ФІНАНСОВА ГРАМОТНІСТЬ
За гроші щастя не купиш, згодні?
І це справді так. Але, водночас, уявити життя в сучасному світі без грошей неможливо. Усі ми ухвалюємо фінансові рішення щодня, а тому гроші – або те, як ми ними управляємо – впливають на різні сфери життя: роботу й відпочинок, здоров’я та стосунки, урешті – й на щастя. Це не повинно вас лякати, а швидше, навпаки – спонукати до того, щоб стати фінансово грамотними, свідомими та відповідальними за свій добробут.
Гроші – це важливо
Ви вже користуєтеся та розпоряджаєтеся грошима повсякденно, але з тим, як ви дорослішатимете, зростатиме й вага та важливість ваших фінансових рішень.
Це справедливо, незалежно від того, чи продовжуватимете ви здобувати освіту, чи почнете працювати або започаткуєте власну справу, чи створите сім’ю, придбаєте житло або автомобіль, чи заощаджуватимете на відпочинок і старість. Крізь усі ці життєві події знання про фінанси впливатимуть на досягнення ваших цілей.
Мета – нашого зібрання
Мета – нашого зібрання це надати вам знання та основні інструменти управління особистими фінансами, щоб ви могли побудувати майбутнє, до якого прагнете. Тут ми надамо основні відповіді не на всі запитання, але на багато з них.
Складові фінансової грамотності
Заробляти
Витрачати
Заощаджувати
Позичати
Захищати
То, що ж таке гроші?
Гроші (грошові кошти, кошти) – загальний еквівалент, що слугує мірою вартості будь-яких товарів та послуг і який здатний безпосередньо на них обмінюватися.
Трохи з історії…
В Cтародавній Месопотамії ще в третьому тисячолітті до нашої ери. Проте «формат» грошей значно змінився відтоді. Ранні «гроші» були переважно товарами. Тобто функцію грошей тривалий час виконували певні матеріальні речі (товарогроші), які мають природну цінність, наприклад: пшениця, рис, хутро, худоба тощо, а потім – дорогоцінні метали: золото та срібло.
Найдавніші відомі нам монети вчені датують приблизно 600 р. до н. е. Їх було знайдено під час археологічних розкопок у храмі Артеміди в Ефесі (біля Ізміра, Туреччина). Майже в той самий час з’явилися перші монети й на території сучасної України – у грецьких колоніях північного узбережжя Чорного моря. Пізніше в обігу на наших теренах перебували римські денарії, візантійські соліди та дирхеми Арабського халіфату.
На території Київської держави монетне карбування розпочалося за князя Володимира Святославича (978–1015). Утім, тривало воно недовго, і з другої половини ХІ до XV століття для великих торговельних операцій використовували срібні зливки – гривні, а в побуті населення повернулося до товарогрошей. Сьогодні саме гривня – назва національної грошової одиниці України.
Гроші нас оточують в усіх сферах життя
A
D
C
B
ПОБУТ
КУЛЬТУРА�МИСТЕЦТВО
ДОЗВІЛЛЯ
ФОРМИ ГРОШЕЙ
C
D
B
A
у вигляді банкнот і монет
ГОТІВКА
цифрове вираження одиниць вартості
Віртуальна валюта
це кошти на рахунках
Безготівкові кошти
це грошові зобов’язання особи, яка їх випускає (емітента), що зберігаються на електронному пристрої..
Електронні гроші
Криптовалюта
віртуальна валюта, яка захищається методом криптографії, тобто шифрування інформації за допомогою таємного алгоритму (коду ключа).
Основні правила користування грошима
Мріяти шкідливо?
Кожна людина постійно розмірковує, фантазує про власне ідеальне майбутнє.
У такий спосіб у нас формуються мрії – доволі абстрактні образи чогось бажаного.
Проте, мріючи, ми часто перекладаємо відповідальність за виконання наших сподівань на інших людей.
Мріяти чи поставити ціль?
