1 of 19

ФИНАНСОВОЕ МОШЕННИЧЕСТВО

Защитите себя и свою семью

Как уберечь себя и близких от финансового мошенничества

Защитите от него себя и свою семью

Списание денег со счета без ведома владельца, кража паролей и пин-кодов, легкий заработок в интернете и вклады под невероятные проценты, онлайн-казино — все это виды финансового мошенничества. Преступники будут спекулировать на ваших чувствах, обещать золотые горы, мимикрировать под сотрудников банков или государственных организаций, чтобы выманить деньги. Как распознать мошенника и что делать, если вас все-таки удалось обмануть?

2 of 19

КАК РАСПОЗНАТЬ МОШЕННИКА �И ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ ВАС ОБМАНУЛИ

2

Мошенники выманивают деньги

с помощью звонков и СМС,

в социальных сетях и офисах.

Какие виды мошенничества бывают?

3 of 19

ВИДЫ ФИНАНСОВОГО МОШЕННИЧЕСТВА

3

ФИНАНСОВЫЕ ПИРАМИДЫ

С БАНКОВСКИМИ�КАРТАМИ

НА ФИНАНСОВЫХ РЫНКАХ

КИБЕРМОШЕН-НИЧЕСТВО

4 of 19

МОШЕННИЧЕСТВО �С БАНКОВСКИМИ КАРТАМИ

4

Номер карты

Срок действия

Имя владельца

Номер CVC или СVV

Мошенникам нужны:

5 of 19

КАК И ГДЕ МОГУТ УКРАСТЬ ВАШИ ДАННЫЕ?

В банкомате — на нем мошенники могут установить скиммер и видеокамеру
В кафе или магазине — сотрудник-злоумышленник может сфотографировать вашу карту

5

Где и как могут украсть ваши данные?

Мошенники могут установить скиммер на банкомат (специальное устройство, которое накладывают на приемник карты в банкомате) и видеокамеру над клавиатурой. Достаточно один раз воспользоваться таким банкоматом, и ваши деньги могут снять, перевести на несколько счетов и обналичить. Украсть данные вашей карты могут даже в кафе или магазине. Злоумышленником может оказаться продавец, который получит доступ к вашей карте хотя бы на пять секунд. Сфотографировав вашу карту, он сможет воспользоваться ей для расчетов в интернете.

6 of 19

КАК НЕ ПОПАСТЬСЯ

Осмотрите банкомат. На нем �не должно быть посторонних предметов
Набирая ПИН-код, прикрывайте клавиатуру рукой
Подключите мобильный банк и СМС-уведомления
Никому не сообщайте секретный код из СМС
Не теряйте карту из виду

6

Как не попасться

Перед снятием денег в банкомате осмотрите его. На картоприемнике не должно быть посторонних предметов, клавиатура не должна шататься.
Набирая пин-код, прикрывайте клавиатуру рукой. Делайте это даже во время расчетов картой в кафе.
Подключите мобильный банк и СМС-уведомления.
Если совершаете покупки через интернет, никому не сообщайте секретный код для подтверждения операций, который приходит вам в СМС.
Старайтесь никогда не терять из виду вашу карту.

7 of 19

КИБЕРМОШЕННИЧЕСТВО. КАКИМ ОНО БЫВАЕТ?

Легенды могут быть какими угодно:

Сообщение о подозрительной операции �по счету или карте
Известие о выигрыше в лотерею
Уведомление о штрафе или выплате социального пособия
Реклама суперскидок на популярные товары
Просьба о помощи от друга
Приглашение вложиться в сверхдоходный проект

7

Любые звонки, СМС, электронные письма �или сообщения в соцсетях могут оказаться �от мошенников.

Кибермошенничество. Каким оно бывает?

Допустим, вы всегда снимаете деньги только в кассе банка, картой и вовсе не рассчитываетесь. Чувствуете себя в безопасности. Вдруг вам звонят, присылают СМС или письмо якобы от банка. Вас пугают, что кто-то пытается сделать перевод с вашего счета или взять кредит от вашего имени. И затем вас просят перезвонить по неизвестному номеру или перейти по непонятной ссылке. Либо сразу сообщить по телефону полные реквизиты карты, логин и пароль от онлайн-банка, пин-код или код из банковского уведомления.

Или вам приходит сообщение в социальных сетях от имени родственников или друзей, которые якобы попали в беду - угодили в полицию, попали в аварию, потеряли кошелек. И они просят перевести энную сумму денег на неизвестный счет.

