¿Qué son las Garantías Mobiliarias?

Son respaldo

Valor agregado

• Permite a los empresarios apalancar sus proyectos de crecimiento y expansión
• Permite entregar bienes muebles físicos e intangibles como respaldo a una obligación.

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Legalidad y facilidad

• Motiva el interés del deudor en adquirir crédito y pagarlo adecuadamente.
• Contribuye a explorar nuevos mercados
• Amplia la oferta de productos con un mayor nivel de cobertura en riesgo.

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• Para clientes y financiadores
• Es una garantía idónea, admisible y de alto valor financiero.
• Con mecanismos rápidos de recuperación.

• Para los productos financieros y mitigación de riesgo.
• Tienen una plataforma de registro 100% digital y con cobertura nacional.
• Cubren hasta el 100% del capital y de los gastos de ejecución en caso de requerirse.

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Facilitan el acceso al crédito

Marco normativo contenido en:

• La Ley 1676 de 2013 reglamenta las garantías mobiliarias
• Decreto 1835 de 2015.

Son oportunidad

• Proceso ágil para la inscripción de la garantía
• Plataforma tecnológica, centralizada y 100% digital.

Elementos de Valor para el Financiador

• Respalda hasta 100% del capital y otros conceptos como intereses, gastos, costos y otros
• Sin restricción de tipo de cartera, monto, plazo y calificación del cliente
• Mitiga el riesgo moral del cliente

• Pago Directo
• Ejecución Especial
• Prelación ante embargos judiciales y tributarios
• Tratamiento especial en procesos de Insolvencia y/o liquidación empresarial

• Todo tipo de bienes como respaldo en una sola garantía
• Alcance de la garantía mobiliaria a los bienes futuros, derivados y atribuibles

• Confecámaras apoya el proceso de implementación en todas las etapas

1. COBERTURA

2. FACILIDAD Y AGILIDAD

3. PROCESOS DE EJECUCIÓN

RAPIDOS

4. BIENES

5. ACOMPAÑAMIENTO EN LA

IMPLEMENTACIÓN

Ventajas para el empresario

Macro Grupos de Bienes Muebles

Licencias y permisos:

Cupos de taxis, transporte, exploración, explotación, marcas, y patentes.

Adquirencias:

flujos de efectivo derivados de ventas con tarjetas débito, crédito y medios electrónicos.

Derechos económicos:

Derivados de contratos.

Derechos de crédito:

Derivados de la ejecución del contrato.

Títulos de crédito:

Cuentas por cobrar y/o facturas.

Derecho al pago:

sobre sumas de dinero depositadas en cuentas.

Acciones o participaciones

en el capital

Derechos patrimoniales

de contenido crediticio derivado de operaciones de libranza.

Vehículos:

Motocicletas, Camiones, Tractocamiones, particulares, productivos.

Equipo: 

Industrial, de Construcción, de oficinas entre otros.

Inventarios:

Materia prima, Cosechas, Producto terminado, mercancía.

Equipo

Agrícola

Productos

Agrícolas

Bienes por adhesión

o destinación

Establecimiento

de comercio

Otros bienes muebles físicos particulares

al objeto social de la empresa.

Incorporales

Corporales

Evolución del Servicio de Garantías Mobiliarias como un instrumento para facilitar el acceso al crédito

2014-2024

10 años de implementación con resultados demostrados 2014 - 2024

Fuente: Confecámaras- Servicio de Garantías Mobiliarias – Dic. 2024

Las Garantías Mobiliarias en cifras 2014-2024

Inscripciones de Garantias Mobiliarias

Fuente: Confecámaras- Servicio de Garantías Mobiliarias – Dic. 2024

Más de 2.5 millones de inscripciones con garantías mobiliarias de diferentes tipos de bienes muebles como vehículos, inventarios, maquinaria, equipo, derechos económicos, flujos futuros, entre otros.

Número de créditos (Miles)

Las Garantías Mobiliarias en cifras 2014-2024

Fuente: Confecámaras- Servicio de Garantías Mobiliarias – Dic. 2024

Número de empresarios que han accedido a créditos dando en garantía bienes muebles como respaldo

Evolución de la colocación de créditos

con garantía mobiliaria a empresarios

Desde su implementación, el promedio anual de créditos con garantías mobiliarias usada por empresarios ha sido mayor a 57 mil.

Más de 406 mil empresarios han accedido a crédito utilizando como garantía distintos tipos de bienes muebles, como inventarios, maquinaria, equipo y derechos económicos, entre otros.

Número de créditos (Miles)

Número de empresarios (Miles)

Total: 637.267

Fuente: Confecámaras- Servicio de Garantías Mobiliarias – Dic. 2024

Distribución de créditos otorgados a empresas por tamaño

El 92% de las empresas son MiPymes

Las Garantías Mobiliarias en cifras 2014-2024

Fuente: Confecámaras- Servicio de Garantías Mobiliarias – Dic. 2024

Participación por género

empresarios persona natural

• Para las empresas constituidas como persona natural, la garantía mobiliaria aparece como un mecanismo relevante para facilitar el acceso al crédito.

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• Mayor acceso para mujeres empresarias: El 58% de las personas naturales que acceden a crédito con garantía mobiliaria son mujeres, superando ampliamente el promedio nacional de acceso a crédito femenino (33%), mostrando una fuerte capacidad de cierre de brechas de género.

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Las Garantías Mobiliarias en cifras 2014-2024

Fuente: Confecámaras- Servicio de Garantías Mobiliarias – Dic. 2024

Distribución por tipo de bien otorgado como garantía mobiliaria a empresarios

Las Garantías Mobiliarias en cifras 2014-2024

Los automotores financiados con garantía mobiliaria, estarían vinculados a actividades productivas.

*Otros: Acciones o participaciones en capital, cuentas por cobrar o títulos de crédito, Licencias – permisos, Gravamen judicial, bienes de propiedad intelectual, financiamiento basado en activos y bienes de propiedad industrial

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Fuente: Confecámaras- Servicio de Garantías Mobiliarias – Dic. 2024

Las Garantías Mobiliarias en cifras 2014-2024

Tipos de acreedor que financian a empresarios con garantías mobiliarias

El instrumento de la garantía mobiliaria es cada vez mas usado por cooperativas y fintechs, que benefician con sus créditos prioritariamente a microempresarios.

*Otros tipos: Fondos de diversa naturaleza, cajas de compensación, fiducias, personas naturales, entes gubernamentales y patrimonios autónomos

Contribución en el acceso a financiamiento con garantía mobiliaria por sector económico

Las Garantías Mobiliarias en cifras 2014-2024

*Otros: Agricultura, construcción, extracción, no clasificado.

Fuente: Confecámaras- Servicio de Garantías Mobiliarias – Dic. 2024

Las Garantías Mobiliarias en cifras 2014-2024

Supervivencia de las empresas en función del número de créditos respaldados con Garantías Mobiliarias

Al cabo de 5 años, del 46% de las entidades que tomaron un crédito con respaldo de garantía mobiliaria, sobrevivieron el 57.6%, cifra un 24% mayor comparada con el dato general del 33,4%. Evidenciando que este mecanismo no solo facilita el acceso al crédito, sino que promueve sostenibilidad y resiliencia.

Distribución geográfica de los créditos otorgados

Bogotá 25,6%

Antioquia13,8%

Otros departamentos

33.7%

Valle 10,8%

Atlántico

4,2%

Santander

5,4%

Participación de créditos por departamento principales: 66.3%

Cundinamarca 6,6%

Distribución por departamento

Los créditos con garantía mobiliaria han sido otorgados en todos los Departamentos de Colombia.

�¿Cómo implementar garantías mobiliarias?

En la identificación de los bienes muebles que puedan ser asignados al producto y en el diseño de su proceso.

Producto

Capacitación al talento humano de la fuerza comercial/operativa y acompañamiento en el uso de los esquemas digitales / operacionales del Servicio de Garantías Mobiliarias.

Comercial/Operacional

Identificar los bienes muebles en la política de crédito y su tratamiento en el ciclo del producto.

Riesgo

Fortalecer las minutas de los contratos para aprovechar mejor las bondades del régimen y los procesos de cobro

Legal

1

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4

3

• Profundizar el segmento actual de clientes
• Ofrecer productos con un mayor nivel de cobertura en riesgo
• Explorar nuevos mercados

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Confecámaras acompaña la implementación

Implementar garantías mobiliarias como mitigador del riesgo en las operaciones de crédito, facilita el acceso al financiamiento.

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Teléfonos: 601-3814100 - 3136151266 - Bogotá.

Gracias