New Life
Money Compass
내가 중요하게 여기는 것을 지켜주는 돈의 나침반
“좋은 AI는 돈을 최대로 벌어주는 AI가 아닙니다.”
New Life School · 앱 소개와 설계 이야기
PART 1
왜 이런 앱이 필요한가
노후에 우리가 마주하는 진짜 위험
질문의 순서가 모든 것을 바꾼다
무엇을 먼저 묻는가
기존 노후설계
“당신은
돈이 얼마
있습니까?”
이 앱이 먼저 묻는 질문
“무엇을
포기하지 않고
살고 싶습니까?”
돈을 먼저 물으면 계산기가 되고, 삶을 먼저 물으면 나침반이 됩니다.
3
노후의 진짜 위험
노후에는 세 가지가 고갈됩니다
1
돈의 고갈
자산이 바닥나는 것
2
몸의 고갈
건강수명이 끝나는 것
3
판단력의 고갈
돈을 관리할 힘이
먼저 사라지는 것
가장 무서운 것은 수익률이 낮은 것이 아니라, 돈을 관리할 능력이 돈보다 먼저 사라지는 것입니다.
4
하나의 철학, 두 개의 도구
그래서, 두 가지를 만들었습니다
Bravo!
모두를 위한 진단 도구
누구나 한 번 받아보는
노후설계 진단
Money Compass
나를 위한 운영 도구
매주 함께 판단하는
개인 재무 파트너 ← 오늘의 주인공
뿌리는 같고, 쓰임이 다릅니다.
5
PART 2
무엇을 다르게 생각했나
이 앱을 떠받치는 철학
1교시에서 배운 REWARD FUNCTION을 실제로
AI에게 무엇을 목표로 줄 것인가
위험한 목표
“내 재산을
최대화하라”
똑똑한 AI일수록
더 큰 위험을 감수하게 된다
이 앱의 목표 (우선순위)
1. 안정
2. 현금흐름
3. 성장
4. 기회
5. 자유
Maximum Wealth 가 아니라 Sustainable Freedom
7
돈이 아니라, 무엇을 지킬 것인가
좋은 삶의 여덟 가지
건강
안전
존중
자율
자연
우정
여가
존엄한 마무리
계산은 그다음입니다. 먼저 ‘무엇을 지킬 것인가’에서 시작합니다.
8
이 앱만의 어조
냉엄하되, 따뜻하게
“지금 이대로 가면, 당신의 자산은 87세에 바닥납니다.”
은행도 보험사도 이렇게 말하지 못합니다. 상품을 팔아야 하니까요.
이 앱은 팔 것이 없습니다. 그래서 진실을 말할 수 있습니다.
단, 모든 경고 뒤에는 반드시 선택지가 따라옵니다. 겁주는 것이 아니라 지키는 것입니다.
9
AI를 어떻게 볼 것인가
AI 리터러시 자체가 재무 자산입니다
방어
AI 사기·딥페이크를 식별한다
절감
정보·행정·건강관리 비용을 줄인다
창출
경험을 상품으로 바꾼다
AI를 다룰 줄 아는 능력 자체가 하나의 재산 — New Life School이 하는 일과 같습니다.
10
이 앱의 심장
헌법을 가진 AI
왜 AI에게 헌법이 필요할까요? AI는 그냥 두면 ‘낙관 기계’가 되기 때문입니다.
1
방어자산은 어떤 경우에도
위험자산에 넣지 않는다
2
아무것도 하지 않는 것도
정당한 판단이다
3
최종 결정은 반드시
사람이 한다
스무 개 조항 중 셋 — 이 규칙들이 AI가 헛소리하지 못하게 가둡니다.
11
PART 3
어떻게 코드로 옮겼나
철학을 실제 로직으로 — 오늘의 핵심
이것 하나만 기억하셔도 됩니다
역할을 셋으로 나눴습니다
계산은 코드가
숫자를 정확하게.
AI에게 맡기지 않는다
+
설명은 AI가
그 숫자를
말로 풀어준다
+
규율은 헌법이
AI가 벗어나지
못하게 가둔다
AI에게 다 시키지 마세요. 역할을 나누세요.
13
작은 규칙 하나가 정직성을 지킨다
아직 못 번 돈은 계산에 넣지 않는다
만약 ‘앞으로 강의·AI로 벌 돈’을 수입에 넣으면?
→ “당신 돈 충분해요” 라고 나와버립니다. 앱이 ‘AI로 벌면 되죠’ 낙관 기계가 됩니다.