Либо вы получаете внезапную радостную весть о крупном выигрыше в лотерею – вас лишь просят оплатить небольшую комиссию.

Любой звонок, СМС, электронное письмо или сообщение в мессенджере может оказаться весточкой от мошенников. И на другом конце провода или по ту сторону экрана вас могут ждать специалисты по обману, которые всеми правдами и неправдами хотят выудить у вас информацию для доступа к вашим счетам.

8 of 19

КАК ДЕЙСТВУЮТ КИБЕРМОШЕННИКИ?

Представляются кем-то другим:

сотрудниками банков, полиции, социальной службы или других организаций
покупателями или продавцами �с сайтов объявлений
работодателями или коллегами
роботами-помощниками

8

Играют на эмоциях: стараются вызвать испуг, радость, гнев или любопытство

Торопят и давят: не дают времени обдумать ситуацию и распознать обман.

Выманивают деньги или данные: реквизиты карт, логины и пароли �от личных кабинетов, данные паспорта, СНИЛС или другую информацию для доступа к вашим счетам.

Как действуют кибермошенники?

Мошенники могут назваться кем угодно и придумать какие угодно легенды.

Они часто представляются сотрудниками банков, страховых и инвестиционных компаний; полиции, налоговой или ГИБДД, социальной службы, медицинских, благотворительных или других организаций. На сайтах объявлений они выступают как продавцы или покупатели. Бывают случаи, когда они выходят на вас как будущие работодатели или коллеги. Иногда мошенники используют даже ботов – роботизированных виртуальных помощников.

Но кем бы они ни прикидывались, их можно отличить по нескольким признакам:

- Они выходят на вас сами и речь всегда идет о деньгах.

- У вас стараются вызвать сильные эмоции: страх, радость или гнев. Так они сбивают вас с толку, чтобы не дать вам мыслить рационально.

- Вас торопят и запутывают, не давая шанса обдумать ситуацию и распознать обман.

В 99,9% таких случаев вы имеете дело с мошенниками. Они попытаются выманить у вас данные карт, например, с помощью ссылок на вирусные или фишинговые сайты, где нужно ввести банковские реквизиты. Или постараются выведать логины и пароли от онлайн- или мобильного банка, Портала госуслуг или других личных кабинетов, через которые можно добраться до ваших счетов.

Нередко преступников интересуют ваши персональные данные, паспорт, СНИЛС и ИНН. Зная эту информацию, они могут, например, попытаться взять кредит на ваше имя. Или используют эти данные в других схемах социальной инженерии.

9 of 19

КАК НЕ СТАТЬ ЖЕРТВОЙ КИБЕРМОШЕННИКОВ?

Главное правило — не торопитесь и всегда проверяйте информацию.

9

10 of 19

КАК НЕ СТАТЬ ЖЕРТВОЙ КИБЕРМОШЕННИКОВ?

По любым вопросам о картах �и счетах сами звоните на горячую линию своего банка
Если вам сообщают, будто что-то случилось с родственниками, срочно свяжитесь с ними напрямую
Никому не сообщайте и не вводите на сомнительных сайтах личные данные (из паспорта и других документов) и полные данные карты, включая три цифры с оборота и срок действия

10

Не переходите по ссылкам �от незнакомцев и не перезванивайте �по неизвестным номерам
Скачивайте приложения и программы только в официальных онлайн-магазинах
Не храните данные карт на компьютере или в смартфоне
Установите на всех своих гаджетах антивирус и регулярно его обновляйте
Расскажите родственникам и знакомым об этих простых правилах

