����جامعة بغداد/ كلية العلوم الإسلامية�قسم العلوم المالية والمصرفية الإسلامية� �المحاضرة الخامسة�إدارة العمليات المصرفية�الكورس الأول/ المرحلة الثانية�م. م. سجا حسين احمد��

1

​

• الحوالات
• وظائف قسم الحوالات
• الحوالات الصادرة الداخلية والخارجية
• الحوالات الواردة
• طرق دفع الحوالات الواردة

​

2

الحوالات

• تستعمل الحوالات بشكل رئيسي من قبل العملاء لتسديد مدفوعات شهرية المواطنين يعملون أو لطلاب يدرسون في الخارج أو لتنفيذ التزامات مترتبة على تسهيلات وعقود تجارية موقعة مع الخارج.
• تعرف الحوالة بأنها أمر دفع يصدره البنك (المحول) بناء على طلب أحد العملاء الى فرع أو بنك آخر البنك الدافع بدفع مبلغ معين الى شخص معين (المستفيد).

​

• وتصدر الحوالة إلى المستفيد في الداخل أو الخارج بالبريد العادي أو البرقي أو له بواسطة التلكس أو نظام سويفت

​

3

أعمال ووظائف قسم الحوالات Functions

​

• 1 إصدار الحوالات الداخلية والخارجية الى البنوك والفروع لدفعها إلى المستفيدين.
• 2 استلام الحوالات الداخلية والخارجية الواردة من البنوك والفروع وقيدها أو دفعها لحساب المستفيدين.
• 3 إعداد كشوفات بالعملات الأجنبية المباعة وتزويد البنك المركزي بها.
• 4 الاحتفاظ بسجلات خاصة للحوالات الصادرة والواردة

4

الحوالات الصادرة الداخلية

الحوالات الصادرة الداخلية

وهي الحوالات التي تتم داخل البلد الموجود فيه البنك المحول والبنك الدافع، كما في حالة طلب عميل في مدينة عمان تحويل مبلغ الى احدى الشركات في مدينة أريد. وقد يتم التحويل إما بالقيد على حساب العميل أو بالدفع نقدا ..

​

5

الحوالات الصادرة خارجية

• وهي الحوالات التي يصدرها البنك بناء على طلب عملائه إلى البنوك المراسلة في الخارج وتتطلب عملية التحويلات الخارجية اتفاقيات وترتيبات معينة تتم بين إدارة البنك وإدارات البنوك الأجنبية المراسلة في الخارج. وتشتمل هذه الاتفاقات على كيفية. تعامل البنك مع مراسليه لجميع المعاملات المصرفية المتعلقة بالتحويلات والدفع والتغطية والمراسلات وغيرها.
• وطبقا لهذه الاتفاقيات المبرمة بين البنك ومراسليه وحتى يتمكن البنك من دفع مبالغ بالعملات الأجنبية في الخارج لمقابلة التزاماته فانه يحتفظ بحسابات بالعملات الأجنبية لدى البنوك المراسلة.
• وتتم التحويلات الخارجية بالعملات الأجنبية الرئيسية كالدولار الأمريكي والجنية الاسترليني واليورو والين الياباني.. الخ وليس بالعملة المحلية لأنها ليست عملة رئيسية.

الحوالات الواردة Inward Remittances‏

• هي الحوالات التي ترد إلى البنك المحلي من فروعه والبنوك الأخرى المحلية والأجنبية ليتم دفعها الى المستفيدين بواسطته، وقد ترد هذه الحوالات بطريق البريد العادي أو البرقية أو التلكس أو الهاتف أو السويفت .

​

7

الحوالات الواردة Inward Remittances‏

• وعند استلام الحوالة الواردة يجب مراعاة الأمور التالية:
• 1- التأكد من أن الحوالة مرسلة الى البنك المعني.
• 2- التأكد من صحة تعليمات التغطية ومعرفة البنك المغطي لقيد قيمة الحوالة عليه.
• 3- التأكد من وجود صحة توقيع معتمد من المفوضين بالتوقيع نيابة عن البنا المراسل في حالة الحوالات البريدية.
• -4 وجود رقم سري مطابق في حالة الحوالات البرقية والتلكس.
• 5- التأكد من صحة مبلغ الحوالة ونوع العملة.
• 6- اسم المستفيد وعنوانه ورقم حسابه ان وجد).
• 7- اسم المحول.
• 8- تسجل الحوالة في سجل الحوالات الواردة.

​

8

طريقة دفع قيمة الحوالات الواردة Payment‏�

• يتم دفع قيمة الحوالة الواردة بإحدى الطرق التالية:
• إذا كان للعميل حساب لدى البنك فتقيد الحوالة لحسابه.
• أن يحول المبلغ إلى أحد فروع البنك أو الى البنوك المحلية إذا كان للعميل حسابا لديها وذلك حسب تعليمات البنك المحول
• أن تدفع القيمة نقدا للعميل ويتطلب الأمر إرسال دعوة حضور إلى المستفيد حسب عنوانه الوارد في الحوالة.
• وقد ترد الحوالات من أحد المصادر التالية :
• 1- البنوك الخارجية
• 2- البنوك المحلية
• 3- الفروع