Фінансове забезпечення життя людини
Фінансова грамотність
8 клас НУШ
Тема 1. ФІНАНСОВЕ ПЛАНУВАННЯ ЖИТТЯ
Урок 4. Фінансове забезпечення життя людини
Після вивчення цього уроку ви будете мати уявлення про рівні фінансового забезпечення життя людини, уміти ставити фінансові цілі, усвідомлювати різницю між бажаннями та потребами.
Здатність людини профінансувати необхідні потреби на різних етапах життя називають фінансовим забезпеченням. Для цього потрібно мати достатньо грошей для покриття витрат. Також фінансове забезпечення життя людини передбачає наявність фінансових заощаджень.
Розвʼяжіть задачу. Мама із сином пішли на ринок за продуктами для приготування борщу. Вони купили 400 грамів картоплі по 25 гривень за кілограм, 500 грамів капусти по 70 гривень за кілограм, 400 грамів буряка по 50 гривень за кілограм, 400 грамів м’яса по 175 гривень за кілограм, 20 грамів квасолі за
5 гривень і 100 грамів зелені за 10 гривень. Обчисліть загальну вартість придбаних продуктів.
Також проведіть дослідження. За допомогою одного з інструментів штучного інтелекту визначте, які інші страви можна приготувати підліткові з наведених в задачі інгредієнтів? Порахуйте, скільки це коштуватиме? На наступному уроці кожен з вас поділиться результатами. Ці завдання виконайте в робочому зошиті.
Розглянемо рівні фінансового забезпечення життя людини.
Рівні | Характеристика |
Мінімальний | Людина має доходи для забезпечення тільки мінімальних потреб, таких як купівля їжі, одягу тощо, є невеликі суми фінансових заощаджень або їх немає взагалі, існує ризик фінансових труднощів у разі непередбачуваних подій |
Середній | Людина має доходи для забезпечення базових потреб і додаткових витрат, як-от: розваги, подорожі тощо, є достатні суми фінансових заощаджень, може бути відкритий депозитний вклад у банку |
Високий | Людина має дохід, який дає змогу задовольнити усі потреби і насолоджуватися життям, є значні суми фінансових заощаджень, здійснюються інвестиції в нерухомість, акції компаній, бізнес тощо |
Низький та високий рівні фінансового забезпечення життя людини
Проведіть дослідження. Поцікавтесь у ваших рідних, друзів або знайомих щодо їхнього рівня фінансового забезпечення життя, враховуючи інформацію в таблиці. Це завдання виконайте в робочому зошиті. З прикладом можете ознайомитися в навчальному посібнику.
Розвʼяжіть задачу. Пенсіонерка має купити продукти. Молоко коштує 39 гривень, масло – 72 гривні, сир – 49 гривень, яйця – 40 гривень, батон – 17 гривень, рис – 40 гривень, гречка – 53 гривні, макарони –
33 гривні, цукор – 41 гривню, олія – 76 гривень, картопля – 8 гривень, огірки – 43 гривні, буряк – 22 гривні, м’ясо – 120 гривень, риба – 73 гривні, банани – 62 гривні, яблука – 17 гривень, печиво – 42 гривні, шоколад – 37 гривень. Один магазин
пропонує знижку 10 % на овочі та фрукти; у другому магазині акція: знижка 5 гривень на молочні продукти; у третьому магазині в пенсіонерки є дисконтна картка, яка дає змогу на 2 % купити дешевше все, крім м’яса та риби. Визначте, в якому магазині можна найбільше зекономити. Це завдання виконайте в робочому зошиті.
Фінансові цілі – конкретні фінансові досягнення, які людина прагне отримати протягом певного періоду.
Вони бувають малими й охоплюють невеликі витрати в короткостроковій перспективі (наприклад, купівля нового гаджета) та великими, що потребують часу, значних фінансових зусиль, інвестицій і планування (наприклад, купівля квартири).
Розглянемо види фінансових цілей за обсягом.
Види | Характеристика |
Малі | Пов’язані з невеликими витратами, які можуть бути здійснені протягом короткого періоду, не потребують значних фінансових зусиль або довгострокового планування |
Великі | Вимагають значних фінансових зусиль, інвестицій і планування на довгострокову перспективу, потребують дисциплінованого накопичення грошей й отримання додаткових джерел доходів |
Проведіть дослідження. Які ваші малі або великі фінансові цілі? Поділіться своїми думками у формі есе. Есе напишіть у робочому зошиті. З прикладом можете ознайомитися в навчальному посібнику.
Виконайте творче завдання. Самостійно намалюйте або за допомогою одного з інструментів штучного інтелекту згенеруйте зображення ваших фінансових цілей. На наступному уроці кожен з вас покаже малюнок.
Види фінансових цілей
Розглянемо види фінансових цілей за терміном.
Види | Характеристика |
Короткостро- кові | Стосуються теперішніх фінансових потреб або які можуть настати через 1–2 роки |
Середньостро- кові | Охоплюють фінансові потреби, що можуть настати через 2–5 років |
Довгострокові | Стосуються фінансових потреб, що можуть настати через 5–10 років і більше |
Виконайте ситуаційну вправу. Серед таких цілей, як започаткування бізнесу, здобуття освіти, відпустка за кордоном, ремонт автомобіля, страхування життя, купівля телевізора, розширення бізнесу, отримання недержавної пенсії, повернення боргу, купівля меблів, дохід від депозиту, виграш у лотерею, виберіть цілі за терміном. Поясніть свою думку.
