1 of 16

Іпотечна програма�«єОселя»�

2 of 16

УМОВИ КРЕДИТУВАННЯ

  • громадянин України
  • вік позичальника:

- від 18 років на дату оформлення кредиту

- до 70 років на дату погашення кредиту

  • у власності сім’ї позичальника немає нерухомості загальною площею понад 52,5 м2 загальної площі житлової нерухомості для сім’ї з однієї особи (одинока особа), або для сім’ї з двох осіб та додатково 21 м2 - на кожного наступного члена сім’ї
  • сім’я – чоловік, дружина, у тому числі особи, які спільно проживають, пов’язані спільним побутом, але не перебувають у зареєстрованому шлюбі, їх малолітні та неповнолітні діти до 18 років, які проживають разом з позичальником

​

КРЕДИТ

ПОЗИЧАЛЬНИК

  • валюта
  • розмір кредиту

​

  • розмір базової процентної ставки

​

  • розмір компенсаційної процентної ставки для категорій(слайд 4)
  • максимальний строк кредиту
  • мінімальний початковий внесок
  • комісія за надання кредиту

​

гривня

від 50 000

до 5 000 000

7% річних перших

10 років, 10% - з 11 року

3% річних перших

10 років, 6% - з 11 року

20 років

20% від вартості нерухомості

1%

від суми кредиту

2/16

3 of 16

КАТЕГОРІЇ ПОЗИЧАЛЬНИКІВ

  1. військовослужбовці Збройних Сил за контрактом, СБУ, Служби зовнішньої розвідки, Головного управління розвідки Міноборони, Національної гвардії, Держприкордонслужби, Управління державної охорони, Держспецзв'язку, Держспецтрансслужби, прокурори спеціалізованих прокуратур у сфері оборони Офісу Генерального прокурора, особи рядового і начальницького складу ДСНС, співробітники Служби судової охорони, детективи, старші детективи та особи начальницького складу Національного антикорупційного бюро, особи рядового і начальницького складу Державного бюро розслідувань, детективи та особи начальницького складу Бюро економічної безпеки, поліцейські, військовослужбовці, які призвані на військову службу за призовом під час мобілізації відповідно до Закону України “Про мобілізаційну підготовку та мобілізацію”, а також члени сімей, зазначених осіб.;
  2. медичні працівники (фахівці та професіонали) закладів охорони здоров'я державної або комунальної форми власності;
  3. педагогічні працівники закладів освіти державної або комунальної форми власності;
  4. наукові (науково-педагогічні) працівники закладів освіти та наукових установ державної або комунальної форми власності.

єОселя пільгові категорії позичальників (3% річних):

Приналежність позичальника до категорій, зазначених у пунктах 2-4, визначається за основним місцем роботи.

3/16

4 of 16

КАТЕГОРІЇ ПОЗИЧАЛЬНИКІВ

5. ветерани війни та члени їх сімей*; учасники бойових дій, особи з інвалідністю внаслідок війни, сім'ї загиблих (померлих) ветеранів війни, визначені статтею 10 Закону України "Про статус ветеранів війни, гарантії їх соціального захисту", а також сім'ї загиблих (померлих) Захисників і Захисниць України;

6. внутрішньо переміщені особи;

6а) член сім'ї внутрішньо переміщеної особи першого ступеня споріднення (у значенні, наведеному в Податковому кодексі України, крім чоловіка/дружини)** за умови, що кредит надається такому члену сім'ї для придбання житла або майнових прав на житло на користь внутрішньо переміщеної особи, яка передає таке житло або майнові права на житло в іпотеку кредитору, в порядку, визначеному законодавством;

єОселя загальні категорії позичальників (7% річних) :

4/16

* розуміється дружина (чоловік), зокрема особи, які спільно проживають, пов’язані спільним побутом, але не перебувають у зареєстрованому шлюбі (крім осіб, взаємні права та обов’язки яких не мають характеру сімейних), їх малолітні та неповнолітні діти (до 18 років (повноліття), якщо згідно із законом вони не набувають прав повнолітньої особи раніше), які проживають разом з позичальником.

** Особи першого ступеня споріднення – батьки, діти, у тому числі усиновлені.

Категорія Родич ВПО не налаштована в Додатку ДІЯ, тому кредитні заявки (до моменту налаштування відповідних змін в Додатку ДІЯ) – не приймаються.

5 of 16

КАТЕГОРІЇ ПОЗИЧАЛЬНИКІВ

7. інші громадяни України, які не мають власної житлової нерухомості або у власності яких менше ніж 52,5 кв. метра для сім'ї з однієї особи (одинока особа) або для сім’ї з двох осіб та додатково 21 кв. метр - на кожного наступного члена сім'ї (не враховуються об’єкти житлової нерухомості, що розташовані на територіях активних бойових дій, на яких функціонують державні електронні інформаційні ресурси, або тимчасово окупованих Російською Федерацією територіях України, включених до переліку територій, на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих Російською Федерацією, затвердженого Мінрозвитку, для яких не визначена дата завершення бойових дій або тимчасової окупації (далі, також території), та знищені об'єкти нерухомого майна, власником (співвласником) яких є позичальник та/або члени його сім'ї).

