Фінансовий добробут і фінансова стійкість
Фінансова грамотність
8 клас НУШ
Тема 1. ФІНАНСОВИЙ ДОБРОБУТ, ФІНАНСОВА СТІЙКІСТЬ І ФОРМУВАННЯ ФІНАНСОВОЇ КУЛЬТУРИ
Урок 1. Фінансовий добробут і фінансова стійкість
Після вивчення цього уроку ви будете знати, що таке фінансовий добробут і фінансова стійкість, уміти аналізувати життєві ресурси людини та ефективність їх використання.
Фінансовий добробут є станом, коли людина має гроші та можливості для задоволення своїх потреб, досягнення фінансових цілей і забезпечення матеріального благополуччя на різних етапах життя.
Розглянемо складники фінансового добробуту.
Фінансовий добробут
Наявність достатніх фінансових ресурсів
Ефективне управління особистими фінансами
Ухвалення обгрунтованих фінансових рішень
Захищеність від фінансових ризиків
Розглянемо рівні фінансового добробуту.
Рівні | Характеристика |
Незадовільний | Людина має значні фінансові труднощі, їй не вистачає грошей на задоволення базових потреб, таких як їжа, одяг, житло тощо, є велика залежність від надання соціальної допомоги з боку держави |
Задовільний | Людина може забезпечити базові потреби, але змушена бути ощадливою й часто постає перед фінансовими труднощами, не має значних фінансових резервів |
Добрий | Людина може забезпечити базові потреби і має певні фінансові резерви; хоча фінансові труднощі відсутні, однак є ризик фінансових стресів при зіткненні зі значними непередбаченими витратами |
Відмінний | Людина має достатні ресурси не тільки для задоволення базових потреб, а й для комфортного життя, фінансові резерви дозволяють інвестувати та планувати життя на майбутнє |
Проведіть таке дослідження. Поцікавтесь у ваших рідних, друзів або знайомих рівнем їхнього фінансового добробуту, враховуючи інформацію в таблиці. На наступному уроці кожен з вас поділиться результатами опитування. Це завдання виконайте в робочому зошиті. З прикладом можете ознайомитися в навчальному посібнику.
Розглянемо фактори, від яких залежить фінансовий добробут.
Фінансовий добробут
Освіта
Професійний розвиток
Економічна стабільність у державі
Економічна нестабільність може призвести до зниження доходів, втрати роботи, зменшення доступу до отримання пасивних доходів і погіршення фінансового добробуту.
Фінансова стійкість характеризує здатність людини зберігати стабільний фінансовий стан у непередбачу
ваних умовах.
Розглянемо складники фінансової стійкості.
Складники | Характеристика |
Контроль за грошима | Уміння ефективно управляти своїми фінансами, включаючи раціональне розподілення грошей між різними потребами та їх заощадження на майбутнє |
Контроль за витратами | Здатність обмежувати витрати відповідно до фінансових можливостей |
Планування фінансів | Розроблення конкретних фінансових цілей, стратегій їх досягнення та планів на майбутнє |
Наявність «фінансової подушки» | Здатність сформувати достатні фінансові резерви, які можуть бути використані для покриття непередбачуваних витрат |
Управління фінансовими ризиками | Уміння впоратися з фінансовими ризиками, такими як звільнення з роботи, хвороба тощо, без серйозного впливу на загальне фінансове становище |
Чутливість до шахрайства | Усвідомлення ризиків фінансового шахрайства та використання усіх заходів для убезпечення від них |
Проведіть таке дослідження. Поцікавтесь у ваших рідних, друзів або знайомих щодо їхньої фінансової стійкості, враховуючи інформацію в таблиці. На наступному уроці кожен з вас поділиться результатами опитування. Це завдання виконайте в робочому зошиті. З прикладом можете ознайомитися в навчальному посібнику.
Одним із показників економічної нестабільності є інфляція. Вона збільшує ціни, що призводить до зменшення купівельної спроможності грошей. Це означає, що за ті самі гроші люди можуть купити менше товарів.
Закріпимо визначення інфляції такими завданнями. Розділимо клас на дві частини: одні – виконають ситуаційну вправу, інші – задачу. Ці завдання виконайте в робочому зошиті. З прикладом можете ознайомитися в навчальному посібнику.
Ситуаційна вправа
У січні пачка макаронів у магазині коштувала
46 гривень 20 копійок. Але через інфляцію у березні ціна зросла на 2 %, у червні – на 8 %, у вересні – на 5 %, у грудні – на 10 %. Визначте, як змінювалася ціна на макарони протягом року. Побудуйте графік.