Как не стать жертвой кибермошенников

Не торопитесь и всегда проверяйте информацию. Если вам говорят, будто вы что-то выиграли или с вашей карты «случайно» списали деньги и нужно назвать свои данные, чтобы остановить операцию, закончите разговор и перезвоните в банк по номеру телефона, указанному на обратной стороне вашей карты.
Если вам сообщают, что родственники или друзья попали в беду, постарайтесь связаться с ними напрямую.
Никому не сообщайте и не вводите на сомнительных сайтах личные данные (из паспорта и других документов), полные реквизиты карты, пароли и коды из уведомлений от банка. Не вводите их на подозрительных сайтах.
Не переходите по неизвестным ссылкам, не перезванивайте по сомнительным номерам. Даже если ссылка кажется надежной, а телефон верным, всегда сверяйте адреса с доменными именами официальных сайтов организаций, а номера проверяйте в официальных справочниках.
Если вам приходит сообщение о зачислении средств (и оно похоже на привычное уведомление от банка), а затем звонит якобы растяпа, который по ошибке зачислил вам деньги и просит вернуть, не спешите ничего возвращать. Такая ситуация больше похожа на мошенническую схему: скорее всего, деньги не приходили, сообщение не от вашего банка, а звонил вам злоумышленник. Проверьте состояние вашего счета, закажите выписку в онлайн-банке или позвоните в банк, прежде чем переводить кому-то деньги.
Если вам приходит уведомление «подтвердите покупку» и код, а следом раздается звонок — опять же от рассеянного человека, который говорит, что по ошибке указал ваш телефонный номер, и просит вас продиктовать ему код, — ни в коем случае не делайте этого. Мошенники пытаются выманить у вас код, чтобы списать с вашего счета деньги (или подписать вас на ненужный вам платный сервис).
Сотрудникам банка они не нужны, а мошенникам откроют доступ к вашим деньгам.
Не храните данные карт на компьютере или в смартфоне.
Установите антивирус на компьютер, смартфон и другие гаджеты — себе, детям и пожилым родственникам.
Расскажите родственникам и знакомым об этих простых правилах.

11 of 19

С МОЕЙ КАРТЫ СПИСАЛИ ДЕНЬГИ. ЧТО ДЕЛАТЬ?

Позвоните в банк и заблокируйте карту.
Запросите выписку по счету и напишите заявление о несогласии с операцией.
Обратитесь в полицию.

11

12 of 19

ФИНАНСОВЫЕ ПИРАМИДЫ

микрофинансовые организации
инвестиционные предприятия
«раздолжнителей», которые предлагают избавить от кредита
онлайн-казино

12

Цель у них одна — присвоить чужие деньги.

�

Они маскируются под:

Мошеннические организации

Самая известная мошенническая организация в России — проект «МММ». Она работала по принципу финансовой пирамиды: обещала огромные проценты по вкладам, гарантировала доходность и выплачивала средства за счет денег, внесенных другими вкладчиками. Верхушка этой пирамиды действительно могла заработать, а те, кто стоял на ступенях ниже, теряли свои деньги. Но сейчас ситуация изменилась, организаторы финансовых пирамид — просто мошенники, которые собирают с людей деньги и пропадают. Не важно, вверху вы или внизу пирамиды, на финансовых пирамидах заработать нельзя, если вы вложите деньги, вы непременно их потеряете.

Сейчас финансовые пирамиды начинают маскироваться под микрофинансовые организации, которые работают по принципу сетевого маркетинга, инвестиционные и управляющие предприятия, онлайн-казино. Они заявляют о высоких процентах по вкладам и отсутствии рисков, гарантируют доход (что запрещено на рынке ценных бумаг), обещают помощь людям с плохой кредитной историей. А еще просят внести деньги сразу (желательно наличными) и привести друга (иногда за какой-то бонус), чтобы масштабы пирамиды увеличивались и их (а не ваша) прибыль росла.

13 of 19

ПРОВЕРЬТЕ У КОМПАНИИ ЛИЦЕНЗИЮ БАНКА РОССИИ

Сверьтесь со Справочником по кредитным организациям и Справочником участников финансового рынка на сайте cbr.ru

13

14 of 19

Я ВЛОЖИЛСЯ В ПИРАМИДУ И ПРОГОРЕЛ. ЧТО ДЕЛАТЬ?

Составьте претензию с требованием вернуть деньги.
Если деньги не отдают, обратитесь в полицию.
Действуйте сообща — найдите других жертв мошенников.

14

Я вложился и прогорел. Что делать?

Составьте претензию и направьте ее в адрес компании заказным письмом с уведомлением. Или отнесите лично и удостоверьтесь, что его зарегистрировали. Возьмите расписку о получении, чтобы компания «случайно» не потеряла ваше письмо.
Если компания отказывается вернуть деньги, то соберите все документы (от договоров до выписок) и обратитесь в правоохранительные органы с заявлением.
Свяжитесь с юристом и попробуйте найти других жертв мошенничества.

15 of 19

МОШЕННИЧЕСТВО �НА ФИНАНСОВЫХ РЫНКАХ

Как обманывают на рынке Форекс?

Недобросовестные форекс-дилеры посулят вам доход, но прибыль вы не получите и вложения потеряете
Не стоит связываться с бинарными опционами — вы просто потеряете деньги

15

Как не потерять деньги на рынке Форекс?

Еще один тип мошенников — псевдопрофессиональные участники финансового рынка, которые активно рекламируют свои услуги по организации торговли на рынке Форекс.