5/16

єОселя загальні категорії позичальників (7% річних) :

6 of 16

1. Для визначення відповідності застосування вимог Продукту до Іпотекодавця та/або Позичальника та членів їх сімей, та Поручителя:

- Для категорії 6а : Позичальником є Родич ВПО, а Іпотекодавцем – Особа ВПО;

- Для всіх інших категорій: Позичальник та Іпотекодавець – одна особа.

​

По тексту Продукту, вимоги описані для Іпотекодавця, а в окремих параметрах – як для Іпотекодавця, так і для Позичальника, Поручителя.

​

2. Для прийняття рішення для Категорії 6а в продукті «Банківський продукт за активною операцією «єОселя»»* визначено перелік документів для Іпотекодавця, Позичальника та Поручителя. Для всіх інших категорій (для яких Позичальник та Іпотекодавець – одна особа) – не потрібно додатково надавати (дублювати) пакет документів по Іпотекодавцю.

​

ПОЗИЧАЛЬНИК: ЧЛЕН СІМ’Ї ВНУТРІШНЬО ПЕРЕМІЩЕНОЇ ОСОБИ ПЕРШОГО СТУПЕНЯ СПОРІДНЕННЯ

6/16

7 of 16

ЗМІНА КАТЕГОРІЇ ПОЗИЧАЛЬНИКА �ПРОТЯГОМ ДІЇ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРУ

ПІДТВЕРДЖЕННЯ ПІЛЬГОВОЇ КАТЕГОРІЇ ПОЗИЧАЛЬНИКА (слайд 4)

​

Позичальник зобов'язаний раз у квартал надавати підтвердження Пільгової категорії позичальника.

Підтвердженням може бути довідка з місця роботи (в т.ч. довідка про доходи).

​

У разі зміни категорії Позичальника розмір компенсаційної процентної ставки – 3% (6%)* змінюється до розміру базової процентної ставки 7% (10%)** Але у разі повернення позичальника протягом 30 календарних днів до однієї з пільгових категорії , виплата компенсації не припиняється.

​

* процентна ставка з 11 року кредиту

* За виключенням осіб, зазначених у п.1 (слайд 4), які були звільнені із зазначених посад чи втратили відповідний статус або звання в результаті отримання статусу інвалідності І або II групи внаслідок війни після отримання кредиту відповідно до цих Умов, на період такої інвалідності, та не включаються члени сімей зазначених осіб.

7/16

8 of 16

Державна допомога від ПФУ

8/16

Державна допомога від Пенсійного фонду України (далі – ПФУ) що затверджена Постановою КМУ від 13.08.2025 р. N 998, може надаватися позичальникам як «пільгової», так і «загальної» категорії, якщо Позичальник та члени його сім’ї відповідають вимогам.

Державна допомога надається:

​

  • внутрішньо переміщеним особам, які перебувають на обліку в Єдиній інформаційній базі даних про внутрішньо переміщених осіб;

​

  • особам, місце проживання (перебування) яких до 10.09.2025 зареєстровано/задекларовано на територіях активних бойових дій, територіях активних бойових дій, на яких функціонують державні електронні інформаційні ресурси, або тимчасово окупованих Російською Федерацією територіях України для яких не визначено дати завершення бойових дій або тимчасової окупації, відповідно до наказу Мінрозвитку (далі - прифронтові території).

9 of 16

Державна допомога від ПФУ

9/16

Державна допомога надається за умов:

​

  • вартість об’єкта кредитування  - не більше 2 000 000, 00 грн.   
  • розмір  початкового (першого) внеску не більше 30% від вартості об’єкту кредитування; 
  • відсутності у Позичальника та членів його сім’ї права власності на житлові об’єкти

нерухомого майна, зареєстровані у Державному реєстрі речових прав на нерухоме майно, крім об’єктів,

які розташовані на територіях активних бойових дій, на яких функціонують державні електронні інформаційні ресурси, або тимчасово окупованих Російською Федерацією територіях України, включених до переліку, для яких не визначено дати завершення бойових дій або тимчасової окупації;

  • відсутності відчуження Позичальником, або членом його сім’ї, об’єктів житлової нерухомості (крім житлової нерухомості, що розташована на територіях активних бойових дій, територіях активних бойових дій, на яких функціонують державні електронні інформаційні ресурси, або тимчасово окупованих Російською Федерацією територіях України, включених переліку територій, на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих Російською Федерацією, затвердженого Мінрозвитку, для яких не визначено дати завершення бойових дій або тимчасової окупації) протягом 36 місяців до дати подання особою заяви про надання державної допомоги.