Задача
У молодої сім’ї вийшов з ладу холодильник, а щоб купити новий потрібно 15 000 гривень. Її доходи в місяць становлять 10 000 гривень, витрати – 9 000 гривень. Банк пропонує кредит на 1 рік під 18 % річних. Інфляція становить 6,5 % у рік. Обґрунтуйте, що для сім’ї краще: заощаджувати та купити холодильник пізніше чи взяти кредит зараз.
Фінансовий добробут означає достаток, велику кількість чогось, що дуже цінне та важливе. Більшість людей його пов’язують зі щастям – станом цілковитого задоволення життям і відчуттям безмежної радості. Тоді скільки грошей потрібно мати, щоб бути щасливим? На це питання відповів лауреат Нобелівської премії з економіки Деніел Канеман. Він дослідив, що в США рівень задоволення від життя людини росте до тих пір, поки сума річного доходу не більша за 75 тисяч доларів США.
Розвʼяжіть задачу. Сім’я з чотирьох осіб переїхала в США на постійне місце проживання. Чоловік влаштувався водієм вантажівки і заробляє 20 доларів США за годину. Дружина викладає в коледжі математику, її зарплата становить 12 доларів США за годину. Діти ходять до школи й після уроків займаються волонтерством. Визначте, чи можна вважати сім’ю щасливою відповідно до дослідження Деніела Канемана? Це завдання виконайте в робочому зошиті.
Розглянемо етапи формування особистого фінансового добробуту.
1 Визначення фінансових цілей
2
Регулярне відстеження доходів і витрат
Формування фінансових резервів
3
4
Погашення боргів
Інвестування грошей
5
Давайте обговоримо такі питання:
Проведіть дослідження.
За допомогою одного з інструментів штучного інтелекту дослідіть питання, як підліткові сформувати особистий фінансовий добробут. На наступному уроці кожен з вас поділиться результатами.
Це завдання виконайте в робочому зошиті.
Сукупність знань, навичок, досвіду й особистих рис, які людина отримує через навчання, розвиток та інвестування у власний розвиток, визначають людський капітал.
Розглянемо складники людського капіталу.
Людський капітал
Матеріальні ресурси
Нематеріальні ресусрси
Матеріальними ресурсами є матеріальні об’єкти й активи, які можна фізично виміряти, як-от: гроші, нерухомість, автомобіль, засоби праці тощо.
Напрями використання матеріальних ресурсів у спортивне обладнання та абонемент у спортивний зал
Проведіть дослідження. Обчисліть витрати на купівлю спортивного обладнання й абонемента в спортивний зал. Порівняйте результати. Це завдання можна виконувати індивідуально чи разом з однокласниками / однокласницями. Це завдання виконайте в робочому зошиті.
Нематеріальні ресурси не можуть бути фізично виміряні. До них належать знання, навички, досвід, уміння спілкуватися, креативність, мотивація тощо. Вони є ключовими факторами успіху як в особистому житті, так і в професійному розвитку.
Проведіть дослідження. Визначте, якими нематеріальними ресурсами ви або ваша сім’я володієте. Як їх можна використати для заробітку? Це завдання виконайте в робочому зошиті.
Закінчте речення:
Це завдання виконайте в робочому зошиті.
Цінності відіграють важливу роль у формуванні фінансового добробуту людини, визначають її фінансові цілі, ставлення до грошей та матеріальних благ.
Розглянемо фактори, що впливають на цінності.
Життєвий досвід
Цінності
Внутріщні переконання
Інші люди
Давайте обговоримо такі питання:
Виконайте творче завдання. Самостійно намалюйте або за допомогою одного з інструментів штучного інтелекту згенеруйте зображення різних цінностей людини. На наступному уроці кожен з вас покаже малюнок.
Родинні цінності
Розвʼяжіть задачу. Підліток хоче купити бездротові навушники. У магазині вони коштують 999 гривень і протягом 10 днів діє знижка 20 %. В інтернет- магазині ціна таких самих навушників 150 юанів, утім додатково треба заплатити за доставку 30 юанів.
Обчисліть, яка покупка обійдеться дешевше, якщо курс юаня становить 4 гривні 37 копійок. Це завдання виконайте в робочому зошиті. З прикладом можете ознайомитися в навчальному посібнику.
Забезпечення гармонії між власними цінностями та фінансовими діями сприяє емоційному благополуччю.
Розглянемо, як забезпечити гармонію між цінностями та фінансовими діями.
Гроші
Цінності
Задоволеність від життя
Знайдіть і виправте помилки, якщо вони є у таких твердженнях:
Це завдання виконайте в робочому зошиті.