Наверняка вы слышали истории, как простые люди «с улицы» заработали состояние, покупая и продавая валюту на рынке Форекс. Звучит заманчиво, но не спешите рисковать. Физическое лицо с небольшим стартовым капиталом не имеет доступа на реальный рынок Форекс, где продают и покупают валюту в основном крупные банки. Чтобы обычному человеку выйти на Форекс, нужно заключить договор с посредником, форекс-дилером, и торговать через него.

Торговля на рынке Форекс сама по себе большой риск, гарантий нет, больше шансов потерять все, чем сорвать куш. Но опасность кроется и в посредниках — можно нарваться на мошенников, которые просто не вернут вам ваши деньги. Вероятен такой вариант: вам предлагают удивительно низкие комиссии, различные бонусы (сумма на вашем счете, допустим, удваивается), вы даже можете заключить с дилером договор через интернет с помощью электронного документооборота и вроде бы выиграть целый миллион! Но прибыль вы не получите и вложения потеряете.

Не стоит связываться с так называемыми бинарными опционами. Реклама в интернете сулит вам неслыханную прибыль: откройте счет, делайте ставки на рост или падение валют или акций за определенный период. Если по истечении заявленного времени ваш прогноз оказался верен, вы получаете внушительный процент прибыли, если не угадали — теряете деньги. В реальности сегодня в интернете не существует площадок, на которых могут проводиться такие сделки, поэтому все обещания о легком заработке на бинарных опционах — это мошенничество. Вы просто потеряете свои деньги.

16 of 19

НЕ ПОПАДАЙТЕСЬ В СЕТИ МОШЕННИКОВ

Проверьте лицензию у форекс-дилера, с которым собираетесь работать
Компания должна быть зарегистрирована в России, а не в офшорных зонах
Лучше всего не рискуйте, попробуйте начать путь инвестора на бирже

16

Как уберечься от обмана

Если вы все же решились выйти на рынок Форекс, внимательно изучите закон и «Базовый стандарт совершения операций на финансовом рынке при осуществлении деятельности форекс-дилера».
Проверьте форекс-дилера, с которым собираетесь работать. Найдите на его сайте лицензии, образцы рамочных договоров.
Если компания зарегистрирована не в России, а в офшорных зонах — насторожитесь: скорее всего, перед вами мошенники.
Предупредите пожилых родственников о том, что агрессивная реклама быстрого заработка в интернете на деле обернется не прибылью, а потерей денег.
А еще лучше не рискуйте, попробуйте начать путь инвестора на бирже.

17 of 19

ЕСЛИ ВЫ СТАЛИ ЖЕРТВОЙ МОШЕННИЧЕСТВА �НА ФИНАНСОВЫХ РЫНКАХ

Соберите документы, которые у вас есть, и обратитесь в полицию

17

2

1

Сообщите в Службу по защите прав потребителей �и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России

Если вы стали жертвой мошенничества на финансовых рынках

Соберите все документы, которые у вас есть (договоры, заключенные с посредником-мошенником, чеки на перевод денег), сделайте скриншоты с сайта — и отправляйтесь в полицию писать заявление.
Сообщите в Банк России. Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг рассматривает жалобы на все финансовые организации, деятельность которых регулирует.

18 of 19

��

Не принимайте поспешных решений
Всегда будьте бдительны и перепроверяйте информацию
Не сообщайте никому личные данные, а также полные реквизиты карты, пароли и коды от банка
Не вкладывайте деньги в сомнительные предприятия с якобы высокой доходностью
Если вас обманули, обращайтесь в полицию

18

ПОДВЕДЕМ ИТОГИ

Подведем итоги:

Не принимайте поспешных решений. Насторожитесь, если вас торопят в денежном вопросе – это яркий признак мошенничества.
Всегда проверяйте информацию в первоисточнике: если вы получили тревожный звонок от имени банка, положите трубку и сами позвоните на горячую линию (номер указан на карте и на официальном сайте банка). Самостоятельно уточните, все ли в порядке с вашими счетами
Не сообщайте никому личные данные и данные своей карты, включая три цифры с оборота и срок действия, а также пароли и коды из уведомлений от банка
Не вкладывайте деньги в сомнительные предприятия с якобы высокой доходностью.
Если вас обманули, обращайтесь в полицию.

19 of 19

19

Контактный центр Банка России

8-800-300-30-00

(для бесплатных звонков

из регионов России)

Интернет-приемная Банка России

cbr.ru/reception

fincult.info

Образец подзаголовка