Сертифікати єВідновлення не можуть бути використані у випадку отримання Державної допомоги, наданої відповідно до Порядку ПФУ.

Державна допомога призупиняється: У разі прострочення Позичальником сплати щомісячного платежу в період 12 місяців та відновлюється після погашення.

Державна допомога припиняється: У разі прострочення Позичальником виконання зобов'язання щодо сплати своєї частки (30%) щомісячного платежу понад 90 днів.

10 of 16

ОСОБЛИВІ УМОВИ КРЕДИТУВАННЯ

Надання кредиту можливе при дотриманні вимог:

​

  • розташування предмету іпотеки на території України;
  • відсутність у власності Позичальника та членів його сім’ї житлової нерухомості (а також майбутніх об'єктів житлової нерухомості, спеціальне майнове право на які зареєстровано в Державному реєстрі речових прав на нерухоме майно), загальної площею більше 52,5 кв.м. для сім’ї з однієї особи (одинока особа) або для сім’ї з двох осіб та додатково 21 кв. метр - на кожного наступного члена сім’ї;
  • відсутність у Позичальника та членів його сім’ї відчуженого нерухомого майна житлового призначення протягом 36 місяців до дати подання заяви на отримання кредиту;

10/16

*не враховуються об’єкти житлової нерухомості, що розташовані на окупованих територіях та знищені об'єкти нерухомого майна, власником (співвласником) яких є Позичальник та/або члени його сім’ї.

11 of 16

ПОЧАТКОВИЙ ВНЕСОК

11/16

Початковий внесок може бути внесений на рахунок продавця житла або майнових прав на житло шляхом перерахування коштів з використанням житлового сертифіката або кількох житлових сертифікатів на придбання об'єкта житлової нерухомості у порядку та строки, встановлені Порядком надання компенсації за знищені об'єкти нерухомого майна, затвердженим постановою Кабінету Міністрів України від 30 травня 2023 р. N 600

При цьому, житлові сертифікати можуть бути використані для оплати власного внеску виключно на придбання житла або придбання майнових прав на житло, яке є майбутнім об’єктом нерухомості, та договір на придбання житла/майнових прав на житло посвідчується нотаріально.

Сертифікати єВідновлення не можуть бути використані у випадку отримання Державної допомоги, наданої відповідно до Порядку ПФУ.

Початковий внесок для Позичальників, які відповідають вимогам Порядку ПФУ, може сплачуватися за рахунок державної допомоги наданої відповідно до Порядку ПФУ (сплата частини першого внеску).

Перевищення граничної вартості 1 кв. м. житла або майнових прав на житло та нормативної площі житла або майнових прав на житло покривається Позичальником за рахунок початкового (першого) внеску.

12 of 16

ОБ’ЄКТИ КРЕДИТУВАННЯ

12/16

Майнові права на житло - сукупність майнових прав на житло або спеціальних майнових прав на майбутній об'єкт житлової нерухомості в об’єкті житлового будівництва, що буде споруджено в майбутньому.

​

Надання іпотечного кредиту на придбання житлової нерухомості на первинному ринку, можливо лише у акредитованому Банком об’єкті будівництва.

​

  • Квартира в багатоквартирному будинку.
  • Житловий будинок, який розташований на земельній ділянці.

​

  • під час придбання житлового будинку, що розташований на земельній ділянці, яка належить власнику на праві приватної власності, такий будинок передається в іпотеку разом із земельною ділянкою та є об’єктом кредитування.
  • при придбані житлового будинку разом з земельною ділянкою, на якій він розташований - вартість земельної ділянки сплачується Позичальником за рахунок першого внеску

​

Первинний ринок

Вторинний ринок

- Предмет іпотеки має бути зареєстрований за Позичальником (Іпотекодавцем може бути виключно Позичальник).

- При придбанні житлового будинку разом з земельною ділянкою, на якій він розташований – продавцем житлового будинку та земельної ділянки має бути одна/одні й та/ті ж особа/особи.

13 of 16

ОБ’ЄКТИ КРЕДИТУВАННЯ

13/16

Вартість 1 кв. метра загальної площі житла або майнових прав на житло не повинна перевищувати граничну вартість 1 кв. метра житла

Гранична вартість 1 кв. метра загальної площі житла або майнових прав на житло не може перевищувати опосередковану вартість спорудження житла за регіонами України, визначену Мінрозвитку та збільшену у 2 рази.

Вартість житла або майнових прав на житло, визначається як добуток граничної вартості 1 кв. метра житла або майнових прав на житло, на нормативну площу житла або майнових прав на житло. При цьому вартість житла або майнових прав на житло не може перевищувати граничну вартість житла або майнових прав на житло більше ніж на 10 відсотків.