На відміну від мрії, ціль є конкретним бажаним результатом, для досягнення якого людині потрібно щось зробити впродовж чітко визначеного часу. За допомогою цілей людина починає усвідомлювати, як можна перетворити бажане на реальність.
Тому постановка цілей:
Давайте зараз кожен поставить перед собою ціль, а потім пройде час і ви побачите чи досягли ви її.
Способи отримання коштів неповнолітніми
Гроші можуть бути «ВАЖКІ» та «ЛЕГКІ»
Легкі гроші витрачаються в більшості випадків марнотратно і швидко, коли справа доходить до використання таких грошей, у хід іде правило «легко знайшов, легко втратив»
Натомість гроші, отримані внаслідок тяжкої праці, мають в очах людини більшу цінність і сприймаються в ментальному обліку як «тяжкі», а відтак, витрачаються вдумливо й ефективно.
Уявімо ситуацію. Мама отримала заробітну плату �10 000 грн. На що вона її витратить?
Послуги (тепло, вода, електрика, зв’язок, та ін)
Їжа
Матеріальні блага (одяг, постіль та ін)
Інфляція
Результат: мама не може відразу витрати всю заробітну плату на щось бажане
Видатки сім’ї — це сукупність платежів, які здійснюють її члени з метою придбання благ для задоволення потреб і забезпечення життєдіяльності. Вони складаються з витрат на придбання продовольчих і непродовольчих товарів, оплату різноманітних послуг, сплату податків, повернення кредитів, здійснення інвестицій тощо.
РОЗБЕРЕМО ПРИКЛАД
На Новий рік Михайло попросив подарувати йому новий мобільний телефон, такий самий, як щойно придбали його другу Олександру за 8 000 грн. На родинній нараді батько зауважив, що цього місяця рахунок на оплату комунальних послуг більший, ніж попереднього (4 000 грн), оскільки було включено вартість опалення за повний місяць. Також батьки погодилися, що необхідно заплатити за курси іноземної мови та за спортивний гурток сина на наступні півроку (разом 10 000 грн) та відкласти гроші на сімейну відпустку влітку (10 000 грн). З огляду на регулярні сімейні надходження у вигляді заробітної плати (35 000 грн) та відсутність інших («вільних») грошей, батько запропонував Михайлові дві опції, а саме придбання:
• дешевшої моделі телефону за ціною до 5 000 грн або
• замовленого мобільного телефону в магазинах зі знижкою під час передноворічного розпродажу, але за ціною не вище ніж 6 000 грн.
Що таке заощадження?
Заощадження – це відкладення грошей зараз, щоб використати їх у майбутньому. Заощаджувати можна з різною метою, зокрема, щоб:
• досягнути поставленої фінансової цілі;
• використати гроші в майбутньому;
• мати запаси на випадок непередбачуваних подій;
• «захистити» свої гроші.
Заощадження ще називають «відстроченим задоволенням», оскільки ви відстрочуєте задоволення від миттєвого витрачання грошей і натомість витрачаєте їх у майбутньому. Крім того, заощадження можуть самі собою приносити задоволення, якщо ви регулярно відкладаєте певну суму грошей і бачите, як із часом вони збільшуються та досягають запланованого розміру.
Борг – гроші, які вам не належать, а надані вам у тимчасове користування, і які необхідно повернути.
Запозичення – це отримання коштів від кредитора з домовленістю про повернення їх пізніше та, як правило, за плату.
Банк, магазин, установа
Родичі, близькі, друзі
Формальна
Неформальна
ПОЗИКА
КРЕДИТ
Застава певного майна. Мається на увазі (а) заклад - фізичне передання такого майна кредиторові (наприклад, беручи кредит у ломбарді, позичальник залишає там смартфон до того часу, поки не поверне кредит), або (б) коли майно залишається у позичальника, але кредитор отримує право забрати таке майно, якщо кредит не повернуто вчасно.
Порука, тобто зобов’язання іншої людини чи підприємства (поручителя) повернути кредит замість позичальника, якщо позичальник з будь-яких причин не зробить цього сам
КРЕДИТ В СЕБЕ ВКЛЮЧАЄ: