доступный �для каждой отдельной точки.

​

Клиенты банка получают

1. «Владелец бизнеса» в онлайн видит все поступления по всем «QRТerminal» всех точек.
2. Управление налогообложением для любого количества ЮЛ! Например: в ресторане ИП для кухни, ООО для алкоголя.
3. Любое количество «QRТerminal»! По одному адресу разные МСС для разных комиссий. Разные QRT для разных расчётных счетов, открытых в разных банках для взаиморасчётов с постоянными контрагентами с помощью бесплатных межбанковских переводов.

​

6

Контроль за поступлением средств:

Было / Стало

7

Схематично про

8

Пример 1: Шиномонтаж, продающий автошины

Автомобильная шина – товар народного потребления.

• Комиссия СБП = 0,4%.
• Комиссия за услуги шиномонтажа - 0,7%

Это уже определяет возможность использования нескольких QRТерминалов.

• Шины Pirelli эта точка приобретает у поставщика с р/с в Банке_1.
• Шины остальных марок приобретает у поставщика с р/с в Банке_2.

В данном случае целесообразно использование двух QRТерминалов по ставке 0,7%, один из которых зарегистрирован Банком_1, а другой Банком_2.

При этом расчёты с поставщиками будут «внутрибанковскими» переводами, что, в большинстве тарифов РКО, бесплатно.

9

Владельцу бизнеса в реальном времени видны �все поступления по всем точкам.

Примера 2: Сеть из 3-х ресторанов с продажей алкоголя

1. Товары и услуги кухни ресторана реализуются через ИП с упрощённой системой налогообложения.
2. Алкогольные товары реализуются через ООО с соответствующей лицензией и устраивающей владельца системой налогообложения.

Вероятно, что это шесть различных юрлиц. Они подконтрольны одному владельцу и р/с также могут быть открыты в разных банках.

А т.к. это МСП, то комиссия куаринга сегодня = 0!

СБП позволяет прозрачно управлять и чаевыми. Если официант - сам работник ИП или самозанятый, то у него может быть зарегистрирован статический QR-код для беспроцентного получения чаевых!

​

Все поступления по шести точкам и по официантам �видны владельцу бизнеса онлайн.

10

Клиенты банка получают

Приём оплаты «корзины» в Интернет-представительстве без интегрент-эквайринга.

Instagram, Telegram и любые другие формы взаимодействия с покупателем позволят даже самозанятому сформировать ссылку (QR-код) для оплаты товара или услуги.

11

Клиенты банка получают

Возможность вести легальную �деятельность без дополнительных затрат:

• QRService является партнёром ОФД «Атол» и «ОФД.ру» и предлагает партнёрскую программу.
• Плательщик, в соответствии с п.1.2 54-ФЗ, до момента оплаты соглашается с получением фискального документа в электронном виде. Ссылка на ЭФД доступна на странице оплаченного «заказа» в системе дистанционного банкинга Покупателя на устройстве, с которого совершалась оплата.
• Назначение платежа в QR-коде, которое останется в ДБО плательщика, выглядит так:

«Оплата Заказа «www.qrm.ooo/p/xxxx-xxxx-xxxx-xxxx». Правила списания НДС и ссылка на фискальный документ на странице Заказа»

12

Профит банка

Исполнение требований регулятора

Расширение количества сервисов для клиентов банка

Поток заявок на открытие расчётного счёта

Дополнительный доход от каждой операции пополнения счёта клиента

Снижение зависимости от бремени обслуживания инфраструктуры банковских карт

Банк становится полноценным QR интернет- и торговым-эквайером для клиентов

13

СБП.С2В — новая действительность в области взаиморасчётов в России!

QRService это СБП.С2В++

​

• Управление торговыми точками от лица владельца бизнеса
• Управление персоналом торговых точек и их правами
• Интеграция с операторами фискальных данных

• Регистрация QR кода от разных ТСП по одному адресу
• Множество ТСП в одном приложении
• API для внешнего взаимодействия

Интернет и торговый «КуАринг» каждому клиенту каждого банка!

14

Спасибо за внимание!

WWW.BSSYS.COM