Площа житла, яке прийнято в експлуатацію не раніше ніж за три роки до дати укладення договору, або майнових прав на житло не може перевищувати нормативну площу житла або майнових прав на житло більше ніж на 10 відсотків. Перевищення площі житла, яке прийнято в експлуатацію раніше, ніж за три роки до дати укладення договору, не допускається.

Вартість 1 кв. метра житла або майнових прав на житло не може перевищувати граничну вартість 1 кв. метра житла або майнових прав на житло більше ніж на 10 відсотків.

​

14 of 16

ОБ’ЄКТИ КРЕДИТУВАННЯ

ПРЕДМЕТОМ ІПОТЕКИ НЕ МОЖУТЬ БУТИ

​

  • приміщення фондів житла, призначеного для тимчасового проживання;
  • Квартира в багатоквартирному будинку, прийнятому в експлуатацію/ житловий будинок, прийнятий в експлуатацію раніше ніж: 

- для «Пільгових категорій» ( п.1 слайд 4) та для «Загальних категорій» ( п.5 слайд 5):

  • за 20 років до дати укладення договору, якщо такий об’єкт нерухомості розташований в Чернігівській, Сумській, Харківській, Запорізькій, Херсонській областях;
  • за 3 роки до дати укладення договору, якщо такий об’єкт нерухомості розташований в інших областях (крім Чернігівської, Сумської, Харківської, Запорізької, Херсонської областей) або м. Києві;

- для категорій п.6 та 6а («Загальних категорій») (слайд 5):

  • за 20 років до дати укладення договору іпотеки;

- для категорій п.7 («Загальних категорій») (слайд 5):

  • за 3 роки до дати укладення договору іпотеки.

14/16

15 of 16

ОБ’ЄКТИ КРЕДИТУВАННЯ

ПРЕДМЕТОМ ІПОТЕКИ НЕ МОЖУТЬ БУТИ

-майнові права на житловий будинок, що будується;

-житловий будинок, розташований на земельній ділянці, що не належить до земель житлової та громадської забудови;

-дачний або садовий будинок;

-будинок та квартира в будинку, які є пам'яткою архітектури та внесені до Державного реєстру нерухомих пам'яток України;

-житловий будинок, розташований на земельній ділянці, що не перебуває у приватній власності.

​

Предмет іпотеки має бути зареєстрований за Позичальником (Іпотекодавцем може бути виключно Позичальник).

При придбанні житлового будинку разом з земельною ділянкою, на якій він розташований – продавцем житлового будинку та земельної ділянки має/мають бути одна/одні й та/ті ж особа/особи.

​

15/16

Відлік кількості років рахується від дати введення в експлуатацію будинку, яка зазначена в документі, що підтверджує дату введення об’єкта в експлуатацію (сертифікат/декларація про готовність до експлуатації або довідка, видана структурним підрозділом міської державної адміністрації або іншим уповноваженим органом), або перевірена працівником відділення інформації з Порталу Єдиної державної електронної системи у сфері будівництва (на сайті https://e-construction.gov.ua/dabi_history_public_card) (при цьому з метою підтвердження дати введення об’єкта в експлуатацію, необхідно із сайту зробити скріншот інформації про дату введення об’єкта в експлуатацію).

16 of 16

ПРЕДМЕТ ІПОТЕКИ

  • Нормативна площа квартири або майнових прав на житло, що надається для сім’ї з однієї особи (одинока особа) або для сім’ї з двох осіб, становить не більш як 52,5 кв. м. загальної площі та додатково 21 кв. м. — на кожного наступного члена сім’ї, але не більше 115,5 кв. метра незалежно від кількості членів сім’ї;
  • Нормативна площа житлового будинку, що надається для сім’ї з однієї особи (одинока особа) або для сім’ї з двох осіб, становить не більше ніж 62,5 кв. метра загальної площі та додатково 21 кв. метр — на кожного наступного члена сім’ї, але не більше 125,5 кв. метра незалежно від кількості членів сім’ї;
  • бути розташоване на території України (за винятком тимчасово окупованої території/районів проведення бойових дій);
  • житло підлягає обов'язковому страхуванню;
  • вартість нерухомості, зазначена в договорі згідно якого придбаваються майнові права, повинна бути не менше за вартість нерухомості, яка зазначена в договорі іпотеки майнових прав на нерухоме майно;
  • вартість нерухомості, зазначена в договорі купівлі-продажу, повинна бути не менше за вартість нерухомості, яка зазначена в Звіті про оцінку предмету іпотеки (для житлового будинку - у Звіті/тах про оцінку житлового будинку та земельної ділянки), здійснених акредитованими у Банку СОД та договорі іпотеки.

​

16/16

ВИМОГИ ДО ЖИТЛА