그래서 아직 못 번 돈은 ‘가능성’으로만 표시하고, 계산에는 넣지 않습니다.
14
하나의 숫자는 위험을 숨긴다
자유도를 셋으로 나눕니다
82
기준
평소 상태
58
스트레스
시장이 무너지면
71
방어
성장자산 3년 횡보 시
세 숫자의 간격(82→58 = 24점)이 바로 지금 내가 감수한 위험의 크기입니다.
15
방어선을 두 층으로
얇은 예비자산 + 두꺼운 소득 사다리
국민연금 (평생)
컨설팅 급여 (~70세)
개인연금 (72~84세)
공백
65세
70세
75세
80세
85세
90세
95세
급여가 끝나고 개인연금이 시작되기 전의 ‘공백’ — 바로 여기가 예비자산 2년치가 쓰이는 자리입니다.
16
좋은 테마 ≠ 좋은 가격
기회와 위험을 한 몸으로 봅니다
테마
확신도
밸류에이션
판단
AI 데이터센터
높음
과열
집중 경계
전력망
높음
적정~비쌈
장기 관찰
Agent 결제
중간
측정 곤란
연구
‘확신 높음’ 옆에 ‘가격 과열’이 같이 보이면 생각이 달라집니다. 방향이 맞아도, 크기는 제한합니다 — 단일 테마 상한 50%.
17
PART 4
여기서 무엇을 배울 수 있나
여러분의 프로젝트를 위한 교훈
철학이 화면이 되다
다섯 개의 화면
1
Dashboard
세 자유도·방어선
2
Money Map
자산·현금흐름
3
Freedom Gap
수요·공급 갭
4
Weekly Brief
이번 주 할 일
5
Wealth Map
부의 이동·위험
“이번 주 할 일: 없음”도 좋은 답으로 표시됩니다. 목적은 많이 사고파는 게 아니라 좋은 판단이니까요.
19
수강생을 위한 실전 교훈
만들면서 배운 세 가지
1
목표(Reward)를 잘못 잡으면
똑똑한 AI가 위험해진다
2
헌법 없는 AI는
낙관에 휩쓸린다
3
작게 시작하라 — 12개를 9개로,
다 짓기 전에 써보라
20
이 방법은 돈에만 쓰이지 않는다
여러분의 나침반은
무엇을 가리키고 있습니까?
1
무엇을 지킬 것인가
2
어떻게 측정할 것인가
3
어떤 규율을 세울 것인가
건강도, 시간도, 관계도 — 같은 구조로 설계할 수 있습니다.
21
좋은 AI는
돈을 최대로 벌어주는 AI가 아니라,
내가 중요하게 여기는 것을
지켜주는 AI다.
New Life Money Compass
부록
데이터 출처 · 업데이트 정책 · AI 도구 선택
“팔 것이 없어 진실을 말하는 앱이라면, 그 진실이 어디서 왔는지 숨길 이유가 없습니다.”
부록 A · 데이터 출처
모든 숫자에는 출처가 있습니다
노후 최소 248 / 적정 350만원
KB골든라이프보고서 (2025)
65세+ 연간 진료비 약 531만원
국가데이터처 고령자 통계 (2025)
고령층 월평균 연금 약 86만원
경제활동인구 부가조사 (2025.5)
계속근로 희망 69.4% / 73.4세
경제활동인구 부가조사 (2025.5)
2026년 최저임금 시급 10,320원
최저임금위원회 (2026 적용)
통계는 당신을 재는 잣대가 아니라, 당신이 자신을 비춰볼 거울입니다.
25
부록 B · 업데이트 정책
숫자가 낡으면 판단도 낡습니다
연간 통계
노후생활비·진료비·연금 평균
연 1회 갱신
확정값
최저임금·기초연금·연금 산식
매년 초 반영
사용자 데이터
본인·배우자 자산·소득
상시 수정
모든 값에 ‘몇 년 기준’을 붙이고, 바뀌면 기록으로 남깁니다.
26
부록 C · AI 도구 선택
엔진은 바꿔도, 방향은 그대로
① 내장 그대로
Lovable 내장 AI
(Gemini·OpenAI)
제한적 선택
② 자체 API
본인 키로 원하는
모델 직접 호출
자유 (+ 책임)
③ 코드 반출
자체 서버로 옮겨
완전 독립 운영
완전 자유
계산은 코드가 · 규율은 헌법이 · AI는 설명만 — AI를 바꿔도 앱의 원칙과 숫자는 그대로입니다.
27
고맙습니다
여러분도 각자의 파수꾼을 만드시길 바랍니다.