不是靠「話術」而是靠「畫術」：

智匯保經怎麼畫出完美制度藍圖？

王翔曄

程思漢

葳格高中

新民高中

普通科

電機科

目錄

• 關於智匯保經⋯⋯
• 組織與制度設計⋯
• SWOT分析總覽⋯
• 市場與客群⋯⋯⋯
• 招募與培訓⋯⋯⋯
• 數位轉型⋯⋯⋯⋯
• 組織文化建立⋯⋯
• 關鍵成功因素⋯⋯
• 經營成果⋯⋯⋯⋯
• 風險管理⋯⋯⋯⋯
• 與同業差異化比較
• 創業系統模型⋯⋯
• 公司未來展望⋯⋯
• 結論⋯⋯⋯⋯⋯⋯

公司名稱：

智匯保險經紀人股份有限公司

Uniwill lnsurance Broker

01.

03.

04.

02.

公司簡介

智匯保險經紀人股份有限公司

（Uniwill Insurance Broker Co., Ltd.，簡稱「智匯保經」）

• 成立時間：2019年
• 創辦人：王怡仁
• 總部：位於台中市西屯區市政路386號37、38樓

公司成長背景

• 初期人數250人，三年內擴展至4200人
• 首年業績達30億元
• 合作夥伴：美國中華聯合保險服務集團

員工人數（個）

年份

下圖為智匯保經2019～2024年的員工數量長條圖

企業核心理念

秉持「客戶好、同仁好，自己自然就會好」的核心理念

公司強調以下四大核心價值：

堅持：經營出自己的特色，堅持發自己的光。

感恩：感恩保戶的支持、感恩同仁的共創。

積極：主動關心、積極服務、誠信負責。

回饋：以最安心的制度回饋同仁的付出。

• 系統化訓練、分工明確：每個人都有固定角色，透過完整訓練快速上手。
• 晉升與獎勵制度完善：升遷有方向，努力會被看見、被獎勵。
• 模式可複製：成功的做法能教會別人，幫助新人成長、擴大團隊。

​

組織與制度設計

1

2

招募 + 文化 + 市場：

透過有效的招募制度、

塑造有向心力的企業文化，

並專注在特定目標市場，

快速擴大團隊與業績。

強化教育與品牌：

投入資源培訓同仁，提高專業度，

同時建立「信任可靠」的品牌形像。

經營策略總覽

SWOT

分析摘要

優勢：

強大招募與教育體系

快速擴張與組織再造能力

結合保險與保經優勢

​

劣勢：

內控與法遵問題曾被金管會開罰

管理系統需因應擴張動態調整

​

機會：

保險需求年輕化、個性化

法規放寬數位轉型保險銷售

​

威脅：

法規限制與政策變動

同業競爭激烈，信任成本高

​

Hello,

I'm Adeline

1.快速擴張人力與據點：

創立短短三年內，人力突破 3000 人、全台展店，成長速度驚人。

2.完善訓練與創業制度：

教育訓練系統化，讓新人快速上手，也有創業路線可選。

3.制度可複製、晉升明確：

獎勵與升遷制度清晰透明，成功模式可複製給下線或新進人員。

4.具國際資源背景：

與美國中華聯合保險集團合作，資源與視野不只侷限在台灣。

優勢

1.成長快、管理壓力大：

人數暴增導致內部管理複雜，品質與制度同步推進難度高。

2.過度依賴招募模式：

若招募放緩或市場飽和，成長速度恐受影響。

3.品牌北部知名度有限：

雖在中南部聲量高，但在台北等大都市區尚未打開全面認知。

劣勢

Hello,

I'm Adeline

1.保險需求持續上升：

全民風險意識提高，保障型商品需求穩定成長。

2.拓展數位保險與年輕市場：

線上保單、APP平台與社群行銷仍有發展空間，吸引年輕人。

3.ESG、長照等新險種成長中：

符合永續與高齡化社會趨勢的新產品，是未來的藍海市場。

機會

1.業界競爭激烈、流動率高：

保經公司多，新人易被挖角，流動率高，影響團隊穩定。

2.法規變動限制商品設計：

保險法令經常更新，政策不確定性對商品與銷售帶來挑戰。

3.經濟環境不穩，影響消費：

景氣差、民眾收入不穩會減少保險支出，影響整體業績。

威脅

市場與客群簡要說明

1. 目標族群：

主要鎖定 25 至 45 歲的成年人，特別是有家庭責任的客戶，這群人有保險與資產管理的剛性需求。

2. 行銷重點：

以**「保障」（如壽險、醫療、意外）結合「資產規劃」**（如投資型保單、退休金規劃）為主要銷售策略，建立長期信任與專業形象。

​

招募與培訓

• 大量招募＋內部轉介紹制度：

透過公開招募與員工推薦制度，快速擴大團隊人數，增加組織活力與穩定性。

• 重視教育訓練，標準化教案：

提供統一教材與流程，讓新人在短時間內具備保險專業與業務能力，減少學習落差。

數位轉型趨勢

• 強化數據分析與行銷自動化：

運用後台資料做客群分析，讓行銷更精準，同時透過系統減少人工作業時間。

• 推動線上投保與遠端服務模式：

建立線上平台讓客戶可以遠端完成投保、諮詢等流程，提升效率與客戶體驗。

組織文化建立

• 團隊合作與榮耀制度：

建立以團隊為核心的文化，強調彼此信任與合作，同時透過獎勵制度（如晉升表揚、績效獎章）來提升成員認同感與凝聚力。

• 成功榜樣推廣：

以「千萬年收入榜樣」作為激勵實例，展現透明可達的成就路線，鼓舞新進夥伴看見希望、全力以赴。

快速複製與規模化：

公司制度明確、教案標準，使得成功經驗能快速套用給新人，迅速擴張組織。

穩定人才引進與持續訓練：

穩定招募優秀人員，並提供持續性的教育訓練，確保團隊實力不斷進化。

關鍵成功因素（一）

關鍵成功因素（二）

品牌價值建構：

智匯保經不只賣保險，而是塑造「值得信賴、專業可靠」的品牌形象，讓客戶感受到長期價值。

強調創業理念與價值文化：

鼓勵員工當老闆，以創業者心態經營業務，同時建立共享成果、彼此成就的價值觀。

關鍵成功因素（三）

創新保單整合銷售：

不只是單一保險商品推銷，而是針對客戶需求設計一整套解決方案，提升成交率與信任感。

從商品銷售升級為資產規劃顧問：

業務角色不再只是賣保險，而是成為客戶的長期財務顧問，協助做全方位的風險與資產管理。

彈性組織與自主經營：

採團隊經營制，主管能像老闆一樣帶隊，因地制宜調整策略。

區處長制度：

區處長負責管理與培訓，落實制度並強化團隊戰力。

分紅模式多元：

除了個人業績，還有團隊獎金、推薦獎勵、領導分紅等，讓表現好的人收入倍增。

關鍵成功因素（四）

獲獎與經營成果

遠雄人壽「六冠王」（2023）

榮獲遠雄人壽頒發六項業績冠軍，包括首年度佣金（FYC）1.16億元。

多家保險公司頒發「十冠王」（2024）

於雙環球競賽聯合頒獎典禮中，獲新光、全球、遠雄等保險公司頒發十冠王榮譽。

保經代人力成長全國第一（2023）

一年內淨增1,703人，佔全體業者新增人力超過一半，為業界成長速度最快公司。

實收總保費全國第一

在實收總保費、長年期保費與成長率等指標上皆拿下全國第一名。

​

內控挑戰與改善

2025年遭金管會裁罰200萬元

原因涉及內部控制不足，未落實適合度評估與流程控管。

缺失重點：

內控流程不完整、未有效執行業務員適任性評估。

改善方向：

加強內稽內控制度，強化法遵教育與定期稽核機制，降低營運風險。

與同業差異化比較

與一般保經公司相比，智匯保經特別強調三大核心特色：

• 重制度：

標準化流程與明確晉升規則，提升營運效率。

• 重文化：

打造信任、團隊與共享榮耀的企業文化。

• 重教育：

提供完整訓練體系，協助新人快速上手、穩定發展。

​

​

創業系統與市場策略摘要

​

​

創業系統模型

採用「加入 → 複製 → 升階」的三部曲創業流程。

成員從學習制度開始，快速複製成功模式，並晉升主管。

實施「千萬年收入計畫」，以具體目標吸引與激勵夥伴。

市場策略亮點

發展社群行銷、客戶見證與影片行銷，提升信任與觸及率。

持續優化線上銷售工具，強化遠端作業效率與業務數位能力。

​

海外市場拓展：

智匯保經計劃進軍東南亞市場，並研發海外專屬保單商品，拓展國際業務版圖。

AI科技應用：

將導入AI保單分析技術與客服機器人，提升服務效率與個人化推薦能力。

未來展望

• 區處長制度：讓主管像經營公司一樣帶隊，靈活管理、快速拓展。
• 分紅機制：獎金多元，包含個人、團隊、推薦獎勵，激勵力強。
• 系統化制度：標準流程、複製容易，快速培養新血。
• 教育訓練完善：從新人到主管都有對應課程，專業成長看得見。
• 組織文化強：團隊榮譽感高，有明確價值觀與榜樣激勵。
• 商業模式結合：結合傳統與網路行銷，提升競爭力

結論

智匯保經企業成功因素如下

參考資料

•• https://www.unibroker.com.tw

•• https://www.ib.gov.tw

•• https://reurl.cc/xNEbAL

•• https://reurl.cc/4L34KD

​