Для прикладу, розглянемо ціль – купівля квартири в іпотечний кредит. У такому разі слід розробити план на кілька десятків років, який включатиме накопичення грошей для першого внеску, вибір кредиту та планування щоденних витрат. Крім того, важливо вести постійний контроль й пристосувати свої дії відповідно до змін у житті та фінансах.
Розвʼяжіть задачу. Багатодітна сім’я вирішила купити квартиру за 1 мільйон 250 тисяч гривень в іпотечний кредит під 4 % річних. Обчисліть, яку суму доведеться віддати через 20 років, якщо в них є 500 тисяч гривень заощаджень? Це завдання виконайте в робочому зошиті.
Одним з найкращих методів постановки та досягнення фінансових цілей є SMART-метод. Суть методу полягає у визначенні цілей так, щоб вони були конкретними (Specific), вимірюваними (Measurable), досяжними (Achievable), значущими (Relevant) та часово обмеженими (Time-bound). Коли цілі відповідають цим критеріям (слово SMART є їхньою абревіатурою), досягти їх багато легше та менш витратніше.
Розглянемо SMART-метод для постановки та досягнення фінансових цілей.
Критерії | Запитання, які їм відповідають |
Конкретність (Specific) | Що саме потрібно досягти? |
Вимірюваність (Measurable) | Як виміряти успіх досягнення цілі? |
Досяжність (Achievable) | Чи реалістична ціль? |
Значущість (Relevant) | Чому ця ціль важлива? |
Часова обмеженість (Time-bound) | Коли ціль має бути досягнута? |
Проведіть дослідження. Виберіть власну фінансову ціль (велику або малу). За допомогою SMART- методу опишіть критерії її досягнення та оформте у таблиці. На наступному уроці кожен з вас презентує результати.
Розвʼяжіть задачу. Розлучена мати щомісяця дає синові 1 500 гривень кишенькових грошей. На день народження бабуся з дідусем подарували 2 000 гривень, а тітка з Італії вислала 15 євро (курс євро становить 42 гривні 15 копійок). Хлопець щомісяця витрачає 170 гривень на квитки в кіно або на футбол, 300 гривень – на кафе з друзями, 130 гривень – на книги, 280 гривень – на солодощі, 140 гривень – інші витрати. Обчисліть, скільки місяців йому потрібно збирати гроші на смартфон вартістю 8000 гривень, якщо четверту частину від цієї суми обіцяв дати батько? Це завдання виконайте в робочому зошиті.
Давайте обговоримо такі питання:
Закінчте речення:
Бажаннями є внутрішні відчуття людини, які спонукають мати певні речі через їх відсутність. Вони можуть виникати з фізіологічних, соціальних, емоційних та інших причин. У кожної людини бажання бувають різні.
Розвʼяжіть задачу. Батько щодня дає кишенькові гроші своїй доньці у сумі 50 гривень, з яких
30 гривень вона витрачає на солодощі. Дівчина має бажання – купити набір для створення браслетів за 700 гривень. 20 % від їх вартості обіцяла дати бабуся. Порахуйте, коли вона зможе здійснити покупку, якщо в неї є 240 гривень заощаджень? Це завдання виконайте в робочому зошиті. З прикладом можете ознайомитися в навчальному посібнику.
Розглянемо відмінності між бажаннями і потребами.
Риси | Бажання | Потреби |
Об’єктивність | Є досить суб’єктивними, виникають із цінностей людини або впливу інших людей | Є більш об’єктивними, деякі з них базуються на фізіологічних і психологічних аспектах людської природи |
Задоволення | Можуть бути задоволені, але це не є обов’язковою умовою для забезпечення основних потреб | Повинні бути задоволені для забезпечення фізичного та психологічного благополуччя людини |
Природа | Є змінними і виникають через різноманітні стимули та вплив навколишнього середовища | Базуються на більш стійких, вроджених або набутих характеристиках людської природи |
Важливість | Хоча й важливі, можуть бути більш поверховими і не обов’язково необхідними для життєвого успіху | Є важливішими, оскільки їхнє задоволення впливає на життя та благополуччя людини |
Розглянемо різні потреби людини.
Потреби людиии
Фізіологічні (їжа, сон, захист від небезпеки тощо)
Психологічні (любов, повага, спілкування та самореалізація)
Давайте обговоримо такі питання:
Виконайте творче завдання. Самостійно намалюйте або за допомогою одного з інструментів штучного інтелекту згенеруйте зображення ваших потреб. На наступному уроці кожен з вас покаже малюнок. Також схарактеризуйте ваші бажання та потреби. Поділіться своїми думками у формі есе. Есе напишіть у робочому зошиті. З прикладом можете ознайомитися в навчальному посібнику.
Виконайте ситуаційну вправу. Порахуйте ваші доходи за місяць (кишенькові гроші, якийсь підробіток тощо). Припустімо, ви щомісяця витрачаєте гроші на транспорт, квитки в кіно, кафе з друзями, купівлю книг і солодощів. Скільки місяців необхідно збирати гроші, щоб задовольнити ваше бажання – купити велосипед вартістю 10 000 гривень, якщо четверту частину суми дадуть батьки, а ви відмовитеся від витрат на купівлю солодощів?
Це завдання виконайте в робочому зошиті.